befektetnék

A válasz: mihez képest?

Szerintem akkor drága valami, ha ugyanazt tudja de mégis többe kerül.

A nyugdíjbiztosítás tényleg többe kerül ,mint más nyugdíj-előtakarékosság viszont sokkal többet is tud.

Top 5 probléma, amire megoldás a nyugdíjbiztosítás

1.”Úgyse élem meg”

Nyugdíjbiztosítás az egyetlen nyugdíj megtakarítás, mely nem a mindenkori, hanem a szerződés kötéskori nyugdíjkorhatárkor jár le és vehető ki adómentesen. Tehát, aki nem rendelkezik ilyen szerződéssel mind csak a majdani nyugdíjkorhatár(72-80 év ki tudja?)fogja megkapni az állami nyugdíjat is és az egyéb nyugdíj megtakarítását.

Ha belegondolunk:van egy “olcsó” nyugdíj megtakarításom de annyira kitolják majd a nyugdíjkorhatárt, hogy szinte biztos, hogy pár évem lesz elkölteni az összegyűjtött pénzt akkor az most megérte vagy sem?

2. “ Akkor már semmit nem fog érni a pénzem”

Ha csak forintban tartod tényleg nagyobb az esélye, hogy nem sokat fog érni. Nyugdíjbiztosítás esetén euróban/dollárban is befektetheted úgy, hogy inflációt meghaladó hozamot is tudsz realizálni hosszútávon. Mindezt úgy, hogy nem kell aktívan foglalkoznod a befektetéseddel. Igen ennek van költsége de a megtérülése is nagyobb hosszútávon. Ha nem értek a befektetésekhez és magas hozamot akarok valakinek fizetnem kell érte. Ráadásul évente az inflációnak megfelelően a befizetni való díjad is emelkedik (ha nem rendelkezel másképp)anélkül, hogy jelezned kellene ezt a Biztosítónak. Ez is azt hivatott elősegíteni, hogy ne értéktelenedjen el a megtakarításod.

3. “Ha addig munkaképtelen leszek miből fogom fizetni”

Nos. A nyugdíjbiztosítás erre is megoldás, ugyanis ez nem csak egy megtakarítás, hanem életbiztosítás is. Halálod esetén a megjelölt kedvezményezett(ek) hagyatéki eljáráson kívül azonnal megkapják a bent lévő összeget, ha pedig legalább 40%os egészségkárosodás érne téged szintén jogosult vagy a megtakarítás felbontására adómentesen, hogy a nem túl sok állami rokkantnyugdíjad kiegészítsd. Sőt, egyes szerződéseknél még olyan szolgáltatást is kérhetünk, amikor rokkantság esetén átvállalja a Biztosító az aktuális havi díj fizetését helyettünk a szerződés lejáratáig ,ha szeretnénk, hogy továbbra is fusson a megtakarításunk. Természetesen, ha nem rendelkezünk egyéb biztosítási védelemmel egy betegség, műtét esetére akkor ezt is kérhetünk a nyugdíjbiztosításunk mellé így garantáltan nem kell emiatt megszüntetnünk a megtakarítást.

4. "Majd ingatlanba fektetek"

Értem, és ez a majd mikor lesz pontosan? Nem az ingatlanbefektetéssel van a gond, hanem, ha nem vagy nagybefektető, aki kifizet 50-100 milliót 1 darab(nem 2-3) ingatlanért zsebből, akkor ez csak álmodozás. Sőt, ha még a saját lakhatásod sem biztosított akkor mit gondolsz, mikor lesz rá annyi pénzed, hogy ingatlant vegyél és a bérleti díjból tudd fedezni nyugdíjas éveid? Mi lenne, ha fizetnél egy teljesen kényelmesen fizethető nyugdíj megtakarítást, ami garantáltan lejár 65 éves korodban ,közben még az adódból is visszaigényeltél, és ha még akkor is ingatlanbefektetésben gondolkodsz tudsz belőle venni akár egy 100 millió forint értékű ingatlant is, amit kiadhatsz? Hogy könnyebb ezt meglépni? Belegebedve 10 év alatt minden pénzed erre félretenni vagy kényelmesen fizetni egy majd bármire elkölthető megtakarítást, amit ráérsz később eldönteni mire használod fel?

