Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.
Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.
Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?
Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.
Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.
Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.
Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?
Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.
Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.
Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.