megtakarítás

10 évvel ezelőtt nem nagyon volt senki vevő egy jó nyugdíjmegtakarítás elindítására több okból kifolyólag is. Akkor még 10-ből 7 ember azt gondolta, hogy majd számíthat az államtól megfelelő nyugdíjra, ha most jó keresettel rendelkezik és ledolgozik 40 évet. Ma már 10-ből 9 ember gondolja az ellenkezőjét. De mégis miért van az, hogy tisztességesen dolgozó emberek fizetik a nyugdíj járulékot és mégis takarékoskodniuk kell idős korukra?

Mint minden fejlett országban, úgy Magyarországon is idősödő társadalomban élünk. Ez szimpla matematika, mint sem politika kérdése :vajon jobb vagy rosszabb lesz a helyzet mire mi nyugdíjba vonulunk?

Jelenleg is a szükséges születésszám jóval kevesebb, mint amennyi 30-40 évvel ezelőtt volt, viszont az idősebbek egyre többen vannak és egyre tovább élnek. Ezáltal az aktívan dolgozó befizetők aránya egyre csökken, míg akiknek ki kell fizetni a nyugdíját akár 20-25 évre azok száma folyamatosan növekszik. Átlagéletkor jelenleg is férfiaknál 72 év, nőknél 78 év, de ez évről évre csak növekszik. Ezért van az, hogy az átlag magyar nyugdíjas közel 100.000 forintból kell gazdálkodjon havonta. Már most sokan munkába kényszerülnek nyugdíj mellett, mert nem tudják magukat fent tartani ilyen kevés pénzből. Ha nem hiszed merd megkérdezni nyugdíjas rokonaid vagy szomszédaid mennyiből is élnek ők havonta és hány évet dolgoztak le. Szerintem sokan meglepődnének. Akkor mégis mi, akik 30-40 év múlva megyünk nyugdíjba mire számítsunk ha a mostani nyugdíjasok sem tudnak kijönni a nyugdíjukból?

Sokan azt hiszik, hogy majd kevesebb kiadásuk lesz nyugdíjasként ezért ráérnek még megtakarítani. Hiszen akkor már nem lesz gyerek, akire költsenek, nem akarnak majd nagy lábon élni stb. Ez így jól is hangzik. Elméletben. De ha statisztikákat nézünk, akkor egy nyugdíjas semmivel nem költ kevesebbet ,mint egy dolgozó ember. Ugyanis lehet, hogy már a gyerekekre(már akinek van) kevesebbet kell költeni, de az egészségükre biztos, hogy sokkal többet kell. Minden mindennel összefügg. Ha megnézzük a mostani egészségügyi rendszert láthatjuk, hogy már nincs ingyenes egészségügyi ellátás. Ha nem akarunk hónapokat várni egy vizsgálatra, vagy éveket egy műtétre, akkor mélyen a zsebünkbe kell nyúlni. Egy átlag magánorvosi vizsgálat 30.000 ft alatt nem nagyon van. Egy magánorvosi intézményben egy műtét akár 3 millió forint is lehet. Amikor a legnagyobb szükségünk lesz ezekre a szolgáltatásokra, akkor vajon szükségünk lesz elegendő pénzre vagy majd úgyis megoldjuk valahogy? Ezt 100-150.000 forintból meg tudjuk majd oldani vagy jobb lenne ha lenne mihez nyúlnunk?

Számoljunk kicsit:

Most keresel X összeget évente. Feltételezve, hogy legalább ennyit ki szeretnél majd venni idős korodban járulékként(inflációt követve), és átlag 15 évvel számolunk csak, akkor X szorozva 15-el hány millió forint jön ki? Gondolom nem 10 millió forint, hanem akár 50-80 millió forint is. Ezt az összeget ha reálisan nézzük és meg szeretnéd közelíteni legalább, akkor mikor kell kevesebbet félre raknod ugyanahhoz a célösszeghez: holnaptól vagy majd 5 év múlva?

Sok ügyfélnél látom ha van is megtakarítás igen csekély összeggel teszik ezt. Általában kiderül, hogy a jövedelmükhöz képest számolva is igen kevésnek számít az a 10-15.000 forint nyugdíjra. Az rendben van, hogy ez a legtávolabbi célja az embernek, de elfelejtük, hogy egyben a legtöbb pénzt igénylő is. Ezáltal ha valaki megteheti, akkor ne ezen spóroljon. Ugyanis egy tényező van, ami ebből sok apró befizetésből óriási nagy tőkét tud generálni:az a kamatos kamat. A kamatos kamat pedig csak akkor működik, ha 20-30-40 évig kamatozhat. Viszont van-e értelme olyan összeggel takarékoskodnom, amellyel 10 év alatt összegyűjtöm két havi fizetésem? Sajnos manapság már 20.000 ft alatt nem is érdemes elkezdeni, maximum akkor ha viszonylag rövid időn belül később ezt meg is fogjuk emelni.

Ezért ha már rendelkezel nyugdíjmegtakarítással de a jövedelmedhez képest igen csak aprócska, akkor se dőlj hátra mert még nem oldottad meg a problémát. Ennek mértéke attól függ hány éved van a nyugdíjig. Ha legalább 30 éved van még akkor a nettó jövedelmed 10%-át, ha pedig kevesebb, mint 30 éved van hátra akkor a nettó fizetésed 20%-át is erre a célra érdemes fordítanod. Ha pedig ennél is kevesebb akkor gondolhatod, hogy ez az arány minimum 30%-ra felugrik. Csak azért mondom, mert sokan havi 20.000 forintot ha félre tesznek pedig már 20 évük sincs a nyugdíjig. Az is igaz, hogy nekik még lehet lesz szabad szemmel látható állami nyugdíjuk, míg egy huszonévesnek sajnos jobb esetben lehet csak egy minimál nyugdíja lesz, csak hogy mégse mondják, hogy nincs állami nyugdíj.

