Tudom, hogy évek óta a gondolataidban újra és újra felmerül, hogy félsz az idő múlásától...tudod, hogy nem lesz nyugdíj és tudod, hogy cselekedned kell!
Eljött a te időd!
Itt már nem az a kérdés, hogy kell-e nyugdíjmegtakarítás vagy hogy azonnal kell-e, hanem, hogy Forintban szeretnél vagy Euróban/Akár Dollárban.
De ha nem is nyugdíjra költöd el. Olyan nagy baj ,ha van félretett pénzed, ami nem olyan likvid és mondjuk nem pont forint alapú?És ha ingatlanbefektetésben hiszel mint nyugdíjjáradék, olyan nagy baj, ha nem 10 év alattt, hanem 30-40 év alatt gyűjtöd össze az ingatlanvásárláshoz való tőkédet?
Kiknek érdemes Euróban megtakarítani?
Aki Euróban szeretné elkölteni félretett pénzét( esetleg ha szeretnéd nyaralásokra elverni a félretett pénzed külföldön )
Aki jobban bízik az euróban, mint a forintban
Aki úgy gondolja, hogy egyszer euró lesz Magyarországon a fizetőeszköz
Aki diverzifikációképpen nem csak forintban szeretné tartani a megtakarításait.
Mit tud egy Eurós nyugdíjmegtakarítás?
Sokkal kedvezőbb árfolyamon váltják át forintodat euróra egy nyugdíjmegtakarításon belül, mintha ezt te tennéd meg közvetlen a forintoddal bármilyen átváltó helyen. Gyakorlatban te ugyanúgy forintot fizetsz be ,amit a pénzintézet kedvező árfolyamon euróban könyvel le, és ha többletpénzed marad bent azt is lekönyvelik és ha magasabb lenne az árfolyam abból pótolják a hiányzó összeget. Természetesen ezt évről-évre érdemes felülvizsgálni éppen mennyi legyen a beutalandó havi díj.
Így az ügyfélnek nem kell minden hónapban az aktuális árfolyam alapján átszámítva utalni, hanem maradhat a fix befizetésnél.
Kifizetéskor kérheted egyösszegben vagy járadék formájában is a pénzed, így még tovább kamatozhat a bent lévő megtakarításod ha nem egyben veszed fel. Az, hogy hangzik, hogy nem csak egy nyugdíjmegtakarításod lesz de ezzel együtt egy rokkantnyugdíjbiztosításod is?Előfordulhat, hogy annyira lebetegedsz vagy olyan baleset ér, ami miatt nem fogsz tudni dolgozni és a magyar rokkantnyugdíjra lennél rászorulva életed végéig?(Körülbelül 40-50.000ft/hó). Szerencsére ilyen esetben is mentőöved lehet egy nyugdíjbiztosítás, hiszen a benne lévő pénzt kérheted hamarabb, hiszen egy ilyen élethelyzet alakult ki nálad. Sőt, akár át is vállalhatják a díjadat míg le nem jár a szerződés, ha ezt előre kérted plusz díjért cserébe. Sose tudhatod mi történik veled 30-40 év alatt. Ezért nem árt mindenre felkészülni.
Erre is jár a 20%, maximum 130.000 forintos adójóváírás évente a hozamokon felül. Ez azt jelenti ,hogy ha fizetsz SZJA-t, akkor jogosult vagy a befizetett SZJA-dból vissszaigényelni a nyugdíjmegtakarításod eseti számlájára minden évben, amit majd idős korodban garantáltan te költhetsz el. Ilyenkor az adóvisszatérítést mindig egy elkülönölt alszámlára gyűjtik neked és ez forintban marad ,hiszen ha idő előtt megszűnteted ezt egyösszegben 20% büntetőkamattal vissza kell fizetnie a Biztosítónak a NAV-nak. Ha nem teszed meg biztos, hogy az állam fogja ezt a befizetett adót elkölteni úgy, hogy számodra semmilyen garanciát nem adnak mennyi nyugdíjra leszel jogosult csak mert fizetsz adót. Ez hogy hangzik?
Amellett, hogy hosszútávon nyerhetsz az euró forint árfolyamkülönbségből, az euródat befektetik, vagyis az is kamatos kamatként hozamot generál neked évről -évre olyan eszközalapokban, amelyeket te választasz. Milyen érzés lenne olyan vállalatokba fektetned nyugdíjmegtakarításod, melyektől te magad is vásárolsz anélkül, hogy tőzsdézned kellene?Milyen érzés lenne olyan küldetésekbe fektetned, mint például a rákkutatás, zöld energia, robotika, klímaválság megoldásai stb?
Ezer és ezer pozitív hozadéka lehet, ha van egy nyugdíjmegtakarításod egyén szintjén és társadalmi szinten is. A legfontosabb, hogy anyagilag tudj független lenni anélkül, hogy az államtól várnál segítségre.
Ha rendelkezel is már nyugdíjmegtakarítással de nem igazítottad a megnőtt bevételedhez az éves befizetést ez is egy jó alkalom lehet, hogy csökkentsd kockázatod. Ahelyett, hogy díjat emelnél indíts el egy eurósat és így mindkét devizában számíthatsz majd nyugdíjkiegészítésre. Ez hogy tetszene?
