megtakarítás

Legtöbben ahogy elkezdenek dolgozni jó pár év eltelik, amíg egyáltalán bármilyen pénzügyi szerződést elindítanak. Azt is legtöbbször szülői jótanács vagy véletlen alapján ,mert ajánlották neki a bankban. Általában van egy bankszámla, amire megkapják a fizetést és kész, majd ha pedig ingatlanvásárlásra kerül a sor talán a hitel mellé még kötnek ezt azt, lakásbiztosítást vagy jobb esetben életbiztosítást is. Pedig mennyi sok jó lehetőség van abban, ha az ember akár már 20-25 évesen nem a véletlenre bízza mi lesz a megkeresett pénzével. Nézzük át mi az a TOP 5 pénzügyi szerződés, amit én ajánlanék neked(már nem pályakezdőként)akkor is, ha még lehet, hogy nagy tervekkel sem rendelkezel vagy ha vannak is még fogalmad sincs hogyan fogod őket megvalósítani.


  1. Lakástakarékpénztár: Rég elfeledett hamvaiból feltámadó Lakástakarékpénztár még ma is az egyik legrugalmasabb és legjobban kifizetődő megtakarítás. Hiába nincs már állami támogatás te ne dőlj be az álhíreknek. A régi állami támogatásos konstrukcióhoz képest akár 40% jóváírást is kaphatsz és sokkal rugalmasabb is a szerződés lakáscél igazolása. Ha készülsz venni, felújítani ingatlant, vagy a meglévő hiteled törlesztenéd elő, vagy csak szeretnél egy kis pénzt gyűjteni havi rendszerességgel semmiképp se hagyd ki. Elérhető legmagasabb EBKM:6,15%(Társasházaknak is).Nagyszerűsége az egyszerűsége. Mindenki megérti, garantált lejárati összeg, rugalmas tartamok, egyszerű lakáscél igazolás. Próbáld ki!
  2. Egészség és Önsegélyező pénztár: Mai napig meglep milyen sokan nem is hallottak még ezen pénzügyi szerződés előnyeiről. Ajánlani már lehet ajánlották a bankban de sose tudták úgy átadni azt, hogy ne tűnjön bonyolultnak a használata. Pedig rengeteg előnnyel bír és ha te egyébként is szereted az online felületeket könnyen el fogsz rajta igazodni ha megérted a működését. Lényege az akár évi 150.000 ft adójóváírás(ha fizetsz SZJA-t) de számos jó tulajdonsággal bír. Érdemes egyet indítanod és elkezdened használni.
  3. Értékpapírszámla: Ha szereted "eldugni" magad elől a pénzt és már rendelkezel Lakástakarékpénztárral (de tőzsdézni azért mégsem akarsz)akkor érdemes egy ilyen számlával is rendelkezned. Ha adómentesen szeretnél befektetni tudsz rajta keresztül venni ingatlanalapokat, állampapírt, vagy bármilyen részvény alapot is, ha TBSZ(Tartós Befektetési Számla)-ként fizetsz be rá. Így nem a bankszámládon áll a pénz de mégis kamatozik és nagy pénzügyi zseninek sem kell lenned hozzá.
  4. Nyugdíjmegtakarítás: Na most fognak megkövezni. Egy pályakezdőnek nyugdíjmegtakarítás?PONTOSAN! Ha kicsit is tájékozott vagy a magyar nyugdíjrendszert illetően(ha nem akkor tájékozódj) vagy tisztában vagy a külföldi mintákkal, akkor tudod ,hogy ezzel nem érdemes várnod. És igen, ha te ingatlan kiadásból szeretnéd magad időskorodbn fenntartani nézd meg kérlek mennyibe kerül egy ingatlan Magyarországon és számold ki mennyi időbe telik rá összegyűjteni a pénzt. Lehet, hogy pont 65 éves korodig kellene rá gyűjteni. Szóval mindegy miből akarsz akkor megélni, ahhoz biztosan sok pénz fog kelleni. A kamatos kamat miatt pedig erre a legideálisabb egy rendszeres díjas nyugdímegtakarítással felkészülni. Mennyit? Legalább a nettó jövedelmed 10%-át.
  5. Baleset és Egészségbiztosítás: Tapasztalat az, hogy sokszor még a hitel felvételekor sincs ez a szerződés gondolatban, pedig erre már jóval korábban is szükséged lehet. Ha már nem függsz anyagilag a szüleidtől, akkor kötelező eleme legyen a "pénzügyi portfóliódnak". Milyen előnyei vannak? Pályakezdőként valószínűleg még nem történtek veled komoly balesetek, betegségek, így előzmény nélkül tiszta lappal tudsz kötni magadnak biztosítást. Ezáltal kedvezőbb díjra is számíthatsz és kevesebb kizárást alkalmaznak majd a szerződésedben. Fiatalságod másik előnye, hogy minél fiatalabban indítasz el egy ilyen biztosítást annál kedvezőbb lesz a díja, amit akár 30-40 évre is bebetonozhatsz, ha nem akarsz több díjat fizetni. Mire fizetnek? Személyre szabottan lehet összeállítani a szolgáltatást. Ami fontos: ne csak balesetre köss. Ha akarod a kisebb sérülésektől(szalagszakadás) a legsúlyosabbakig(maradandó egészségkárosodás) kérhetsz szolgáltatást a biztosítótól. Ha a cég, ahol elkezdtél dolgozni rendelkezik dolgozókra szóló életbiztosítással kérlek ne dőlj hátra. Ezek 90%-a csak balesetekre vonatkozik és akkor sem az életszínvonaladnak megfelelő szolgáltatást fogja kifizetni baj esetén. Kvázi egy fájdalomdíjnak jó ha onnan is kapsz pénzt de ne erre alapozz. Egyébként is ha több biztosításod van nem baj mert mindegyik fog tudni fizetni.

Ha extra tudatos vagy akkor már az első bevételedtől kövesd az 50-30-20% szabályt és hidd el azt fogod észrevenni, hogy nagyon sok pénzed van.

50%-szükségletek(lakhatás, rezsi, bevásárlás, utazás, biztosítás)

30%-vágyak(kávézó, étterem, nyaralás, szépségápolás)

20%-megtakarítás(nyugdíj, lakáscélú, vésztartalék stb)

Te mely pénzügyi szerződésekkel rendelkezel már a felsoroltak közül?

Ha szeretnél ezekről többet tudni, vagy a meglévőeket szeretnéd górcső alá venni van-e annál jobb keress bizalommal!

Szeretnék többet tudni ezekről a megoldásokról

Amióta bejelentették ki fog SZJA mentességben részesülni mintha két táborra oszlottak volna az SZJA mentességet kapók és nem kapók a közösségi médiát illetően. Akik kapnak miért kapnak, aki nem kap miért nem kap? Ha te nem az SZJA mentességet élvezők táborába tartozol van számodra egy jó hírem!