Ha te nem szeretnéd ezt kérdést tovább halogatni még most lépj amíg VAN időd, ugyanis akkor annál kevesebb százalékát kell a fizetésednek nyugdíjcélra fordítani. Ha számodra motivációt jelent: vannak állami támogatások melyek kiegészítik azok pénzét, akik nyugdíjra takarékoskodnak, így legalább némi pénzt mégis vissza tudsz juttatni magadnak, ha már fizeted a nyugdíj járulékot.

Szeretném, ha segítenél

Ha  tetszett a cikk oszd meg/lájkold, hogy minél több emberhez eljuthasson.

Share0
Tweet0
Share0

Valljuk be: a nők általában jobban figyelnek az egészségükre és jobban mozog bennük az ösztön, hogy nőként/anyaként figyelniük kell az egészségükre. Ez a statisztikákon is meg látszik. Átlagosan 8-10 évvel tovább élnek a nők, mint a férfiak. Én is azt tapasztalom munkám során, hogy a nőknek fontosabb egy élet-egészségbiztosítás,illetve maga az anyagi biztonság megléte, mint egy férfinak. Nemtől függetlenül míg régen leginkább a 45 év felett lévő korosztályt érintették ezek a betegségek, manapság már huszonéves korban sem ritka egy-egy betegség felbukkanása. Szerencsére a tudomány előrehaladtával és egy megfelelő biztosítási védőhálóval felszerelkezve sokkal nagyobb esélyünk van túlélni ezeket.

Emiatt nem tudok elmenni amellett, hogy milyen kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldások vannak, melyek szó szerint életet menthetnek. Ha már Október van és a nők hónapja nézzük meg milyen pénzügyi megoldásokkal felkészíteni magunkat a túlélésre azon kívül, hogy önvizsgálatot tartunk és rendszeresen eljárunk szűrővizsgálatokra.

1. Szűrővizsgálatokokra(is) szóló szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás

Amikor nem rendszeresen járunk szűrővizsgálatra. Amikor nem tudjuk kihez és milyen intézménybe mejünk. Amikor nincs jól bevált orvosunk de szeretnénk megnézetni minden rendben van-e. Amikor több hónapra rá kapunk csak időpontot. Minden ilyen esetben érdemes ilyen egészségbiztosítást választani mert segít minket abban, hogy még időben és színvonalas magánegészségügyi keretek között megtörténjenek a szükséges szűrővizsgálatok. Az egészségünk itt kezdődik, emiatt ha ismerjük magunkat, hogy nem rendszeresek a szűrések akkor merjünk kérni segítséget egy egészségbiztosítás keretében. Ilyen esetben az ország  bármely magánintézményébe kapunk időpontot soron kívűl szűrővizsgálatra, így kényelmeseb és stresszmentesen színvonalas ellátás keretében lehetünk túl ezeken a kellemetlen vizsgálatokon úgy, hogy nem a mi pénztárcánkat terheli a vizsgálat, hiszen már kifizettük a biztosítónak biztosítási díj ellenében.

2. Járóbeteg ellátásra(is) vonatkozó szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás.

Ha kiderül, hogy valami baj van sem kell kétségbe esnünk. Ha nem csak szűrővizsgálatokra kértünk biztosítást a Biztosító továbbra is fogja a kezünk és tovább küldd minket a szükséges orvosokhoz, akik elvégzik a további vizsgálatokat és a végleges diagnózist követően több kezelési tervet dolgoznak ki ,melyek közül választhatunk. Ezek akár nemzetközi orvosok is lehetnek, akik a legleismertebbek a szakmájukban. Ha tudjuk, hogy egy CT, MRI(80-300.000 forintig terjed) időpontot milyen várakozási idővel kapunk, illetve mennyibe kerül ha saját zsebünkből kell kifizetnünk megnyugodhatsz, mert a Biztosító nem csak leszervezi, hanem fizeti is ezen vizsgálatok költségét. Céljuk nekik is az, hogy minél hamarabb(napokon belül) túl legyél a vizsgálatokon és minél hamarabb elkezdődhessen a kezelésed a túlélésed érdekében.

3. Kritikus betegség egészségbiztosítás

Egy átlag daganatos beteg gyógyulási ideje másfél év is lehet. Ez azt jelenti, hogy ezen idő alatt táppénzre kényszerülsz(nettó jövedelem max 60%-át kapod), illetve a megnövekedett egészségügyi kiadások(gyógyszer, orvos, vizsgálatok költségei, utazási költség stb) sem jönnek jól. Hiszen ilyen élethelyzetben neked is az a legjobb, ha a gyógyulásodra tudsz koncentrálni ahelyett, hogy a pénzed számolgatnád. Ez úgy működik, hogy egy konkrét biztosítási összegre kérsz biztosítási védelmet(minimum 1 millió forinttól akár 100 millió forintig is), mely akár 50 fajta (21.században leggyakrabban előforduló betegségek) bármelyikét diagnosztizálják 8-10 napon belül pittyenni fog a telefonod, hogy pénzt kaptál a biztosítótól. Ettől nem fogsz meggyógyulni de biztos, hogy nyugodtabban indulsz neki a gyógyulásod felé ha tudod, hogy a pénz nem lesz akadály. Ha egyelőre se szolgáltatásfinanszírozó se kritikus betegségbiztosításod nincs célszerű az utóbbit megkötni először és ha van még rá keret akkor a másikat is. FONTOS:addig tudsz ilyesfajta biztosítást kötni, amíg nincs betegséged. Sőt, ha már egyszer előfordult veled éveket kell várnod mire a biztosító egyáltalán szóba áll veled. Az sem utolsó érv, hogy minél fiatalabban és egészségesebben kötsz biztosítást annál kedvezőbb díjért fogod ezt megkapni akár 65-75 éves korodig a szolgáltatást.