Oké de mennyit hová és milyen módon tegyek félre? Ha segítséget kérnél fordulj hozzám bizalommal és egyedi ajánlatokat tudok számodra kidolgozni több pénzintézettől, hogy a legjobb döntést hozhasd meg.
További részletekért Kattints a linkre és adataid megadásával küldj nekem üzenetet.
https://www.viragkiss.hu/kapcsolat/
Üzenet rubrikába írd bele, hogy "időpontot szeretnék kérni tőled" és 24 órán belül felveszem veled a kapcsolatot!
További tartalmas és meghitt decembert kívánok neked!
Enter your text here...
Már írtam cikket korábban kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldásokról, de úgy érzem az úgynevezett rózsaszín októberre tekintettel sose tudunk róla eleget beszélni.
Vannak nőknek szóló pénzügyi megoldások?
Természetesen. Hiszen mi nők átélünk olyan élethelyzeteket, amit a férfiak nem. Ezekre a pénzintézetek is igyekeznek olyan konstrukciókat kidolgozni, melyek növelik a nők önbizalmát, biztonságot nyújtanak és akár pénzt is tudnak megspórolni velük.
- Amíg eljutunk a gyermekáldásig és, ami utána következik
Sokan mai napig nem tudják, vagy nem hiszik el de vannak olyan biztosítások, melyek nem csak a negatív biztosítási eseményekre fizet, hanem bizony a gyermekszületésre is. Legyen az természetes szülés vagy császármetszés, ha még a terhesség előtt indítunk magunknak ilyen biztosítást akkor számíthatunk a biztosítási szolgáltatástól függően azonnali anyagi támogatásra. Természetesen ez a negatív kimenetelű terhességekre és szülésekre is fog szolgáltatni. Azt tudni kell, hogy állapotos nőre sajnos már nem kötnek biztosítást a biztosítók, ezért duplán érdemes fiatalon,egészségesen és még nem áldott állapotban megkeresni a számunkra legkedvezőbb ajánlatot. Nem sok biztosító foglalkozik ilyen típusú biztosításokkal de van rá lehetőségünk, ha ilyet keresnénk. Gyermekszületés utáni időszakra is gondoljunk ha biztosítást ajánlok valakinek mindenképp teljes körű baleset és betegségekre kiterjedő szolgáltatást szoktam ajánlani, hogy a jövőben előforduló váratlan eseményekkor se kelljen anyagi kihívásokkal szembe nézni. Babaváró hitel mellé mondhatnám akár, hogy kötelező egy ilyen biztosítás, hiszen arra számítunk, hogy gyermek fog születni és arról a kicsiről gondoskodnunk is kell hosszú-hosszú évekig. Tehát biztosítsuk magunkat be.
2. Amikor egészségügyi kihívással kell szembe néznünk
Mi nők hajlamosak vagyunk magunkat utoljára helyezni a családi fontossági rangsorban, hiszen mi mindenkiről gondoskodunk. Rólunk ki fog gondoskodni és az egészségünkről? Valljuk be, amikor ott a család, gyereket kell nevelni, háztartást vezetni és még dolgozni is nem feltétlen tudunk maximálisan oda figyelni magunkra és az egészségünkre. A stressz, sport hiánya, kialvatlanság már egy kihívás. De még ha maximálisan oda is figyelünk is magunkra bármikor szembe kerülhetünk egy komoly betegséggel. Az egyik leggyakoribb ezek közül a méhnyakrák, illetve az emlődaganat. Statisztikák szerint viszont ha időben felfedezésre kerülnek ezek a betegségek nagy eséllyel le is tudjuk őket küzdeni. Ezért fontos a prevenció, és hogy a család és saját magunk érdekében eljárjunk évente szűrővizsgálatokra. Ha ez magunktól nehezen megy, vásárolhatunk olyan biztosítási szolgáltatásokat, ahol erre helyettünk is gondolnak! El tudod képzelni, hogy évente/kétévente felhívnak, hogy milyen időpont felel meg neked egy teljes körű magánorvosi kivizsgálásra? Vagy, ha már netalántán találtak valamit tovább fogják a kezed és elkísérnek addig, amíg meg nem gyógyulsz, hogy ne érezd magad kiszolgáltatottnak?-Orvosi vizsgálatok, konzultációk, félelem, kiszolgáltatottság. Ezekre is van megoldás. Sőt, akár anyagilag is támogatnak téged, hogy amíg nem tudsz dolgozni ne a pénz miatt aggódj, és maximálisan a gyógyulásra tudj koncentrálni. Hát nem szuper?
3. Mi lenne, ha az évtizedek óta vásárolt több millió forint értékű intim higiéniás termékek árából visszakapnál 17%-ot?
És még hány millió forint értékben fogsz vásárolni magadnak és lánygyermekeidnek intim betétet, tampont stb..mi lenne, ha mostantól mindezeket 17%-al olcsóbban vehetnéd meg?Igen. Ilyen is van 🙂 Biztos hallottál már az egészség-önsegélyezőpénztárakról. Ha van fizetett SZJA-d, vagy ha más nem valakinek a családból, akkor az ezen keresztül vásárolt egészségügyi termékek/szolgáltatások után költségeket levonva visszakapsz minden évben akár 17 százalékot is, amit a következő évben megint levásárolhatsz. Ezen keresztül ugyanúgy tudsz pelenkát, popsitörlőt, gyógykészítményeket, és egyéb sok már dolgot vásárolni. Csak meg kell tanulni használni.