5. "Mi van, ha szükségem van a pénzre hamarabb?"

Őszinte leszek. Mint minden megtakarításnál ez is előfordulhat. Viszont erre a megtakarításra mindenképp úgy tekints, hogy mintha nem is lenne. Mindig szükséged lesz pénzre de ha elköltöd mielőtt elérhetnéd vele a célod biztos, hogy buksz rajta. A nyugdíjbiztosítás akkor lesz valóban veszteséges, ha nem arra használod, amire kitalálták. Ha nem lennének benne visszatartó erőként funkcionáló "büntetések" idő előtti felbontás esetén biztos, hogy mindenki felbontaná. Mint mikor az Önkéntes Nyugdíjpénztár három évente felvehető hozamát sokan felveszik és elköltik, csak mert hozzáférhető. De jó. Ezért mindig jobban jársz, ha egy ilyen élethelyzetre felkészülve rendelkezel más megtakarításokkal, illetve biztosítási védelemmel, ha nem tudnál dolgozni. Legrosszabb esetben viszont még mindig tudod szüneteltetni vagy csökkented a díjad. A legrosszabb, amit tehetsz ha felbontod, ugyanis a 20% adóvisszatérítést 20% büntetőkamattal vissza kell fizetned a NAV-nak. Emellett a már megfizetett fejsúlyos kezdeti költségeket sose kapod vissza, mert nem volt elég ideje a megtakarításnak ezeket visszaadni hozam, illetve bónusz formájában. Ezért igen, lehet mondani, hogy a nyugdíjbiztosítás drága, de csak akkor, ha nem arra használod, amire kitalálták.

+1 "Mi van, ha ezt is elveszik"

Tudom, hogy vannak még ,akik emlékeznek rá, milyen volt mikor szinte mindenki önszántából átadta a Magánnyugdíjpénztárban lévő megtakarítást az Államnak, hogy legyen pénz helyreállítani a költségvetést. Viszont ezt az Állam megtehette. Egy pénzintézet nem tehet ilyet. Egy pénzintézetnél ,ha elkezdünk befektetni önszántukból tesszük nem kötelezően, és mi rendelkezünk is vele. Ha azt kellene megvizsgálni, kinél van a legnagyobb biztonságban a pénzünk, akkor az egy Biztosítónál lesz. Az Állam semmilyen jogcímen még Államcsőd esetén sem nyúlhat hozzá Biztosítónál lévő pénzekhez. Egy Biztosító akár már 150-200 éve létezik és abból (is) működik, hogy mások vagyonát befekteti és kezeli. Ennyi idő alatt több válságot átéltek. Csődbe nem tudnak menni más pénzintézettel ellentétben, mert viszontbiztosítják egymást. Ezért, ha újra választanom kell az olcsó de nem teljesen biztonságos és bizonytalan lejáratú más nyugdíj-megtakarítások közül én újra a nyugdíjbiztosítás mellett döntenék.

Ha te is fontosnak tartod, hogy a számodra legmegfelelőbb nyugdíjmegtakarítással érd el méltó időskori megélhetésed kattints a linkre:

Kérek tőled időpontot konzultációra

Egy régen elfeledett pénzügyi megtakarítás, mely ma is jól megállja, sőt sokkal jobban megállja a helyét, mint a régi konstrukciók..

Számomra a Lakástakarékpénztár régen is és most is a Megtakarítások "Jolly Jokere", hiszen mindenkinek hasznos és mindenki fel tudja használni okosan, ha akarja.

2018.10.16-a óta az Állami támogatás megszűnésével az emberek 30% jóváírás hiányában inkább elköltötték a pénzüket, mint hogy félre rakták volna. Pedig Lakáscélok azóta is vannak. Sőt. Azóta óriási áremelkedések és albérletdrágulások tapasztalhatóak a piacon. Az régen rossz, amikor valaki csak akkor tesz félre, ha ennyi és ennyi százalékot kap a pénzéért.