Már évek óta posztolok olyan pénzügyi megoldásokról, mellyel adóvisszatérítést lehet igénybe venni, mégis örökzöld témakör, mert rengetegen nem élnek vele. Szomorú, hogy ezt eddig is igénybe tudtad volna venni de nem tetted és lehet, hogy most igazságtalannak érzed neked miért kell SZJA-t fizetni de inkább nézzük meg hogyan tudnál ebből mégis visszakapni.

Egészség és Önsegélyezőpénztári számla után (Önkéntes Nyugdíjpénztári kerettel együtt)évente maximum 150.000 forintot tudsz visszaigényelni, ha te fizetsz SZJA-t. Ehhez évente maximum 750.000 forint befizetést/költést kell eszközölni, viszont ezt sokat félreértik. Nem kötelezően ennyit kell rá befizetni vagy elkölteni, ez a maximuma. Ha ennél kevesebb kerül rá sem baj, mert évente 20% az ,amit az éves költéseid/befizetéseid után kapsz majd vissza következő év Nav adóbevallását követően a pénztári számládra.

1. Számold össze mennyit költesz magánorvosi ellátásra, gyógyszerre, gyógyászati segédeszközök, vitaminokra, optikai termékekre stb. egy évben.

Egy átlag család biztosan elkölt 100-150.000 forintot minimum csak ezekre a kiadásokra. Ha esetleg többet jársz orvoshoz vagy bármilyen magánintézményben megműteted magad ez az összeg rögtön fel tud ugrani több százezer forintra. Egy átlagos egynapos sebészeti műtét minimum 300-400.000 forintba is bele kerül. Fogszabályzót és a fogorvosi költségekről nem is beszélve.

Ami jó hír, hogy a közeli hozzátartozóid egészségügyi kiadásai után is tudsz kapni adóvisszatérítést, tehát ha te éppen nem is költesz ezekre sokat a többi családtag viszont igen szintén simán összejöhet egy magasabb összeg.

2.Babavárás esetén szintén rengeteg pénzt tudsz megspórolni, hiszen ha magánorvoshoz jársz terhesgondozásra, beszerzitek a légzésfigyelőt, szülés előtti és szülés utáni időszakra készítményeket, az összesítve megint bele fog kerülni neked egy 200-250.000 forintba minimum. A már megszületett baba után a pelenka és popsitörlő vásárlás is jó ideig kiadás lesz számotokra, akkor az is havonta minimum 30-40.000 forintba bele fog kerülni. A fizetős oltások is rengetegbe kerülnek így egy gyermek első két évében biztos kimaxoljátok majd a 750.000 forintot. Illetve ha neked nincs is gyerkőcöd de valamelyik családtagodnak igen és ők nem tudnának már SZJA-t visszaigényelni(apa fog tudni) akkor ezt te is megteheted.

3.Minden megszületett gyermek esetén(ha neked született a családban ha nem)tagonként 750.000 ft után a 150.000 forintos adóvisszatérítés úgy kerül kiutalásra, hogy az szabadon felhasználhatóvá válik, tehát nem kell szintén egészségügyi dolgokra fordítani, mint a többi adóvisszatérítés esetén. Ezt családtagonként is lehet többszörözni, tehát ha akár 7-en vagytok a családban(apa mellett hugi,nővér,báty,öcsi,nagyapa,nagymama), akik SZJA-t fizetnek, de egy gyermek születik a családban mind a 7-en ha tagonként befizetnétek a 750.000 forintot megkapnátok a 150.000 forintot az adótokból visszamenőleg, ami teljesen szabadfelhasználású lesz, tehát bármire elköltheted. Ennek annyi feltétele van, hogy 180 napig ne nyúlj ehhez a pénzhez. Így SZJA-dból is visszakapsz, illetve ha befektetésnek fogod fel kapsz egy félév alatt egy nettó 14%-os kamatot. Szerintem nem rossz.

Ezeken felül még iskolatámogatás, gyermekruházat, lakáshiteltörlesztéstől kezdve számtalan dologra tudod használni, ráadásul szinte ingyen kapsz biztosítási védelmet is, ami nem jön rosszul, ha éppen egészségügyi problémád adódik. Például legtöbb kockázati életbiztosításban nem tudsz egynapos sebészeti ellátásra pénzt kapni de ha van egészség-önsegélyező pénztári számlád egy 400-500.000 forintos keretösszegig kifizetik a műtéted költségeid. Így akit életbiztosítás érdekel amellett, hogy egy teljeskörű kockázati biztosítást keresünk neki mindig ajánlok egy pénztári tagságot kiegészítésképpen.

Lehet, hogy elsőre bonyolultnak hangzik egy ilyen egészségpénztári számla nyitása és használata de hidd el ha elkezded használni a gyakorlatban könnyen rájössz a működésére és örülni fogsz neki.

Mi van még?

Nyugdíjbiztosítási szerződések után szintén tudsz kapni évente maximum 130.000 forintot, viszont ez is a nyugdíjbiztosítási számládra fogja a NAV visszautalni, amit elkülönítenek és csak a szerződés lejáratakor fogod megkapni növelve a lejárati összeget. Ezt viszont be is tudják fektetni és úgy mint a nyugdíjmegtakarítási főszámlád kamatos kamattal kamatozik. Lehet elsőre nem tűnik vonzónak mert te azonnal szeretnél pénzt látni de később hálás leszel magadnak, hogy nem hagytad veszni ezt a 20%-ot. Emellett ezt legalább biztosan fogod tudni mikor jár le ,mert legyen akármennyi a nyugdíjkorhatár egy előre garantált időpontban fogod megkapni a lejárati összeget így nem kell félned, hogy esetleg már nem lesz időd elkölteni ezt a pénzt.

Nyugdíj-előtakarékossági számla(NYESZ), szintén egy nyugdíjmegtakarítási forma, itt viszont csak évente 100.000 forint lehet a keretösszeg, amit visszakaphatsz. Ezt viszont csak tapasztalt befektetőknek ajánlom mert maximálisan az ügyfél döntése és felelőssége, hogy azalatt a 30-40 év alatt mibe fekteti a pénzt és neki is kell menedzselnie.

Önkéntes Nyugdíjpénztári számláról(ÖNYP) már tettem említést, hogy 150.000 forint a tagonkénti éves visszaigényelhető összeg, viszont akik kihasználják az egészség és önsegélyezőpénztári keretösszegüket azoknak ez már nem fogja megérni.

Mindezt összevetve egy állampolgár minden ilyen adóvisszatérítést tartalmazó pénzügyi megoldás után maximum 280.000 forintot igényelhet vissza a jelenlegi jogszabályok alapján.

Ha felkeltettem az érdeklődésed és szeretnéd tudni hogyan működnek ezek a termékek és vajon neked ezek közül melyik pénzintézetnél érdemes megkötni kattints a linkre és vedd fel velem a kapcsolatot:

Jelentkezem egy díjmentes konzultációra

A válasz: mihez képest?