Remélem tudtam kicsit segíteni és meghoztam a kedved az öngondoskodáshoz. Tájékozódj és merj magadról is gondoskodni mert te vagy a család lelke és szíve, aki mindenki másról gondoskodik!
Ha további információkra lenne szükséged írj nekem az info@viragkiss.hu e-mail címemre vagy kattints a weboldalamra és kérhetsz tőlem egy díjmentes konzultációt, ahol át tudjuk beszélni a lehetőségeid.
További szép napot és jó egészséget kívánok neked!
Elsőre azt gondolnánk, hogy praktikus, ha mindenki egy szerződésben van bebiztosítva és így csak egy felé kell díjat fizetni. Viszont biztos, hogy ez a legjobb módja annak, hogy mindenki biztosítva legyen?
- Szülők legyenek-e egy szerződésben bebiztosítva?
Gyakran előfordul, hogy praktikusság miatt, illetve némi kedvezmény miatt mindkét szülő/házastárs egy szerződésbe kerül, viszont vannak esetek, amikor ez vissza tud ütni.
Azt fontos tudni, hogy egy életbiztosításban, legyen az kockázati, vagy befektetési egységhez kötött életbiztosítás, csak egy főbiztosított szerepelhet. Legtöbbször a főbiztosított megegyezik a szerződővel. Főbiztosított mellé még lehet úgynevezett másodbiztosítottat/társbiztosítottat felvenni, de mindig egy főbiztosított lesz. Ez azt is jelenti, hogy a főbiztosított halálával mindenképp megszűnik a szerződés, így a többi biztosított védelme is. Ha esetleg a korkülönbség is nagyobb az átlagnál anya és apa között, akkor sem szerencsés együtt lenni egy szerződésben. Igaz ez nem törvényszerű, de annál nagyobb a valószínűsége, hogy az egyik fél halála esetén a másik biztosítás nélkül marad.
Másik eshetőség, amikor nem haláleset történik, viszont a két biztosított el szeretnének válni, vagyis nem akarnak többé egy szerződésben szerepelni és egymás között megosztani a díjat. Ilyen esetben sem szerencsés a helyzet, mert a főbiztosított megtarthatja magának a szerződést, viszont a másodbiztosítottnak mindenképp új életbiztosítás után kell néznie, ami lehet, hogy addigra sokkal drágább lesz neki. Minden életbiztosítás akkor a legolcsóbb, amikor a legfiatalabban és legegészségesebben kötjük. Új szerződés kötése esetén viszont ezt újra megvizsgálják és akkora már lehet, hogy nem tudunk vagy sokkal drágábban sikerül csak találnunk.
Ezért összességében inkább külön, mint sem együtt, mert a jövőt nem látjuk, és igaz így nem egy, hanem két szerződést kell számon tartanunk és fizetnünk, de mégis nagyobb védelmet fog jelenteni hosszútávon, ha ezeket külön kezeljük.
2. Gyerekek a szülőkkel együtt vagy inkább külön legyenek bebiztosítva?
Ha már a szülők megfelelően be vannak biztosítva utána érdemes a gyerekeket. Akár a szülő mellé is berakható szerződéstől függően, mint másod-harmad biztosított akárhány gyermek, de érdemes megnézni az milyen szolgáltatást ad és mennyiért. A tapasztalat az, hogy külön egy önálló gyermekbiztosítás jobb tud lenni, amelybe akár az összes gyermek bele tehető. Lehet, hogy némi csonttörésre, balesetre be tudjuk tenni gyermekünk a lakásbiztosításba mint biztosított, vagy egy iskolában köthető tanulóbiztosítást is választhatunk, de a gyakorlatban ezek nagyon minimális összeget fizetnek, ezért önállóan szoktak inkább egy mindenre kiterjedő gyermekbiztosítást választani a szülők. Mit jelent a mindenre kiterjedő? Ami nem csak balesetre fizet, hanem egy kritikus betegségre, vagy akár képalkotó diagnosztikai vizsgálatot is leszervez és finanszíroz gyermekünknek. Bármi történjék, ha kórházba kerül gyermekünk a szülő nem tud dolgozni, kvázi kiesik a család bevétele.
Ha kizárólag balesetbiztosítást keresünk, könnyen találunk olyat, ahol az egész család olcsón bebiztosítható, de vajon az mennyire számít valódi megoldásnak, ami csak baleset esetén fizet?Olyat keressünk, ami bármely okú műtét, kritikus betegség, kórházi ápolás esetén is tud nekünk fizetni, mert annak sokkal nagyobb a valószínűsége.
