Amióta bejelentették ki fog SZJA mentességben részesülni mintha két táborra oszlottak volna az SZJA mentességet kapók és nem kapók a közösségi médiát illetően. Akik kapnak miért kapnak, aki nem kap miért nem kap? Ha te nem az SZJA mentességet élvezők táborába tartozol van számodra egy jó hírem!
Már évek óta posztolok olyan pénzügyi megoldásokról, mellyel adóvisszatérítést lehet igénybe venni, mégis örökzöld témakör, mert rengetegen nem élnek vele. Szomorú, hogy ezt eddig is igénybe tudtad volna venni de nem tetted és lehet, hogy most igazságtalannak érzed neked miért kell SZJA-t fizetni de inkább nézzük meg hogyan tudnál ebből mégis visszakapni.
Egészség és Önsegélyezőpénztári számla után (Önkéntes Nyugdíjpénztári kerettel együtt)évente maximum 150.000 forintot tudsz visszaigényelni, ha te fizetsz SZJA-t. Ehhez évente maximum 750.000 forint befizetést/költést kell eszközölni, viszont ezt sokat félreértik. Nem kötelezően ennyit kell rá befizetni vagy elkölteni, ez a maximuma. Ha ennél kevesebb kerül rá sem baj, mert évente 20% az ,amit az éves költéseid/befizetéseid után kapsz majd vissza következő év Nav adóbevallását követően a pénztári számládra.
1. Számold össze mennyit költesz magánorvosi ellátásra, gyógyszerre, gyógyászati segédeszközök, vitaminokra, optikai termékekre stb. egy évben.
Egy átlag család biztosan elkölt 100-150.000 forintot minimum csak ezekre a kiadásokra. Ha esetleg többet jársz orvoshoz vagy bármilyen magánintézményben megműteted magad ez az összeg rögtön fel tud ugrani több százezer forintra. Egy átlagos egynapos sebészeti műtét minimum 300-400.000 forintba is bele kerül. Fogszabályzót és a fogorvosi költségekről nem is beszélve.
Ami jó hír, hogy a közeli hozzátartozóid egészségügyi kiadásai után is tudsz kapni adóvisszatérítést, tehát ha te éppen nem is költesz ezekre sokat a többi családtag viszont igen szintén simán összejöhet egy magasabb összeg.
2.Babavárás esetén szintén rengeteg pénzt tudsz megspórolni, hiszen ha magánorvoshoz jársz terhesgondozásra, beszerzitek a légzésfigyelőt, szülés előtti és szülés utáni időszakra készítményeket, az összesítve megint bele fog kerülni neked egy 200-250.000 forintba minimum. A már megszületett baba után a pelenka és popsitörlő vásárlás is jó ideig kiadás lesz számotokra, akkor az is havonta minimum 30-40.000 forintba bele fog kerülni. A fizetős oltások is rengetegbe kerülnek így egy gyermek első két évében biztos kimaxoljátok majd a 750.000 forintot. Illetve ha neked nincs is gyerkőcöd de valamelyik családtagodnak igen és ők nem tudnának már SZJA-t visszaigényelni(apa fog tudni) akkor ezt te is megteheted.
3.Minden megszületett gyermek esetén(ha neked született a családban ha nem)tagonként 750.000 ft után a 150.000 forintos adóvisszatérítés úgy kerül kiutalásra, hogy az szabadon felhasználhatóvá válik, tehát nem kell szintén egészségügyi dolgokra fordítani, mint a többi adóvisszatérítés esetén. Ezt családtagonként is lehet többszörözni, tehát ha akár 7-en vagytok a családban(apa mellett hugi,nővér,báty,öcsi,nagyapa,nagymama), akik SZJA-t fizetnek, de egy gyermek születik a családban mind a 7-en ha tagonként befizetnétek a 750.000 forintot megkapnátok a 150.000 forintot az adótokból visszamenőleg, ami teljesen szabadfelhasználású lesz, tehát bármire elköltheted. Ennek annyi feltétele van, hogy 180 napig ne nyúlj ehhez a pénzhez. Így SZJA-dból is visszakapsz, illetve ha befektetésnek fogod fel kapsz egy félév alatt egy nettó 14%-os kamatot. Szerintem nem rossz.
Ezeken felül még iskolatámogatás, gyermekruházat, lakáshiteltörlesztéstől kezdve számtalan dologra tudod használni, ráadásul szinte ingyen kapsz biztosítási védelmet is, ami nem jön rosszul, ha éppen egészségügyi problémád adódik. Például legtöbb kockázati életbiztosításban nem tudsz egynapos sebészeti ellátásra pénzt kapni de ha van egészség-önsegélyező pénztári számlád egy 400-500.000 forintos keretösszegig kifizetik a műtéted költségeid. Így akit életbiztosítás érdekel amellett, hogy egy teljeskörű kockázati biztosítást keresünk neki mindig ajánlok egy pénztári tagságot kiegészítésképpen.
Lehet, hogy elsőre bonyolultnak hangzik egy ilyen egészségpénztári számla nyitása és használata de hidd el ha elkezded használni a gyakorlatban könnyen rájössz a működésére és örülni fogsz neki.
Mi van még?
Nyugdíjbiztosítási szerződések után szintén tudsz kapni évente maximum 130.000 forintot, viszont ez is a nyugdíjbiztosítási számládra fogja a NAV visszautalni, amit elkülönítenek és csak a szerződés lejáratakor fogod megkapni növelve a lejárati összeget. Ezt viszont be is tudják fektetni és úgy mint a nyugdíjmegtakarítási főszámlád kamatos kamattal kamatozik. Lehet elsőre nem tűnik vonzónak mert te azonnal szeretnél pénzt látni de később hálás leszel magadnak, hogy nem hagytad veszni ezt a 20%-ot. Emellett ezt legalább biztosan fogod tudni mikor jár le ,mert legyen akármennyi a nyugdíjkorhatár egy előre garantált időpontban fogod megkapni a lejárati összeget így nem kell félned, hogy esetleg már nem lesz időd elkölteni ezt a pénzt.
Nyugdíj-előtakarékossági számla(NYESZ), szintén egy nyugdíjmegtakarítási forma, itt viszont csak évente 100.000 forint lehet a keretösszeg, amit visszakaphatsz. Ezt viszont csak tapasztalt befektetőknek ajánlom mert maximálisan az ügyfél döntése és felelőssége, hogy azalatt a 30-40 év alatt mibe fekteti a pénzt és neki is kell menedzselnie.
Önkéntes Nyugdíjpénztári számláról(ÖNYP) már tettem említést, hogy 150.000 forint a tagonkénti éves visszaigényelhető összeg, viszont akik kihasználják az egészség és önsegélyezőpénztári keretösszegüket azoknak ez már nem fogja megérni.
Mindezt összevetve egy állampolgár minden ilyen adóvisszatérítést tartalmazó pénzügyi megoldás után maximum 280.000 forintot igényelhet vissza a jelenlegi jogszabályok alapján.
Ha felkeltettem az érdeklődésed és szeretnéd tudni hogyan működnek ezek a termékek és vajon neked ezek közül melyik pénzintézetnél érdemes megkötni kattints a linkre és vedd fel velem a kapcsolatot: