pénzügy

Már írtam cikket korábban kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldásokról, de úgy érzem az úgynevezett rózsaszín októberre tekintettel sose tudunk róla eleget beszélni.

Vannak nőknek szóló pénzügyi megoldások?

Természetesen. Hiszen mi nők átélünk olyan élethelyzeteket, amit a férfiak nem. Ezekre a pénzintézetek is igyekeznek olyan konstrukciókat kidolgozni, melyek növelik a nők önbizalmát, biztonságot nyújtanak és akár pénzt is tudnak megspórolni velük.

  1. Amíg eljutunk a gyermekáldásig és, ami utána következik

Sokan mai napig nem tudják, vagy nem hiszik el de vannak olyan biztosítások, melyek nem csak a negatív biztosítási eseményekre fizet, hanem bizony a gyermekszületésre is. Legyen az természetes szülés vagy császármetszés, ha még a terhesség előtt indítunk magunknak ilyen biztosítást akkor számíthatunk a biztosítási szolgáltatástól függően azonnali anyagi támogatásra. Természetesen ez a negatív kimenetelű terhességekre és szülésekre is fog szolgáltatni. Azt tudni kell, hogy állapotos nőre sajnos már nem kötnek biztosítást a biztosítók, ezért duplán érdemes fiatalon,egészségesen és még nem áldott állapotban megkeresni a számunkra legkedvezőbb ajánlatot. Nem sok biztosító foglalkozik ilyen típusú biztosításokkal de van rá lehetőségünk, ha ilyet keresnénk. Gyermekszületés utáni időszakra is gondoljunk ha biztosítást ajánlok valakinek mindenképp teljes körű baleset és betegségekre kiterjedő szolgáltatást szoktam ajánlani, hogy a jövőben előforduló váratlan eseményekkor se kelljen anyagi kihívásokkal szembe nézni. Babaváró hitel mellé mondhatnám akár, hogy kötelező egy ilyen biztosítás, hiszen arra számítunk, hogy gyermek fog születni és arról a kicsiről gondoskodnunk is kell hosszú-hosszú évekig. Tehát biztosítsuk magunkat be.

2. Amikor egészségügyi kihívással kell szembe néznünk

Mi nők hajlamosak vagyunk magunkat utoljára helyezni a családi fontossági rangsorban, hiszen mi mindenkiről gondoskodunk. Rólunk ki fog gondoskodni és az egészségünkről? Valljuk be, amikor ott a család, gyereket kell nevelni, háztartást vezetni és még dolgozni is nem feltétlen tudunk maximálisan oda figyelni magunkra és az egészségünkre. A stressz, sport hiánya, kialvatlanság már egy kihívás. De még ha maximálisan oda is figyelünk is magunkra bármikor szembe kerülhetünk egy komoly betegséggel. Az egyik leggyakoribb ezek közül a méhnyakrák, illetve az emlődaganat. Statisztikák szerint viszont ha időben felfedezésre kerülnek ezek a betegségek nagy eséllyel le is tudjuk őket küzdeni. Ezért fontos a prevenció, és hogy a család és saját magunk érdekében eljárjunk évente szűrővizsgálatokra. Ha ez magunktól nehezen megy, vásárolhatunk olyan biztosítási szolgáltatásokat, ahol erre helyettünk is gondolnak! El tudod képzelni, hogy évente/kétévente felhívnak, hogy milyen időpont felel meg neked egy teljes körű magánorvosi kivizsgálásra? Vagy, ha már netalántán találtak valamit tovább fogják a kezed és elkísérnek addig, amíg meg nem gyógyulsz, hogy ne érezd magad kiszolgáltatottnak?-Orvosi vizsgálatok, konzultációk, félelem, kiszolgáltatottság. Ezekre is van megoldás. Sőt, akár anyagilag is támogatnak téged, hogy amíg nem tudsz dolgozni ne a pénz miatt aggódj, és maximálisan a gyógyulásra tudj koncentrálni. Hát nem szuper?

3. Mi lenne, ha az évtizedek óta vásárolt több millió forint értékű intim higiéniás termékek árából visszakapnál 17%-ot?

És még hány millió forint értékben fogsz vásárolni magadnak és lánygyermekeidnek intim betétet, tampont stb..mi lenne, ha mostantól mindezeket 17%-al olcsóbban vehetnéd meg?Igen. Ilyen is van 🙂 Biztos hallottál már az egészség-önsegélyezőpénztárakról. Ha van fizetett SZJA-d, vagy ha más nem valakinek a családból, akkor az ezen keresztül vásárolt egészségügyi termékek/szolgáltatások után költségeket levonva visszakapsz minden évben akár 17 százalékot is, amit a következő évben megint levásárolhatsz. Ezen keresztül ugyanúgy tudsz pelenkát, popsitörlőt, gyógykészítményeket, és egyéb sok már dolgot vásárolni. Csak meg kell tanulni használni.


Remélem tudtam kicsit segíteni és meghoztam a kedved az öngondoskodáshoz. Tájékozódj és merj magadról is gondoskodni mert te vagy a család lelke és szíve, aki mindenki másról gondoskodik!

Ha további információkra lenne szükséged írj nekem az info@viragkiss.hu e-mail címemre vagy kattints a weboldalamra és kérhetsz tőlem egy díjmentes konzultációt, ahol át tudjuk beszélni a lehetőségeid.

Kattints ide

További szép napot és jó egészséget kívánok neked!

Egyik reggel érdekes témára lettem figyelmes a TV-ben. A Z generációról volt szó és hogy mit tanácsolnak nekik, mit kezdjenek a pénzükkel. Ahogy meghallottam nagyon kíváncsi voltam mik lesznek a tanácsok. Egy idős(inkább X generációs) úr volt a vendég, aki azt ecsetelte, hogy ő azt javasolja nekik, hogy legyenek körültekintőek és versenyeztessék meg a pénzügyi ajánlatokat és úgy válasszák ki mi nekik a legjobb.