Minden családtag számára már nem csak összegbiztosítások léteznek, hanem szolgáltatásfinanszírozó biztosítások is, amelyek gyors és szakszerű szakellátást biztosítanak magánúton nekünk is és gyermekeink számára, ha gyorsan szeretnénk egészségügyi vizsgálatokra eljutni.
Ha nem vagy benne biztos, a te biztosításod mindenre kiterjed-e és hogyan érdemes a családtagokat bevenni/kivenni egy-egy szerződésből keress bátran és segítek!
Enter your text here...
Számtalan alkalommal, amikor szóba kerül ki tartja fontosnak az életbiztosítás meglétét rávágják:" Nekem van céges életbiztosításom! Én be vagyok biztosítva!"
Ilyenkor jön a következő kérdés: Értem és ez nagyon jó, de mit is tartalmaz ez a biztosítás?
"Azt nem tudom, de a cég fizeti, így nekem nem kerül semmibe."
Ez szuper, csak így honnan tudod, hogy ténylegesen mire mennyit térít ez a biztosítás?
Ha valami ingyen van az nem azt jelenti, hogy kivált egy szolgáltatást, hanem inkább maximum örülünk neki, hogy az is van. Nem?
99%-ban fogalmuk sincs a munkavállalóknak milyen biztosítást kötött rájuk a cég, az az 1% pedig általában saját kárán tudja meg, hogy fizet-e és mennyit.
Nekem volt olyan ügyfelem, aki agyvérzést kapott és kapott 400.000 forintot a céges biztosításából. Túlélte, de már nagyobb a kockázat egy újabb és újabb agyvérzésre. Emellett van otthon felesége két gyereke és kb 20 millió forint hitele.
Vajon ez neki elegendő biztosítási védelem volt?
Egy ilyen esemény után szerinted hány Biztosító akar vele ezek után egy komolyabb életbiztosítást kötni? Nem sokan.
Kiemelem: Nem a céges szolgáltatás finanszírozó egészségbiztosításokról beszélek, hanem ÉLETbiztosításról, ami pénzt fizet.
Hasonlóképp szokott működni, amikor sokan azt hiszik, hogy a lakásbiztosításuk biztosítja az egész családjukat. Havi 5000 forintért. Vajon ez mennyire reális, hogy ennyi pénzért valódi szolgáltatást kapsz baleset és betegség esetén, amikor igazából ez az ingatlanod védelméről szól?.
Nem érdemes ezen spórolni. Legyünk tájékozottak, kérjük ki a szerződés ránk vonatkozó szolgáltatását. Ha ezt meg is tettük és tételezzük fel, hogy nem is olyan rossz az a céges életbiztosítás.
Mi történik, ha munkahelyet váltok és ott már nem kötnek rám, vagy más milyet kötnek?
Mi történik, ha következő évtől nem akarja már fizetni a cég és megszűnteti?
Mi történik ,ha a Biztosító szünteti meg a szerződést a sok kárkifizetés miatt?
Ha belegondolsz lakásbiztosításnál ugyanez a helyzet.
Mi történik ha eladom az ingatlanom?
Mi történik, ha a Biztosító megszünteti a lakásbiztosításom(ezzel együtt a benne lévő kiegészítőket), mert túl sok volt a kárkifizetés?
Sok olyan tényező fenn áll ilyenkor, amire nekünk biztosítottaknak nincs ráhatásunk, hiszen nem mi kötöttük a szerződést. Nem is látjuk az aktuális szolgáltatást és nincs is beleszólásunk mit tartalmazzon és meddig szóljon ránk.
Emiatt én a céges életbiztosítás meglétét olyan kategóriába sorolom, amikor valaki a lakásbiztosításában be van biztosítva csonttörésre. Jó ha ez is fizet, de sok mindenre nem lesz jó. Engedjük el.
Nem ezzel fogod megvédeni a családod az anyagi csődtől.
Nem ettől fogod tudni kifizetni a hiteltörlesztőd ,ha két hónapig kórházba fekszel.
Nem ettől fogod tudni kiegészíteni a kevés állami rokkantsági járadékot életed végéig.
Akkor milyen szolgáltatás az, ami tényleg fizet és eleget fizet?
Ha csak kicsit reálisan nézed a dolgokat:
Mennyi az össz adósságod?
Mennyi pénzre van szükséged, ha lerokkannál?
Mennyi pénzbe kerül az, ha egy félévig tartó betegség miatt kiesel a munkából?
Meg kell találni az általad megfizethető díj és a neked szükséges szolgáltatás között az aranyközéputat.
Ma már havi 10.000 forint alatt biztos, hogy nincs megfelelő kockázati életbiztosítás. Ha ilyet fizetsz is akkor érdemes kiegészítésképpen másikat is kötni, amíg az egészségi állapotod engedi, hogy újat köss. Sajnos bármilyen meglévő betegség,baleset csak növeli a kizárások listáját, vagy pedig nem is kötnek rád semmilyen biztosítást onnantól kezdve.
Vajon te tényleg be vagy biztosítva, vagy csak azt hiszed, hogy be vagy?
