adóvisszatérítés

Legtöbben ahogy elkezdenek dolgozni jó pár év eltelik, amíg egyáltalán bármilyen pénzügyi szerződést elindítanak. Azt is legtöbbször szülői jótanács vagy véletlen alapján ,mert ajánlották neki a bankban. Általában van egy bankszámla, amire megkapják a fizetést és kész, majd ha pedig ingatlanvásárlásra kerül a sor talán a hitel mellé még kötnek ezt azt, lakásbiztosítást vagy jobb esetben életbiztosítást is. Pedig mennyi sok jó lehetőség van abban, ha az ember akár már 20-25 évesen nem a véletlenre bízza mi lesz a megkeresett pénzével. Nézzük át mi az a TOP 5 pénzügyi szerződés, amit én ajánlanék neked(már nem pályakezdőként)akkor is, ha még lehet, hogy nagy tervekkel sem rendelkezel vagy ha vannak is még fogalmad sincs hogyan fogod őket megvalósítani.


  1. Lakástakarékpénztár: Rég elfeledett hamvaiból feltámadó Lakástakarékpénztár még ma is az egyik legrugalmasabb és legjobban kifizetődő megtakarítás. Hiába nincs már állami támogatás te ne dőlj be az álhíreknek. A régi állami támogatásos konstrukcióhoz képest akár 40% jóváírást is kaphatsz és sokkal rugalmasabb is a szerződés lakáscél igazolása. Ha készülsz venni, felújítani ingatlant, vagy a meglévő hiteled törlesztenéd elő, vagy csak szeretnél egy kis pénzt gyűjteni havi rendszerességgel semmiképp se hagyd ki. Elérhető legmagasabb EBKM:6,15%(Társasházaknak is).Nagyszerűsége az egyszerűsége. Mindenki megérti, garantált lejárati összeg, rugalmas tartamok, egyszerű lakáscél igazolás. Próbáld ki!
  2. Egészség és Önsegélyező pénztár: Mai napig meglep milyen sokan nem is hallottak még ezen pénzügyi szerződés előnyeiről. Ajánlani már lehet ajánlották a bankban de sose tudták úgy átadni azt, hogy ne tűnjön bonyolultnak a használata. Pedig rengeteg előnnyel bír és ha te egyébként is szereted az online felületeket könnyen el fogsz rajta igazodni ha megérted a működését. Lényege az akár évi 150.000 ft adójóváírás(ha fizetsz SZJA-t) de számos jó tulajdonsággal bír. Érdemes egyet indítanod és elkezdened használni.
  3. Értékpapírszámla: Ha szereted "eldugni" magad elől a pénzt és már rendelkezel Lakástakarékpénztárral (de tőzsdézni azért mégsem akarsz)akkor érdemes egy ilyen számlával is rendelkezned. Ha adómentesen szeretnél befektetni tudsz rajta keresztül venni ingatlanalapokat, állampapírt, vagy bármilyen részvény alapot is, ha TBSZ(Tartós Befektetési Számla)-ként fizetsz be rá. Így nem a bankszámládon áll a pénz de mégis kamatozik és nagy pénzügyi zseninek sem kell lenned hozzá.
  4. Nyugdíjmegtakarítás: Na most fognak megkövezni. Egy pályakezdőnek nyugdíjmegtakarítás?PONTOSAN! Ha kicsit is tájékozott vagy a magyar nyugdíjrendszert illetően(ha nem akkor tájékozódj) vagy tisztában vagy a külföldi mintákkal, akkor tudod ,hogy ezzel nem érdemes várnod. És igen, ha te ingatlan kiadásból szeretnéd magad időskorodbn fenntartani nézd meg kérlek mennyibe kerül egy ingatlan Magyarországon és számold ki mennyi időbe telik rá összegyűjteni a pénzt. Lehet, hogy pont 65 éves korodig kellene rá gyűjteni. Szóval mindegy miből akarsz akkor megélni, ahhoz biztosan sok pénz fog kelleni. A kamatos kamat miatt pedig erre a legideálisabb egy rendszeres díjas nyugdímegtakarítással felkészülni. Mennyit? Legalább a nettó jövedelmed 10%-át.
  5. Baleset és Egészségbiztosítás: Tapasztalat az, hogy sokszor még a hitel felvételekor sincs ez a szerződés gondolatban, pedig erre már jóval korábban is szükséged lehet. Ha már nem függsz anyagilag a szüleidtől, akkor kötelező eleme legyen a "pénzügyi portfóliódnak". Milyen előnyei vannak? Pályakezdőként valószínűleg még nem történtek veled komoly balesetek, betegségek, így előzmény nélkül tiszta lappal tudsz kötni magadnak biztosítást. Ezáltal kedvezőbb díjra is számíthatsz és kevesebb kizárást alkalmaznak majd a szerződésedben. Fiatalságod másik előnye, hogy minél fiatalabban indítasz el egy ilyen biztosítást annál kedvezőbb lesz a díja, amit akár 30-40 évre is bebetonozhatsz, ha nem akarsz több díjat fizetni. Mire fizetnek? Személyre szabottan lehet összeállítani a szolgáltatást. Ami fontos: ne csak balesetre köss. Ha akarod a kisebb sérülésektől(szalagszakadás) a legsúlyosabbakig(maradandó egészségkárosodás) kérhetsz szolgáltatást a biztosítótól. Ha a cég, ahol elkezdtél dolgozni rendelkezik dolgozókra szóló életbiztosítással kérlek ne dőlj hátra. Ezek 90%-a csak balesetekre vonatkozik és akkor sem az életszínvonaladnak megfelelő szolgáltatást fogja kifizetni baj esetén. Kvázi egy fájdalomdíjnak jó ha onnan is kapsz pénzt de ne erre alapozz. Egyébként is ha több biztosításod van nem baj mert mindegyik fog tudni fizetni.