Szerintem akkor drága valami, ha ugyanazt tudja de mégis többe kerül.

A nyugdíjbiztosítás tényleg többe kerül ,mint más nyugdíj-előtakarékosság viszont sokkal többet is tud.

Top 5 probléma, amire megoldás a nyugdíjbiztosítás

1.”Úgyse élem meg”

Nyugdíjbiztosítás az egyetlen nyugdíj megtakarítás, mely nem a mindenkori, hanem a szerződés kötéskori nyugdíjkorhatárkor jár le és vehető ki adómentesen. Tehát, aki nem rendelkezik ilyen szerződéssel mind csak a majdani nyugdíjkorhatár(72-80 év ki tudja?)fogja megkapni az állami nyugdíjat is és az egyéb nyugdíj megtakarítását.

Ha belegondolunk:van egy “olcsó” nyugdíj megtakarításom de annyira kitolják majd a nyugdíjkorhatárt, hogy szinte biztos, hogy pár évem lesz elkölteni az összegyűjtött pénzt akkor az most megérte vagy sem?

2. “ Akkor már semmit nem fog érni a pénzem”

Ha csak forintban tartod tényleg nagyobb az esélye, hogy nem sokat fog érni. Nyugdíjbiztosítás esetén euróban/dollárban is befektetheted úgy, hogy inflációt meghaladó hozamot is tudsz realizálni hosszútávon. Mindezt úgy, hogy nem kell aktívan foglalkoznod a befektetéseddel. Igen ennek van költsége de a megtérülése is nagyobb hosszútávon. Ha nem értek a befektetésekhez és magas hozamot akarok valakinek fizetnem kell érte. Ráadásul évente az inflációnak megfelelően a befizetni való díjad is emelkedik (ha nem rendelkezel másképp)anélkül, hogy jelezned kellene ezt a Biztosítónak. Ez is azt hivatott elősegíteni, hogy ne értéktelenedjen el a megtakarításod.

3. “Ha addig munkaképtelen leszek miből fogom fizetni”

Nos. A nyugdíjbiztosítás erre is megoldás, ugyanis ez nem csak egy megtakarítás, hanem életbiztosítás is. Halálod esetén a megjelölt kedvezményezett(ek) hagyatéki eljáráson kívül azonnal megkapják a bent lévő összeget, ha pedig legalább 40%os egészségkárosodás érne téged szintén jogosult vagy a megtakarítás felbontására adómentesen, hogy a nem túl sok állami rokkantnyugdíjad kiegészítsd. Sőt, egyes szerződéseknél még olyan szolgáltatást is kérhetünk, amikor rokkantság esetén átvállalja a Biztosító az aktuális havi díj fizetését helyettünk a szerződés lejáratáig ,ha szeretnénk, hogy továbbra is fusson a megtakarításunk. Természetesen, ha nem rendelkezünk egyéb biztosítási védelemmel egy betegség, műtét esetére akkor ezt is kérhetünk a nyugdíjbiztosításunk mellé így garantáltan nem kell emiatt megszüntetnünk a megtakarítást.

4. "Majd ingatlanba fektetek"

Értem, és ez a majd mikor lesz pontosan? Nem az ingatlanbefektetéssel van a gond, hanem, ha nem vagy nagybefektető, aki kifizet 50-100 milliót 1 darab(nem 2-3) ingatlanért zsebből, akkor ez csak álmodozás. Sőt, ha még a saját lakhatásod sem biztosított akkor mit gondolsz, mikor lesz rá annyi pénzed, hogy ingatlant vegyél és a bérleti díjból tudd fedezni nyugdíjas éveid? Mi lenne, ha fizetnél egy teljesen kényelmesen fizethető nyugdíj megtakarítást, ami garantáltan lejár 65 éves korodban ,közben még az adódból is visszaigényeltél, és ha még akkor is ingatlanbefektetésben gondolkodsz tudsz belőle venni akár egy 100 millió forint értékű ingatlant is, amit kiadhatsz? Hogy könnyebb ezt meglépni? Belegebedve 10 év alatt minden pénzed erre félretenni vagy kényelmesen fizetni egy majd bármire elkölthető megtakarítást, amit ráérsz később eldönteni mire használod fel?

5. "Mi van, ha szükségem van a pénzre hamarabb?"

Őszinte leszek. Mint minden megtakarításnál ez is előfordulhat. Viszont erre a megtakarításra mindenképp úgy tekints, hogy mintha nem is lenne. Mindig szükséged lesz pénzre de ha elköltöd mielőtt elérhetnéd vele a célod biztos, hogy buksz rajta. A nyugdíjbiztosítás akkor lesz valóban veszteséges, ha nem arra használod, amire kitalálták. Ha nem lennének benne visszatartó erőként funkcionáló "büntetések" idő előtti felbontás esetén biztos, hogy mindenki felbontaná. Mint mikor az Önkéntes Nyugdíjpénztár három évente felvehető hozamát sokan felveszik és elköltik, csak mert hozzáférhető. De jó. Ezért mindig jobban jársz, ha egy ilyen élethelyzetre felkészülve rendelkezel más megtakarításokkal, illetve biztosítási védelemmel, ha nem tudnál dolgozni. Legrosszabb esetben viszont még mindig tudod szüneteltetni vagy csökkented a díjad. A legrosszabb, amit tehetsz ha felbontod, ugyanis a 20% adóvisszatérítést 20% büntetőkamattal vissza kell fizetned a NAV-nak. Emellett a már megfizetett fejsúlyos kezdeti költségeket sose kapod vissza, mert nem volt elég ideje a megtakarításnak ezeket visszaadni hozam, illetve bónusz formájában. Ezért igen, lehet mondani, hogy a nyugdíjbiztosítás drága, de csak akkor, ha nem arra használod, amire kitalálták.

+1 "Mi van, ha ezt is elveszik"

Tudom, hogy vannak még ,akik emlékeznek rá, milyen volt mikor szinte mindenki önszántából átadta a Magánnyugdíjpénztárban lévő megtakarítást az Államnak, hogy legyen pénz helyreállítani a költségvetést. Viszont ezt az Állam megtehette. Egy pénzintézet nem tehet ilyet. Egy pénzintézetnél ,ha elkezdünk befektetni önszántukból tesszük nem kötelezően, és mi rendelkezünk is vele. Ha azt kellene megvizsgálni, kinél van a legnagyobb biztonságban a pénzünk, akkor az egy Biztosítónál lesz. Az Állam semmilyen jogcímen még Államcsőd esetén sem nyúlhat hozzá Biztosítónál lévő pénzekhez. Egy Biztosító akár már 150-200 éve létezik és abból (is) működik, hogy mások vagyonát befekteti és kezeli. Ennyi idő alatt több válságot átéltek. Csődbe nem tudnak menni más pénzintézettel ellentétben, mert viszontbiztosítják egymást. Ezért, ha újra választanom kell az olcsó de nem teljesen biztonságos és bizonytalan lejáratú más nyugdíj-megtakarítások közül én újra a nyugdíjbiztosítás mellett döntenék.