Egyik reggel érdekes témára lettem figyelmes a TV-ben. A Z generációról volt szó és hogy mit tanácsolnak nekik, mit kezdjenek a pénzükkel. Ahogy meghallottam nagyon kíváncsi voltam mik lesznek a tanácsok. Egy idős(inkább X generációs) úr volt a vendég, aki azt ecsetelte, hogy ő azt javasolja nekik, hogy legyenek körültekintőek és versenyeztessék meg a pénzügyi ajánlatokat és úgy válasszák ki mi nekik a legjobb.
Őszintén meg mondom eléggé csalódott voltam és egyben dühös is...ennyi ,amit tud mondani a mostani generációnak 2024-ben? Ezt a tanácsot körülbelül bárkinek mondhatnánk. Ami a legjobban megdöbbentett viszont, hogy szóba sem került, hogy keressenek egy megbízható lehetőleg független pénzügyi tanácsadót, aki ezt helyettük megteszi, mármint a versenyeztetést. Hiszen miért is léteznek akkor pénzügyi tanácsadók, ha mindenki annyira tájékozott és pénzügyileg edukált, hogy egyedül is képes pénzügyi ajánlatokat kérni és összehasonlítani és dönteni, neki melyik a legjobb?
Először is, ahhoz, hogy ezt egy fiatal meg tudja tenni biztos, hogy már az iskolában hallania kellett volna olyan fogalmakról, mint biztosítási alapismeretek, hitelképesség vizsgálat, kamatperiódus stb...de ha hallott is volna róla, vajon honnan lenne rá ideje és szaktudása a sok pénzintézet függő ügynökétől bekért ajánlatokat összehasonlítani?Hahó!
Ez olyan, mintha azt mondtuk volna egy fiatal kezdő vállalkozónak, hogy nézzél utána az interneten neked melyik adózási forma a legjobb és majd válaszd ki egyedül magadnak és könyvelj magadnak vállalva a kockázatát, hogy lehet adótartozásod lesz. Nem. Ilyen nincs. Ezért vannak a könyvelők! Ezért vannak a pénzügyi tanácsadók, akiknek az a hivatása, munkája, hogy neki segítsenek felmérni az igényeit, céljait és ez alapján pénzügyi ajánlatokat összeállítani.
Ezt miért nem hangsúlyozzuk?Nem kell mindenhez IS értenünk, hiszen 2024-ben se időnk se tudásunk nincs ahhoz, hogy ebben a pénzpiaci dzsungelben eligazodjunk egy szakember nélkül. Ez nem csak a Z generációra igaz, viszont ha ezt meg sem említjük jobb lesz, ha saját kárán elbukik egy csomó pénzt mert nem tudta, hogy ezt el lehetett volna kerülni szakember segítségével ?
Kezdjük ott, hogy egyébként a Z generáció szerintem sokkal nyitottabb és optimistább viszont nem feltétlen felkészült a jövőt illetően. Előttük az élet, és a legfontosabb tanács, amit én adnék egy pályakezdő fiatalnak, hogy MOST kezdjen el takarékoskodni. Hogyan és mi alapján nézne szét bárki az interneten mit csináljon a pénzével, ha azt sem tudja mi a célja a pénzével. Nem az az elsődleges kérdés hová tegyem a pénzem, hanem, hogy mennyit tegyek félre és mennyi ideig. Utána érdemes elkezdeni bármit is versenyeztetni.
Tudom, hogy mindenki azt hiszi ilyenkor, hogy van ideje, de pénzügyileg egyáltalán nincs. Ha valaha szeretne saját ingatlant, megfelelő szociális védőhálót, akkor már most kezdjen el lakásvásárláshoz önerőre, illetve nyugdíjra is gyűjteni. Nyugat-Európában ez teljesen természetes, hogy ahogy kijönnek az iskolából megkötésre kerülnek az alap szociális védőhálót biztosító pénzügyi szerződések, amik segítenek amikor kell. Nyugdíjmegtakarítás, életbiztosítás, egyéb megtakarítások. Manapság már az első lakást nem 20-25 évesen veszik, hanem 30-40 évesen. Azért 10-15 év alatt az első lakásra is össze lehet legalább egy önerőt gyűjteni, ha valaki időben tudatosan kezdd el takarékoskodni. Főleg, ha addig ráadásul a szüleinél lakik, vagyis még albérletre se kell költenie.
Másik, hogy a mostanában nagyon divatos kriptovalutákat és tőzsdei befektetéseket abszolút nem ajánlanám csak annak a fiatalnak, aki nem a saját pénzéből gazdálkodik. Ezek a befektetési formák nem ajánlottak egy olyan fiatalnak, aki a havi bevételéből él és próbál elindulni az életben. Ahhoz nem lesz meg a kellő edukáció, hogy tudják melyik pillanatban kell vásárolni és eladni ezeket az eszközöket, hogy nagyot szakítsanak. Ezen a téren viszont tényleg rizikós lehet másra hallgatni, mert túl nagy kockázat és sok is a kókler ezen a piacon, akik elhitetik, hogy ők majd megmondják hogyan kell ezt csinálni. Ezeket a befektetéseket csak akkor próbálják ki, ha nem fog fájni ennek a pénznek az elvesztése.
