pénzügyitanácsadás

Tudom, hogy évek óta a gondolataidban újra és újra felmerül, hogy félsz az idő múlásától...tudod, hogy nem lesz nyugdíj és tudod, hogy cselekedned kell!
Eljött a te időd!

Itt már nem az a kérdés, hogy kell-e nyugdíjmegtakarítás vagy hogy azonnal kell-e, hanem, hogy Forintban szeretnél vagy Euróban/Akár Dollárban.

De ha nem is nyugdíjra költöd el. Olyan nagy baj ,ha van félretett pénzed, ami nem olyan likvid és mondjuk nem pont forint alapú?És ha ingatlanbefektetésben hiszel mint nyugdíjjáradék, olyan nagy baj, ha nem 10 év alattt, hanem 30-40 év alatt gyűjtöd össze az ingatlanvásárláshoz való tőkédet?

Kiknek érdemes Euróban megtakarítani?

Aki Euróban szeretné elkölteni félretett pénzét( esetleg ha szeretnéd nyaralásokra elverni a félretett pénzed külföldön )

Aki jobban bízik az euróban, mint a forintban

Aki úgy gondolja, hogy egyszer euró lesz Magyarországon a fizetőeszköz

Aki diverzifikációképpen nem csak forintban szeretné tartani a megtakarításait.

Mit tud egy Eurós nyugdíjmegtakarítás?

Sokkal kedvezőbb árfolyamon váltják át forintodat euróra egy nyugdíjmegtakarításon belül, mintha ezt te tennéd meg közvetlen a forintoddal bármilyen átváltó helyen. Gyakorlatban te ugyanúgy forintot fizetsz be ,amit a pénzintézet kedvező árfolyamon euróban könyvel le, és ha többletpénzed marad bent azt is lekönyvelik és ha magasabb lenne az árfolyam abból pótolják a hiányzó összeget. Természetesen ezt évről-évre érdemes felülvizsgálni éppen mennyi legyen a beutalandó havi díj.

Így az ügyfélnek nem kell minden hónapban az aktuális árfolyam alapján átszámítva utalni, hanem maradhat a fix befizetésnél.

Kifizetéskor kérheted egyösszegben vagy járadék formájában is a pénzed, így még tovább kamatozhat a bent lévő megtakarításod ha nem egyben veszed fel. Az, hogy hangzik, hogy nem csak egy nyugdíjmegtakarításod lesz de ezzel együtt egy rokkantnyugdíjbiztosításod is?Előfordulhat, hogy annyira lebetegedsz vagy olyan baleset ér, ami miatt nem fogsz tudni dolgozni és a magyar rokkantnyugdíjra lennél rászorulva életed végéig?(Körülbelül 40-50.000ft/hó). Szerencsére ilyen esetben is mentőöved lehet egy nyugdíjbiztosítás, hiszen a benne lévő pénzt kérheted hamarabb, hiszen egy ilyen élethelyzet alakult ki nálad. Sőt, akár át is vállalhatják a díjadat míg le nem jár a szerződés, ha ezt előre kérted plusz díjért cserébe. Sose tudhatod mi történik veled 30-40 év alatt. Ezért nem árt mindenre felkészülni.

Erre is jár a 20%, maximum 130.000 forintos adójóváírás évente a hozamokon felül. Ez azt jelenti ,hogy ha fizetsz SZJA-t, akkor jogosult vagy a befizetett SZJA-dból vissszaigényelni a nyugdíjmegtakarításod eseti számlájára minden évben, amit majd idős korodban garantáltan te költhetsz el. Ilyenkor az adóvisszatérítést mindig egy elkülönölt alszámlára gyűjtik neked és ez forintban marad ,hiszen ha idő előtt megszűnteted ezt egyösszegben 20% büntetőkamattal vissza kell fizetnie a Biztosítónak a NAV-nak. Ha nem teszed meg biztos, hogy az állam fogja ezt a befizetett adót elkölteni úgy, hogy számodra semmilyen garanciát nem adnak mennyi nyugdíjra leszel jogosult csak mert fizetsz adót. Ez hogy hangzik?

Amellett, hogy hosszútávon nyerhetsz az euró forint árfolyamkülönbségből, az euródat befektetik, vagyis az is kamatos kamatként hozamot generál neked évről -évre olyan eszközalapokban, amelyeket te választasz. Milyen érzés lenne olyan vállalatokba fektetned nyugdíjmegtakarításod, melyektől te magad is vásárolsz anélkül, hogy tőzsdézned kellene?Milyen érzés lenne olyan küldetésekbe fektetned, mint például a rákkutatás, zöld energia, robotika, klímaválság megoldásai stb?