Nulladik pont mindig az legyen, ha megtakarítást keresel, hogy NEM a pénzintézetnek teszed el azt a pénzt, hanem magadnak. Tehát, ha elteszed akkor lesz pénzed, ha elköltöd akkor nem lesz. Az már csak bónusz, ha jó kamatot is tudsz rá kapni.

Aki nem barlangban lakik az tudja, hogy 5-10 évente fog költeni az ingatlanára, vagy éppen a jókora 30-40 millió forintos hitelét lehet nem ártana elkezdeni előtörleszteni. Aki pedig évek óta saját ingatlanra pályázik igen csak nehéz dolga van pusztán önfegyelemből eltenni havi 50-100.000 forintot.

Ugyanis már havi 20.000 forintból nem, hogy ingatlant nem fog venni de még az önerőt se fogja tudni összegyűjteni. Ezért most már szabaduljon ki mindenki a havi 20.000 forint üvegplafon fogságából és inkább számoljon reálisan, ha már elkezdene pénzt gyűjteni.

Viszont aki az elmúlt 7 évben ült a babérjain arra várva mikor lesz megint 30% akkor van egy jó hírem: már majdnem 2 éve újra elérhető a 30% jóváírás de sokkal rugalmasabb feltételekkel.

Ami nem változott:

-Lakáscélra való felhasználásnak kell történnie(vásárlás,felújítás,lakáshitelbetörlesztés, albérlet, korszerűsítés,bővítés, napelem, medence, konyhabútor stb.)

-Közeli hozzátartozók között átadható

-Elérhető a 30% jóváírás

-Idő előtti felbontás esetén a befizetett pénz+betéti kamat kifizetésre kerül

-Legrövidebb futamidő 3 év 10 hó leghosszabb 16 év

-Lehet hozzá lakáshitelt igénybe venni előre fixált kamaton

-Számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a(lehet 0 ft számlanyitási díjjal is nyitni bizonyos feltételek esetén)

-OBA Garancia 100.000 euróig

-28% kamatadó és szocho adó nem terheli a megtakarítást

-Erste, OTP és Fundamenta Lakástakarékpénztárak termékei közül tudunk válogatni

Ami változott:

-Nincs havi 20.000 forintos plafonja a befizetéseknek. Akár havi 100.000 forinttal is fizethető 1 szerződés

-Könnyített lakáscél igazolás(nem kell számlát bemutatni és nem is mennek ki leelenőrizni milyen munkálatok kerültek elvégzésre)

-Már nem az Állam adja a 30% jóváírást, hanem a Lakástakarékpénztár

-Már nem csak lakóingatlanrak hanem üdülőövezetben lévő ingatlanra is fel lehet használni

-Már nem csak magánszemélyek vagy társasházak szerződhetnek. 2024.11.01 óta Egyházak, Egyesületek, Önkormányzatok, Alapítványok is indíthatnak Lakástakarék szerződést lakáscéljukhoz

-Fogyasztóbarát Lakáshitelbe való betörlesztés díjmentes

-3 hónapos kiutalási időszak lecsökkent 2 hónapra, viszont a gyorsított 1 hónapos kifizetés most is kérhető a kiutalandó összeg 3%-áért cserébe.

További információért kattints a linkre és nézd meg a videót, amiben a Lakástakarékpénztár jellemzőiről beszélek.

Kérem a díjmentes videót

Egyik reggel érdekes témára lettem figyelmes a TV-ben. A Z generációról volt szó és hogy mit tanácsolnak nekik, mit kezdjenek a pénzükkel. Ahogy meghallottam nagyon kíváncsi voltam mik lesznek a tanácsok. Egy idős(inkább X generációs) úr volt a vendég, aki azt ecsetelte, hogy ő azt javasolja nekik, hogy legyenek körültekintőek és versenyeztessék meg a pénzügyi ajánlatokat és úgy válasszák ki mi nekik a legjobb.