Ha extra tudatos vagy akkor már az első bevételedtől kövesd az 50-30-20% szabályt és hidd el azt fogod észrevenni, hogy nagyon sok pénzed van.

50%-szükségletek(lakhatás, rezsi, bevásárlás, utazás, biztosítás)

30%-vágyak(kávézó, étterem, nyaralás, szépségápolás)

20%-megtakarítás(nyugdíj, lakáscélú, vésztartalék stb)

Te mely pénzügyi szerződésekkel rendelkezel már a felsoroltak közül?

Ha szeretnél ezekről többet tudni, vagy a meglévőeket szeretnéd górcső alá venni van-e annál jobb keress bizalommal!

Szeretnék többet tudni ezekről a megoldásokról

Amióta bejelentették ki fog SZJA mentességben részesülni mintha két táborra oszlottak volna az SZJA mentességet kapók és nem kapók a közösségi médiát illetően. Akik kapnak miért kapnak, aki nem kap miért nem kap? Ha te nem az SZJA mentességet élvezők táborába tartozol van számodra egy jó hírem!

Már évek óta posztolok olyan pénzügyi megoldásokról, mellyel adóvisszatérítést lehet igénybe venni, mégis örökzöld témakör, mert rengetegen nem élnek vele. Szomorú, hogy ezt eddig is igénybe tudtad volna venni de nem tetted és lehet, hogy most igazságtalannak érzed neked miért kell SZJA-t fizetni de inkább nézzük meg hogyan tudnál ebből mégis visszakapni.

Egészség és Önsegélyezőpénztári számla után (Önkéntes Nyugdíjpénztári kerettel együtt)évente maximum 150.000 forintot tudsz visszaigényelni, ha te fizetsz SZJA-t. Ehhez évente maximum 750.000 forint befizetést/költést kell eszközölni, viszont ezt sokat félreértik. Nem kötelezően ennyit kell rá befizetni vagy elkölteni, ez a maximuma. Ha ennél kevesebb kerül rá sem baj, mert évente 20% az ,amit az éves költéseid/befizetéseid után kapsz majd vissza következő év Nav adóbevallását követően a pénztári számládra.