4. Terhesgondozás/császármetszés vonatkozó egészségbiztosítások

Ha még csak terveztek babát de még nem áll fenn a terhesség még tudsz terhesgondozásra(ultrahangvizsgálatok, nőgyógyászati vizsgálatok stb)is vonatkozó egészségbiztosítást kötni, melynél szintén magánorvosi keretek között soron kívül kapsz magas színvonalú szolgáltatást. Babaszületést megelőzően legalább 1 évvel még tudsz kötni olyan egészségbiztosítást, mely nem magára a terhességre vagy szülésre szolgáltat(hiszen egyik sem számít betegségnek), hanem magára a császármetszésre tud fizetni utólag zárójelentés bemutatása után(ez már műtétnek számít egyes biztosítóknak). Ez akár 250.000-2.000.000 forint is lehet. Ez utólag tudja pótolni a terhesség alatt felmerült magánorvosi költségeket, illetve fájdalomdíjként sem utolsó.

5. Egészségpénztár

Ha még nem hallottál az egészségpénztárakról érdemes rendelkezned egy ilyennel. Nevében is benne van, hogy az egészségügyi kiadásokat ha ezen keresztül finanszírozod, akkor 20%-al olcsóbban fogsz költeni az egészségedre. Elsőre bonyolultnak tűnhet a működése de egyébként nagyon egyszerű használni miután az ember rájött a hogyanjára. Egy átlag család legalább évi 300-400.000 forintot költ az egészségére(gyógyszertár, optika, drogéria, magánorvos stb), így ha ezt nem zsebből fizetik 20%-adójóváírást kapnak befizetéseik után, vagyis a jövőben olcsóbban fognak vásárolni. Ezen kívül sok más előnye is lehet de 90%-ban erre használják az emberek. Ha már csak az éves nőgyógyászati szűrővizsgálatodat és a fogamzásgátló tablettádat így vásárolod ki lehet számolni mennyi pénzzel leszel előrébb minden évben.

Összefoglalva:

Ha előrelátó vagy és neked is fontos az egészséged érdemes élned ezekkel a pénzügyi megoldásokkal. Nem utolsó sorban azért, mert anyagilag előrébb leszel, mint aki nem használja ki ezeket a lehetőségeket.

További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0

Több ,mint ezer ügyfél tárgyalással a hátam mögött az esetek 99%-ban a jövőről és a pénzügyi lehetőségekről beszélgetünk az ügyfelekkel. Mi az az 1%? Nemsokára elmondom. Visszakanyarodva: Milyen nyugdíjat szeretnének, hogyan fogja tudni taníttatni a gyermekét, illetve hogyan tudja megvásárolni ingatlanát az illető. Az sem ritka, hogy egyszerre lenne 4-5 pénzügyi cél is ,de maximum egyet ha meg tud valósítani a jelenlegi jövedelméből az, akivel épp beszélgetek. Hiszen ha mindenki egyszerre gondol a továbbképzésére, nyugdíjára, az életbiztosítására, a gyermekére, a vállalkozására, az ingatlanára, a vésztartalékára és egyéb befektetésekre akkor ahhoz tényleg stabil jövedelem és háttér szükségeltetik, hogy ezek egyszerre meg tudjanak valósulni. De egy átlag fizetésből élő ,netalántán egyedülálló ügyfél mit tud kezdeni a jövőjével ennyi pénzből?


Hiszen sokan tudják mit "kellene" tenniük, viszont a kevés (pl. 200.000-250.000 ft-os) jövedelemből épp csak, hogy kijönnek hónap végén. Ezért inkább bele törődnek, hogy nekik amíg otthon lakik a gyerek nem lesz nyugdíjmegtakarításuk, vagy abba, hogy szingliként ebben az életben jó ha 50 éves korukra tudnak annyi önerőt össze rakni, hogy egy ingatlan önerejét kiköhögjék, utána pedig majd még 15 évig fizetik a magas hiteltörlesztőt. Az megint megér egy cikket, hogy a háromszor vagy négyszer ekkora jövedelemből élők miért nem jönnek ki a jövedelmükből, még Borsod megyében sem.

Biztos, hogy bele kell ebbe törődni?

Pont ezért fontos az 1%, amiről beszéltem. Ugyanis túl sok embert láttam lemondani az álmairól. Túl sok ember ejtette ki a száján azt mondatot, hogy "nem engedhetem meg magamnak." "Majd, ha...."

Szerencsére nem csak a meglévő bevételek beosztásával tudok segíteni, hanem a jövedelem növelésben is. HA van rá szándéka a másik félnek. HA eléggé fáj neki a kevés jövedelme vagy pont, hogy több szabadidőt szeretne a családjával, mert minden hétvégén dolgozik, hogy kijöjjenek a pénzükből. Akkor tudok neki alternatívát nyújtani, de csak is akkor.

Viszont a "jóvanazúgy", vagy "majd lesz valahogy nyugdíj" hozzáállással persze nem. Akkor marad a reménykedés.

Ha a szándék meg van akkor minden mást rá lehet építeni akkor is, ha nincs pénzügyi végzettség, ha nincsenek gazdag ismerőseink, vagy ha épp csak hétvégén érnénk rá elkezdeni dolgozni egy vállalkozásban.

Ugyanis:

-itt vállalkozni kell, de most először 2 millió forintos éves bevételig adómentesen tudsz pénz keresni pénzügyi közvetítőként.(ha legalább heti 36 órát elérő munkaviszonyod van, ha nappali tagozatos diák vagy, vagy ha már nyugdíjas vagy). Első körben mellékállásként ajánlom, majd ha kialakult egy munkamódszer és tényleg szeretnéd hivatásszerűen végezni átválthatsz főállású vállalkozásba is.

-Itt te osztod be az időd. Heti 8-10 munkaórát bele kell tegyél különben nincs értelme, de azzal már el tudsz indulni, mint vállalkozó. Hétköznap 1-2 alkalommal online vagy személyes tréning, oktatást leszámítva akkor dolgozol, amikor akarsz.Kivéve, hogy reggel 8 előtt és este 7 után már nem illik telefonálni senkinek.

