Amióta bejelentették ki fog SZJA mentességben részesülni mintha két táborra oszlottak volna az SZJA mentességet kapók és nem kapók a közösségi médiát illetően. Akik kapnak miért kapnak, aki nem kap miért nem kap? Ha te nem az SZJA mentességet élvezők táborába tartozol van számodra egy jó hírem!
Már évek óta posztolok olyan pénzügyi megoldásokról, mellyel adóvisszatérítést lehet igénybe venni, mégis örökzöld témakör, mert rengetegen nem élnek vele. Szomorú, hogy ezt eddig is igénybe tudtad volna venni de nem tetted és lehet, hogy most igazságtalannak érzed neked miért kell SZJA-t fizetni de inkább nézzük meg hogyan tudnál ebből mégis visszakapni.
Egészség és Önsegélyezőpénztári számla után (Önkéntes Nyugdíjpénztári kerettel együtt)évente maximum 150.000 forintot tudsz visszaigényelni, ha te fizetsz SZJA-t. Ehhez évente maximum 750.000 forint befizetést/költést kell eszközölni, viszont ezt sokat félreértik. Nem kötelezően ennyit kell rá befizetni vagy elkölteni, ez a maximuma. Ha ennél kevesebb kerül rá sem baj, mert évente 20% az ,amit az éves költéseid/befizetéseid után kapsz majd vissza következő év Nav adóbevallását követően a pénztári számládra.
1. Számold össze mennyit költesz magánorvosi ellátásra, gyógyszerre, gyógyászati segédeszközök, vitaminokra, optikai termékekre stb. egy évben.
Egy átlag család biztosan elkölt 100-150.000 forintot minimum csak ezekre a kiadásokra. Ha esetleg többet jársz orvoshoz vagy bármilyen magánintézményben megműteted magad ez az összeg rögtön fel tud ugrani több százezer forintra. Egy átlagos egynapos sebészeti műtét minimum 300-400.000 forintba is bele kerül. Fogszabályzót és a fogorvosi költségekről nem is beszélve.
Ami jó hír, hogy a közeli hozzátartozóid egészségügyi kiadásai után is tudsz kapni adóvisszatérítést, tehát ha te éppen nem is költesz ezekre sokat a többi családtag viszont igen szintén simán összejöhet egy magasabb összeg.
2.Babavárás esetén szintén rengeteg pénzt tudsz megspórolni, hiszen ha magánorvoshoz jársz terhesgondozásra, beszerzitek a légzésfigyelőt, szülés előtti és szülés utáni időszakra készítményeket, az összesítve megint bele fog kerülni neked egy 200-250.000 forintba minimum. A már megszületett baba után a pelenka és popsitörlő vásárlás is jó ideig kiadás lesz számotokra, akkor az is havonta minimum 30-40.000 forintba bele fog kerülni. A fizetős oltások is rengetegbe kerülnek így egy gyermek első két évében biztos kimaxoljátok majd a 750.000 forintot. Illetve ha neked nincs is gyerkőcöd de valamelyik családtagodnak igen és ők nem tudnának már SZJA-t visszaigényelni(apa fog tudni) akkor ezt te is megteheted.
3.Minden megszületett gyermek esetén(ha neked született a családban ha nem)tagonként 750.000 ft után a 150.000 forintos adóvisszatérítés úgy kerül kiutalásra, hogy az szabadon felhasználhatóvá válik, tehát nem kell szintén egészségügyi dolgokra fordítani, mint a többi adóvisszatérítés esetén. Ezt családtagonként is lehet többszörözni, tehát ha akár 7-en vagytok a családban(apa mellett hugi,nővér,báty,öcsi,nagyapa,nagymama), akik SZJA-t fizetnek, de egy gyermek születik a családban mind a 7-en ha tagonként befizetnétek a 750.000 forintot megkapnátok a 150.000 forintot az adótokból visszamenőleg, ami teljesen szabadfelhasználású lesz, tehát bármire elköltheted. Ennek annyi feltétele van, hogy 180 napig ne nyúlj ehhez a pénzhez. Így SZJA-dból is visszakapsz, illetve ha befektetésnek fogod fel kapsz egy félév alatt egy nettó 14%-os kamatot. Szerintem nem rossz.
Ezeken felül még iskolatámogatás, gyermekruházat, lakáshiteltörlesztéstől kezdve számtalan dologra tudod használni, ráadásul szinte ingyen kapsz biztosítási védelmet is, ami nem jön rosszul, ha éppen egészségügyi problémád adódik. Például legtöbb kockázati életbiztosításban nem tudsz egynapos sebészeti ellátásra pénzt kapni de ha van egészség-önsegélyező pénztári számlád egy 400-500.000 forintos keretösszegig kifizetik a műtéted költségeid. Így akit életbiztosítás érdekel amellett, hogy egy teljeskörű kockázati biztosítást keresünk neki mindig ajánlok egy pénztári tagságot kiegészítésképpen.