1. Számold össze mennyit költesz magánorvosi ellátásra, gyógyszerre, gyógyászati segédeszközök, vitaminokra, optikai termékekre stb. egy évben.

Egy átlag család biztosan elkölt 100-150.000 forintot minimum csak ezekre a kiadásokra. Ha esetleg többet jársz orvoshoz vagy bármilyen magánintézményben megműteted magad ez az összeg rögtön fel tud ugrani több százezer forintra. Egy átlagos egynapos sebészeti műtét minimum 300-400.000 forintba is bele kerül. Fogszabályzót és a fogorvosi költségekről nem is beszélve.

Ami jó hír, hogy a közeli hozzátartozóid egészségügyi kiadásai után is tudsz kapni adóvisszatérítést, tehát ha te éppen nem is költesz ezekre sokat a többi családtag viszont igen szintén simán összejöhet egy magasabb összeg.

2.Babavárás esetén szintén rengeteg pénzt tudsz megspórolni, hiszen ha magánorvoshoz jársz terhesgondozásra, beszerzitek a légzésfigyelőt, szülés előtti és szülés utáni időszakra készítményeket, az összesítve megint bele fog kerülni neked egy 200-250.000 forintba minimum. A már megszületett baba után a pelenka és popsitörlő vásárlás is jó ideig kiadás lesz számotokra, akkor az is havonta minimum 30-40.000 forintba bele fog kerülni. A fizetős oltások is rengetegbe kerülnek így egy gyermek első két évében biztos kimaxoljátok majd a 750.000 forintot. Illetve ha neked nincs is gyerkőcöd de valamelyik családtagodnak igen és ők nem tudnának már SZJA-t visszaigényelni(apa fog tudni) akkor ezt te is megteheted.

3.Minden megszületett gyermek esetén(ha neked született a családban ha nem)tagonként 750.000 ft után a 150.000 forintos adóvisszatérítés úgy kerül kiutalásra, hogy az szabadon felhasználhatóvá válik, tehát nem kell szintén egészségügyi dolgokra fordítani, mint a többi adóvisszatérítés esetén. Ezt családtagonként is lehet többszörözni, tehát ha akár 7-en vagytok a családban(apa mellett hugi,nővér,báty,öcsi,nagyapa,nagymama), akik SZJA-t fizetnek, de egy gyermek születik a családban mind a 7-en ha tagonként befizetnétek a 750.000 forintot megkapnátok a 150.000 forintot az adótokból visszamenőleg, ami teljesen szabadfelhasználású lesz, tehát bármire elköltheted. Ennek annyi feltétele van, hogy 180 napig ne nyúlj ehhez a pénzhez. Így SZJA-dból is visszakapsz, illetve ha befektetésnek fogod fel kapsz egy félév alatt egy nettó 14%-os kamatot. Szerintem nem rossz.

Ezeken felül még iskolatámogatás, gyermekruházat, lakáshiteltörlesztéstől kezdve számtalan dologra tudod használni, ráadásul szinte ingyen kapsz biztosítási védelmet is, ami nem jön rosszul, ha éppen egészségügyi problémád adódik. Például legtöbb kockázati életbiztosításban nem tudsz egynapos sebészeti ellátásra pénzt kapni de ha van egészség-önsegélyező pénztári számlád egy 400-500.000 forintos keretösszegig kifizetik a műtéted költségeid. Így akit életbiztosítás érdekel amellett, hogy egy teljeskörű kockázati biztosítást keresünk neki mindig ajánlok egy pénztári tagságot kiegészítésképpen.