Őszintén meg mondom eléggé csalódott voltam és egyben dühös is...ennyi ,amit tud mondani a mostani generációnak 2024-ben? Ezt a tanácsot körülbelül bárkinek mondhatnánk. Ami a legjobban megdöbbentett viszont, hogy szóba sem került, hogy keressenek egy megbízható lehetőleg független pénzügyi tanácsadót, aki ezt helyettük megteszi, mármint a versenyeztetést. Hiszen miért is léteznek akkor pénzügyi tanácsadók, ha mindenki annyira tájékozott és pénzügyileg edukált, hogy egyedül is képes pénzügyi ajánlatokat kérni és összehasonlítani és dönteni, neki melyik a legjobb?

Először is, ahhoz, hogy ezt egy fiatal meg tudja tenni biztos, hogy már az iskolában hallania kellett volna olyan fogalmakról, mint biztosítási alapismeretek, hitelképesség vizsgálat, kamatperiódus stb...de ha hallott is volna róla, vajon honnan lenne rá ideje és szaktudása a sok pénzintézet függő ügynökétől bekért ajánlatokat összehasonlítani?Hahó!

Ez olyan, mintha azt mondtuk volna egy fiatal kezdő vállalkozónak, hogy nézzél utána az interneten neked melyik adózási forma a legjobb és majd válaszd ki egyedül magadnak és könyvelj magadnak vállalva a kockázatát, hogy lehet adótartozásod lesz. Nem. Ilyen nincs. Ezért vannak a könyvelők! Ezért vannak a pénzügyi tanácsadók, akiknek az a hivatása, munkája, hogy neki segítsenek felmérni az igényeit, céljait és ez alapján pénzügyi ajánlatokat összeállítani.

Ezt miért nem hangsúlyozzuk?Nem kell mindenhez IS értenünk, hiszen 2024-ben se időnk se tudásunk nincs ahhoz, hogy ebben a pénzpiaci dzsungelben eligazodjunk egy szakember nélkül. Ez nem csak a Z generációra igaz, viszont ha ezt meg sem említjük jobb lesz, ha saját kárán elbukik egy csomó pénzt mert nem tudta, hogy ezt el lehetett volna kerülni szakember segítségével ?

Kezdjük ott, hogy egyébként a Z generáció szerintem sokkal nyitottabb és optimistább viszont nem feltétlen felkészült a jövőt illetően. Előttük az élet, és a legfontosabb tanács, amit én adnék egy pályakezdő fiatalnak, hogy MOST kezdjen el takarékoskodni. Hogyan és mi alapján nézne szét bárki az interneten mit csináljon a pénzével, ha azt sem tudja mi a célja a pénzével. Nem az az elsődleges kérdés hová tegyem a pénzem, hanem, hogy mennyit tegyek félre és mennyi ideig. Utána érdemes elkezdeni bármit is versenyeztetni.

Tudom, hogy mindenki azt hiszi ilyenkor, hogy van ideje, de pénzügyileg egyáltalán nincs. Ha valaha szeretne saját ingatlant, megfelelő szociális védőhálót, akkor már most kezdjen el lakásvásárláshoz önerőre, illetve nyugdíjra is gyűjteni. Nyugat-Európában ez teljesen természetes, hogy ahogy kijönnek az iskolából megkötésre kerülnek az alap szociális védőhálót biztosító pénzügyi szerződések, amik segítenek amikor kell. Nyugdíjmegtakarítás, életbiztosítás, egyéb megtakarítások. Manapság már az első lakást nem 20-25 évesen veszik, hanem 30-40 évesen. Azért 10-15 év alatt az első lakásra is össze lehet legalább egy önerőt gyűjteni, ha valaki időben tudatosan kezdd el takarékoskodni. Főleg, ha addig ráadásul a szüleinél lakik, vagyis még albérletre se kell költenie.

Másik, hogy a mostanában nagyon divatos kriptovalutákat és tőzsdei befektetéseket abszolút nem ajánlanám csak annak a fiatalnak, aki nem a saját pénzéből gazdálkodik. Ezek a befektetési formák nem ajánlottak egy olyan fiatalnak, aki a havi bevételéből él és próbál elindulni az életben. Ahhoz nem lesz meg a kellő edukáció, hogy tudják melyik pillanatban kell vásárolni és eladni ezeket az eszközöket, hogy nagyot szakítsanak. Ezen a téren viszont tényleg rizikós lehet másra hallgatni, mert túl nagy kockázat és sok is a kókler ezen a piacon, akik elhitetik, hogy ők majd megmondják hogyan kell ezt csinálni. Ezeket a befektetéseket csak akkor próbálják ki, ha nem fog fájni ennek a pénznek az elvesztése.

Egyszóval tényleg több edukáció kellene, de az sem mindegy hogy ezt hol kapják meg. Túl sok a zaj, és nem lehet könnyű eligazodni nulla tapasztalattal ezek között a hirdetések között. A sok álszakértő TIK-TOK videós is el tud vinni minket tévútra. Ezért jó ha tájékozódunk, sokat olvasunk(könyveket, nem csak online cikkeket) pénzügyi témában, és emellett meghallgatunk ténylegesen a szakmában dolgozó szakértőket, akik segíthetnek felállítani egy stratégiát, hogy elérhessük a pénzügyi céljainkat.

Ha olyan alaptudásra, ősi bölcsességre akarsz szert tenni, ami segít kiszűrni a kóklereket és a hamis "megoldásokat" tudom ajánlani neked(ha Z generációs vagy, akkor is ha nem): George S. Clason:Babilon leggazdagabb embere című könyvet. Szerintem az iskolai kötelező olvasmányok között lenne a helye, mert könnyen érthető pénzügyi alapismereteket ad át a mostani generáció számára is, annak ellenére, hogy ókori események alapján tanít meg minket bánni a pénzünkkel!