Ezer és ezer pozitív hozadéka lehet, ha van egy nyugdíjmegtakarításod egyén szintjén és társadalmi szinten is. A legfontosabb, hogy anyagilag tudj független lenni anélkül, hogy az államtól várnál segítségre.

Ha rendelkezel is már nyugdíjmegtakarítással de nem igazítottad a megnőtt bevételedhez az éves befizetést ez is egy jó alkalom lehet, hogy csökkentsd kockázatod. Ahelyett, hogy díjat emelnél indíts el egy eurósat és így mindkét devizában számíthatsz majd nyugdíjkiegészítésre. Ez hogy tetszene?

Oké de mennyit hová és milyen módon tegyek félre? Ha segítséget kérnél fordulj hozzám bizalommal és egyedi ajánlatokat tudok számodra kidolgozni több pénzintézettől, hogy a legjobb döntést hozhasd meg.

További részletekért Kattints a linkre és adataid megadásával küldj nekem üzenetet.

https://www.viragkiss.hu/kapcsolat/

Üzenet rubrikába írd bele, hogy "időpontot szeretnék kérni tőled" és 24 órán belül felveszem veled a kapcsolatot!

További tartalmas és meghitt decembert kívánok neked!

Enter your text here...

Már írtam cikket korábban kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldásokról, de úgy érzem az úgynevezett rózsaszín októberre tekintettel sose tudunk róla eleget beszélni.

Vannak nőknek szóló pénzügyi megoldások?

Természetesen. Hiszen mi nők átélünk olyan élethelyzeteket, amit a férfiak nem. Ezekre a pénzintézetek is igyekeznek olyan konstrukciókat kidolgozni, melyek növelik a nők önbizalmát, biztonságot nyújtanak és akár pénzt is tudnak megspórolni velük.

  1. Amíg eljutunk a gyermekáldásig és, ami utána következik

Sokan mai napig nem tudják, vagy nem hiszik el de vannak olyan biztosítások, melyek nem csak a negatív biztosítási eseményekre fizet, hanem bizony a gyermekszületésre is. Legyen az természetes szülés vagy császármetszés, ha még a terhesség előtt indítunk magunknak ilyen biztosítást akkor számíthatunk a biztosítási szolgáltatástól függően azonnali anyagi támogatásra. Természetesen ez a negatív kimenetelű terhességekre és szülésekre is fog szolgáltatni. Azt tudni kell, hogy állapotos nőre sajnos már nem kötnek biztosítást a biztosítók, ezért duplán érdemes fiatalon,egészségesen és még nem áldott állapotban megkeresni a számunkra legkedvezőbb ajánlatot. Nem sok biztosító foglalkozik ilyen típusú biztosításokkal de van rá lehetőségünk, ha ilyet keresnénk. Gyermekszületés utáni időszakra is gondoljunk ha biztosítást ajánlok valakinek mindenképp teljes körű baleset és betegségekre kiterjedő szolgáltatást szoktam ajánlani, hogy a jövőben előforduló váratlan eseményekkor se kelljen anyagi kihívásokkal szembe nézni. Babaváró hitel mellé mondhatnám akár, hogy kötelező egy ilyen biztosítás, hiszen arra számítunk, hogy gyermek fog születni és arról a kicsiről gondoskodnunk is kell hosszú-hosszú évekig. Tehát biztosítsuk magunkat be.

2. Amikor egészségügyi kihívással kell szembe néznünk

Mi nők hajlamosak vagyunk magunkat utoljára helyezni a családi fontossági rangsorban, hiszen mi mindenkiről gondoskodunk. Rólunk ki fog gondoskodni és az egészségünkről? Valljuk be, amikor ott a család, gyereket kell nevelni, háztartást vezetni és még dolgozni is nem feltétlen tudunk maximálisan oda figyelni magunkra és az egészségünkre. A stressz, sport hiánya, kialvatlanság már egy kihívás. De még ha maximálisan oda is figyelünk is magunkra bármikor szembe kerülhetünk egy komoly betegséggel. Az egyik leggyakoribb ezek közül a méhnyakrák, illetve az emlődaganat. Statisztikák szerint viszont ha időben felfedezésre kerülnek ezek a betegségek nagy eséllyel le is tudjuk őket küzdeni. Ezért fontos a prevenció, és hogy a család és saját magunk érdekében eljárjunk évente szűrővizsgálatokra. Ha ez magunktól nehezen megy, vásárolhatunk olyan biztosítási szolgáltatásokat, ahol erre helyettünk is gondolnak! El tudod képzelni, hogy évente/kétévente felhívnak, hogy milyen időpont felel meg neked egy teljes körű magánorvosi kivizsgálásra? Vagy, ha már netalántán találtak valamit tovább fogják a kezed és elkísérnek addig, amíg meg nem gyógyulsz, hogy ne érezd magad kiszolgáltatottnak?-Orvosi vizsgálatok, konzultációk, félelem, kiszolgáltatottság. Ezekre is van megoldás. Sőt, akár anyagilag is támogatnak téged, hogy amíg nem tudsz dolgozni ne a pénz miatt aggódj, és maximálisan a gyógyulásra tudj koncentrálni. Hát nem szuper?