Lehet, hogy elsőre bonyolultnak hangzik egy ilyen egészségpénztári számla nyitása és használata de hidd el ha elkezded használni a gyakorlatban könnyen rájössz a működésére és örülni fogsz neki.

Mi van még?

Nyugdíjbiztosítási szerződések után szintén tudsz kapni évente maximum 130.000 forintot, viszont ez is a nyugdíjbiztosítási számládra fogja a NAV visszautalni, amit elkülönítenek és csak a szerződés lejáratakor fogod megkapni növelve a lejárati összeget. Ezt viszont be is tudják fektetni és úgy mint a nyugdíjmegtakarítási főszámlád kamatos kamattal kamatozik. Lehet elsőre nem tűnik vonzónak mert te azonnal szeretnél pénzt látni de később hálás leszel magadnak, hogy nem hagytad veszni ezt a 20%-ot. Emellett ezt legalább biztosan fogod tudni mikor jár le ,mert legyen akármennyi a nyugdíjkorhatár egy előre garantált időpontban fogod megkapni a lejárati összeget így nem kell félned, hogy esetleg már nem lesz időd elkölteni ezt a pénzt.

Nyugdíj-előtakarékossági számla(NYESZ), szintén egy nyugdíjmegtakarítási forma, itt viszont csak évente 100.000 forint lehet a keretösszeg, amit visszakaphatsz. Ezt viszont csak tapasztalt befektetőknek ajánlom mert maximálisan az ügyfél döntése és felelőssége, hogy azalatt a 30-40 év alatt mibe fekteti a pénzt és neki is kell menedzselnie.

Önkéntes Nyugdíjpénztári számláról(ÖNYP) már tettem említést, hogy 150.000 forint a tagonkénti éves visszaigényelhető összeg, viszont akik kihasználják az egészség és önsegélyezőpénztári keretösszegüket azoknak ez már nem fogja megérni.

Mindezt összevetve egy állampolgár minden ilyen adóvisszatérítést tartalmazó pénzügyi megoldás után maximum 280.000 forintot igényelhet vissza a jelenlegi jogszabályok alapján.

Ha felkeltettem az érdeklődésed és szeretnéd tudni hogyan működnek ezek a termékek és vajon neked ezek közül melyik pénzintézetnél érdemes megkötni kattints a linkre és vedd fel velem a kapcsolatot:

Jelentkezem egy díjmentes konzultációra

Valljuk be: a nők általában jobban figyelnek az egészségükre és jobban mozog bennük az ösztön, hogy nőként/anyaként figyelniük kell az egészségükre. Ez a statisztikákon is meg látszik. Átlagosan 8-10 évvel tovább élnek a nők, mint a férfiak. Én is azt tapasztalom munkám során, hogy a nőknek fontosabb egy élet-egészségbiztosítás,illetve maga az anyagi biztonság megléte, mint egy férfinak. Nemtől függetlenül míg régen leginkább a 45 év felett lévő korosztályt érintették ezek a betegségek, manapság már huszonéves korban sem ritka egy-egy betegség felbukkanása. Szerencsére a tudomány előrehaladtával és egy megfelelő biztosítási védőhálóval felszerelkezve sokkal nagyobb esélyünk van túlélni ezeket.

Emiatt nem tudok elmenni amellett, hogy milyen kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldások vannak, melyek szó szerint életet menthetnek. Ha már Október van és a nők hónapja nézzük meg milyen pénzügyi megoldásokkal felkészíteni magunkat a túlélésre azon kívül, hogy önvizsgálatot tartunk és rendszeresen eljárunk szűrővizsgálatokra.