Ha te is fontosnak tartod, hogy a számodra legmegfelelőbb nyugdíjmegtakarítással érd el méltó időskori megélhetésed kattints a linkre:

Kérek tőled időpontot konzultációra

Igen lehet!

Esettanulmány következik.

Egyik kedves ügyfelem fia, aki nemrég lett 21 éves születésnapjára meglepte magát egy lakáscélú és egy nyugdíjcélú megtakarítással. Nem is akármilyen összegben.

Ügyfelem fia már pár hónapja dolgozik, tehát bevétellel rendelkezik viszont otthon lakik. Így ő számos dolgot mérlegre tett. Ez nem az én érdemem. Ő már kész tervekkel jött hozzám. Én csak a megvalósításban segédkeztem.

Amikor felkeresett időpontot egyeztettünk és személyesen leültünk az irodámban beszélgetni. Elmondta, hogy ő mostani bevételéből 300.000 forintot el szeretne tenni.

De mégis hogyan?-Gondoltam.

Miután megismertem a helyzetét rájöttem, hogy ez nem is annyira lehetetlen és tényleg nem viccelt. Ha bele gondolunk nem is annyira lehetetlen, ha éppen valaki nem csak a bulizásra, cigire , alkoholra akarja a pénzét elkölteni.

1.Átlagos vagy inkább picit átlag feletti a bevétele a kortársaihoz képest úgy, hogy diplomája sincs.

2.Otthon lakik még egy jó pár évig biztos. Rezsibe lehet bele kell adnia de már ez így is könnyebbség neki.

3.Mivel 25 év alatti így SZJA-t sem kell fizetnie legalább 25 éves koráig.

4.Normál átlagosabb kiadásokkal rendelkezik(nem cigizik, keveset iszik, nem vásárol össze vissza az interneten), melyeket nyomon követ.

Ilyenkor mindig képek formájában is illusztrálom, milyen nagyobb tőkét igénylő célokról érdemes gondoskodni.

Elsődleges célja természetesen a saját otthon megvásárlása. A 300.000 forintból erre 250.000 forintot fog félre tenni havonta legalább 5 évig. Ez alaphangon 15 millió forint tőkét fog neki jelenteni.Ehhez még ha vesz fel hitelt és még kap rá garantált kamatot és jóváírást biztos, hogy egy városi ingatlant meg fog tudni akár egyedül is vásárolni.

Van -e még más célod?-Kérdeztem.

Természetesen a nyugdíj is szóba került. Nem nagyon kellett bele mennem miért nem fog ő már megfelelő összegű nyugdíjat kapni. Meg is beszéltük, hogy 40.000 ft nyugdíjra mindenképp menjen. Ezt akkor is ki fogja tudni fizetni, ha már lesz lakása és hitelt kell fizetnie. Belefér.

Amit viszont már nem említett de mindenképp fontos lenne ezt is megoldani, az a keresőképtelenség kérdése. Ha nem tud dolgozni hogyan fogja fizetni ezeket a megtakarításokat?Hogyan lesz lakása?Inkább lemond róla?-Sajnos erre a kérdésre most nem született megoldás de idővel szerintem ez is fontossá fog majd válni.Életbiztosításra volt 10.000 ft bekalkulálva de egyelőre nem indította el.

Így maradt 250.000 ft lakáscélra és 40.000 ft nyugdíjcélra havonta.

Őszintén meg mondom még egy idősebb ügyfélnél is kétkedve veszem, amikor nagy számokkal dobálóznak. Ilyenkor mindig várom, hogy komolyan gondolja-e vagy csak hirtelen felindulásból bemondd összegeket, amiket nem fog tudni magának megengedni.

Viszont most nem ez történt.

Amit mondott megegyezett azzal, amit akart és amit tett. Ez nagyon ritka egyébként embereknél ilyen fiatalnál meg pláne. Miután találkoztunk egy másik találkozón megtörtént a tanácsadás, ahol felvázoltam milyen szerződések jöhetnek szóba és milyen tartamra. Közösen átbeszéltük és kiválasztottuk a neki legmegfelelőbbeket.Pont a 21. születésnapja előtt írta alá a papírokat. Szóval így lehet egyszerre lakásra és nyugdíjra is félre rakni.

Elmúlt pár évben sok olyan ügyféllel találkoztam, akik inkább VAGY-VAGY-ban gondolkodtak, viszont annak nagyon örülök, hogy most már egyre több ügyfélnél tapasztalatom, hogy az időskorra való felkészülés kárára nem szeretnének ingatlant venni. Ha nem is sokkal de el akarják kezdeni a nyugdíjra való felkészülést, amellett, hogy ingatlanra is gyűjtenek. Hiszen évről évre világosabb számukra, hogy a nyugdíj az egy kötelező elem, amire félre kell tudni tenni, hiszen más nem teszi meg helyettük. Olyannal is találkoztam, aki már 10 éve lakásra gyűjt de az ingatlanárak emelkedése miatt még nem tudott magának saját ingatlant venni és meg is bánta, hogy eddig a lakáscélja miatt nem kezdett el nyugdíjra félre tenni, ezért mostmár a lakásvásárlástól függetlenül elkezdi ,mert nem ezen múlik fog-e tudni venni vagy sem. Ha a nyugdíjmegtakarítás fizetése miatt nem tudna lakást venni akkor pedig inkább nem is akar bele menni egy vásárlásba.

Te VAGY-ban vagy ÉS-ben gondolkodsz pénzügyi céljaidat illetően?



Hogyan kaphatom meg az évi 30%-os jóváírást szocho és kamatadómentesen?




  Kérem az ingyenes videót!

Egy régen elfeledett pénzügyi megtakarítás, mely ma is jól megállja, sőt sokkal jobban megállja a helyét, mint a régi konstrukciók..

Számomra a Lakástakarékpénztár régen is és most is a Megtakarítások "Jolly Jokere", hiszen mindenkinek hasznos és mindenki fel tudja használni okosan, ha akarja.

2018.10.16-a óta az Állami támogatás megszűnésével az emberek 30% jóváírás hiányában inkább elköltötték a pénzüket, mint hogy félre rakták volna. Pedig Lakáscélok azóta is vannak. Sőt. Azóta óriási áremelkedések és albérletdrágulások tapasztalhatóak a piacon. Az régen rossz, amikor valaki csak akkor tesz félre, ha ennyi és ennyi százalékot kap a pénzéért.

Nulladik pont mindig az legyen, ha megtakarítást keresel, hogy NEM a pénzintézetnek teszed el azt a pénzt, hanem magadnak. Tehát, ha elteszed akkor lesz pénzed, ha elköltöd akkor nem lesz. Az már csak bónusz, ha jó kamatot is tudsz rá kapni.