-Ha oda teszed magad olyan bevételeket tudsz majd haza vinni, amiért a heti 80 órás munkahét se lenne elég, hogy megkeresd máshol. Hosszútávon pedig ha vágysz a karrierre, csapatra, esetleg, hogy vezető legyél meg lesz rá a lehetőséged. Arra is ,hogy úgynevezett "jogdíj" alapú passzív jövedelmet is felépíts, vagyis vállalkozóként nem igaz, hogy nincs fix, ugyanis van csak fel kell építeni.

-Pénzpiac teljes palettáját tudod közvetíteni, így nincs olyan bevétellel rendelkező ember, akinél ne tudnál pénzt keresni, ha el jutsz hozzá. Egy családnak akár 8-10 meglévő pénzügyi szerződése is van, és még akkor is tudsz nekik újat mondani. Nem lesz rád hatással ha csődbe megy egy pénzintézet, vagy elvesznek egy állami támogatást. A tárházad kifogyhatatlan, ha Allfinanz értékesítővé válsz. 

-Ha nincs felsőfokú végzettséged egy 3 napos hatósági képzéssel és vizsgával el tudsz indulni közvetítőként. Ennek díja nem sokat változott az évek alatt, nagyjából 60-70.000 ft maximum vizsgával együtt. Ennyi befektetéssel nem nagyon indít el senki vállalkozást Magyarországon, maximum ha MLM értékesítésbe kezdesz. Itt viszont nem fix termékeket kell eladnod, hanem szolgáltatást fogsz nyújtani, még hozzá nem is akármilyet. Költségeid pedig minimálisak, mert a szakmából adódóan egy telefonra, és tabletre/lapotopra van maximum szükséged a munkához.

-Oktatásokat,továbbképzéseket, tréningeket ingyen biztosítja a vállalat és a vezetőd. Annyit vár el az MNB, hogy pénzügyi közvetítőként meg legyen a kellő darabszámú oktatás, melyen részt veszel egy évben.

-Egy 20 éve működő technológiát kapsz, mellyel már több mint 1000 tanácsadó tudta felépíteni saját ügyfélbázisát hideghívások nélkül. Neked csak be kell tartanod ezt a technológiát.

Adj magadnak 5-6 hónapot és kiderül való-e neked ez a szakma.

Adj magadnak 1 évet és kiderül mennyi munkaórát tettél bele és mennyit tudtál belőle kivenni, ezt össze vetve fogod tudni, hogy egy napi 8 órát bele téve megéri-e neked vagy sem.

Sose tudom kinek menne és kinek nem. Ez nem nagyon derül ki 1-2 de lehet 3 személyes beszélgetésből sem. Az biztos, hogy nekem 10 éve megy, másoknak 20-30 éve. A lényeg nem változott, esetleg a folyamatok gyorsultak és az elvárások nőttek. Az út ki van taposva előtted. Ha akarod, hogy menjen menni fog. Ha segíteni akarsz másoknak fogsz tudni segíteni. Ha szabad és anyagilag független ember akarsz lenni menni fog.

Ha úgy érzed ez a cikk most betalált, neked is van lehetőséged kipróbálni magad.

1.Vedd fel velem a kapcsolatot üzenet formájában az alábbi gombra kattintva

Szeretnék több információt meg tudni


2.Küldj egy önéletrajzot e-mailben(info@viragkiss.hu)

3.Egyeztetünk egy felvételi beszélgetést, mely alatt el tudom mondani a részleteket.

Share0
Tweet0
Share0

Mivel pár évente, vagy tíz évente mindig felbukkan egy felújítás vagy vásárlás szeretném bemutatni milyen lépéseken fogsz keresztülmenni ha éppen ingatlancéloddal kapcsolatban van szükséged hitelre, hogy elkerüld a felesleges buktatókat.

0. lépés: Ne akkor kezdj el takarékoskodni ingatlancélodra amikor már konkrétan megtervezted mit fogsz csinálni és mennyi pénzbe fog ez neked kerülni, hanem még jóval előtte. Akárhogy is nézem, ha tudom, hogy előbb-utóbb sok pénzt kell kiadnom valamilyen ingatlancélomra, akkor már most érdemes elkezdenem rá takarékoskodnom, akkor is ha még nem tudom pontosan mi lesz az és mikor. A megtakarítást lehet tovább vinni ha tolódik az ingatlancélod, viszont ha kevés idő marad takarékoskodni, azt már csak hitellel lehet majd kipótolni. Valószínűleg albérlet és más kiadások mellett nem biztos, hogy fogok tudni havi 100-150.000 forintot félre rakni 2-3 évig, de mondjuk havi 40-50.000 forintot lehet tudok nélkülözni 8-10 évig is. Sajnos az építőipar és az ingatlanpiac igen csak megnehezítette az emberek dolgát az elmúlt években, akár felújítottak akár vásároltak. Ha valaki tervezett egy bizonyos összegű kiadással megszorozhatta minimum kettővel mire eljutott a megvalósításig. Már csak emiatt is inkább előre gondolkodj és ha változik az ingatlanpiac akkor se kelljen kitolnod a céljaid pénzhiány miatt.


1. lépés: Ha jelzáloghitelre is szükséged van ahhoz, hogy vásárolni tudj, tudnod kell, hogy minimum 20% önerővel számolnod kell városi ingatlan esetén, egyéb településnél pedig ez lehet 30-40% is. Az önerő a vételár bizonyos százaléka, melyet saját pénzből kell mindenképp finanszíroznod, az önerő feletti részt fogja tudni neked hitelezni a bank. Például kinézel egy 35.000.000 ft-os értékű ingatlant, akkor tudnod kell, hogy 7.000.000 forinttal rendelkezned kell, hogy hitelt kaphass a banktól. Sok fiatalnak ezt az önerőt szinte lehetetlen szülői segítség nélkül összetenni. Nem jelzáloghitel esetén(például egy felújításnál) nincs szükség erre az önerőre, egy egyszerű lakáscélú vagy szabad felhasználású kölcsönnel is meg tudod finanszírozni felújításod. Ha egyszerre vásárlás és felújítás is fog történni ezt is érdemes előre átgondolni egy pénzügyi tanácsadó segítségével, hogy minél kevesebb macerával és számlabenyújtással járjon a felújítás leigazolása.