1. Szűrővizsgálatokokra(is) szóló szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás

Amikor nem rendszeresen járunk szűrővizsgálatra. Amikor nem tudjuk kihez és milyen intézménybe mejünk. Amikor nincs jól bevált orvosunk de szeretnénk megnézetni minden rendben van-e. Amikor több hónapra rá kapunk csak időpontot. Minden ilyen esetben érdemes ilyen egészségbiztosítást választani mert segít minket abban, hogy még időben és színvonalas magánegészségügyi keretek között megtörténjenek a szükséges szűrővizsgálatok. Az egészségünk itt kezdődik, emiatt ha ismerjük magunkat, hogy nem rendszeresek a szűrések akkor merjünk kérni segítséget egy egészségbiztosítás keretében. Ilyen esetben az ország  bármely magánintézményébe kapunk időpontot soron kívűl szűrővizsgálatra, így kényelmeseb és stresszmentesen színvonalas ellátás keretében lehetünk túl ezeken a kellemetlen vizsgálatokon úgy, hogy nem a mi pénztárcánkat terheli a vizsgálat, hiszen már kifizettük a biztosítónak biztosítási díj ellenében.

2. Járóbeteg ellátásra(is) vonatkozó szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás.

Ha kiderül, hogy valami baj van sem kell kétségbe esnünk. Ha nem csak szűrővizsgálatokra kértünk biztosítást a Biztosító továbbra is fogja a kezünk és tovább küldd minket a szükséges orvosokhoz, akik elvégzik a további vizsgálatokat és a végleges diagnózist követően több kezelési tervet dolgoznak ki ,melyek közül választhatunk. Ezek akár nemzetközi orvosok is lehetnek, akik a legleismertebbek a szakmájukban. Ha tudjuk, hogy egy CT, MRI(80-300.000 forintig terjed) időpontot milyen várakozási idővel kapunk, illetve mennyibe kerül ha saját zsebünkből kell kifizetnünk megnyugodhatsz, mert a Biztosító nem csak leszervezi, hanem fizeti is ezen vizsgálatok költségét. Céljuk nekik is az, hogy minél hamarabb(napokon belül) túl legyél a vizsgálatokon és minél hamarabb elkezdődhessen a kezelésed a túlélésed érdekében.

3. Kritikus betegség egészségbiztosítás

Egy átlag daganatos beteg gyógyulási ideje másfél év is lehet. Ez azt jelenti, hogy ezen idő alatt táppénzre kényszerülsz(nettó jövedelem max 60%-át kapod), illetve a megnövekedett egészségügyi kiadások(gyógyszer, orvos, vizsgálatok költségei, utazási költség stb) sem jönnek jól. Hiszen ilyen élethelyzetben neked is az a legjobb, ha a gyógyulásodra tudsz koncentrálni ahelyett, hogy a pénzed számolgatnád. Ez úgy működik, hogy egy konkrét biztosítási összegre kérsz biztosítási védelmet(minimum 1 millió forinttól akár 100 millió forintig is), mely akár 50 fajta (21.században leggyakrabban előforduló betegségek) bármelyikét diagnosztizálják 8-10 napon belül pittyenni fog a telefonod, hogy pénzt kaptál a biztosítótól. Ettől nem fogsz meggyógyulni de biztos, hogy nyugodtabban indulsz neki a gyógyulásod felé ha tudod, hogy a pénz nem lesz akadály. Ha egyelőre se szolgáltatásfinanszírozó se kritikus betegségbiztosításod nincs célszerű az utóbbit megkötni először és ha van még rá keret akkor a másikat is. FONTOS:addig tudsz ilyesfajta biztosítást kötni, amíg nincs betegséged. Sőt, ha már egyszer előfordult veled éveket kell várnod mire a biztosító egyáltalán szóba áll veled. Az sem utolsó érv, hogy minél fiatalabban és egészségesebben kötsz biztosítást annál kedvezőbb díjért fogod ezt megkapni akár 65-75 éves korodig a szolgáltatást.