Egyszóval tényleg több edukáció kellene, de az sem mindegy hogy ezt hol kapják meg. Túl sok a zaj, és nem lehet könnyű eligazodni nulla tapasztalattal ezek között a hirdetések között. A sok álszakértő TIK-TOK videós is el tud vinni minket tévútra. Ezért jó ha tájékozódunk, sokat olvasunk(könyveket, nem csak online cikkeket) pénzügyi témában, és emellett meghallgatunk ténylegesen a szakmában dolgozó szakértőket, akik segíthetnek felállítani egy stratégiát, hogy elérhessük a pénzügyi céljainkat.
Ha olyan alaptudásra, ősi bölcsességre akarsz szert tenni, ami segít kiszűrni a kóklereket és a hamis "megoldásokat" tudom ajánlani neked(ha Z generációs vagy, akkor is ha nem): George S. Clason:Babilon leggazdagabb embere című könyvet. Szerintem az iskolai kötelező olvasmányok között lenne a helye, mert könnyen érthető pénzügyi alapismereteket ad át a mostani generáció számára is, annak ellenére, hogy ókori események alapján tanít meg minket bánni a pénzünkkel!
Ismerős a szituáció, amikor az ismerős/rokon panaszkodik, hogy az a szemét Biztosító nem fizetett?Vagy pont te vagy az a személy ?:-)
Ígértem egy hosszabb kifejtős cikket alulbiztosítottság témakörben ugyanis rengeteg lakásbiztosítás van Magyarországon alulbiztosítva. Arra nem is gondolok, hogy léteznek olyan ingatlanok, amelyek nem rendelkeznek biztosítással. Számomra érthetetlen.
Ügyfél fizeti a biztosítását, mégis nem akar fizetni vagy kevesebbet akar fizetni. Én már ezerszer hallottam.
Minden szituáció más és más. Előfordulhat, hogy nem megfelelően lett megkötve a szerződés. Lehet, hogy túl elavult. Lehet, hogy nem volt, aki képviselje az ügyfelet a Biztosítónál. Lehet,hogy maga az ügyfél elfelejtette befizetni a díjakat. Szerencsére elkerülhetőek ezek a kis kellemetlenségek, ha oda figyelünk szerződésünkre vagy van, aki oda figyeljen rá. Viszont az elmúlt 1-2 év építőanyag áremelkedései már nem "kis" kellemetlenségekről szólnak,hanem akár több tízmillió forintok elbukásáról legfontosabb vagyontárgyunk(ingatlanunk) esetén.
Nézzünk egy példát.
Jelenlegi szerződésben 25.000.000 forintra van biztosítva az épület. Viszont valójában 40.000.000 forintba kerülne újraépíteni azt az épületet. Gondolnánk, hogy akkor "csak" 15 millió forintot buktunk, ugyanis megkapjuk a 25 millió forintunkat ha leég a házunk.
A valóság pedig az, hogy a példa alapján 62,5%-ra van csak bebiztosítva ingatlanunk, vagyis nem, hogy 25 milliót nem kapunk, de csak a 25 millió forintnak fogjuk a 62,5%-át(15.625.000 forintot) megkapni, hiszen ekkora mértékű alulbiztosítottság állt fent a káresemény pillanatában. Vagyis a 40.000.000 forintos kárunkból megkapunk 15.625.000 forintot.
Mi van, ha ez az ingatlan nem 40 millió forintot ér, hanem 100 millió forintot?
Tévhit, hogy az ügyfelek az ingatlan piaci értékét veszik alapul és nem az újjáépítési értékét,illetve az ingóságok újrabeszerzési értékét. Minden Biztosító négyzetméter alapján újraépítési és újrabeszerzési érték alapján fog fizetni(lehetnek kivételek Biztosítónként), akármennyire is bezuhan vagy megemelkedik ingatlanunk piaci értéke. Viszont ezt csak a jelenlegi aktuális szerződésünk alapján köteles megtenni.
Ez kisebb károkra is vonatkozik?Sajnos igen. Ha csak egy 1 millió forintos kár történik akkor is megvizsgálják milyen mértékű az alulbiztosítottság és csak annak megfelelő arányban fognak fizetni, így ne gondoljuk, hogy csak a teljes totálkár esetére érvényes ez a szabály.
Ezen példa alapján vajon egy üzlethelyiséggel rendelkező vállalkozó, vagy telephellyel és drága gépekkel/gépjárművekkel rendelkező nagyvállalkozónak érdemes szintén aktualizálni vagyonbiztosításait?Természetesen. Ezen példa minden ingatlanbiztosításra vonatkozik. Gépjármű biztosításaink ,illetve Élet-Baleset-Egészségbiztosításainkra már nem igaz ugyanez. Ott más miatt érdemes felülvizsgáltatni szerződéseinket, de talán a mostani piaci helyzetben ingatlanjaink vannak leginkább veszélyben.
Ha nem szeretnél havi 1000 forinttal többet fizetni a lakásbiztosításodért akkor ne csinálj semmit, de ha tudnád, hogy azért az 1000 forintért lehet, hogy 15 millió forinttal magasabb lesz a szolgáltatás értéke, akkor nem megéri?