Share 0
Share 0

Szerintem nem mondok újdonságot, ha azt mondom, hogy több embert irányít a jelenlegi bevételei, mint amennyi ember irányítja a pénze útját. Ha te is érezted már ,hogy kifolyik a kezedből a pénz és gyakorlatilag 1-2 havi bevételednél sose tudtál többet megtartani hosszabb ideig, akkor talán neked is szól ez a cikk. Ha már megtörténik a felismerés nagy lépést tudsz tenni ennek kivédésére, de amíg nincs meg a szándék a változásra, addig mindig is az aktuális bevételed fogja irányítani az életed.


Már több ezer emberrel ültem le kitárgyalni a pénzügyi céljait és a következőre jöttem rá. Addig nincs értelme pénzügyi célokról beszélgetni, amíg nincsenek meg azok a pénzügyi szokások, amelyek ezt lehetővé tennék. Van értelme a gyerek jövőjét tervezni, ha még odáig se jutottam el, hogy vésztartalékom legyen? Van értelme az időskori anyagi helyzetem tervezgetni, amíg a jelenben is csak folyik ki a kezemből a pénz és nem tudom ,hogyan is kontrollálhatnám az útját? Van értelme lakáscélról beszélgetni, ha fogalmam sincs, hogyan néz ki a bevétel-kiadás mérlegem?Kétféle ember létezik: aki az aktuális bevétele mögé bújva kifogásokat gyárt, hogy miért nem indított még megtakarítást, a második pedig, aki keresi ennek a legmegfelelőbb módját, csak még nem találta meg. Az emberek 90%-ának fogalma sincs hogyan fog a jövőben ingatlant vásárolni(önerő mértéke, hitelek típusai, meglévő tőke befektetése). Ezért van az, hogy sokan rendelkeznek 1 vagy nagyon maximum 2 db 20.000 ft-os lakáscélú megtakarítással és csodálkozva néznek rám, hogy ebből ő miért nem tud lakást venni. Pedig sajnos ez már manapság az önerőre sem elég. Ezért van az, hogy több évvel kitolódhat egy-egy pénzügyi cél, ha nincsenek rendben az alapok és csak úgy random kezdünk takarékoskodni mások tanácsára, de a "Big Picture" már nincs meg. Másik kedvencem: Havi 10.000 ft elég lesz a nyugdíjamra félrerakni? Persze, ha neked megfelel, hogy 10 év alatt össze gyűlik két havi fizud, akkor csak tessék. Általában ilyet azok az emberek mondanak, akik soha nem készítettek még bevétel-kiadás mérleget, vagy sose állítottak be csoportos beszedési megbízást, mely minden hónapban átcsoportosítja a pénzük egy részét, hogy ne költhessék el.

Néhány alaptörvényt meg kell értenünk, ha mi akarjuk kontrollálni a pénzünk és ne hagyjuk, hogy a kifogásaink áldozatai legyünk.

  • Bevételem nagysága nem határozhatja meg megtakarítási képességem,csak maximum annak mértékét.
  • Aki meg tud élni a bevétele 100%-ból, az a 90%-ból is meg tud. Sőt, amikor táppénzen vagy és csak a 60%-át kaptad a fizetésednek biztos kijöttél valahogy a pénzedből.
  • Ha külső segítségre van szükségem egy pénzügyi tanácsadó személyében vállaljam be és hagyjam, hogy őszinte legyen velem.
  • Amíg nem vagyok tisztába a bevételeim és kiadásaim mértékével és útjával, addig a megtakarításomnak se lesz helye. Tükörbe kell nézzek, hogy tudjam mi történik a bankszámlámon egy-egy hónapban, különben nem fogok áttörést elérni.
  • Sok ember túlbecsüli mit érhet el 1 év alatt és lebecsüli mit 10 év alatt. Ez a megtakarításokra is vonatkozik.
  • Ha azt gondolod a jelenlegi bevételeddel nem érheted el a vágyott célod, akkor kezdd a bevételed növelésével.
  • Ha a bevételed egy részét nem fordítod önképzésre, a jövőbeni bevételeid sose fognak növekedni.

Mindehhez úgy tűnik nagy önfegyelem kellhet. Ha szükséged lenne egy szakértőre, aki segít ennek a gyakorlatba átültetésébe ne félj segítséget kérni. Erre IS vannak a pénzügyi tanácsadók, persze csak akiket érdekel is eléred -e a célodat, anélkül, hogy 1-2 év múlva feladnád. Ehhez a legnagyobb segítség tud lenni, amikor valaki végigveszi veled:

  •  Mire költesz pontosan egy-egy hónapban, ezek reálisak-e, kell-e valamin változtatni?
  • Ebből a bevételből hogyan mennyit érdemes átcsoportosítani egy kevésbé hozzáférhető helyre?
  • Jövőben melyik célhoz mennyi pénzre lenne szükség?
  • Ehhez ma mit tudunk hozzá tenni?
  • Milyen lépéseken kellene végig menni ,hogy el is érd azt?
  • Meglévő megtakarítások befektetésével, átcsoportosításával tudjuk-e gyorsítani ezt a folyamatot?
  • Hosszabb távú céljaidat hogyan tudod ugyanúgy megvalósítani csak kevesebb pénzből?
  • Meglévő életszínvonalad/bevételeid, hogyan tudod megtartani egy-egy váratlan esemény bekövetkeztekor?

Ha te is komolyan veszed a pénzügyeid ő is komolyan fog venni téged :-)addig viszont megy inkább oda, ahol úgy érzi jobban figyelnek rá.

Remélem azt nem kell kifejtenem miért nem lesz állami nyugdíja annak, aki 50 év alatti 2021-ben, viszont aki 50 év felett jár sem dőlhet hátra a temérdek pénztől, amit kap az államtól nyugdíjas korában.

Csak néhány tényre szeretnék rávilágítani, mely azt is meg mutatja, hogy a jelenlegi nyugdíjasok, hogy élnek, úgy hogy az ő idejükben alacsonyabb volt a nyugdíjkorhatár, sok szakmában korkedvezménnyel mehettek nyugdíjba ,és még az állami nyugdíj kiszámolása is kedvezőbb elbírálás alapján történt.

Ma Magyarországon 2021-ben 28.500 forint a nyugdíj minimum. Jelenleg 55 év felett az átlagos nettó jövedelem 218.000 forint/hó és az átlagos öregségi nyugdíj 121.000 ft/hó Magyarországon. Nyugdíjasok 70%-a 100.000 forint alatti nyugdíjból él havonta.Forrás:KSH

Ha ez a jelenlegi helyzet, vajon mire egy fiatal 30-40 év múlva nyugdíjba megy mire számíthat az államtól?

Vajon ez jobb lesz vagy rosszabb az évek múlásával?Szerintem erre te is tudod a választ.

Ami mindenképp csak fogy, az a TE IDŐD,ahogyan fel tudod magad készíteni anyagilag erre az új élethelyzetre. Minél több időd van,annál kisebb összegből tudod megalapozni az időskori bevételed. Ha nincs vagy nem lesz gyermeked anyagilag végképp nem számíthatsz egyéb támogatásra senkitől, viszont ha van gyermeked fontos tudnod, hogy az Alaptörvény szerint kötelessége eltartania téged, ha az állami nyugdíjból nem tudsz megélni. Egyik opció sem szerencsés.

"ALAPVETÉS

O) cikk

Mindenki felelős önmagáért, képességei és lehetőségei szerint köteles az állami és közösségi feladatok ellátásához hozzájárulni.

SZABADSÁG ÉS FELELÕSSÉG

XVI. cikk

(3) A szülõk kötelesek kiskorú gyermekükrõl gondoskodni. E kötelezettség magában foglalja gyermekük taníttatását.

(4) A nagykorú gyermekek kötelesek rászoruló szüleikrõl gondoskodni.

XIX. cikk

(1) Magyarország arra törekszik, hogy minden állampolgárának szociális biztonságot nyújtson. Anyaság, betegség, rokkantság, özvegység, árvaság és önhibáján kívül bekövetkezett munkanélküliség esetén minden magyar állampolgár törvényben meghatározott támogatásra jogosult."

Részlet Magyarország Alaptörvényéből

Hogyan tudok megfelelő nyugdíjat biztosítani magamnak?-Többféle lehetőséged van, de ha a legkevesebb pénzből és a legkisebb rizikóval szeretnél megfelelő életszínvonalat biztosítani magadnak, akkor egy nyugdíjcélú megtakarítást választasz. Ennek kiválasztását inkább bízd szakemberre.

Hogyan működik?-Egy meghatározott összeget egy meghatározott díjfizetési gyakorisággal(éves,féléves,negyedéves, havi) levonnak a folyószámládról, melyet befektetnek és kamatos kamatként(keress rá az interneten) annál jobban többszöri magát, minél több időd van a nyugdíjig.

Mikor érdemes elkezdeni?-Tegnap.

Mennyivel érdemes elkezdeni?-Amennyivel csak tudod, de ajánlott a nettó bevételed 10%-át erre a célra fordítanod, ha már kevesebb mint 20 éved van a nyugdíjig akkor a 20%-át vagy többet is.

Mi van ,ha nem tudom fizetni?-Ha elkezded hidd el fogod tudni fizetni, mivel aki megél a bevétele 100%-ból, az 90%-ból is ugyanazt az életszínvonalat tudja élni. Ha mégis váratlan élethelyzet adódik van lehetőség szüneteltetned a szerződésed, vagy akár díjat is tudsz csökkenteni. A lényeg: KEZDD EL!

Mikor férek hozzá és hogyan?-Ezek a megtakarítások szabad felhasználásúak, tartam nélküli és tartamos szerződést is választhatsz, lejáratkor pedig egy összegben is felveheted és befektetheted másba(pl. ingatlanba stb) vagy kérhetsz járadék kifizetést is akár életed végéig is a szerződésből.

Vállalkozóként és nőként, főleg ha vállalkozó vagy és nő is egyben még inkább fenyeget az élet színvonalbeli romlás idős korodban. Ugyanis a nők 10-15 évvel átlagosan tovább élnek férjeiknél, vagyis egy nyugdíjból kell élniük sok-sok évet, másrészt a vállalkozók köztudottan nem jelentik be magukat csak minimálbérre, KATA vállalkozóként pedig tudjuk, hogy egy ledolgozott év csak 0,6 évnek számít a jelenlegi nyugdíj szabályozás terén. Természetesen az állami nyugdíj kiszámításának módja és szabályai folyamatosan változnak, ezért nem árt ha inkább a legrosszabbra készülsz fel és inkább több pénzed legyen nyugdíjba vonuláskor mint kevesebb.

Ha egy ideje foglalkoztat a téma ne halogasd tovább. Keresd meg a számodra hiteles szakembert és vágj bele, hidd el utólag hálás leszel a döntésedért!

Szeretném, ha segítenél

​

Share0
Tweet0
Share0


Biztos kerültél már olyan helyzetbe, hogy kiszolgáltatva érezted magad bizonyos döntéshelyzetekben csak mert nagyon kevés tapasztalatod van azon a szakterületen. Például: 

nagyobb biztonsággal mersz autót vásárolni, ha egy autószerelő megy veled és segít a döntésben?

nagyobb biztonsággal mersz belevágni egy építkezésbe, ha van, aki átveszi a terhet a válladról a tervezéstől kezdve a kivitelezésig?

jobb érzéssel írsz alá egy adásvételi szerződést, ha egy téged képviselő ügyvéd szakember készíti el?

Ebből következik a logikusnak tűnő kérdésem feléd: szívesebben kötsz meg úgy egy 20-30 évre szóló hitelszerződést, hogy tudod, hogy a számodra legmegfelelőbb hitelkonstrukciót kaptad meg rejtett költségek nélkül,mert egy téged képviselő szakember segített a döntésben?