Aki nem barlangban lakik az tudja, hogy 5-10 évente fog költeni az ingatlanára, vagy éppen a jókora 30-40 millió forintos hitelét lehet nem ártana elkezdeni előtörleszteni. Aki pedig évek óta saját ingatlanra pályázik igen csak nehéz dolga van pusztán önfegyelemből eltenni havi 50-100.000 forintot.

Ugyanis már havi 20.000 forintból nem, hogy ingatlant nem fog venni de még az önerőt se fogja tudni összegyűjteni. Ezért most már szabaduljon ki mindenki a havi 20.000 forint üvegplafon fogságából és inkább számoljon reálisan, ha már elkezdene pénzt gyűjteni.

Viszont aki az elmúlt 7 évben ült a babérjain arra várva mikor lesz megint 30% akkor van egy jó hírem: már majdnem 2 éve újra elérhető a 30% jóváírás de sokkal rugalmasabb feltételekkel.

Ami nem változott:

-Lakáscélra való felhasználásnak kell történnie(vásárlás,felújítás,lakáshitelbetörlesztés, albérlet, korszerűsítés,bővítés, napelem, medence, konyhabútor stb.)

-Közeli hozzátartozók között átadható

-Elérhető a 30% jóváírás

-Idő előtti felbontás esetén a befizetett pénz+betéti kamat kifizetésre kerül

-Legrövidebb futamidő 3 év 10 hó leghosszabb 16 év

-Lehet hozzá lakáshitelt igénybe venni előre fixált kamaton

-Számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a(lehet 0 ft számlanyitási díjjal is nyitni bizonyos feltételek esetén)

-OBA Garancia 100.000 euróig

-28% kamatadó és szocho adó nem terheli a megtakarítást

-Erste, OTP és Fundamenta Lakástakarékpénztárak termékei közül tudunk válogatni

Ami változott:

-Nincs havi 20.000 forintos plafonja a befizetéseknek. Akár havi 100.000 forinttal is fizethető 1 szerződés

-Könnyített lakáscél igazolás(nem kell számlát bemutatni és nem is mennek ki leelenőrizni milyen munkálatok kerültek elvégzésre)

-Már nem az Állam adja a 30% jóváírást, hanem a Lakástakarékpénztár

-Már nem csak lakóingatlanrak hanem üdülőövezetben lévő ingatlanra is fel lehet használni

-Már nem csak magánszemélyek vagy társasházak szerződhetnek. 2024.11.01 óta Egyházak, Egyesületek, Önkormányzatok, Alapítványok is indíthatnak Lakástakarék szerződést lakáscéljukhoz

-Fogyasztóbarát Lakáshitelbe való betörlesztés díjmentes

-3 hónapos kiutalási időszak lecsökkent 2 hónapra, viszont a gyorsított 1 hónapos kifizetés most is kérhető a kiutalandó összeg 3%-áért cserébe.

További információért kattints a linkre és nézd meg a videót, amiben a Lakástakarékpénztár jellemzőiről beszélek.

Kérem a díjmentes videót

Tudom, hogy évek óta a gondolataidban újra és újra felmerül, hogy félsz az idő múlásától...tudod, hogy nem lesz nyugdíj és tudod, hogy cselekedned kell!
Eljött a te időd!

Itt már nem az a kérdés, hogy kell-e nyugdíjmegtakarítás vagy hogy azonnal kell-e, hanem, hogy Forintban szeretnél vagy Euróban/Akár Dollárban.

De ha nem is nyugdíjra költöd el. Olyan nagy baj ,ha van félretett pénzed, ami nem olyan likvid és mondjuk nem pont forint alapú?És ha ingatlanbefektetésben hiszel mint nyugdíjjáradék, olyan nagy baj, ha nem 10 év alattt, hanem 30-40 év alatt gyűjtöd össze az ingatlanvásárláshoz való tőkédet?

Kiknek érdemes Euróban megtakarítani?

Aki Euróban szeretné elkölteni félretett pénzét( esetleg ha szeretnéd nyaralásokra elverni a félretett pénzed külföldön )

Aki jobban bízik az euróban, mint a forintban

Aki úgy gondolja, hogy egyszer euró lesz Magyarországon a fizetőeszköz

Aki diverzifikációképpen nem csak forintban szeretné tartani a megtakarításait.

Mit tud egy Eurós nyugdíjmegtakarítás?

Sokkal kedvezőbb árfolyamon váltják át forintodat euróra egy nyugdíjmegtakarításon belül, mintha ezt te tennéd meg közvetlen a forintoddal bármilyen átváltó helyen. Gyakorlatban te ugyanúgy forintot fizetsz be ,amit a pénzintézet kedvező árfolyamon euróban könyvel le, és ha többletpénzed marad bent azt is lekönyvelik és ha magasabb lenne az árfolyam abból pótolják a hiányzó összeget. Természetesen ezt évről-évre érdemes felülvizsgálni éppen mennyi legyen a beutalandó havi díj.

Így az ügyfélnek nem kell minden hónapban az aktuális árfolyam alapján átszámítva utalni, hanem maradhat a fix befizetésnél.

Kifizetéskor kérheted egyösszegben vagy járadék formájában is a pénzed, így még tovább kamatozhat a bent lévő megtakarításod ha nem egyben veszed fel. Az, hogy hangzik, hogy nem csak egy nyugdíjmegtakarításod lesz de ezzel együtt egy rokkantnyugdíjbiztosításod is?Előfordulhat, hogy annyira lebetegedsz vagy olyan baleset ér, ami miatt nem fogsz tudni dolgozni és a magyar rokkantnyugdíjra lennél rászorulva életed végéig?(Körülbelül 40-50.000ft/hó). Szerencsére ilyen esetben is mentőöved lehet egy nyugdíjbiztosítás, hiszen a benne lévő pénzt kérheted hamarabb, hiszen egy ilyen élethelyzet alakult ki nálad. Sőt, akár át is vállalhatják a díjadat míg le nem jár a szerződés, ha ezt előre kérted plusz díjért cserébe. Sose tudhatod mi történik veled 30-40 év alatt. Ezért nem árt mindenre felkészülni.

Erre is jár a 20%, maximum 130.000 forintos adójóváírás évente a hozamokon felül. Ez azt jelenti ,hogy ha fizetsz SZJA-t, akkor jogosult vagy a befizetett SZJA-dból vissszaigényelni a nyugdíjmegtakarításod eseti számlájára minden évben, amit majd idős korodban garantáltan te költhetsz el. Ilyenkor az adóvisszatérítést mindig egy elkülönölt alszámlára gyűjtik neked és ez forintban marad ,hiszen ha idő előtt megszűnteted ezt egyösszegben 20% büntetőkamattal vissza kell fizetnie a Biztosítónak a NAV-nak. Ha nem teszed meg biztos, hogy az állam fogja ezt a befizetett adót elkölteni úgy, hogy számodra semmilyen garanciát nem adnak mennyi nyugdíjra leszel jogosult csak mert fizetsz adót. Ez hogy hangzik?