Őszintén meg mondom eléggé csalódott voltam és egyben dühös is...ennyi ,amit tud mondani a mostani generációnak 2024-ben? Ezt a tanácsot körülbelül bárkinek mondhatnánk. Ami a legjobban megdöbbentett viszont, hogy szóba sem került, hogy keressenek egy megbízható lehetőleg független pénzügyi tanácsadót, aki ezt helyettük megteszi, mármint a versenyeztetést. Hiszen miért is léteznek akkor pénzügyi tanácsadók, ha mindenki annyira tájékozott és pénzügyileg edukált, hogy egyedül is képes pénzügyi ajánlatokat kérni és összehasonlítani és dönteni, neki melyik a legjobb?

Először is, ahhoz, hogy ezt egy fiatal meg tudja tenni biztos, hogy már az iskolában hallania kellett volna olyan fogalmakról, mint biztosítási alapismeretek, hitelképesség vizsgálat, kamatperiódus stb...de ha hallott is volna róla, vajon honnan lenne rá ideje és szaktudása a sok pénzintézet függő ügynökétől bekért ajánlatokat összehasonlítani?Hahó!

Ez olyan, mintha azt mondtuk volna egy fiatal kezdő vállalkozónak, hogy nézzél utána az interneten neked melyik adózási forma a legjobb és majd válaszd ki egyedül magadnak és könyvelj magadnak vállalva a kockázatát, hogy lehet adótartozásod lesz. Nem. Ilyen nincs. Ezért vannak a könyvelők! Ezért vannak a pénzügyi tanácsadók, akiknek az a hivatása, munkája, hogy neki segítsenek felmérni az igényeit, céljait és ez alapján pénzügyi ajánlatokat összeállítani.

Ezt miért nem hangsúlyozzuk?Nem kell mindenhez IS értenünk, hiszen 2024-ben se időnk se tudásunk nincs ahhoz, hogy ebben a pénzpiaci dzsungelben eligazodjunk egy szakember nélkül. Ez nem csak a Z generációra igaz, viszont ha ezt meg sem említjük jobb lesz, ha saját kárán elbukik egy csomó pénzt mert nem tudta, hogy ezt el lehetett volna kerülni szakember segítségével ?

Kezdjük ott, hogy egyébként a Z generáció szerintem sokkal nyitottabb és optimistább viszont nem feltétlen felkészült a jövőt illetően. Előttük az élet, és a legfontosabb tanács, amit én adnék egy pályakezdő fiatalnak, hogy MOST kezdjen el takarékoskodni. Hogyan és mi alapján nézne szét bárki az interneten mit csináljon a pénzével, ha azt sem tudja mi a célja a pénzével. Nem az az elsődleges kérdés hová tegyem a pénzem, hanem, hogy mennyit tegyek félre és mennyi ideig. Utána érdemes elkezdeni bármit is versenyeztetni.

Tudom, hogy mindenki azt hiszi ilyenkor, hogy van ideje, de pénzügyileg egyáltalán nincs. Ha valaha szeretne saját ingatlant, megfelelő szociális védőhálót, akkor már most kezdjen el lakásvásárláshoz önerőre, illetve nyugdíjra is gyűjteni. Nyugat-Európában ez teljesen természetes, hogy ahogy kijönnek az iskolából megkötésre kerülnek az alap szociális védőhálót biztosító pénzügyi szerződések, amik segítenek amikor kell. Nyugdíjmegtakarítás, életbiztosítás, egyéb megtakarítások. Manapság már az első lakást nem 20-25 évesen veszik, hanem 30-40 évesen. Azért 10-15 év alatt az első lakásra is össze lehet legalább egy önerőt gyűjteni, ha valaki időben tudatosan kezdd el takarékoskodni. Főleg, ha addig ráadásul a szüleinél lakik, vagyis még albérletre se kell költenie.

Másik, hogy a mostanában nagyon divatos kriptovalutákat és tőzsdei befektetéseket abszolút nem ajánlanám csak annak a fiatalnak, aki nem a saját pénzéből gazdálkodik. Ezek a befektetési formák nem ajánlottak egy olyan fiatalnak, aki a havi bevételéből él és próbál elindulni az életben. Ahhoz nem lesz meg a kellő edukáció, hogy tudják melyik pillanatban kell vásárolni és eladni ezeket az eszközöket, hogy nagyot szakítsanak. Ezen a téren viszont tényleg rizikós lehet másra hallgatni, mert túl nagy kockázat és sok is a kókler ezen a piacon, akik elhitetik, hogy ők majd megmondják hogyan kell ezt csinálni. Ezeket a befektetéseket csak akkor próbálják ki, ha nem fog fájni ennek a pénznek az elvesztése.