Jobban alszol-e éjszakánként, ha 100% bizonyossággal tudod,ha veled valami történik a biztosító gondoskodik a családod anyagi helyzetéről? és folytathatnánk a sort...

Valakinek evidens, de szerintem érdemes hosszabban is kifejteni milyen élethelyzetekben van leginkább szükséged egy téged képviselő független pénzügyi szakemberre.

Ha már egy pár éve dolgozol(tehát van saját kereseted) előbb-utóbb elkezd foglalkoztatni a kérdés, hogyan is kellene "jól" menedzselni a bevételeid/kiadásaid, mégis hol és kivel indítsd el az első megtakarításod, hogyan vásárold meg az első ingatlanod vagy hogyan is kellene már most felkészülni egy-egy váratlan eseményre, ami miatt le kellene mondanod mostani életszínvonaladról. Ha eddig önállóan nem ment vagy érezted, hogy elég körülményes a biztosítókkal,bankokkal való kommunikáció, akkor még nem tapasztaltad meg milyen amikor van, aki a te érdekeidet nézi és pontosan tudja hogyan kell kommunikálni ezekkel a pénzintézetekkel, hogy meg is értsétek egymást.

Szóval mire is jó egy pénzügyi tanácsadó?

Helyetted is előre gondolkodik ,akár 10-20 évre. Sajnos az emberek maximum 4-5 évre előre szoktak tervezni, és minden ennél messzebb lévő előbb-utóbb úgyis bekövetkező élthelyzetükre a leggyakoribb válasz: messze van még. Csak ezzel az a baj, ha mindig csak 4-5 évre nézünk előre, akkor nagyon nehéz lesz 4-5 év alatt felkészülni egy 10-20 milliós kiadásba. Ezért van a pénzügyi tanácsadó, aki már most tudja, hogy 5 év múlva esedékes az ingatlanod felújítása, 15 év múlva a gyermeked taníttatása, és 25 év múlva pedig a nyugdíjad fog előtérbe kerülni. Tudja melyik szerződésed mikor jár le, így helyetted is próbál előre tervezni, hogy ne pazarold el a pénzedet és az idődet.

Mindezt úgy, hogy felméri az igényeidet és összehasonlítva több pénzintézet kínálatát keresi meg neked a legmegfelelőbb életbiztosítást,lakásbiztosítást, nyugdíjmegtakarítást, jelzáloghitelt stb...de itt még nincs vége a munkájának!

A legnagyobb előny leginkább ez után következik ha később is kapcsolatba maradtok:

-tudsz kit felhívni ha kérdéseid merülnek fel

-ismeri a szerződéseid ezért egy emberként tud az összes jövőbeni élethelyzetben újabb tanácsokat adni nektek(pl.meglévő lejárt Lakástakarékpénztári szerződést mire mikor a legegyszerűbb felhasználni és mit érdemes helyette kötni)

-minimum pár évente szervíz formájában feleleveníti melyik szerződést miért kötöttétek és ha változás következett be módosítja az igényeiteknek megfelelően.(pl. ingatlanotok felújításra került ezért módosítani kell a lakásbiztosítást)

-újabb igények felmerülésekor aktuálisan tud tájékoztatni mik a piacon lévő legújabb szolgáltatások(pl. milyen egészségbiztosítási termékeket érdemes megkötni ha a magánegészségügyi ellátást jobban preferáljátok)

-biztosítási káreseménynél nem egyedül állsz a biztosítóval szemben, hiszen ő ismeri a biztosítási szerződéseid és tud segíteni egy-egy kárbejelentésben,vagy konfliktus elsimításában a biztosítóval.(pl. életbiztosítási igénybejelentéshez milyen dokumentumokat kell elküldeni a biztosítónak)

-kaphattok tájékoztatást az újonnan megjelenő állami támogatások és adóvisszatérítéseket ti  hogyan használhatnátok ki(pl. otthonfelújításhoz, saját nyugdíjmegtakarításhoz)

Amiért viszont én magam is minden téren igyekszek szakemberekre támaszkodni, ahelyett, hogy magam szenvedném végig, az a kiszolgáltatottság érzésének megszüntetése. A legrosszabb érzés a tehetetlenség és a kiszolgáltatottság. Akár az egészségünkről, a gyermekünk jövőjéről, az időskori megélhetésünkről vagy az első hitelünk felvételéről beszélünk. Ezek mind-mind fontos döntéseket igényelnek tőlünk, melyeket egyedül segítség nélkül nehezebb meghozni. Vagy ha meg is hozzuk nem akarunk naponta kételkedni benne vajon jól döntöttünk-e.

Szeretném, ha segítenél



Share0
Tweet0
Share0

Az emberek több mint fele biztos, hogy társasházban éli életét, és ha nem csak albérlőként tudjuk milyen ott élni, hanem tulajdonosok vagy közös képviselők vagyunk mindenképp érdemes tisztában lennünk a különböző épületeknek szóló biztosítási,megtakarítási és hitelkonstrukciókkal. Nézzük mik a lehetőségek!

A pandémia miatt hozott kormányrendelet értelmében határozatlan ideig tilos közgyűlést tartani a tulajdonosok közösségének.Emiatt számos eldöntendő  fontos kérdésben mostanáig nem volt lehetőség döntenie a lakóknak, de ez a következő pár hétben valószínűleg változni fog.

Társasház: tulajdonosok közössége. Nyilván a tulajdonosoknak érdekében áll megóvni és megőrizni vagy növelni tulajdonok értékét és állapotát. 