2. lépés: Ha már ott járunk, hogy kinéztük álmaink ingatlanát, még a foglalózás előtt érdemes leülni egy pénzügyi tanácsadóval, aki felméri milyen célunkra, mennyi hitelre lesz szükség és mennyire gyorsan. Ha gördülékenyen és minél kevesebb hiánypótlás, illetve adásvételi módosítás nélkül szeretnénk megúszni, akkor ne a csillagok állására bízzuk mi hogyan fog történni. Még az adásvétel előtt tudnunk kell:

-köz és adótartozás mentesek vagyunk

-meglévő hiteleinkkel sose voltunk megcsúszva, nem vagyunk KHR listán.

-Meglévő hiteleink alapján mekkora törlesztőrészletig vagyunk tovább terhelhetőek maximum

-legalább 3 hónapos munkaviszonyunk van ugyanannál a cégnél, egyéni vállalkozók, Kft. esetén pedig legalább két lezárt adóévvel rendelkezik a vállalkozás(mely nem szünetel jelenleg). Az is fontos milyen szektorban dolgozunk.

-ha lefoglalózzuk mikor írhatunk adásvételit legkorábban

-kik lesznek a tulajdonosok és milyen hányaddal

-önerő+állami támogatás+hitel pontos összege

-milyen állami támogatásokat akarunk igénybe venni és melyik banknál

-mennyi hitelt kaphatunk és melyik banknál

-melyik hitelkonstrukció lesz a nyerő és melyik banknál

-hány évre milyen kamatperiódussal vesszük fel a hitelt

-adásvételibe milyen határidők szerepeljenek pontosan

-meglévő lakástakarékpénztári szerződéseinket hogyan és milyen összegben fogjuk felhasználni lakáscélunkhoz

-milyen költségekkel jár az ingatlanvásárlás: például ügyvédi díj, közjegyzői díj, lakásbiztosítás, életbiztosítás, vagyonszerzési illeték stb.

3. lépés:  Ha ezek meg vannak és képbe kerültünk a folyamattal és a költségekkel nyugodtan írjuk alá az adásvételi szerződést. Először az önerőt kell készpénzben(max 10%) vagy átutalással teljesítenünk az eladónak, utoljára fog folyósításra kerülni a hitel és az állami támogatás(pl. CSOK,adóvisszatérítés). A hitel és állami támogatás megigényléséhez szükségünk van az adásvételi szerződésen felül különböző nyomtatványokra( TB igazolás, erkölcsi, munkáltatói igazolás/NAV jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok). Ha ezek mind rendelkezésre állnak már csak a bankba kell bemenni benyújtani a hitelkérelmet.

->Adásvételi

->Hitelkérelem benyújtás

->Értékbecslés

->Hitelszerződés aláírása

->Közjegyzői okiratba foglalás

->Lakásbiztosítás igazolása(TIPP: Társasházi lakásbiztosítás megléte esetén ne engedd, hogy rád sózzanak valami drága lakásbiztosítást ami nem is jó. Bárhol köthetsz lakásbiztosítást nem kötelező a bankit megkötnöd)

->Folyósítás

Ezt követően sem dőlhetsz hátra, ugyanis ezt a hitelt még vissza kell fizetned valahogy. Ha nem akarsz harminc évig hitelt fizetni, vagy félni attól mi van ha nem tudod fizetni a hitelt, akkor két dolgot tudok javasolni: mindenképp biztosítsd be magad balesetre és betegségre, másrészt tervezd meg hogyan tudnád hamarabb vissza fizetni a hiteled. Például egy jó megtakarítással akár felére csökkentheted a futamidőt. Ezért is jobb ha alacsonyabb törlesztőt kérsz de hosszabb futamidőre, mert így jobban tudsz félre rakni ha szeretnél hamarabb elő-végtörleszteni.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0

Szerintem nem mondok újdonságot, ha azt mondom, hogy több embert irányít a jelenlegi bevételei, mint amennyi ember irányítja a pénze útját. Ha te is érezted már ,hogy kifolyik a kezedből a pénz és gyakorlatilag 1-2 havi bevételednél sose tudtál többet megtartani hosszabb ideig, akkor talán neked is szól ez a cikk. Ha már megtörténik a felismerés nagy lépést tudsz tenni ennek kivédésére, de amíg nincs meg a szándék a változásra, addig mindig is az aktuális bevételed fogja irányítani az életed.


Már több ezer emberrel ültem le kitárgyalni a pénzügyi céljait és a következőre jöttem rá. Addig nincs értelme pénzügyi célokról beszélgetni, amíg nincsenek meg azok a pénzügyi szokások, amelyek ezt lehetővé tennék. Van értelme a gyerek jövőjét tervezni, ha még odáig se jutottam el, hogy vésztartalékom legyen? Van értelme az időskori anyagi helyzetem tervezgetni, amíg a jelenben is csak folyik ki a kezemből a pénz és nem tudom ,hogyan is kontrollálhatnám az útját? Van értelme lakáscélról beszélgetni, ha fogalmam sincs, hogyan néz ki a bevétel-kiadás mérlegem?Kétféle ember létezik: aki az aktuális bevétele mögé bújva kifogásokat gyárt, hogy miért nem indított még megtakarítást, a második pedig, aki keresi ennek a legmegfelelőbb módját, csak még nem találta meg. Az emberek 90%-ának fogalma sincs hogyan fog a jövőben ingatlant vásárolni(önerő mértéke, hitelek típusai, meglévő tőke befektetése). Ezért van az, hogy sokan rendelkeznek 1 vagy nagyon maximum 2 db 20.000 ft-os lakáscélú megtakarítással és csodálkozva néznek rám, hogy ebből ő miért nem tud lakást venni. Pedig sajnos ez már manapság az önerőre sem elég. Ezért van az, hogy több évvel kitolódhat egy-egy pénzügyi cél, ha nincsenek rendben az alapok és csak úgy random kezdünk takarékoskodni mások tanácsára, de a "Big Picture" már nincs meg. Másik kedvencem: Havi 10.000 ft elég lesz a nyugdíjamra félrerakni? Persze, ha neked megfelel, hogy 10 év alatt össze gyűlik két havi fizud, akkor csak tessék. Általában ilyet azok az emberek mondanak, akik soha nem készítettek még bevétel-kiadás mérleget, vagy sose állítottak be csoportos beszedési megbízást, mely minden hónapban átcsoportosítja a pénzük egy részét, hogy ne költhessék el.

Néhány alaptörvényt meg kell értenünk, ha mi akarjuk kontrollálni a pénzünk és ne hagyjuk, hogy a kifogásaink áldozatai legyünk.

  • Bevételem nagysága nem határozhatja meg megtakarítási képességem,csak maximum annak mértékét.
  • Aki meg tud élni a bevétele 100%-ból, az a 90%-ból is meg tud. Sőt, amikor táppénzen vagy és csak a 60%-át kaptad a fizetésednek biztos kijöttél valahogy a pénzedből.
  • Ha külső segítségre van szükségem egy pénzügyi tanácsadó személyében vállaljam be és hagyjam, hogy őszinte legyen velem.
  • Amíg nem vagyok tisztába a bevételeim és kiadásaim mértékével és útjával, addig a megtakarításomnak se lesz helye. Tükörbe kell nézzek, hogy tudjam mi történik a bankszámlámon egy-egy hónapban, különben nem fogok áttörést elérni.
  • Sok ember túlbecsüli mit érhet el 1 év alatt és lebecsüli mit 10 év alatt. Ez a megtakarításokra is vonatkozik.
  • Ha azt gondolod a jelenlegi bevételeddel nem érheted el a vágyott célod, akkor kezdd a bevételed növelésével.
  • Ha a bevételed egy részét nem fordítod önképzésre, a jövőbeni bevételeid sose fognak növekedni.

Mindehhez úgy tűnik nagy önfegyelem kellhet. Ha szükséged lenne egy szakértőre, aki segít ennek a gyakorlatba átültetésébe ne félj segítséget kérni. Erre IS vannak a pénzügyi tanácsadók, persze csak akiket érdekel is eléred -e a célodat, anélkül, hogy 1-2 év múlva feladnád. Ehhez a legnagyobb segítség tud lenni, amikor valaki végigveszi veled:

  •  Mire költesz pontosan egy-egy hónapban, ezek reálisak-e, kell-e valamin változtatni?
  • Ebből a bevételből hogyan mennyit érdemes átcsoportosítani egy kevésbé hozzáférhető helyre?
  • Jövőben melyik célhoz mennyi pénzre lenne szükség?
  • Ehhez ma mit tudunk hozzá tenni?
  • Milyen lépéseken kellene végig menni ,hogy el is érd azt?
  • Meglévő megtakarítások befektetésével, átcsoportosításával tudjuk-e gyorsítani ezt a folyamatot?
  • Hosszabb távú céljaidat hogyan tudod ugyanúgy megvalósítani csak kevesebb pénzből?
  • Meglévő életszínvonalad/bevételeid, hogyan tudod megtartani egy-egy váratlan esemény bekövetkeztekor?

Ha te is komolyan veszed a pénzügyeid ő is komolyan fog venni téged :-)addig viszont megy inkább oda, ahol úgy érzi jobban figyelnek rá.

Remélem azt nem kell kifejtenem miért nem lesz állami nyugdíja annak, aki 50 év alatti 2021-ben, viszont aki 50 év felett jár sem dőlhet hátra a temérdek pénztől, amit kap az államtól nyugdíjas korában.

Csak néhány tényre szeretnék rávilágítani, mely azt is meg mutatja, hogy a jelenlegi nyugdíjasok, hogy élnek, úgy hogy az ő idejükben alacsonyabb volt a nyugdíjkorhatár, sok szakmában korkedvezménnyel mehettek nyugdíjba ,és még az állami nyugdíj kiszámolása is kedvezőbb elbírálás alapján történt.

Ma Magyarországon 2021-ben 28.500 forint a nyugdíj minimum. Jelenleg 55 év felett az átlagos nettó jövedelem 218.000 forint/hó és az átlagos öregségi nyugdíj 121.000 ft/hó Magyarországon. Nyugdíjasok 70%-a 100.000 forint alatti nyugdíjból él havonta.Forrás:KSH

Ha ez a jelenlegi helyzet, vajon mire egy fiatal 30-40 év múlva nyugdíjba megy mire számíthat az államtól?

Vajon ez jobb lesz vagy rosszabb az évek múlásával?Szerintem erre te is tudod a választ.

Ami mindenképp csak fogy, az a TE IDŐD,ahogyan fel tudod magad készíteni anyagilag erre az új élethelyzetre. Minél több időd van,annál kisebb összegből tudod megalapozni az időskori bevételed. Ha nincs vagy nem lesz gyermeked anyagilag végképp nem számíthatsz egyéb támogatásra senkitől, viszont ha van gyermeked fontos tudnod, hogy az Alaptörvény szerint kötelessége eltartania téged, ha az állami nyugdíjból nem tudsz megélni. Egyik opció sem szerencsés.

"ALAPVETÉS

O) cikk

Mindenki felelős önmagáért, képességei és lehetőségei szerint köteles az állami és közösségi feladatok ellátásához hozzájárulni.

SZABADSÁG ÉS FELELÕSSÉG

XVI. cikk

(3) A szülõk kötelesek kiskorú gyermekükrõl gondoskodni. E kötelezettség magában foglalja gyermekük taníttatását.

(4) A nagykorú gyermekek kötelesek rászoruló szüleikrõl gondoskodni.