Társasházban élőkre ez ugyanúgy vonatkozik. Ha te nem rendelkezel saját épületbiztosítással viszont a Társasház igen, akkor érdemes kitudakolni mennyire is van az épület pontosan bebiztosítva. Ugyanis ha a te lakásod ég le és az egész épület alul volt biztosítva akkor te is sokkal kevesebbet fogsz kapni a Biztosítótól. Mivel azt egy lakóközösség fizeti és ott a közös képviselő dolga megkötni és aktualizálni az épületbiztosítást, sajnos előfordulhat ,hogy ez elmarad a tulajdonosok hatására, hiszen a közös költség emelést ritkán tolerálja egy lakóközösség. Így rengeteg társasházi épületbiztosítás jóval alul van biztosítva. Ha pedig ez túl körülményes számodra inkább fizess egy sajátot, hogy nyugodtan tudj aludni.
Remélem elgondolkodtál vajon a te biztosításaid rendben vannak-e, és ha nincsenek akkor ne legyél lusta utána járni a dolgoknak, mert sok pénzed múlhat rajta. Ha még nincs biztosítási szakembered, aki leveszi ezt a terhet a válladról, akkor ne sajnálj egyet keresni, hiszen kinek lenne ideje munka és család mellett ezzel bíbelődni.
További információ rólam és a szolgáltatásomról a linkre kattintva elérhető:
Nemrégiben kérdéssel fordult hozzám egyik ügyfelem (akit utólag örököltem meg)miszerint idén júniusban lejár a megtakarítással egybekötött életbiztosítása, de egyébként jó lenne a gyereket is bebiztosítani a szerződésben. Most csak ő és a felesége vannak benne bebiztosítva.
Ez a felvetés több tévhitet tartalmaz, amit most szeretnék eloszlatni, ugyanis már többször okozott problémát ez a 2 gyakori tévhit.
1.Tévhit:Lejár egy megtakarítással egybekötött életbiztosítási szerződés, ha 10. Évfordulós lesz.
Csak akkor ha 10 éves futamidőre kötötték. Viszont ez hiba lenne egy megtakarítással egybekötött életbiztosításnál. Ha fix tartamú akkor lejár a szerződés akkor is ha fizetné tovább, ha határozatlan tartamú(mint itt is volt), akkor addig fizetheti az ügyfél ameddig nem szól, hogy most szeretném megszűntetni. Tizedik évforduló csak annyiban jelentős, hogy onnantól kamatadó mentes lesz a felvett megtakarítás.
Ezt tisztáztuk is, már meg van a célja a gyűjtött megtakarításnak. Így majd évfordulóval megszűntetik.
Na de akkor maradhat a biztosítási védelem tovább és bele tudjuk tenni a gyereket is?
2. Tévhit: Megtakarítást kivehetem anélkül, hogy megszűnne a biztosítási védelmem.
Sajnos nem!
Hiszen ha megszűnik egy szerződés akkor megszűnik minden ami benne volt. Ezért egybekötött a megtakarítás és az életbiztosítás.
Mit tudunk tenni?
Mivel a megtakarítást mindenképp felvennék megbeszéltük, hogy tavasszal kötnek egy teljesen önálló életbiztosítást ami a jövőbeni megtakarítási céljaiktól független és így a gyereket is teljeskörűen be tudjuk biztosítani velük egy szerződésben de akár másikban ahogy kedvezőbb lesz.
Ezért jobb hosszútávon önállóan bebiztosítani magunk ugyanis ha nyugdíj előtt valószínűleg felfogjuk bontani a megtakarítást akkor biztosítási védelem nélkül maradunk. Ami önmagában nem lenne gond mert lehet kötni másikat csak valószínűleg már drágábban, ugyanis öregebbek lettünk 10-20 évvel vagy akár már egészségügyi problémáink adódtak, ami miatt nem akarnak a Biztosítók kockázatban állni velünk.
Persze ha nagyon kedvező áron tudunk magas szolgáltatást kapni(mint ebben az esetben is)akkor biztosítsuk be magunk a megtakarítás mellett. DE akkor is legyen önálló biztosításunk, ami tud tovább futni ha megszűnik a megtakarítás.
Téged milyen kérdés foglalkoztat az életbiztosításoddal/megtakarításoddal kapcsolatban?
Kattints a linkre további információért vagy kapcsolatfelvételért
Pályám kezdete óta figyelem meg és mérem fel ügyfelek pénzügyi tudatosságát. Minden alkalommal a beszélgetés során szóba jönnek már meglévő pénzügyi szerződések. Hitelek, Biztosítások, Befektetések stb. Erre van is egy külön összefoglaló táblázatom, ahová feljegyzem a meglévő szerződéseket. Miért van erre szükség? Mi közöm van hozzá? Kérdezhetné az, aki ezt elsőre meghallja. Furcsa mód azon ügyfelek, akiktől kérdezem viszont készségesen válaszolnak, nem érzik tolakodásnak. Ennek is meg van nyilván az előzménye, hogy miért.
Vajon hány pénzügyi tanácsadó érdeklődik más által kötött üzletek iránt? Vajon hány pénzügyi tanácsadó szeretné látni az összképet az ügyfél pénzügyi portfóliójáról?nem pedig csak azt, hogy mennyi pénze van az ügyfélnek arra a termékre, amit ő ajánl. Szerintem nem sokan.