4. Terhesgondozás/császármetszés vonatkozó egészségbiztosítások

Ha még csak terveztek babát de még nem áll fenn a terhesség még tudsz terhesgondozásra(ultrahangvizsgálatok, nőgyógyászati vizsgálatok stb)is vonatkozó egészségbiztosítást kötni, melynél szintén magánorvosi keretek között soron kívül kapsz magas színvonalú szolgáltatást. Babaszületést megelőzően legalább 1 évvel még tudsz kötni olyan egészségbiztosítást, mely nem magára a terhességre vagy szülésre szolgáltat(hiszen egyik sem számít betegségnek), hanem magára a császármetszésre tud fizetni utólag zárójelentés bemutatása után(ez már műtétnek számít egyes biztosítóknak). Ez akár 250.000-2.000.000 forint is lehet. Ez utólag tudja pótolni a terhesség alatt felmerült magánorvosi költségeket, illetve fájdalomdíjként sem utolsó.

5. Egészségpénztár

Ha még nem hallottál az egészségpénztárakról érdemes rendelkezned egy ilyennel. Nevében is benne van, hogy az egészségügyi kiadásokat ha ezen keresztül finanszírozod, akkor 20%-al olcsóbban fogsz költeni az egészségedre. Elsőre bonyolultnak tűnhet a működése de egyébként nagyon egyszerű használni miután az ember rájött a hogyanjára. Egy átlag család legalább évi 300-400.000 forintot költ az egészségére(gyógyszertár, optika, drogéria, magánorvos stb), így ha ezt nem zsebből fizetik 20%-adójóváírást kapnak befizetéseik után, vagyis a jövőben olcsóbban fognak vásárolni. Ezen kívül sok más előnye is lehet de 90%-ban erre használják az emberek. Ha már csak az éves nőgyógyászati szűrővizsgálatodat és a fogamzásgátló tablettádat így vásárolod ki lehet számolni mennyi pénzzel leszel előrébb minden évben.

Összefoglalva:

Ha előrelátó vagy és neked is fontos az egészséged érdemes élned ezekkel a pénzügyi megoldásokkal. Nem utolsó sorban azért, mert anyagilag előrébb leszel, mint aki nem használja ki ezeket a lehetőségeket.

További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0

Szerintem nem mondok újdonságot, ha azt mondom, hogy több embert irányít a jelenlegi bevételei, mint amennyi ember irányítja a pénze útját. Ha te is érezted már ,hogy kifolyik a kezedből a pénz és gyakorlatilag 1-2 havi bevételednél sose tudtál többet megtartani hosszabb ideig, akkor talán neked is szól ez a cikk. Ha már megtörténik a felismerés nagy lépést tudsz tenni ennek kivédésére, de amíg nincs meg a szándék a változásra, addig mindig is az aktuális bevételed fogja irányítani az életed.


Már több ezer emberrel ültem le kitárgyalni a pénzügyi céljait és a következőre jöttem rá. Addig nincs értelme pénzügyi célokról beszélgetni, amíg nincsenek meg azok a pénzügyi szokások, amelyek ezt lehetővé tennék. Van értelme a gyerek jövőjét tervezni, ha még odáig se jutottam el, hogy vésztartalékom legyen? Van értelme az időskori anyagi helyzetem tervezgetni, amíg a jelenben is csak folyik ki a kezemből a pénz és nem tudom ,hogyan is kontrollálhatnám az útját? Van értelme lakáscélról beszélgetni, ha fogalmam sincs, hogyan néz ki a bevétel-kiadás mérlegem?Kétféle ember létezik: aki az aktuális bevétele mögé bújva kifogásokat gyárt, hogy miért nem indított még megtakarítást, a második pedig, aki keresi ennek a legmegfelelőbb módját, csak még nem találta meg. Az emberek 90%-ának fogalma sincs hogyan fog a jövőben ingatlant vásárolni(önerő mértéke, hitelek típusai, meglévő tőke befektetése). Ezért van az, hogy sokan rendelkeznek 1 vagy nagyon maximum 2 db 20.000 ft-os lakáscélú megtakarítással és csodálkozva néznek rám, hogy ebből ő miért nem tud lakást venni. Pedig sajnos ez már manapság az önerőre sem elég. Ezért van az, hogy több évvel kitolódhat egy-egy pénzügyi cél, ha nincsenek rendben az alapok és csak úgy random kezdünk takarékoskodni mások tanácsára, de a "Big Picture" már nincs meg. Másik kedvencem: Havi 10.000 ft elég lesz a nyugdíjamra félrerakni? Persze, ha neked megfelel, hogy 10 év alatt össze gyűlik két havi fizud, akkor csak tessék. Általában ilyet azok az emberek mondanak, akik soha nem készítettek még bevétel-kiadás mérleget, vagy sose állítottak be csoportos beszedési megbízást, mely minden hónapban átcsoportosítja a pénzük egy részét, hogy ne költhessék el.