XIX. cikk

(1) Magyarország arra törekszik, hogy minden állampolgárának szociális biztonságot nyújtson. Anyaság, betegség, rokkantság, özvegység, árvaság és önhibáján kívül bekövetkezett munkanélküliség esetén minden magyar állampolgár törvényben meghatározott támogatásra jogosult."

Részlet Magyarország Alaptörvényéből

Hogyan tudok megfelelő nyugdíjat biztosítani magamnak?-Többféle lehetőséged van, de ha a legkevesebb pénzből és a legkisebb rizikóval szeretnél megfelelő életszínvonalat biztosítani magadnak, akkor egy nyugdíjcélú megtakarítást választasz. Ennek kiválasztását inkább bízd szakemberre.

Hogyan működik?-Egy meghatározott összeget egy meghatározott díjfizetési gyakorisággal(éves,féléves,negyedéves, havi) levonnak a folyószámládról, melyet befektetnek és kamatos kamatként(keress rá az interneten) annál jobban többszöri magát, minél több időd van a nyugdíjig.

Mikor érdemes elkezdeni?-Tegnap.

Mennyivel érdemes elkezdeni?-Amennyivel csak tudod, de ajánlott a nettó bevételed 10%-át erre a célra fordítanod, ha már kevesebb mint 20 éved van a nyugdíjig akkor a 20%-át vagy többet is.

Mi van ,ha nem tudom fizetni?-Ha elkezded hidd el fogod tudni fizetni, mivel aki megél a bevétele 100%-ból, az 90%-ból is ugyanazt az életszínvonalat tudja élni. Ha mégis váratlan élethelyzet adódik van lehetőség szüneteltetned a szerződésed, vagy akár díjat is tudsz csökkenteni. A lényeg: KEZDD EL!

Mikor férek hozzá és hogyan?-Ezek a megtakarítások szabad felhasználásúak, tartam nélküli és tartamos szerződést is választhatsz, lejáratkor pedig egy összegben is felveheted és befektetheted másba(pl. ingatlanba stb) vagy kérhetsz járadék kifizetést is akár életed végéig is a szerződésből.

Vállalkozóként és nőként, főleg ha vállalkozó vagy és nő is egyben még inkább fenyeget az élet színvonalbeli romlás idős korodban. Ugyanis a nők 10-15 évvel átlagosan tovább élnek férjeiknél, vagyis egy nyugdíjból kell élniük sok-sok évet, másrészt a vállalkozók köztudottan nem jelentik be magukat csak minimálbérre, KATA vállalkozóként pedig tudjuk, hogy egy ledolgozott év csak 0,6 évnek számít a jelenlegi nyugdíj szabályozás terén. Természetesen az állami nyugdíj kiszámításának módja és szabályai folyamatosan változnak, ezért nem árt ha inkább a legrosszabbra készülsz fel és inkább több pénzed legyen nyugdíjba vonuláskor mint kevesebb.

Ha egy ideje foglalkoztat a téma ne halogasd tovább. Keresd meg a számodra hiteles szakembert és vágj bele, hidd el utólag hálás leszel a döntésedért!

Szeretném, ha segítenél

​

Share0
Tweet0
Share0


Hadd kezdjem egy idézettel:

„Egy életbiztosítás csak egy időtől megsárgult papírdarab teli számokkal és jogi kifejezésekkel, amíg meg nem szentelik özvegyi könnyek. Azután egy modern csodává válik. Valami olyanná, mint Aladdin lámpája. Étel, ruha, lakás, taníttatás, a gondolat békéje. A valaha íródott legkomolyabb szerelmeslevél... „

Jack J. Leterman Életbiztosításokkal foglalkozó ügynök, 1929 Norfolk

Amióta pénzügyi tanácsadóként dolgozok, talán a legmegosztóbb témakör mindig is az életbiztosítás volt az emberekkel való beszélgetéseim során.

Általában vagy nagyon elzárkóztak még csak a témától is, vagy nagyon nyitottan érdeklődtek milyen megoldások léteznek. Néha elég abszurd és vicces kifogások is előjönnek ilyenkor pl. Nehogy már örüljenek a gyerekeim ha meghalok stb..pedig ez nem erről szól, hogy meggazdagodjanak mások a halálunkon, hanem, hogy anyagilag túléljék ,ha már nem tudok róluk gondoskodni. 

Ha te olvasod ezt a cikket, biztos a másik táborba tartozol, így szeretnék neked néhány fontos támpontot átadni mielőtt elköteleződsz.Ez édes kevés lesz ahhoz, hogy válassz, ugyanis ehhez egy pénzügyi szakember részletes igényfelmérése is kell hozzá, hiszen több tízezer életbiztosítás létezik a piacon. Enélkül esélyed sincs, hogy egy olyan biztosítást válassz, ami fizetni is fog és tényleg téged szolgál.

4 legfontosabb kérdés, amire választ kell kapnod:

  1. Ha van kiről gondoskodnom, mit jelentene számukra anyagilag, ha én nem lennék?Mennyi adósságot hagynék hátra, mennyibe kerülne a temetésem, mennyibe kerülnének a jövőben azok a kiadások, amit én finanszíroztam volna?(taníttatás,étkezés,rezsi,jelzáloghitel stb..)
  2. Megtakarítással együtt szeretnék biztosítást vagy csak önállóan?
  3. Hány éves koromig van szükségem életbiztosításra?
  4. Mi az az összeg, amit maximum fizetni tudok egy nekem megfelelő életbiztosításért havonta?

Vagy ha egyszerűbben akarsz számolni, beszorzod a havi fizetésed annyi évvel ahány évig szeretnél gondoskodni anyagilag a szeretteidről. Ez lesz a biztosítási összeg, melyet halálod esetén azonnal kifizetnek még hagyatéki eljáráson kívül a kedvezményezettnek.