Amellett, hogy hosszútávon nyerhetsz az euró forint árfolyamkülönbségből, az euródat befektetik, vagyis az is kamatos kamatként hozamot generál neked évről -évre olyan eszközalapokban, amelyeket te választasz. Milyen érzés lenne olyan vállalatokba fektetned nyugdíjmegtakarításod, melyektől te magad is vásárolsz anélkül, hogy tőzsdézned kellene?Milyen érzés lenne olyan küldetésekbe fektetned, mint például a rákkutatás, zöld energia, robotika, klímaválság megoldásai stb?

Ezer és ezer pozitív hozadéka lehet, ha van egy nyugdíjmegtakarításod egyén szintjén és társadalmi szinten is. A legfontosabb, hogy anyagilag tudj független lenni anélkül, hogy az államtól várnál segítségre.

Ha rendelkezel is már nyugdíjmegtakarítással de nem igazítottad a megnőtt bevételedhez az éves befizetést ez is egy jó alkalom lehet, hogy csökkentsd kockázatod. Ahelyett, hogy díjat emelnél indíts el egy eurósat és így mindkét devizában számíthatsz majd nyugdíjkiegészítésre. Ez hogy tetszene?

Oké de mennyit hová és milyen módon tegyek félre? Ha segítséget kérnél fordulj hozzám bizalommal és egyedi ajánlatokat tudok számodra kidolgozni több pénzintézettől, hogy a legjobb döntést hozhasd meg.

További részletekért Kattints a linkre és adataid megadásával küldj nekem üzenetet.

https://www.viragkiss.hu/kapcsolat/

Üzenet rubrikába írd bele, hogy "időpontot szeretnék kérni tőled" és 24 órán belül felveszem veled a kapcsolatot!

További tartalmas és meghitt decembert kívánok neked!

Enter your text here...

Egyik reggel érdekes témára lettem figyelmes a TV-ben. A Z generációról volt szó és hogy mit tanácsolnak nekik, mit kezdjenek a pénzükkel. Ahogy meghallottam nagyon kíváncsi voltam mik lesznek a tanácsok. Egy idős(inkább X generációs) úr volt a vendég, aki azt ecsetelte, hogy ő azt javasolja nekik, hogy legyenek körültekintőek és versenyeztessék meg a pénzügyi ajánlatokat és úgy válasszák ki mi nekik a legjobb.

Őszintén meg mondom eléggé csalódott voltam és egyben dühös is...ennyi ,amit tud mondani a mostani generációnak 2024-ben? Ezt a tanácsot körülbelül bárkinek mondhatnánk. Ami a legjobban megdöbbentett viszont, hogy szóba sem került, hogy keressenek egy megbízható lehetőleg független pénzügyi tanácsadót, aki ezt helyettük megteszi, mármint a versenyeztetést. Hiszen miért is léteznek akkor pénzügyi tanácsadók, ha mindenki annyira tájékozott és pénzügyileg edukált, hogy egyedül is képes pénzügyi ajánlatokat kérni és összehasonlítani és dönteni, neki melyik a legjobb?

Először is, ahhoz, hogy ezt egy fiatal meg tudja tenni biztos, hogy már az iskolában hallania kellett volna olyan fogalmakról, mint biztosítási alapismeretek, hitelképesség vizsgálat, kamatperiódus stb...de ha hallott is volna róla, vajon honnan lenne rá ideje és szaktudása a sok pénzintézet függő ügynökétől bekért ajánlatokat összehasonlítani?Hahó!

Ez olyan, mintha azt mondtuk volna egy fiatal kezdő vállalkozónak, hogy nézzél utána az interneten neked melyik adózási forma a legjobb és majd válaszd ki egyedül magadnak és könyvelj magadnak vállalva a kockázatát, hogy lehet adótartozásod lesz. Nem. Ilyen nincs. Ezért vannak a könyvelők! Ezért vannak a pénzügyi tanácsadók, akiknek az a hivatása, munkája, hogy neki segítsenek felmérni az igényeit, céljait és ez alapján pénzügyi ajánlatokat összeállítani.

Ezt miért nem hangsúlyozzuk?Nem kell mindenhez IS értenünk, hiszen 2024-ben se időnk se tudásunk nincs ahhoz, hogy ebben a pénzpiaci dzsungelben eligazodjunk egy szakember nélkül. Ez nem csak a Z generációra igaz, viszont ha ezt meg sem említjük jobb lesz, ha saját kárán elbukik egy csomó pénzt mert nem tudta, hogy ezt el lehetett volna kerülni szakember segítségével ?

Kezdjük ott, hogy egyébként a Z generáció szerintem sokkal nyitottabb és optimistább viszont nem feltétlen felkészült a jövőt illetően. Előttük az élet, és a legfontosabb tanács, amit én adnék egy pályakezdő fiatalnak, hogy MOST kezdjen el takarékoskodni. Hogyan és mi alapján nézne szét bárki az interneten mit csináljon a pénzével, ha azt sem tudja mi a célja a pénzével. Nem az az elsődleges kérdés hová tegyem a pénzem, hanem, hogy mennyit tegyek félre és mennyi ideig. Utána érdemes elkezdeni bármit is versenyeztetni.

Tudom, hogy mindenki azt hiszi ilyenkor, hogy van ideje, de pénzügyileg egyáltalán nincs. Ha valaha szeretne saját ingatlant, megfelelő szociális védőhálót, akkor már most kezdjen el lakásvásárláshoz önerőre, illetve nyugdíjra is gyűjteni. Nyugat-Európában ez teljesen természetes, hogy ahogy kijönnek az iskolából megkötésre kerülnek az alap szociális védőhálót biztosító pénzügyi szerződések, amik segítenek amikor kell. Nyugdíjmegtakarítás, életbiztosítás, egyéb megtakarítások. Manapság már az első lakást nem 20-25 évesen veszik, hanem 30-40 évesen. Azért 10-15 év alatt az első lakásra is össze lehet legalább egy önerőt gyűjteni, ha valaki időben tudatosan kezdd el takarékoskodni. Főleg, ha addig ráadásul a szüleinél lakik, vagyis még albérletre se kell költenie.

Másik, hogy a mostanában nagyon divatos kriptovalutákat és tőzsdei befektetéseket abszolút nem ajánlanám csak annak a fiatalnak, aki nem a saját pénzéből gazdálkodik. Ezek a befektetési formák nem ajánlottak egy olyan fiatalnak, aki a havi bevételéből él és próbál elindulni az életben. Ahhoz nem lesz meg a kellő edukáció, hogy tudják melyik pillanatban kell vásárolni és eladni ezeket az eszközöket, hogy nagyot szakítsanak. Ezen a téren viszont tényleg rizikós lehet másra hallgatni, mert túl nagy kockázat és sok is a kókler ezen a piacon, akik elhitetik, hogy ők majd megmondják hogyan kell ezt csinálni. Ezeket a befektetéseket csak akkor próbálják ki, ha nem fog fájni ennek a pénznek az elvesztése.