Lehet, hogy elsőre bonyolultnak hangzik egy ilyen egészségpénztári számla nyitása és használata de hidd el ha elkezded használni a gyakorlatban könnyen rájössz a működésére és örülni fogsz neki.
Mi van még?
Nyugdíjbiztosítási szerződések után szintén tudsz kapni évente maximum 130.000 forintot, viszont ez is a nyugdíjbiztosítási számládra fogja a NAV visszautalni, amit elkülönítenek és csak a szerződés lejáratakor fogod megkapni növelve a lejárati összeget. Ezt viszont be is tudják fektetni és úgy mint a nyugdíjmegtakarítási főszámlád kamatos kamattal kamatozik. Lehet elsőre nem tűnik vonzónak mert te azonnal szeretnél pénzt látni de később hálás leszel magadnak, hogy nem hagytad veszni ezt a 20%-ot. Emellett ezt legalább biztosan fogod tudni mikor jár le ,mert legyen akármennyi a nyugdíjkorhatár egy előre garantált időpontban fogod megkapni a lejárati összeget így nem kell félned, hogy esetleg már nem lesz időd elkölteni ezt a pénzt.
Nyugdíj-előtakarékossági számla(NYESZ), szintén egy nyugdíjmegtakarítási forma, itt viszont csak évente 100.000 forint lehet a keretösszeg, amit visszakaphatsz. Ezt viszont csak tapasztalt befektetőknek ajánlom mert maximálisan az ügyfél döntése és felelőssége, hogy azalatt a 30-40 év alatt mibe fekteti a pénzt és neki is kell menedzselnie.
Önkéntes Nyugdíjpénztári számláról(ÖNYP) már tettem említést, hogy 150.000 forint a tagonkénti éves visszaigényelhető összeg, viszont akik kihasználják az egészség és önsegélyezőpénztári keretösszegüket azoknak ez már nem fogja megérni.
Mindezt összevetve egy állampolgár minden ilyen adóvisszatérítést tartalmazó pénzügyi megoldás után maximum 280.000 forintot igényelhet vissza a jelenlegi jogszabályok alapján.
Ha felkeltettem az érdeklődésed és szeretnéd tudni hogyan működnek ezek a termékek és vajon neked ezek közül melyik pénzintézetnél érdemes megkötni kattints a linkre és vedd fel velem a kapcsolatot:
A válasz: mihez képest?
Szerintem akkor drága valami, ha ugyanazt tudja de mégis többe kerül.
A nyugdíjbiztosítás tényleg többe kerül ,mint más nyugdíj-előtakarékosság viszont sokkal többet is tud.
Top 5 probléma, amire megoldás a nyugdíjbiztosítás
1.”Úgyse élem meg”
Nyugdíjbiztosítás az egyetlen nyugdíj megtakarítás, mely nem a mindenkori, hanem a szerződés kötéskori nyugdíjkorhatárkor jár le és vehető ki adómentesen. Tehát, aki nem rendelkezik ilyen szerződéssel mind csak a majdani nyugdíjkorhatár(72-80 év ki tudja?)fogja megkapni az állami nyugdíjat is és az egyéb nyugdíj megtakarítását.
Ha belegondolunk:van egy “olcsó” nyugdíj megtakarításom de annyira kitolják majd a nyugdíjkorhatárt, hogy szinte biztos, hogy pár évem lesz elkölteni az összegyűjtött pénzt akkor az most megérte vagy sem?
2. “ Akkor már semmit nem fog érni a pénzem”
Ha csak forintban tartod tényleg nagyobb az esélye, hogy nem sokat fog érni. Nyugdíjbiztosítás esetén euróban/dollárban is befektetheted úgy, hogy inflációt meghaladó hozamot is tudsz realizálni hosszútávon. Mindezt úgy, hogy nem kell aktívan foglalkoznod a befektetéseddel. Igen ennek van költsége de a megtérülése is nagyobb hosszútávon. Ha nem értek a befektetésekhez és magas hozamot akarok valakinek fizetnem kell érte. Ráadásul évente az inflációnak megfelelően a befizetni való díjad is emelkedik (ha nem rendelkezel másképp)anélkül, hogy jelezned kellene ezt a Biztosítónak. Ez is azt hivatott elősegíteni, hogy ne értéktelenedjen el a megtakarításod.