Viszont nem csak halál esetén fizet egy életbiztosítás. Ha még nincs kiről gondoskodnod, vagy van de fontos számodra, hogy aktív dolgozó időszakod alatt bebiztosítsd az életszínvonalad, érdemes egyéb kiegészítő biztosításokat is vásárolnod. Pl. balesetbiztosítást, egészségbiztosítást ha örökre vagy ideiglenesen munkaképtelenné válnál. Itt fix csomagokat tudsz kérni, vagy akár egy teljesen személyre szabott csomagot tudsz magadnak össze válogatni melyekre szükséged van.

Az emberek 90%-a csak egy minimális balesetbiztosítással rendelkezik(legrosszabb esetben azzal is csak a lakásbiztosításban) mellyel csak becsapják magukat, hogy "van" életbiztosításuk. Általában azért, mert 1000-2000 ft-ból is kijön, és a havi 80.000 ft-os hiteltörlesztő mellé már "túl sok lenne" .Abba viszont sokan nem gondolnak bele, hogy a Biztosító nem véletlenül áraz úgy ahogy, a balesetek a legritkábban előforduló biztosítási események amiért fizetnie kell a biztosítónak.

A betegség már más tészta. Az elmúlt 15 évben kétszeresére növekedett a rákos betegségben szenvedők száma Magyarországon. Ez több mint 300.000 rákbeteget jelent. Más országokhoz képest  listavezetők vagyunk a dohányzás és elhízás területén.Ezt a Biztosítók is tudják, így nyilván nagyobb díjjal fognak bebiztosítani ha túlsúlyos vagy és dohányzol. Azt nyilván nem kell mondanom, hogy addig tudsz életbiztosítást kötni, amíg egészséges vagy, vagyis az egészségügyi múltad tiszta az egészségügyi rendszer szerint. Utána vagy egyáltalán nem, vagy nagyon körülményesen tudsz életbiztosítást kötni. Így ezzel nem érdemes várni, minél fiatalabban és minél egészségesebben kötöd meg annál olcsóbb lesz ugyanaz a szolgáltatás.

Emiatt nem érdemes spórolnod azon, hogy csak balesetbiztosításod legyen vagy köss mellé egészségbiztosítást is. Ugyanis ha nem szeretnél meghalni betegségben, lennie kell egy megfelelő egészségbiztosításodnak, ami biztosítja számodra a megfelelő anyagi hátteret a gyógyuláshoz, ugyanis legalább 50%-ban azon múlik az ember élete, van-e elengedő pénze megfizetni a gyors és megfelelő vizsgálatokat és műtéteket.

Itt már kérhetsz konkrét összeget,melyet megkapsz ha diagnosztizálnak egy betegséget, vagy akár szolgáltatást is kaphatsz, hogy minél nagyobb esélyed legyen a gyógyulásra.

Kiindulásként felsorolok neked néhány biztosítási eseményt, amit mindenképp tartalmazzon a biztosításod:

  • Haláleseti biztosítás(baleset és betegségre is)
  • Maradandó Egészségkárosodás esetére biztosítás(lehetőleg balesetre és betegségre is)
  • Kritikus betegségek esetére biztosítás(mely tartalmazza a vezető halálokokat, mint szív és érrendszeri betegségek, rák stb..)

Ha ezt követően még maradt pénzed további szolgáltatást is kérni, akkor nyugodtan válogathatsz még:

  • Műtéti térítés
  • Kórházi napi térítés
  • Csonttörés, Égés
  • Keresőképtelenség/Táppénz esetére szóló biztosítás
  • Magán egészségügyi ellátást szervező és finanszírozó biztosítás

Természetesen nem csak magad, hanem szeretteid is bebiztosíthatod kisállat és gyermekbiztosítással. Határ a csillagos ég 🙂

Néhány extra tipp, amiről lehet nem hallottál még:

  • egyes biztosítóknál a császármetszés is műtétnek számít
  • terhesség előtt akár kismama biztosítást is köthetsz a terhesség alatt kialakult komplikációkra, esetleg lombikprogramra is.
  • hitelfedezeti biztosításod esetén a biztosító közvetlenül a bankod felé fogja rendezni az aktuális tőketartozásod, így ahogy csökken a tőketartozásod a biztosítási összeg is folyamatosan csökken.
  • koronavírus idején nem igazán elérhető, de ha hajlandó vagy orvosi vizsgálatoknak alávetni magad akár olcsóbb díjat is kicsikarhatsz.
  • magyarországi biztosítási díjakkal megegyező díjért cserébe külföldön is gyógyulhatsz ,ha komoly betegséget diagnosztizálnak nálad.
  • nem kell félned attól, hogy 10 év múlva kevés lesz a most kiválasztott biztosítási összeg, ugyanis évente emelkedik a biztosításod díja is és a biztosítási összege is arányosan annak érdekében, hogy tartsa az értékét.
  • Ha változik a fizetésed, élethelyzeted rugalmasan tudod csökkenteni, növelni a biztosítási összegeket és a kiegészítőket is, így néha érdemes leülni és modernizálni a régen megkötött biztosításaid  is.
  • nem csak vér szerinti rokont tudsz kedvezményezettnek választani, illetve akár több kedvezményezettet is jelölhetsz egy szerződéshez.

Remélem tudtam segíteni közelebb kerülni a témához, viszont egyedül interneten vagy megfelelő szakember segítsége nélkül semmiképp se köss életbiztosítást, hiszen a családod és saját anyagi biztonságod bánhatja. Ezek a termékek folyamatosan változnak és megújulnak a piac változásait lekövetve, így semmiképp se azt a biztosítást kösd meg, amit a szomszéd dicsér, vagy amit tíz évvel ezelőtt a testvéred kötött, mert az az ő igényere lett szabva az ő pénzügyi helyzetéhez igazítva.

Hadd zárjam egy másik idézettel a témát:

" Ha nem tudsz felelősséget vállalni mindenért, ami az életedben történik, akkor válassz egy jó biztosítást!"



Share0
Tweet0
Share0

Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.

Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.

Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?

Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.

Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.

Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.

Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?

Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.

Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.

Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.



Share0
Tweet0
Share0