1. ÉPÜLETBIZTOSÍTÁS:

Épület vagyontárgy értékét mindenképp egy megfelelő épületbiztosítással tudjuk bebiztosítani az esetleges váratlan események bekövetkeztére. Sok helyen inkább fizetnek a tulajdonosok saját lakásbiztosítást, mert nem bíznak a társasház biztosításban, viszont így kétszer kell kifizetniük ugyanazt a szolgáltatást úgy, hogy csak az egyik biztosítás fog fizetni kár esetén. A társasházi biztosítás díj minden esetben bele van építve a közös költségbe. Mellesleg fele vagy harmadannyiba is kerül mint egy önálló egy lakásra szóló biztosítás, ezért ha a közösség szeretne biztosítást de nincsenek eleresztve anyagilag(főleg ahol nagyrészt nyugdíjasok élnek ott jellemző), akkor ezen is sokat tudnak spórolni a büdzsében. Ha a közös képviselő számunkra megmutatja a kötvényt és kárbejelentéshez közzé teszi a kötvényszámát az épületbiztosításnak akkor nincs miért aggódnunk, ugyanúgy fog menni a kárkifizetés mintha mi kötöttük volna a biztosítást. Nem minden Biztosító foglalkozik több lakásból álló épületbiztosítással de akik igen, azok jó ajánlatot fognak készíteni és az alapvető elemi károkat mindegyik fogja tartalmazni, így nincs félnivalónk. Kivétel ez alól a tulajdonosok/albérlők ingóságai, melyet egy társasházi épületbiztosítás sem fog tartalmazni, ennek bebiztosításáról az ingóságok tulajdonosa érdekelt, ezért ehhez egy önálló ingóságbiztosítást érdemes kötnünk( általában évi 8-10.000 ft-ból bőven kijön ha nincsenek extra drága antik tárgyaink vagy ékszereink). Visszatérve a társasházi épületbiztosításokhoz, egyedüli problémát az alul vagy túlbiztosítottság okozhatja, ezért pár évente érdemes átnézetnünk a szerződést egy biztosítási szakemberrel,lehetőleg alkusszal. Ha pedig lakáshitelt veszünk fel és a bank elvárja, hogy kössünk lakásbiztosítást a bankban, HIGYJÜK EL és akár olvassuk át a hitelszerződés ezen részét, miszerint a bank csak az épületbiztosítás meglétét várja el, azt nem, hogy azt kössük meg ,amit ők értékesítenek. Tehát ha társasházban veszel ingatlant és van épületbiztosítása a háznak, a Biztosítótól tudsz kérni zálogfedezeti igazolást mellyel bizonyítani tudod, hogy biztosítva van az ingatlan a biztosítási összeg erejéig. Nyilván a banki ügyintézőnek el kell adnia a lakásbiztosítást IS ezért ne lepődj meg , ha ebbe a részébe nem fog beavatni a szerződéskötéskor.

2. FELÚJÍTÁSI ALAP/MEGTAKARÍTÁSI KONSTRUKCIÓK

Az elmúlt években bizonyára mindenki megtapasztalta milyen nagy mértékű építési anyag és munkadíj áremelkedés történt Magyarországon. Ha egy társasház pénzügyi mérlege épp, hogy nullára jön ki minden évben esélye sem lesz egy esetleges korszerűsítési vagy felújítási munkálatot elvégeztetni. Ezért célszerű megtakarítania a háznak rendszeresen,lehetőleg nem 2 ft-os éves banki kamattal. Megtakarítások terén sose volt nagy választéka a társasházaknak. Ha csak nem akarjuk kockáztatni a közösség pénzét marad a betéti lekötés és a lakástakarékpénztár. Lakástakarékpénztári szerződést kötni Társasházaknak ma már havi megtakarítási korlát nélkül és lakásszámtól függetlenül is lehet. Igaz már nincs 30%-os állami támogatás, de ettől függetlenül a garantált betéti kamat és egyéb bónuszok, főleg az előre garantált fix kamatozású lakáshitel lehetősége még mindig vonzóvá teszi a konstrukciót. Ez már csak azért is fontos, mert nagyon ritka, hogy hitel nélkül tud felújítási munkálatokat elvégezni egy társasház, ebből következik, hogy egy megfelelő összegű önerővel sokkal nagyobb eséllyel fognak kapni hitelt.

Share0
Tweet0
Share0

Hadd kezdjem egy idézettel:

„Egy életbiztosítás csak egy időtől megsárgult papírdarab teli számokkal és jogi kifejezésekkel, amíg meg nem szentelik özvegyi könnyek. Azután egy modern csodává válik. Valami olyanná, mint Aladdin lámpája. Étel, ruha, lakás, taníttatás, a gondolat békéje. A valaha íródott legkomolyabb szerelmeslevél... „

Jack J. Leterman Életbiztosításokkal foglalkozó ügynök, 1929 Norfolk

Amióta pénzügyi tanácsadóként dolgozok, talán a legmegosztóbb témakör mindig is az életbiztosítás volt az emberekkel való beszélgetéseim során.

Általában vagy nagyon elzárkóztak még csak a témától is, vagy nagyon nyitottan érdeklődtek milyen megoldások léteznek. Néha elég abszurd és vicces kifogások is előjönnek ilyenkor pl. Nehogy már örüljenek a gyerekeim ha meghalok stb..pedig ez nem erről szól, hogy meggazdagodjanak mások a halálunkon, hanem, hogy anyagilag túléljék ,ha már nem tudok róluk gondoskodni. 

Ha te olvasod ezt a cikket, biztos a másik táborba tartozol, így szeretnék neked néhány fontos támpontot átadni mielőtt elköteleződsz.Ez édes kevés lesz ahhoz, hogy válassz, ugyanis ehhez egy pénzügyi szakember részletes igényfelmérése is kell hozzá, hiszen több tízezer életbiztosítás létezik a piacon. Enélkül esélyed sincs, hogy egy olyan biztosítást válassz, ami fizetni is fog és tényleg téged szolgál.

