Már biztosan értesültél a hírekből a legújabb kamatadó melletti újabb adóról megtakarításainkra és befektetéseinkre, mely 2023.07.01-től lép életbe. Aki eddig nem volt tisztában vele, eddig is adóztunk 15%kamatadót befektetéseinkre, viszont voltak kiskapuk, amikkel elkerülhettük ezt. Az új szocho adó a kamatadó feletti plusz 13% adót jelent befektetéseink nyereségéből. Egy szóval közel duplájára(28%) emelkedett megtakarításaink nyereségéből származó adó mértéke, néhány befektetés kivételével.
Mivel nagyon sok hírportálon részletezik melyik befektetésekre szól és nem szól ez a szocho adó, ezért nem erről akarok most neked írni.
Jó hír: meglévő megtakarításainkra és befektetéseinkre ez az új adó semmiképp nem vonatkozik. Sőt a június 30-ig kötöttekre sem!
Ennek az adónak a bevezetésével egyértelműen a Magyar Állampapírba való befektetés ösztönzése volt a cél a magyar lakosság részére. Eddigi is sokan választották ezt a befektetési formát, de ezek szerint még több pénzre van szüksége az államnak a lakosságtól. Ezt mindenki döntse el maga szívesen ad-e kölcsön az Államnak vagy sem.
Az biztos, hogy ha keressük a biztonságos és jó hozammal kecsegtető befektetéseket érdemes pénzügyi szakember tanácsát kikérni, és nem az alapján választani befektetést mire vonatkozik vagy épp nem vonatkozik az új szocho adó.
Ha mostanában, vagy a közeljövőben egyébként is terveztünk elindítani egy megtakarítást vagy befektetést akkor azt most érdemes meglépni június 30-ig. Június 30 után is természetesen lesznek jó befektetési lehetőségek és lesznek kiskapuk amikkel el lehet kerülni a kamatadót és a szocho-t, viszont mi lenne ha biztosra mennénk és inkább most lépnénk és egy adóval biztosan kevesebb lenne, amit levonnak tőlünk?
Ugyanis a kamatadó és szocho mentes pénzügyi megtakarítások nagy részénél az idő előtti megszűntetéssel kapásból elveszítjük a kamatadó és szocho mentességet. Valljuk be, ilyen bárkivel bármikor előfordulhat. Lehet, hogy épp pénzre lesz szükségünk vagy olyan jól alakul a befektetésünk, hogy épp akkor akarunk kiszállni belőle.
Ha a biztonság is fontos számodra vizsgáld meg:
-Akinek pénzt adsz mekkora adóssággal rendelkezik
-Ha van ígért fix kamat mekkora a kockázata, hogy azt nem fogja tudni neked kifizetni
-Szerződés költségei fixek vagy utólag is módosíthatók-e?
-Megtagadhatják-e a kifizetést bármilyen oknál fogva?
-Mekkora az esélye egy esetleges csőd esetén, hogy viszont látom a pénzem?
-Kell-e majd hozzá nyúlnom a befektetésemhez ha hirtelen kiadásom adódik vagy van elegendő vésztartalékom?
Ha a emellé számodra megfelelő nyereséget is szeretnél vizsgáld meg:
-Milyen időtávban gondolkodsz?2 év, 5 év vagy 15 év?
-milyen céllal szeretnél megtakarítani?
-fix kamat vagy kamatos kamattal járok jobban?
-Milyen szektorokban,régiókban hiszek, hogy jól fognak teljesíteni a következő 5-10-20 évben célom időtartamától függően?
-Milyen elvárásom van a befektetésemmel kapcsolatban?
-rendszeresen tudok megtakarítani vagy egy nagyobb összeget szeretnék elhelyezni?
-negatív árfolyam milyen hatással lehet befektetésemre?
Látod számos tényező van, amit érdemes figyelembe venned, az ígért kamat vagy nyereség csak egy töredéke ennek a sok tényezőnek. Mivel túl sok a pénzügyi konstrukció és a befektetések palettája is nagyon széleskörű ezért inkább ne egyedül dönts, hanem kérd szakember segítségét, akiben megbízol.
Ha szeretnél ezekre a kérdésekre választ kapni, és akár az új szocho adót is elkerülnéd akkor még időben vagy! Fordulj hozzám bizalommal üzenetben és segítek a továbbiakban.
További szép nyarat kívánok!