3. “Ha addig munkaképtelen leszek miből fogom fizetni”
Nos. A nyugdíjbiztosítás erre is megoldás, ugyanis ez nem csak egy megtakarítás, hanem életbiztosítás is. Halálod esetén a megjelölt kedvezményezett(ek) hagyatéki eljáráson kívül azonnal megkapják a bent lévő összeget, ha pedig legalább 40%os egészségkárosodás érne téged szintén jogosult vagy a megtakarítás felbontására adómentesen, hogy a nem túl sok állami rokkantnyugdíjad kiegészítsd. Sőt, egyes szerződéseknél még olyan szolgáltatást is kérhetünk, amikor rokkantság esetén átvállalja a Biztosító az aktuális havi díj fizetését helyettünk a szerződés lejáratáig ,ha szeretnénk, hogy továbbra is fusson a megtakarításunk. Természetesen, ha nem rendelkezünk egyéb biztosítási védelemmel egy betegség, műtét esetére akkor ezt is kérhetünk a nyugdíjbiztosításunk mellé így garantáltan nem kell emiatt megszüntetnünk a megtakarítást.
4. "Majd ingatlanba fektetek"
Értem, és ez a majd mikor lesz pontosan? Nem az ingatlanbefektetéssel van a gond, hanem, ha nem vagy nagybefektető, aki kifizet 50-100 milliót 1 darab(nem 2-3) ingatlanért zsebből, akkor ez csak álmodozás. Sőt, ha még a saját lakhatásod sem biztosított akkor mit gondolsz, mikor lesz rá annyi pénzed, hogy ingatlant vegyél és a bérleti díjból tudd fedezni nyugdíjas éveid? Mi lenne, ha fizetnél egy teljesen kényelmesen fizethető nyugdíj megtakarítást, ami garantáltan lejár 65 éves korodban ,közben még az adódból is visszaigényeltél, és ha még akkor is ingatlanbefektetésben gondolkodsz tudsz belőle venni akár egy 100 millió forint értékű ingatlant is, amit kiadhatsz? Hogy könnyebb ezt meglépni? Belegebedve 10 év alatt minden pénzed erre félretenni vagy kényelmesen fizetni egy majd bármire elkölthető megtakarítást, amit ráérsz később eldönteni mire használod fel?
5. "Mi van, ha szükségem van a pénzre hamarabb?"
Őszinte leszek. Mint minden megtakarításnál ez is előfordulhat. Viszont erre a megtakarításra mindenképp úgy tekints, hogy mintha nem is lenne. Mindig szükséged lesz pénzre de ha elköltöd mielőtt elérhetnéd vele a célod biztos, hogy buksz rajta. A nyugdíjbiztosítás akkor lesz valóban veszteséges, ha nem arra használod, amire kitalálták. Ha nem lennének benne visszatartó erőként funkcionáló "büntetések" idő előtti felbontás esetén biztos, hogy mindenki felbontaná. Mint mikor az Önkéntes Nyugdíjpénztár három évente felvehető hozamát sokan felveszik és elköltik, csak mert hozzáférhető. De jó. Ezért mindig jobban jársz, ha egy ilyen élethelyzetre felkészülve rendelkezel más megtakarításokkal, illetve biztosítási védelemmel, ha nem tudnál dolgozni. Legrosszabb esetben viszont még mindig tudod szüneteltetni vagy csökkented a díjad. A legrosszabb, amit tehetsz ha felbontod, ugyanis a 20% adóvisszatérítést 20% büntetőkamattal vissza kell fizetned a NAV-nak. Emellett a már megfizetett fejsúlyos kezdeti költségeket sose kapod vissza, mert nem volt elég ideje a megtakarításnak ezeket visszaadni hozam, illetve bónusz formájában. Ezért igen, lehet mondani, hogy a nyugdíjbiztosítás drága, de csak akkor, ha nem arra használod, amire kitalálták.
+1 "Mi van, ha ezt is elveszik"
Tudom, hogy vannak még ,akik emlékeznek rá, milyen volt mikor szinte mindenki önszántából átadta a Magánnyugdíjpénztárban lévő megtakarítást az Államnak, hogy legyen pénz helyreállítani a költségvetést. Viszont ezt az Állam megtehette. Egy pénzintézet nem tehet ilyet. Egy pénzintézetnél ,ha elkezdünk befektetni önszántukból tesszük nem kötelezően, és mi rendelkezünk is vele. Ha azt kellene megvizsgálni, kinél van a legnagyobb biztonságban a pénzünk, akkor az egy Biztosítónál lesz. Az Állam semmilyen jogcímen még Államcsőd esetén sem nyúlhat hozzá Biztosítónál lévő pénzekhez. Egy Biztosító akár már 150-200 éve létezik és abból (is) működik, hogy mások vagyonát befekteti és kezeli. Ennyi idő alatt több válságot átéltek. Csődbe nem tudnak menni más pénzintézettel ellentétben, mert viszontbiztosítják egymást. Ezért, ha újra választanom kell az olcsó de nem teljesen biztonságos és bizonytalan lejáratú más nyugdíj-megtakarítások közül én újra a nyugdíjbiztosítás mellett döntenék.
Ha te is fontosnak tartod, hogy a számodra legmegfelelőbb nyugdíjmegtakarítással érd el méltó időskori megélhetésed kattints a linkre:
[This is password-protected.]