Egyszóval tényleg több edukáció kellene, de az sem mindegy hogy ezt hol kapják meg. Túl sok a zaj, és nem lehet könnyű eligazodni nulla tapasztalattal ezek között a hirdetések között. A sok álszakértő TIK-TOK videós is el tud vinni minket tévútra. Ezért jó ha tájékozódunk, sokat olvasunk(könyveket, nem csak online cikkeket) pénzügyi témában, és emellett meghallgatunk ténylegesen a szakmában dolgozó szakértőket, akik segíthetnek felállítani egy stratégiát, hogy elérhessük a pénzügyi céljainkat.

Ha olyan alaptudásra, ősi bölcsességre akarsz szert tenni, ami segít kiszűrni a kóklereket és a hamis "megoldásokat" tudom ajánlani neked(ha Z generációs vagy, akkor is ha nem): George S. Clason:Babilon leggazdagabb embere című könyvet. Szerintem az iskolai kötelező olvasmányok között lenne a helye, mert könnyen érthető pénzügyi alapismereteket ad át a mostani generáció számára is, annak ellenére, hogy ókori események alapján tanít meg minket bánni a pénzünkkel!

Share 0
Share 0

2022-ben rég nem látott infláció érte el Magyarországot.

Nem könnyű éveken vagyunk túl. Covid19, Háború ,magas infláció... mi jön még?

Azt tudni kell, hogy a pénzügyekben nem megy minden egyik napról a másikra. Ha eddig nem védekeztél az infláció ellen, nem valószínű, hogy 100%-ban most fogsz tudni. Ez már csak tűzoltásnak jó. Ez igazi hosszútávú(gondolkodásbeli) stratégiát igényel. Nem csak 2022-ben, hanem minden évben szeretnéd, hogy a pénzed értékálló legyen igaz? Ha eddig nem foglalkoztál vele most viszont elkezdheted.

Az első és legfontosabb, hogy megértsük az okát. Amíg nem értjük miért is van szükségünk védekezni az infláció ellen, akkor nem is fogunk tudni tenni érte.Ezért engedjétek meg, hogy kicsit bele menjek miért van szüksége  rá az embereknek?

1. Magyarországon a pénzügyi kultúra nem éppen a legjobb. Óriási a bizalmatlanság/tudatlanság pénzügyi téren. Ezt az is bizonyítja, hogy mindig is óriási készpénzállománya volt a magyaroknak. Jelenleg is körülbelül minimum 7000 milliárd forintnyi készpénz várná, hogy befektessék. Azt tudni kell, hogy a legértékcsökkentőbb formája a pénznek mindig is a készpénz volt. Minél több ideig tartasz készpénzt, annál nagyobb értékcsökkenést fogsz tapasztalni.

2. Ingatlant venni sose olcsó, de manapság már egyre nehezebb. Ha csak az elmúlt két évet nézzük, óriási áremelkedések történtek, aki eddig rendelkezett bizonyos összegű megtakarítással lakáscélra annak most vagy hitellel kell kiegészítenie, vagy sokkal magasabb összegű hitelt is kell fel vennie, ha ingatlant szeretne venni. A hitelkamatok pedig tudjuk, hogy az elmúlt fél évben igen csak elkezdtek emelkedni, vagyis annál drágábban lesz miénk a vágyott ingatlanunk. Állami támogatások ide vagy oda, tudatos megtakarítás és felkészülés nélkül sose fogunk tudni ingatlant vásárolni.

3. Mert kell. Egyszerű az egész. Ha tavaly mentem be a boltba kenyeret és olajat vásárolni meg vettem x forintért, most 3x forintért tudom meg venni. Ha tavaly tankoltam x forintba került, most 3x forintba kerül literje. 

