A válasz: mihez képest?
Szerintem akkor drága valami, ha ugyanazt tudja de mégis többe kerül.
A nyugdíjbiztosítás tényleg többe kerül ,mint más nyugdíj-előtakarékosság viszont sokkal többet is tud.
Top 5 probléma, amire megoldás a nyugdíjbiztosítás
1.”Úgyse élem meg”
Nyugdíjbiztosítás az egyetlen nyugdíj megtakarítás, mely nem a mindenkori, hanem a szerződés kötéskori nyugdíjkorhatárkor jár le és vehető ki adómentesen. Tehát, aki nem rendelkezik ilyen szerződéssel mind csak a majdani nyugdíjkorhatár(72-80 év ki tudja?)fogja megkapni az állami nyugdíjat is és az egyéb nyugdíj megtakarítását.
Ha belegondolunk:van egy “olcsó” nyugdíj megtakarításom de annyira kitolják majd a nyugdíjkorhatárt, hogy szinte biztos, hogy pár évem lesz elkölteni az összegyűjtött pénzt akkor az most megérte vagy sem?
2. “ Akkor már semmit nem fog érni a pénzem”
Ha csak forintban tartod tényleg nagyobb az esélye, hogy nem sokat fog érni. Nyugdíjbiztosítás esetén euróban/dollárban is befektetheted úgy, hogy inflációt meghaladó hozamot is tudsz realizálni hosszútávon. Mindezt úgy, hogy nem kell aktívan foglalkoznod a befektetéseddel. Igen ennek van költsége de a megtérülése is nagyobb hosszútávon. Ha nem értek a befektetésekhez és magas hozamot akarok valakinek fizetnem kell érte. Ráadásul évente az inflációnak megfelelően a befizetni való díjad is emelkedik (ha nem rendelkezel másképp)anélkül, hogy jelezned kellene ezt a Biztosítónak. Ez is azt hivatott elősegíteni, hogy ne értéktelenedjen el a megtakarításod.
3. “Ha addig munkaképtelen leszek miből fogom fizetni”
Nos. A nyugdíjbiztosítás erre is megoldás, ugyanis ez nem csak egy megtakarítás, hanem életbiztosítás is. Halálod esetén a megjelölt kedvezményezett(ek) hagyatéki eljáráson kívül azonnal megkapják a bent lévő összeget, ha pedig legalább 40%os egészségkárosodás érne téged szintén jogosult vagy a megtakarítás felbontására adómentesen, hogy a nem túl sok állami rokkantnyugdíjad kiegészítsd. Sőt, egyes szerződéseknél még olyan szolgáltatást is kérhetünk, amikor rokkantság esetén átvállalja a Biztosító az aktuális havi díj fizetését helyettünk a szerződés lejáratáig ,ha szeretnénk, hogy továbbra is fusson a megtakarításunk. Természetesen, ha nem rendelkezünk egyéb biztosítási védelemmel egy betegség, műtét esetére akkor ezt is kérhetünk a nyugdíjbiztosításunk mellé így garantáltan nem kell emiatt megszüntetnünk a megtakarítást.
4. "Majd ingatlanba fektetek"
Értem, és ez a majd mikor lesz pontosan? Nem az ingatlanbefektetéssel van a gond, hanem, ha nem vagy nagybefektető, aki kifizet 50-100 milliót 1 darab(nem 2-3) ingatlanért zsebből, akkor ez csak álmodozás. Sőt, ha még a saját lakhatásod sem biztosított akkor mit gondolsz, mikor lesz rá annyi pénzed, hogy ingatlant vegyél és a bérleti díjból tudd fedezni nyugdíjas éveid? Mi lenne, ha fizetnél egy teljesen kényelmesen fizethető nyugdíj megtakarítást, ami garantáltan lejár 65 éves korodban ,közben még az adódból is visszaigényeltél, és ha még akkor is ingatlanbefektetésben gondolkodsz tudsz belőle venni akár egy 100 millió forint értékű ingatlant is, amit kiadhatsz? Hogy könnyebb ezt meglépni? Belegebedve 10 év alatt minden pénzed erre félretenni vagy kényelmesen fizetni egy majd bármire elkölthető megtakarítást, amit ráérsz később eldönteni mire használod fel?
5. "Mi van, ha szükségem van a pénzre hamarabb?"
Őszinte leszek. Mint minden megtakarításnál ez is előfordulhat. Viszont erre a megtakarításra mindenképp úgy tekints, hogy mintha nem is lenne. Mindig szükséged lesz pénzre de ha elköltöd mielőtt elérhetnéd vele a célod biztos, hogy buksz rajta. A nyugdíjbiztosítás akkor lesz valóban veszteséges, ha nem arra használod, amire kitalálták. Ha nem lennének benne visszatartó erőként funkcionáló "büntetések" idő előtti felbontás esetén biztos, hogy mindenki felbontaná. Mint mikor az Önkéntes Nyugdíjpénztár három évente felvehető hozamát sokan felveszik és elköltik, csak mert hozzáférhető. De jó. Ezért mindig jobban jársz, ha egy ilyen élethelyzetre felkészülve rendelkezel más megtakarításokkal, illetve biztosítási védelemmel, ha nem tudnál dolgozni. Legrosszabb esetben viszont még mindig tudod szüneteltetni vagy csökkented a díjad. A legrosszabb, amit tehetsz ha felbontod, ugyanis a 20% adóvisszatérítést 20% büntetőkamattal vissza kell fizetned a NAV-nak. Emellett a már megfizetett fejsúlyos kezdeti költségeket sose kapod vissza, mert nem volt elég ideje a megtakarításnak ezeket visszaadni hozam, illetve bónusz formájában. Ezért igen, lehet mondani, hogy a nyugdíjbiztosítás drága, de csak akkor, ha nem arra használod, amire kitalálták.
+1 "Mi van, ha ezt is elveszik"
Tudom, hogy vannak még ,akik emlékeznek rá, milyen volt mikor szinte mindenki önszántából átadta a Magánnyugdíjpénztárban lévő megtakarítást az Államnak, hogy legyen pénz helyreállítani a költségvetést. Viszont ezt az Állam megtehette. Egy pénzintézet nem tehet ilyet. Egy pénzintézetnél ,ha elkezdünk befektetni önszántukból tesszük nem kötelezően, és mi rendelkezünk is vele. Ha azt kellene megvizsgálni, kinél van a legnagyobb biztonságban a pénzünk, akkor az egy Biztosítónál lesz. Az Állam semmilyen jogcímen még Államcsőd esetén sem nyúlhat hozzá Biztosítónál lévő pénzekhez. Egy Biztosító akár már 150-200 éve létezik és abból (is) működik, hogy mások vagyonát befekteti és kezeli. Ennyi idő alatt több válságot átéltek. Csődbe nem tudnak menni más pénzintézettel ellentétben, mert viszontbiztosítják egymást. Ezért, ha újra választanom kell az olcsó de nem teljesen biztonságos és bizonytalan lejáratú más nyugdíj-megtakarítások közül én újra a nyugdíjbiztosítás mellett döntenék.
Ha te is fontosnak tartod, hogy a számodra legmegfelelőbb nyugdíjmegtakarítással érd el méltó időskori megélhetésed kattints a linkre: