kissvirag

Pár héttel ezelőtt még senki nem gondolta volna, hogy pár nap leforgása alatt teljesen megfordul velünk a világ és le kell korlátozni eddigi megszokott életvitelünket. Már nem természetes, hogy elmegyünk hétvégén társaságba bulizni, megtartani a családi összejöveteleket, de a mindennapi ügyintézés sem megy könnyen. Egyre nehézkesebb postán, bankban vagy hivatalban ügyeket intézni, hiszen naponta jelent be szigorításokat a kormány. A legrosszabb az egészben az, hogy még csak tippelni is nehéz meddig fog ez az időszak eltartani. Lehet, hogy meg kell tanulnunk együtt élni a koronavírussal és az óvintézkedések hadával?

Nem akarok jóslatokba bocsátkozni, de szerintem senki nem fogja ugyanazt az életet élni mint eddig, és ezt jó értelemben mondom. Minden cég, pénzintézet, ember nagy kihívások előtt áll hogyan oldják meg a személyes ügyintézés helyett online digitálisan ,amit eddig megszokott módon papír alapon is lehetett intézni. Ez mindenkire jó hatással lesz, hiszen csak úgy lehet továbblépni ha mindenki veszi a fáradtságot és rá van kényszerítve, hogy haladjon a korral. Most még inkább előtérbe fog kerülni a papír nélküliség. A pénzintézetek nagy része eddig is folyamatosan azon ügyködött, hogyan lehetne minél gyorsabban és hatékonyabban kiszolgálni az ügyfeleket papír nélkül.Ez még inkább fontosabbá vált, de szerencsére nem a nulláról kell indulni. Mi lett volna, ha 10 évvel ezelőtt üt be a koronavírus járvány?

 Szerencsére a digitalizáció azóta sokat fejlődött ,a koronavírus csak egy plusz indok, hogy zárkózzon fel mindenki.

Azt látom, hogy most még inkább felfog gyorsulni az, ami eddig is zajlott csak még sokan nem eszméltek. Az alábbi tevékenységek még inkább el fognak terjedni:

  • Személyes bankolást felváltja a netbank
  • Csekkes díjfizetést felváltja az online díjfizetés
  • Hideghívás útján történő ügyfélmegkeresést felváltják az online ügyfélszerző módszerek
  • Személyes ügyféltalálkozókat felváltja az online videós megbeszélés és tanácsadás
  • Személyes szerződéskötéseket felváltja a digitális szerződéskötés
  • Ügyfelek személyes azonosítását felváltja a videós ügyfélazonosítás
  • Személyes kárfelmérést vagyonbiztosításoknál felváltja a videón keresztüli kárfelmérés
  • Névjegykártyát felváltja a Facebook, LinkedIn profil vagy a saját Weboldal
  • Szórólapot/Álláshirdetést felváltja a Facebook hirdetés

Azt viszont kiemelném, hogy ez nem azt jelenti, hogy eltűnnek egyes szakmák mert egyszerűen nincs szükség emberekre a digitalizáció terjedésével. Nagyon is szükség van és lesz igazi szakemberekre, akik elérhetőek és ki tudják szolgálni az embereket pénzügyekkel kapcsolatban. Sokan mai napig a kötelező biztosításukat sem tudják online megkötni, mi lenne velük ha egy komolyabb életbiztosítást vagy megtakarítást kellene tanácsadó nélkül kiválasztaniuk és megkötniük?

Biztos sok embernek került veszélybe most a megélhetése, viszont ebből is pozitívan tud kijönni az, aki rövid időn belül összekapja magát és nem a problémát hanem a LEHETŐSÉG-et látja meg ebben a helyzetben.

Elvesztettem a munkám, amit egyébként utáltam világ életemben? Lehet itt az ideje új szakma után néznem és valami újat tanulnom!

Nincs elég vésztartalékom, ha két hónap alatt nem találok új munkahelyet?Lehet itt az ideje, hogy végre ne vegyek felesleges vackokat az interneten és minden bejövő bevételem 5-10%-át félre tegyem mostantól pont az ilyen helyzetekre!

Eddig csak személyesen tudtam végezni a munkám?Lehet itt az ideje, hogy a számomra ismeretlen közösségi média eszközöket megtanuljam használni és beépíteni a munkámba!