4. Mert a béremelés/vállalkozói bevételemelkedés/nyugdíj csak ritkán vagy csak részben követi le az áremelkedéseket. Így pedig saját bőrünkön érezzük, hogy ugyanabból a pénzből kevesebb dolgot tudunk megvásárolni. Nyugdíjmegtakarítás is nem csak azért fontos, mert bizonytalan mennyi lesz a nyugdíjunk, hanem azért is ,mert amit kapunk(ha kapunk) állami nyugdíjat, vajon biztos, hogy minden évben leköveti majd az inflációt?

5. Mert a forint egyre gyengébb más devizákhoz képest. Ha elmegyek külföldre nyaralni, vagy vásárolok webhopból akkor annál drágábban fogom tudni meg tenni.

6. Mert ha nem készülünk fel a jobb időkben, a rosszabb időkben nem lesz mihez nyúlnunk. Akárhogy is nézzük felkészülni csak akkor lehet, amikor van miből. Te se mulaszd el.

Szóval oké ezeket tudjuk, de mit tudunk tenni? Most szólok: vagy azt fogod gondolni, hogy ez egyszerűbb mint gondoltam, vagy azt, hogy ez nehezebb, mint gondoltam..

Megosztok veled néhány ötletet, melynek ha csak egy részét beépíted az életedbe biztos, hogy jobb helyzetbe fogsz kerülni a magas inflációval szemben.

1. Ha megértettük az okát, döntsük el, hogy akarunk-e védekezni ellene hosszútávon (akár már a következő válság esetére is). Ha az igen mellett döntöttél olvass tovább!

2.  Az a tapasztalatom, hogy a legtöbben el vannak a langyos vízben, ha a bevételükről van szó. Szomorú de igaz. Pl. úgy is az anyjánál lakik minek törje magát el van ebből a kis fizetésből is, vagy mert ő már tanult eleget az iskolában hova költsön még tanulásra.. Egy magasabb infláció pont ilyenkor érezteti hatását, ha megelégedtünk egy bizonyos kerettel. Ha a bérünk/bevételünk nem tudta lekövetni az áremelkedéseket vizsgáljuk felül mi ennek az oka és hogyan tudnánk plusz bevételre szert tenni és kezdjünk el érte tenni ha eddig nem tettük. Amikor van miből, akkor fektess a továbbképzésedbe, tanulj nyelveket stb, mert a munkaerőpiaci értéked az, ami azonnal ki tud téged segíteni a bajból ha több bevételre van szükséged. Egy béremelés, munkahelyváltás, mellékállás akkor jöhet szóba, ha tettél is érte. Ehhez nem szégyen szakember segítségét kérni. (pl.coach, HR-es stb)

3. Megfelelő költségvetés. Az rendben van, hogy legyen több bevételünk ,hogy ne kelljen szűkölködnünk, de azért arra is figyelnünk kell mire is költünk. Sajnos elég sokan nem azért nem jönnek ki a pénzükből mert keveset keresnek, hanem mert egyáltalán nem kontrollálják mire költenek. A covid ennek hatását még inkább többszörözte, az emberek szeretnék otthonról kényelmeseb webshopból vásárolgatni. Ha nem követem mire mennyit költök és nem kontrollálom a vásárlási szokásaim az isten pénze sem lesz elég, hogy meg tudjak élni. Infláció ide vagy oda, sok embernek simán lenne pénze megtakarítani de egyszerűen kifolyik a pénz a kezéből, és nem érti, hogy nem lemondania kellene a vásárlási szokásairól, csak kontrollálnia. Nem ugyanaz! Itt is meg kell említenem, hogy ha egyedül nem ment eddig, akkor nem szégyen szakember segítségét kérni(pénzügyi tanácsadó), aki látja a problémát és tudja mit tehetsz ellene hosszútávon úgy, hogy történjen is változás.

4. Ha nálad az első három pont teljesen rendben van, akkor biztos, hogy jó úton haladsz és kiemelkedsz a többi ember közül. Nézzük, mi van akkor, ha elégedettek vagyunk a bevételünkkel, nem szórjuk a pénzt ki az ablakon, de nem tudjuk hová tegyük/csoportosítsuk át, hogy tartsa az értékét?