4 legfontosabb kérdés, amire választ kell kapnod:

  1. Ha van kiről gondoskodnom, mit jelentene számukra anyagilag, ha én nem lennék?Mennyi adósságot hagynék hátra, mennyibe kerülne a temetésem, mennyibe kerülnének a jövőben azok a kiadások, amit én finanszíroztam volna?(taníttatás,étkezés,rezsi,jelzáloghitel stb..)
  2. Megtakarítással együtt szeretnék biztosítást vagy csak önállóan?
  3. Hány éves koromig van szükségem életbiztosításra?
  4. Mi az az összeg, amit maximum fizetni tudok egy nekem megfelelő életbiztosításért havonta?

Vagy ha egyszerűbben akarsz számolni, beszorzod a havi fizetésed annyi évvel ahány évig szeretnél gondoskodni anyagilag a szeretteidről. Ez lesz a biztosítási összeg, melyet halálod esetén azonnal kifizetnek még hagyatéki eljáráson kívül a kedvezményezettnek.

Viszont nem csak halál esetén fizet egy életbiztosítás. Ha még nincs kiről gondoskodnod, vagy van de fontos számodra, hogy aktív dolgozó időszakod alatt bebiztosítsd az életszínvonalad, érdemes egyéb kiegészítő biztosításokat is vásárolnod. Pl. balesetbiztosítást, egészségbiztosítást ha örökre vagy ideiglenesen munkaképtelenné válnál. Itt fix csomagokat tudsz kérni, vagy akár egy teljesen személyre szabott csomagot tudsz magadnak össze válogatni melyekre szükséged van.

Az emberek 90%-a csak egy minimális balesetbiztosítással rendelkezik(legrosszabb esetben azzal is csak a lakásbiztosításban) mellyel csak becsapják magukat, hogy "van" életbiztosításuk. Általában azért, mert 1000-2000 ft-ból is kijön, és a havi 80.000 ft-os hiteltörlesztő mellé már "túl sok lenne" .Abba viszont sokan nem gondolnak bele, hogy a Biztosító nem véletlenül áraz úgy ahogy, a balesetek a legritkábban előforduló biztosítási események amiért fizetnie kell a biztosítónak.

A betegség már más tészta. Az elmúlt 15 évben kétszeresére növekedett a rákos betegségben szenvedők száma Magyarországon. Ez több mint 300.000 rákbeteget jelent. Más országokhoz képest  listavezetők vagyunk a dohányzás és elhízás területén.Ezt a Biztosítók is tudják, így nyilván nagyobb díjjal fognak bebiztosítani ha túlsúlyos vagy és dohányzol. Azt nyilván nem kell mondanom, hogy addig tudsz életbiztosítást kötni, amíg egészséges vagy, vagyis az egészségügyi múltad tiszta az egészségügyi rendszer szerint. Utána vagy egyáltalán nem, vagy nagyon körülményesen tudsz életbiztosítást kötni. Így ezzel nem érdemes várni, minél fiatalabban és minél egészségesebben kötöd meg annál olcsóbb lesz ugyanaz a szolgáltatás.

Emiatt nem érdemes spórolnod azon, hogy csak balesetbiztosításod legyen vagy köss mellé egészségbiztosítást is. Ugyanis ha nem szeretnél meghalni betegségben, lennie kell egy megfelelő egészségbiztosításodnak, ami biztosítja számodra a megfelelő anyagi hátteret a gyógyuláshoz, ugyanis legalább 50%-ban azon múlik az ember élete, van-e elengedő pénze megfizetni a gyors és megfelelő vizsgálatokat és műtéteket.

Itt már kérhetsz konkrét összeget,melyet megkapsz ha diagnosztizálnak egy betegséget, vagy akár szolgáltatást is kaphatsz, hogy minél nagyobb esélyed legyen a gyógyulásra.

Kiindulásként felsorolok neked néhány biztosítási eseményt, amit mindenképp tartalmazzon a biztosításod:

  • Haláleseti biztosítás(baleset és betegségre is)
  • Maradandó Egészségkárosodás esetére biztosítás(lehetőleg balesetre és betegségre is)
  • Kritikus betegségek esetére biztosítás(mely tartalmazza a vezető halálokokat, mint szív és érrendszeri betegségek, rák stb..)

Ha ezt követően még maradt pénzed további szolgáltatást is kérni, akkor nyugodtan válogathatsz még:

  • Műtéti térítés
  • Kórházi napi térítés
  • Csonttörés, Égés
  • Keresőképtelenség/Táppénz esetére szóló biztosítás
  • Magán egészségügyi ellátást szervező és finanszírozó biztosítás

Természetesen nem csak magad, hanem szeretteid is bebiztosíthatod kisállat és gyermekbiztosítással. Határ a csillagos ég 🙂

Néhány extra tipp, amiről lehet nem hallottál még:

  • egyes biztosítóknál a császármetszés is műtétnek számít
  • terhesség előtt akár kismama biztosítást is köthetsz a terhesség alatt kialakult komplikációkra, esetleg lombikprogramra is.
  • hitelfedezeti biztosításod esetén a biztosító közvetlenül a bankod felé fogja rendezni az aktuális tőketartozásod, így ahogy csökken a tőketartozásod a biztosítási összeg is folyamatosan csökken.
  • koronavírus idején nem igazán elérhető, de ha hajlandó vagy orvosi vizsgálatoknak alávetni magad akár olcsóbb díjat is kicsikarhatsz.
  • magyarországi biztosítási díjakkal megegyező díjért cserébe külföldön is gyógyulhatsz ,ha komoly betegséget diagnosztizálnak nálad.
  • nem kell félned attól, hogy 10 év múlva kevés lesz a most kiválasztott biztosítási összeg, ugyanis évente emelkedik a biztosításod díja is és a biztosítási összege is arányosan annak érdekében, hogy tartsa az értékét.
  • Ha változik a fizetésed, élethelyzeted rugalmasan tudod csökkenteni, növelni a biztosítási összegeket és a kiegészítőket is, így néha érdemes leülni és modernizálni a régen megkötött biztosításaid  is.
  • nem csak vér szerinti rokont tudsz kedvezményezettnek választani, illetve akár több kedvezményezettet is jelölhetsz egy szerződéshez.