Az a jellemző, hogy a biztosítós csak a biztosításhoz ért. A hitelügyintéző csak a hitelhez. A bróker csak a tőzsdéhez. Éppen azon a területen adnak tanácsot, amiben az ügyfél a segítségüket kéri, de már termék-termék közti összefüggéseket nem tud kikövetkeztetni és nem is ez a célja. Elsősorban a cél az eladás. Pedig egy hitelfelvétel során is ha azt nézzük számos más pénzügyi megoldás kapcsolódik. Például:lakásbiztosítás természetesen. Életbiztosítás legalább a tartozás összegére. Esetleg megtakarítás, amit majd beletörleszthet az ügyfél a hitelébe. Ezekről nem sok szó szokott esni, csak ha az ügyfél maga nem kérné, de erre nem sok esély van.
Vajon előny vagy hátrány, ha egy pénzügyi tanácsadó mindegyikhez ért és személyre szabottan felmérve a te pénzügyi helyzeted, céljaid gondol arra is, amire te nem fogsz? Egyszóval nem a pénzintézet irányából ad neked tanácsot, hanem a te szemszögedből és érdekedből.
Hivatalosan ezt úgy hívják, hogy Allfinance. Igen. Van ilyen, és ha megtapasztalják ez milyen is valójában akkor örülnek neki.
És ha még ez az Allfinance tanácsadó nem csak minden pénzügyi szemgensben jelen van, hanem még az ügyfelet is képviseli jogilag?
Sokan nincsenek tisztában vele milyen pénzügyi közvetítői irányzatok léteznek. Pedig bármilyen tanácsadóval kerülünk kapcsolatba könnyen leellenőrizhetjük az MNB oldalán van-e érvényes MNB regisztrációja és milyen jogviszonyban közvetít.
- Függő ügynök: Időszámításunk előtt, amikor az első Biztosítók megjelentek ők voltak az első és egyetlen pénzügyi tanácsadók. Még akkor nem volt ennyi Biztosító, így az egy Biztosítónak dolgozó ügynökkel tudott a lakosság biztosítást kötni. Ma már viszont sokkal több Biztosító létezik, ami megnehezíti az ügyfelek döntését. Banki területen a banki ügyintéző/mobilbankár is annak számít, hiszen egy bankot képvisel.
- Alkusz: Más nevén független pénzügyi közvetítő, aki Biztosítótól függetlenül jogosult az ügyfelet képviselni és az ő érdekében eljárni. Alkusz az egyetlen közvetítői irányzat, ahol szakmai felelősségbiztosítással is kötelező rendelkezniük a közvetítő cégeknek. Egy pénzintézetnek dolgozó közvetítő a pénzintézetet képviseli, így neki erre nincs szüksége. Alkusz kizárólag biztosítási területen tud összehasonlításokat végezni. Leggyakrabban autó és lakásbiztosítások versenyeztetése a fő profiljuk. Egy kárrendezés során is belelátva a feltételekbe el tud járni az érdekünkben ha a Biztosító esetleg kibújna a kötelezettsége alól. Életbiztosításokkal és egyéb pénzügyi megoldásokkal már kevesebb alkusz foglalkozik.
- Többesügynök: Függő ügynök olyan változata, aki nem egynek, hanem több pénzintézetnek dolgozik. Többesügynök dolgozhat ugyanúgy biztosítási területen mind pedig banki szférában is. Ő is jogilag a pénzintézetet képviseli nem az ügyfelet. Tud összehasonlításokat végezni azok között a pénzintézetek között, akikkel kapcsolatban áll. Banki szférában( hitelek, folyószámlák)és lakástakarékpénztári szegmensben csak függő ügynök vagy többesügynök létezik.
- Bróker: Tőkepiaci területen dolgozik kizárólag befektetésekkel. Az ügyfél igényei alapján segít megtalálni a számára legmegfelelőbb befektetést azon pénzintézeteknél, akikkel kapcsolatban áll. Ez értékpapírszámlát, illetve tőzsdei tranzakciókat foglal magában. Ez már nem az átlag magyar háztartás pénzügyeire van kitalálva, viszont ilyen is létezik.
Ebből is látszik mennyire szerteágazóak a közvetítői irányzatok, viszont korántsem olyan bonyolultak. A legfontosabb persze továbbra is az lesz, hogy az ügyfél kiben bízik? Hiszen bizalom nélkül nincs üzlet. Viszont ha már többször megégettük magunkat és szeretnénk ha a tanácsadó átlátja az összes pénzügyi szerződésünk és az alapján tud nekünk tanácsot adni akkor ismerkedjünk meg az ezeket az irányzatokat átfogó Allfinance fogalommal. Allfinance egyben alkusz, többesügynök és bróker, vagyis mindegyik területtel tisztában van és tud nekünk segíteni.Külföldön már ez sokkal elterjedtebb és megbecsültebb szakma. Kis hazánkban még kevésbé.
Te belegondoltál már eddigi életed során akikkel találkoztál vajon milyen jogviszonyban álltak veled, illetve a pénzintézettel?