Itt nagyon sok mindentől függ kinek mit javasolnék. Konkrétan ezért szoktunk mi pénzügyi tanácsadók úgynevezett pénzügyi elemzést/igényfelmérést készíteni, hiszen nem tudunk javasolni, ha nem értjük meg mit szeretne az ügyfél. Az is más, hogy vajon olyat szeretne-e ,ami a pénzpiacon elérhető, vagy teljesen irreális elvárásai vannak a pénzpiac felé ezért sose fog lépni.( pl. fél év alatt 20% garantált kamat, különben hagyom a párna alatt)

Tudnunk kell:

-Jelenleg milyen helyen van tartva a pénz

-Mi a célunk vele?

-Milyen időtávban gondolkodunk?

-Rendszeresen tudunk megtakarítani vagy egy meglévő tőkét szeretnénk befektetni?

-Mennyire merünk kockázatot vállalni a magasabb nyereség elérése érdekében?

-Csak garantált kamatban gondolkozunk vagy sem)?

-Ha szükségünk lenne pénzre van-e még mihez nyúlni?Van-e vésztartalék?

-Reális a célunk(befektetett összeg és az elvárt kivehető összeg között)?

-Adókedvezményeket, állami támogatásokat is igényeb vennénk-e?

-Ha ennyi pénzből nem tudjuk megvalósítani mit tegyünk?

Ami biztos: ha csak kizárólag rövidtávú megtakarításokkal rendelkezünk sose fogunk tudni igazán védekezni az infláció ellen, ugyanis rövidtávon csak elég kockázatos befektetésekkel(pl tőzsde, kriptovaluta) tudna inflációt meghaladó teljesítményt hozni a befektetésünk. Ehhez viszont érteni is kell és napi szinten foglalkozni vele.

Jó pénzpiaci lehetőségeink mindig vannak arra, hogy infláció ellen védjük a pénzünket, csak az a kérdés mi akarjuk ezeket egyedül felkutatni és vállalni a kockázatot, hogy tévedünk, vagy inkább szakemberhez fordulunk, aki napi szinten benne van és ismeri a pénzpiaci termékeket?Vagyis a legjobb, ha ehhez is szakember tanácsát kéred.

5. A neheze még csak most jön. Ha már felállítottuk a stratégiát, meg van mit tegyünk, akkor már csak egy dolog van hátra. Tartsunk ki. Ne engedjük, hogy elbizonytalanítsanak minket mások, hogy lehet mégse hoztunk jó döntést. Ne engedjük, hogy hirtelen jövő, nagyon szükségesnek gondolt kiadásaink miatt felbontsuk az oly gondosan kiválasztott befektetésünk. Ha pedig elbizonytaladtunk vagy kérdéseink adódtak merjünk kérdezni attól, akivel intéztük a megtakarításunk/befektetésünk.

További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.

Megadom az elérhetőségem
Share0
Tweet0
Share0



Szerintem nem mondok újdonságot, ha azt mondom, hogy több embert irányít a jelenlegi bevételei, mint amennyi ember irányítja a pénze útját. Ha te is érezted már ,hogy kifolyik a kezedből a pénz és gyakorlatilag 1-2 havi bevételednél sose tudtál többet megtartani hosszabb ideig, akkor talán neked is szól ez a cikk. Ha már megtörténik a felismerés nagy lépést tudsz tenni ennek kivédésére, de amíg nincs meg a szándék a változásra, addig mindig is az aktuális bevételed fogja irányítani az életed.