Egyszóval tényleg több edukáció kellene, de az sem mindegy hogy ezt hol kapják meg. Túl sok a zaj, és nem lehet könnyű eligazodni nulla tapasztalattal ezek között a hirdetések között. A sok álszakértő TIK-TOK videós is el tud vinni minket tévútra. Ezért jó ha tájékozódunk, sokat olvasunk(könyveket, nem csak online cikkeket) pénzügyi témában, és emellett meghallgatunk ténylegesen a szakmában dolgozó szakértőket, akik segíthetnek felállítani egy stratégiát, hogy elérhessük a pénzügyi céljainkat.

Ha olyan alaptudásra, ősi bölcsességre akarsz szert tenni, ami segít kiszűrni a kóklereket és a hamis "megoldásokat" tudom ajánlani neked(ha Z generációs vagy, akkor is ha nem): George S. Clason:Babilon leggazdagabb embere című könyvet. Szerintem az iskolai kötelező olvasmányok között lenne a helye, mert könnyen érthető pénzügyi alapismereteket ad át a mostani generáció számára is, annak ellenére, hogy ókori események alapján tanít meg minket bánni a pénzünkkel!

Share 0
Share 0

Ismerős a szituáció, amikor az ismerős/rokon panaszkodik, hogy az a szemét Biztosító nem fizetett?Vagy pont te vagy az a személy ?:-)

Ígértem egy hosszabb kifejtős cikket alulbiztosítottság témakörben ugyanis rengeteg lakásbiztosítás van Magyarországon alulbiztosítva. Arra nem is gondolok, hogy léteznek olyan ingatlanok, amelyek nem rendelkeznek biztosítással. Számomra érthetetlen.

Ügyfél fizeti a biztosítását, mégis nem akar fizetni vagy kevesebbet akar fizetni. Én már ezerszer hallottam.

Minden szituáció más és más. Előfordulhat, hogy nem megfelelően lett megkötve a szerződés. Lehet, hogy túl elavult. Lehet, hogy nem volt, aki képviselje az ügyfelet a Biztosítónál. Lehet,hogy maga az ügyfél elfelejtette befizetni a díjakat. Szerencsére elkerülhetőek ezek a kis kellemetlenségek, ha oda figyelünk szerződésünkre vagy van, aki oda figyeljen rá. Viszont az elmúlt 1-2 év építőanyag áremelkedései már nem "kis" kellemetlenségekről szólnak,hanem akár több tízmillió forintok elbukásáról legfontosabb vagyontárgyunk(ingatlanunk) esetén.

Nézzünk egy példát.

Jelenlegi szerződésben 25.000.000 forintra van biztosítva az épület. Viszont valójában 40.000.000 forintba kerülne újraépíteni azt az épületet. Gondolnánk, hogy akkor "csak" 15 millió forintot buktunk, ugyanis megkapjuk a 25 millió forintunkat ha leég a házunk.

A valóság pedig az, hogy a példa alapján 62,5%-ra van csak bebiztosítva ingatlanunk, vagyis nem, hogy 25 milliót nem kapunk, de csak a 25 millió forintnak fogjuk a 62,5%-át(15.625.000 forintot) megkapni, hiszen ekkora mértékű alulbiztosítottság állt fent a káresemény pillanatában. Vagyis a 40.000.000 forintos kárunkból megkapunk 15.625.000 forintot.

Mi van, ha ez az ingatlan nem 40 millió forintot ér, hanem 100 millió forintot?

Tévhit, hogy az ügyfelek az ingatlan piaci értékét veszik alapul és nem az újjáépítési értékét,illetve az ingóságok újrabeszerzési értékét. Minden Biztosító négyzetméter alapján újraépítési és újrabeszerzési érték alapján fog fizetni(lehetnek kivételek Biztosítónként), akármennyire is bezuhan vagy megemelkedik ingatlanunk piaci értéke. Viszont ezt csak a jelenlegi aktuális szerződésünk alapján köteles megtenni.

Ez kisebb károkra is vonatkozik?Sajnos igen. Ha csak egy 1 millió forintos kár történik akkor is megvizsgálják milyen mértékű az alulbiztosítottság és csak annak megfelelő arányban fognak fizetni, így ne gondoljuk, hogy csak a teljes totálkár esetére érvényes ez a szabály.

Ezen példa alapján vajon egy üzlethelyiséggel rendelkező vállalkozó, vagy telephellyel és drága gépekkel/gépjárművekkel rendelkező nagyvállalkozónak érdemes szintén aktualizálni vagyonbiztosításait?Természetesen. Ezen példa minden ingatlanbiztosításra vonatkozik. Gépjármű biztosításaink ,illetve Élet-Baleset-Egészségbiztosításainkra már nem igaz ugyanez. Ott más miatt érdemes felülvizsgáltatni szerződéseinket, de talán a mostani piaci helyzetben ingatlanjaink vannak leginkább veszélyben.

Ha nem szeretnél havi 1000 forinttal többet fizetni a lakásbiztosításodért akkor ne csinálj semmit, de ha tudnád, hogy azért az 1000 forintért lehet, hogy 15 millió forinttal magasabb lesz a szolgáltatás értéke, akkor nem megéri?

Társasházban élőkre ez ugyanúgy vonatkozik. Ha te nem rendelkezel saját épületbiztosítással viszont a Társasház igen, akkor érdemes kitudakolni mennyire is van az épület pontosan bebiztosítva. Ugyanis ha a te lakásod ég le és az egész épület alul volt biztosítva akkor te is sokkal kevesebbet fogsz kapni a Biztosítótól. Mivel azt egy lakóközösség fizeti és ott a közös képviselő dolga megkötni és aktualizálni az épületbiztosítást, sajnos előfordulhat ,hogy ez elmarad a tulajdonosok hatására, hiszen a közös költség emelést ritkán tolerálja egy lakóközösség. Így rengeteg társasházi épületbiztosítás jóval alul van biztosítva. Ha pedig ez túl körülményes számodra inkább fizess egy sajátot, hogy nyugodtan tudj aludni.

Remélem elgondolkodtál vajon a te biztosításaid rendben vannak-e, és ha nincsenek akkor ne legyél lusta utána járni a dolgoknak, mert sok pénzed múlhat rajta. Ha még nincs biztosítási szakembered, aki leveszi ezt a terhet a válladról, akkor ne sajnálj egyet keresni, hiszen kinek lenne ideje munka és család mellett ezzel bíbelődni.

További információ rólam és a szolgáltatásomról a linkre kattintva elérhető:

Kattints a linkre!

Nemrégiben kérdéssel fordult hozzám egyik ügyfelem (akit utólag örököltem meg)miszerint idén júniusban lejár a megtakarítással egybekötött életbiztosítása, de egyébként jó lenne a gyereket is bebiztosítani a szerződésben. Most csak ő és a felesége vannak benne bebiztosítva.