Néhány alaptörvényt meg kell értenünk, ha mi akarjuk kontrollálni a pénzünk és ne hagyjuk, hogy a kifogásaink áldozatai legyünk.

  • Bevételem nagysága nem határozhatja meg megtakarítási képességem,csak maximum annak mértékét.
  • Aki meg tud élni a bevétele 100%-ból, az a 90%-ból is meg tud. Sőt, amikor táppénzen vagy és csak a 60%-át kaptad a fizetésednek biztos kijöttél valahogy a pénzedből.
  • Ha külső segítségre van szükségem egy pénzügyi tanácsadó személyében vállaljam be és hagyjam, hogy őszinte legyen velem.
  • Amíg nem vagyok tisztába a bevételeim és kiadásaim mértékével és útjával, addig a megtakarításomnak se lesz helye. Tükörbe kell nézzek, hogy tudjam mi történik a bankszámlámon egy-egy hónapban, különben nem fogok áttörést elérni.
  • Sok ember túlbecsüli mit érhet el 1 év alatt és lebecsüli mit 10 év alatt. Ez a megtakarításokra is vonatkozik.
  • Ha azt gondolod a jelenlegi bevételeddel nem érheted el a vágyott célod, akkor kezdd a bevételed növelésével.
  • Ha a bevételed egy részét nem fordítod önképzésre, a jövőbeni bevételeid sose fognak növekedni.

Mindehhez úgy tűnik nagy önfegyelem kellhet. Ha szükséged lenne egy szakértőre, aki segít ennek a gyakorlatba átültetésébe ne félj segítséget kérni. Erre IS vannak a pénzügyi tanácsadók, persze csak akiket érdekel is eléred -e a célodat, anélkül, hogy 1-2 év múlva feladnád. Ehhez a legnagyobb segítség tud lenni, amikor valaki végigveszi veled:

  •  Mire költesz pontosan egy-egy hónapban, ezek reálisak-e, kell-e valamin változtatni?
  • Ebből a bevételből hogyan mennyit érdemes átcsoportosítani egy kevésbé hozzáférhető helyre?
  • Jövőben melyik célhoz mennyi pénzre lenne szükség?
  • Ehhez ma mit tudunk hozzá tenni?
  • Milyen lépéseken kellene végig menni ,hogy el is érd azt?
  • Meglévő megtakarítások befektetésével, átcsoportosításával tudjuk-e gyorsítani ezt a folyamatot?
  • Hosszabb távú céljaidat hogyan tudod ugyanúgy megvalósítani csak kevesebb pénzből?
  • Meglévő életszínvonalad/bevételeid, hogyan tudod megtartani egy-egy váratlan esemény bekövetkeztekor?

Ha te is komolyan veszed a pénzügyeid ő is komolyan fog venni téged :-)addig viszont megy inkább oda, ahol úgy érzi jobban figyelnek rá.

Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.

Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.

Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?

Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.

Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.

Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.

Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?

Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.

Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.

Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.



Share0
Tweet0
Share0