Eddig halogattam az életbiztosítás kötést mert azt gondoltam, hogy velem úgyse történik semmi, hiszen egészséges vagyok?Lehet itt az ideje elfogadni, hogy senki sem halhatatlan és a "mi lesz a családommal ha én már nem leszek?" kérdés nem a rossz bevonzása hanem a felelősség vállalását jelenti mindazok az emberek iránt, akik tőlem függnek anyagilag!

Remélem tudtam néhány megnyugtató pozitív gondolatot is adni ebben a helyzetben. Te hogyan éled meg a változást?Mi változott az életedben a koronavírus megjelenése óta?

Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.

Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.

Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?

Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.

Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.

Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.

Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?

Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.

Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.

Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.



Minden szakmáról vannak tévhitek/ előítéletek de mik a leggyakoribbak a pénzügyi tanácsadókról?

1.Képzetlenek: 10-20 évvel ezelőtt tényleg szinte bárki elkezdhette a szakmát de azóta olyan szintű szigorítások történtek a piacon, hogy csak a legelkötelezettebbek tudnak csak megfelelni a felügyeletnek. Szóval aki most a szakmában van annak nem csak végzettség terén de a napra kézség miatt is elmegy havi szinten 2-3 napja csak a kötelező (de hasznos is) oktatásokra és továbbképzésekre ,különben nem végezheti a tevékenységet. Ez egy plusz indok, hogy neked is legyen egy tanácsadód mert sok időt és pénzt megspórol neked az ott hallottakkal.
2.Csak a jutalékra mennek: Nincs olyan szolgáltatás, ahol ilyen ne fordulhatna elő, viszont biztos nem húzzák sokáig a szakmában. Egy szakértő számára a komoly szakmai hírnév, a megbízhatóság és a hasznos tanácsok hosszú távon sokkal kifizetődőbbek, mint az egyszeri magas jutalék.
3.El akar adni valamit: persze ne legyünk álszentek, pénzből él mindenki, célunk minél több emberhez eljutni ,viszont: a média, társadalom, közösségi média tesz róla hogy mindig eladja neked a legújabb tv-t karácsonykor vagy a legújabb telefont, épp amire nekik szükségük van , hogy meg vedd. Sok pénzt költenek rá, hogy azt érezd lemaradsz, ha nem veszed meg most azonnal!Ilyenkor egy pénzügyi tanácsadó -közvetítő tud ez ellen tenni, hogy a bevételedből a jövődre is gondolj ,ne csak azonnali szükségleteidre. Természetesen sokszor tudatos valaki és jól kezelte eddig is a bevételét de nem tudja milyen módon tudná ezt a leghatékonyabban befektetni. Ilyenkor is érdemes egy lehetőleg független közvetítő szolgáltatását igénybe venni.

Összességében én azt látom, hogy sosem a cég a fontos, aki a tanácsadó mögött áll, hanem a tanácsadó személye az, akit megbíznak az emberek. Hiszen a tanácsadó méri fel az igényeinket, ő ismeri meg a család anyagi helyzetét, céljait, és ő kezdd el nekünk ajánlatokat kidolgozni és szerződést kötni nem a cég, ahol dolgozik. A Közvetítő cég, aki mögötte van maximum azért fontos, mert ő biztosítja a tanácsadók oktatását, képzését, biztosítja a háttér eszközöket a szerződéskötéshez, a partnerekkel való kommunikációt , a jogszabályi változások lekövetését stb. Így az sem utolsó szempont, hiszen ettől függ a tanácsadónk szakmai tudása is, de ezt szerintem minden ügyfél el tudja dönteni  kire meri rábízni a pénzügyeit. Nyilván fontos, hogy ne olyan tanácsadót válasszunk, aki két évente céget vált, hiszen a nekünk kötött szerződése kezelését továbbra is az eredeti cége fogja biztosítani egy új tanácsadóval, vagyis nehezebb lesz az ügyintézés a jövőben. A tanácsadó nem fog tudni belelátni azokba a szerződéseinkbe, amit nem a jelenlegi közvetítő cégénél kötött. Az pedig nem ajánlatos, hogy két évente megszüntessünk egy szerződést és újat kössünk csak mert ő elégedetlen volt az előző cégével. Szerencsére már eléggé letisztult a piac a jogszabályok szigorításával, így egyre kevesebben vannak azok, akik csak hobbi szinten akarnak ebből megélni és remélhetőleg az ügyfelek is tájékozottabbak és óvatosabbak ezen a téren.