Remélem tudtam segíteni közelebb kerülni a témához, viszont egyedül interneten vagy megfelelő szakember segítsége nélkül semmiképp se köss életbiztosítást, hiszen a családod és saját anyagi biztonságod bánhatja. Ezek a termékek folyamatosan változnak és megújulnak a piac változásait lekövetve, így semmiképp se azt a biztosítást kösd meg, amit a szomszéd dicsér, vagy amit tíz évvel ezelőtt a testvéred kötött, mert az az ő igényere lett szabva az ő pénzügyi helyzetéhez igazítva.

Hadd zárjam egy másik idézettel a témát:

" Ha nem tudsz felelősséget vállalni mindenért, ami az életedben történik, akkor válassz egy jó biztosítást!"



Share0
Tweet0
Share0

Pár héttel ezelőtt még senki nem gondolta volna, hogy pár nap leforgása alatt teljesen megfordul velünk a világ és le kell korlátozni eddigi megszokott életvitelünket. Már nem természetes, hogy elmegyünk hétvégén társaságba bulizni, megtartani a családi összejöveteleket, de a mindennapi ügyintézés sem megy könnyen. Egyre nehézkesebb postán, bankban vagy hivatalban ügyeket intézni, hiszen naponta jelent be szigorításokat a kormány. A legrosszabb az egészben az, hogy még csak tippelni is nehéz meddig fog ez az időszak eltartani. Lehet, hogy meg kell tanulnunk együtt élni a koronavírussal és az óvintézkedések hadával?

Nem akarok jóslatokba bocsátkozni, de szerintem senki nem fogja ugyanazt az életet élni mint eddig, és ezt jó értelemben mondom. Minden cég, pénzintézet, ember nagy kihívások előtt áll hogyan oldják meg a személyes ügyintézés helyett online digitálisan ,amit eddig megszokott módon papír alapon is lehetett intézni. Ez mindenkire jó hatással lesz, hiszen csak úgy lehet továbblépni ha mindenki veszi a fáradtságot és rá van kényszerítve, hogy haladjon a korral. Most még inkább előtérbe fog kerülni a papír nélküliség. A pénzintézetek nagy része eddig is folyamatosan azon ügyködött, hogyan lehetne minél gyorsabban és hatékonyabban kiszolgálni az ügyfeleket papír nélkül.Ez még inkább fontosabbá vált, de szerencsére nem a nulláról kell indulni. Mi lett volna, ha 10 évvel ezelőtt üt be a koronavírus járvány?

 Szerencsére a digitalizáció azóta sokat fejlődött ,a koronavírus csak egy plusz indok, hogy zárkózzon fel mindenki.

Azt látom, hogy most még inkább felfog gyorsulni az, ami eddig is zajlott csak még sokan nem eszméltek. Az alábbi tevékenységek még inkább el fognak terjedni:

  • Személyes bankolást felváltja a netbank
  • Csekkes díjfizetést felváltja az online díjfizetés
  • Hideghívás útján történő ügyfélmegkeresést felváltják az online ügyfélszerző módszerek
  • Személyes ügyféltalálkozókat felváltja az online videós megbeszélés és tanácsadás
  • Személyes szerződéskötéseket felváltja a digitális szerződéskötés
  • Ügyfelek személyes azonosítását felváltja a videós ügyfélazonosítás
  • Személyes kárfelmérést vagyonbiztosításoknál felváltja a videón keresztüli kárfelmérés
  • Névjegykártyát felváltja a Facebook, LinkedIn profil vagy a saját Weboldal
  • Szórólapot/Álláshirdetést felváltja a Facebook hirdetés

Azt viszont kiemelném, hogy ez nem azt jelenti, hogy eltűnnek egyes szakmák mert egyszerűen nincs szükség emberekre a digitalizáció terjedésével. Nagyon is szükség van és lesz igazi szakemberekre, akik elérhetőek és ki tudják szolgálni az embereket pénzügyekkel kapcsolatban. Sokan mai napig a kötelező biztosításukat sem tudják online megkötni, mi lenne velük ha egy komolyabb életbiztosítást vagy megtakarítást kellene tanácsadó nélkül kiválasztaniuk és megkötniük?

Biztos sok embernek került veszélybe most a megélhetése, viszont ebből is pozitívan tud kijönni az, aki rövid időn belül összekapja magát és nem a problémát hanem a LEHETŐSÉG-et látja meg ebben a helyzetben.

Elvesztettem a munkám, amit egyébként utáltam világ életemben? Lehet itt az ideje új szakma után néznem és valami újat tanulnom!

Nincs elég vésztartalékom, ha két hónap alatt nem találok új munkahelyet?Lehet itt az ideje, hogy végre ne vegyek felesleges vackokat az interneten és minden bejövő bevételem 5-10%-át félre tegyem mostantól pont az ilyen helyzetekre!

Eddig csak személyesen tudtam végezni a munkám?Lehet itt az ideje, hogy a számomra ismeretlen közösségi média eszközöket megtanuljam használni és beépíteni a munkámba!

Eddig halogattam az életbiztosítás kötést mert azt gondoltam, hogy velem úgyse történik semmi, hiszen egészséges vagyok?Lehet itt az ideje elfogadni, hogy senki sem halhatatlan és a "mi lesz a családommal ha én már nem leszek?" kérdés nem a rossz bevonzása hanem a felelősség vállalását jelenti mindazok az emberek iránt, akik tőlem függnek anyagilag!

Remélem tudtam néhány megnyugtató pozitív gondolatot is adni ebben a helyzetben. Te hogyan éled meg a változást?Mi változott az életedben a koronavírus megjelenése óta?

Share0
Tweet0
Share0

Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.

Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.

Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?

Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.

Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.

Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.

Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?

Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.

Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.

Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.



Share0
Tweet0
Share0