Ez a felvetés több tévhitet tartalmaz, amit most szeretnék eloszlatni, ugyanis már többször okozott problémát ez a 2 gyakori tévhit.

1.Tévhit:Lejár egy megtakarítással egybekötött életbiztosítási szerződés, ha 10. Évfordulós lesz.

Csak akkor ha 10 éves futamidőre kötötték. Viszont ez hiba lenne egy megtakarítással egybekötött életbiztosításnál. Ha fix tartamú akkor lejár a szerződés akkor is ha fizetné tovább, ha határozatlan tartamú(mint itt is volt), akkor addig fizetheti az ügyfél ameddig nem szól, hogy most szeretném megszűntetni. Tizedik évforduló csak annyiban jelentős, hogy onnantól kamatadó mentes lesz a felvett megtakarítás.

Ezt tisztáztuk is, már meg van a célja a gyűjtött megtakarításnak. Így majd évfordulóval megszűntetik.

Na de akkor maradhat a biztosítási védelem tovább és bele tudjuk tenni a gyereket is?

2. Tévhit: Megtakarítást kivehetem anélkül, hogy megszűnne a biztosítási védelmem.

Sajnos nem!

Hiszen ha megszűnik egy szerződés akkor megszűnik minden ami benne volt. Ezért egybekötött a megtakarítás és az életbiztosítás.

Mit tudunk tenni?

Mivel a megtakarítást mindenképp felvennék megbeszéltük, hogy tavasszal kötnek egy teljesen önálló életbiztosítást ami a jövőbeni megtakarítási céljaiktól független és így a gyereket is teljeskörűen be tudjuk biztosítani velük egy szerződésben de akár másikban ahogy kedvezőbb lesz.

Ezért jobb hosszútávon önállóan bebiztosítani magunk ugyanis ha nyugdíj előtt valószínűleg felfogjuk bontani a megtakarítást akkor biztosítási védelem nélkül maradunk. Ami önmagában nem lenne gond mert lehet kötni másikat csak valószínűleg már drágábban, ugyanis öregebbek lettünk 10-20 évvel vagy akár már egészségügyi problémáink adódtak, ami miatt nem akarnak a Biztosítók kockázatban állni velünk.

Persze ha nagyon kedvező áron tudunk magas szolgáltatást kapni(mint ebben az esetben is)akkor biztosítsuk be magunk a megtakarítás mellett. DE akkor is legyen önálló biztosításunk, ami tud tovább futni ha megszűnik a megtakarítás.

Téged milyen kérdés foglalkoztat az életbiztosításoddal/megtakarításoddal kapcsolatban?

Kattints a linkre további információért vagy kapcsolatfelvételért

Már biztosan értesültél a hírekből a legújabb kamatadó melletti újabb adóról megtakarításainkra és befektetéseinkre, mely 2023.07.01-től lép életbe. Aki eddig nem volt tisztában vele, eddig is adóztunk 15%kamatadót befektetéseinkre, viszont voltak kiskapuk, amikkel elkerülhettük ezt. Az új szocho adó a kamatadó feletti plusz 13% adót jelent befektetéseink nyereségéből. Egy szóval közel duplájára(28%) emelkedett megtakarításaink nyereségéből származó adó mértéke, néhány befektetés kivételével.

Mivel nagyon sok hírportálon részletezik melyik befektetésekre szól és nem szól ez a szocho adó, ezért nem erről akarok most neked írni.

Jó hír: meglévő megtakarításainkra és befektetéseinkre ez az új adó semmiképp nem vonatkozik. Sőt a június 30-ig kötöttekre sem!

Ennek az adónak a bevezetésével egyértelműen a Magyar Állampapírba való befektetés ösztönzése volt a cél a magyar lakosság részére. Eddigi is sokan választották ezt a befektetési formát, de ezek szerint még több pénzre van szüksége az államnak a lakosságtól. Ezt mindenki döntse el maga szívesen ad-e kölcsön az Államnak vagy sem.

Az biztos, hogy ha keressük a biztonságos és jó hozammal kecsegtető befektetéseket érdemes pénzügyi szakember tanácsát kikérni, és nem az alapján választani befektetést mire vonatkozik vagy épp nem vonatkozik az új szocho adó.

Ha mostanában, vagy a közeljövőben egyébként is terveztünk elindítani egy megtakarítást vagy befektetést akkor azt most érdemes meglépni június 30-ig. Június 30 után is természetesen lesznek jó befektetési lehetőségek és lesznek kiskapuk amikkel el lehet kerülni a kamatadót és a szocho-t, viszont mi lenne ha biztosra mennénk és inkább most lépnénk és egy adóval biztosan kevesebb lenne, amit levonnak tőlünk?

Ugyanis a kamatadó és szocho mentes pénzügyi megtakarítások nagy részénél az idő előtti megszűntetéssel kapásból elveszítjük a kamatadó és szocho mentességet. Valljuk be, ilyen bárkivel bármikor előfordulhat. Lehet, hogy épp pénzre lesz szükségünk vagy olyan jól alakul a befektetésünk, hogy épp akkor akarunk kiszállni belőle.

Ha a biztonság is fontos számodra vizsgáld meg:

-Akinek pénzt adsz mekkora adóssággal rendelkezik

-Ha van ígért fix kamat mekkora a kockázata, hogy azt nem fogja tudni neked kifizetni

-Szerződés költségei fixek vagy utólag is módosíthatók-e?

-Megtagadhatják-e a kifizetést bármilyen oknál fogva?

-Mekkora az esélye egy esetleges csőd esetén, hogy viszont látom a pénzem?

-Kell-e majd hozzá nyúlnom a befektetésemhez ha hirtelen kiadásom adódik vagy van elegendő vésztartalékom?

Ha a emellé számodra megfelelő nyereséget is szeretnél vizsgáld meg:

-Milyen időtávban gondolkodsz?2 év, 5 év vagy 15 év?

-milyen céllal szeretnél megtakarítani?

-fix kamat vagy kamatos kamattal járok jobban?

-Milyen szektorokban,régiókban hiszek, hogy jól fognak teljesíteni a következő 5-10-20 évben célom időtartamától függően?

-Milyen elvárásom van a befektetésemmel kapcsolatban?

-rendszeresen tudok megtakarítani vagy egy nagyobb összeget szeretnék elhelyezni?

-negatív árfolyam milyen hatással lehet befektetésemre?

Látod számos tényező van, amit érdemes figyelembe venned, az ígért kamat vagy nyereség csak egy töredéke ennek a sok tényezőnek. Mivel túl sok a pénzügyi konstrukció és a befektetések palettája is nagyon széleskörű ezért inkább ne egyedül dönts, hanem kérd szakember segítségét, akiben megbízol.

Ha szeretnél ezekre a kérdésekre választ kapni, és akár az új szocho adót is elkerülnéd akkor még időben vagy! Fordulj hozzám bizalommal üzenetben és segítek a továbbiakban.

További szép nyarat kívánok!