Már több ezer emberrel ültem le kitárgyalni a pénzügyi céljait és a következőre jöttem rá. Addig nincs értelme pénzügyi célokról beszélgetni, amíg nincsenek meg azok a pénzügyi szokások, amelyek ezt lehetővé tennék. Van értelme a gyerek jövőjét tervezni, ha még odáig se jutottam el, hogy vésztartalékom legyen? Van értelme az időskori anyagi helyzetem tervezgetni, amíg a jelenben is csak folyik ki a kezemből a pénz és nem tudom ,hogyan is kontrollálhatnám az útját? Van értelme lakáscélról beszélgetni, ha fogalmam sincs, hogyan néz ki a bevétel-kiadás mérlegem?Kétféle ember létezik: aki az aktuális bevétele mögé bújva kifogásokat gyárt, hogy miért nem indított még megtakarítást, a második pedig, aki keresi ennek a legmegfelelőbb módját, csak még nem találta meg. Az emberek 90%-ának fogalma sincs hogyan fog a jövőben ingatlant vásárolni(önerő mértéke, hitelek típusai, meglévő tőke befektetése). Ezért van az, hogy sokan rendelkeznek 1 vagy nagyon maximum 2 db 20.000 ft-os lakáscélú megtakarítással és csodálkozva néznek rám, hogy ebből ő miért nem tud lakást venni. Pedig sajnos ez már manapság az önerőre sem elég. Ezért van az, hogy több évvel kitolódhat egy-egy pénzügyi cél, ha nincsenek rendben az alapok és csak úgy random kezdünk takarékoskodni mások tanácsára, de a "Big Picture" már nincs meg. Másik kedvencem: Havi 10.000 ft elég lesz a nyugdíjamra félrerakni? Persze, ha neked megfelel, hogy 10 év alatt össze gyűlik két havi fizud, akkor csak tessék. Általában ilyet azok az emberek mondanak, akik soha nem készítettek még bevétel-kiadás mérleget, vagy sose állítottak be csoportos beszedési megbízást, mely minden hónapban átcsoportosítja a pénzük egy részét, hogy ne költhessék el.

Néhány alaptörvényt meg kell értenünk, ha mi akarjuk kontrollálni a pénzünk és ne hagyjuk, hogy a kifogásaink áldozatai legyünk.

  • Bevételem nagysága nem határozhatja meg megtakarítási képességem,csak maximum annak mértékét.
  • Aki meg tud élni a bevétele 100%-ból, az a 90%-ból is meg tud. Sőt, amikor táppénzen vagy és csak a 60%-át kaptad a fizetésednek biztos kijöttél valahogy a pénzedből.
  • Ha külső segítségre van szükségem egy pénzügyi tanácsadó személyében vállaljam be és hagyjam, hogy őszinte legyen velem.
  • Amíg nem vagyok tisztába a bevételeim és kiadásaim mértékével és útjával, addig a megtakarításomnak se lesz helye. Tükörbe kell nézzek, hogy tudjam mi történik a bankszámlámon egy-egy hónapban, különben nem fogok áttörést elérni.
  • Sok ember túlbecsüli mit érhet el 1 év alatt és lebecsüli mit 10 év alatt. Ez a megtakarításokra is vonatkozik.
  • Ha azt gondolod a jelenlegi bevételeddel nem érheted el a vágyott célod, akkor kezdd a bevételed növelésével.
  • Ha a bevételed egy részét nem fordítod önképzésre, a jövőbeni bevételeid sose fognak növekedni.

Mindehhez úgy tűnik nagy önfegyelem kellhet. Ha szükséged lenne egy szakértőre, aki segít ennek a gyakorlatba átültetésébe ne félj segítséget kérni. Erre IS vannak a pénzügyi tanácsadók, persze csak akiket érdekel is eléred -e a célodat, anélkül, hogy 1-2 év múlva feladnád. Ehhez a legnagyobb segítség tud lenni, amikor valaki végigveszi veled:

  •  Mire költesz pontosan egy-egy hónapban, ezek reálisak-e, kell-e valamin változtatni?
  • Ebből a bevételből hogyan mennyit érdemes átcsoportosítani egy kevésbé hozzáférhető helyre?
  • Jövőben melyik célhoz mennyi pénzre lenne szükség?
  • Ehhez ma mit tudunk hozzá tenni?
  • Milyen lépéseken kellene végig menni ,hogy el is érd azt?
  • Meglévő megtakarítások befektetésével, átcsoportosításával tudjuk-e gyorsítani ezt a folyamatot?
  • Hosszabb távú céljaidat hogyan tudod ugyanúgy megvalósítani csak kevesebb pénzből?
  • Meglévő életszínvonalad/bevételeid, hogyan tudod megtartani egy-egy váratlan esemény bekövetkeztekor?

Ha te is komolyan veszed a pénzügyeid ő is komolyan fog venni téged :-)addig viszont megy inkább oda, ahol úgy érzi jobban figyelnek rá.