3. Mi lenne, ha az évtizedek óta vásárolt több millió forint értékű intim higiéniás termékek árából visszakapnál 17%-ot?

És még hány millió forint értékben fogsz vásárolni magadnak és lánygyermekeidnek intim betétet, tampont stb..mi lenne, ha mostantól mindezeket 17%-al olcsóbban vehetnéd meg?Igen. Ilyen is van 🙂 Biztos hallottál már az egészség-önsegélyezőpénztárakról. Ha van fizetett SZJA-d, vagy ha más nem valakinek a családból, akkor az ezen keresztül vásárolt egészségügyi termékek/szolgáltatások után költségeket levonva visszakapsz minden évben akár 17 százalékot is, amit a következő évben megint levásárolhatsz. Ezen keresztül ugyanúgy tudsz pelenkát, popsitörlőt, gyógykészítményeket, és egyéb sok már dolgot vásárolni. Csak meg kell tanulni használni.


Remélem tudtam kicsit segíteni és meghoztam a kedved az öngondoskodáshoz. Tájékozódj és merj magadról is gondoskodni mert te vagy a család lelke és szíve, aki mindenki másról gondoskodik!

Ha további információkra lenne szükséged írj nekem az info@viragkiss.hu e-mail címemre vagy kattints a weboldalamra és kérhetsz tőlem egy díjmentes konzultációt, ahol át tudjuk beszélni a lehetőségeid.

Kattints ide

További szép napot és jó egészséget kívánok neked!

Elsőre azt gondolnánk, hogy praktikus, ha mindenki egy szerződésben van bebiztosítva és így csak egy felé kell díjat fizetni. Viszont biztos, hogy ez a legjobb módja annak, hogy mindenki biztosítva legyen?

  1. Szülők legyenek-e egy szerződésben bebiztosítva?

Gyakran előfordul, hogy praktikusság miatt, illetve némi kedvezmény miatt mindkét szülő/házastárs egy szerződésbe kerül, viszont vannak esetek, amikor ez vissza tud ütni.

Azt fontos tudni, hogy egy életbiztosításban, legyen az kockázati, vagy befektetési egységhez kötött életbiztosítás, csak egy főbiztosított szerepelhet. Legtöbbször a főbiztosított megegyezik a szerződővel. Főbiztosított mellé még lehet úgynevezett másodbiztosítottat/társbiztosítottat felvenni, de mindig egy főbiztosított lesz. Ez azt is jelenti, hogy a főbiztosított halálával mindenképp megszűnik a szerződés, így a többi biztosított védelme is. Ha esetleg a korkülönbség is nagyobb az átlagnál anya és apa között, akkor sem szerencsés együtt lenni egy szerződésben. Igaz ez nem törvényszerű, de annál nagyobb a valószínűsége, hogy az egyik fél halála esetén a másik biztosítás nélkül marad.

Másik eshetőség, amikor nem haláleset történik, viszont a két biztosított el szeretnének válni, vagyis nem akarnak többé egy szerződésben szerepelni és egymás között megosztani a díjat. Ilyen esetben sem szerencsés a helyzet, mert a főbiztosított megtarthatja magának a szerződést, viszont a másodbiztosítottnak mindenképp új életbiztosítás után kell néznie, ami lehet, hogy addigra sokkal drágább lesz neki. Minden életbiztosítás akkor a legolcsóbb, amikor a legfiatalabban és legegészségesebben kötjük. Új szerződés kötése esetén viszont ezt újra megvizsgálják és akkora már lehet, hogy nem tudunk vagy sokkal drágábban sikerül csak találnunk.

Ezért összességében inkább külön, mint sem együtt, mert a jövőt nem látjuk, és igaz így nem egy, hanem két szerződést kell számon tartanunk és fizetnünk, de mégis nagyobb védelmet fog jelenteni hosszútávon, ha ezeket külön kezeljük.

2. Gyerekek a szülőkkel együtt vagy inkább külön legyenek bebiztosítva?

Ha már a szülők megfelelően be vannak biztosítva utána érdemes a gyerekeket. Akár a szülő mellé is berakható szerződéstől függően, mint másod-harmad biztosított akárhány gyermek, de érdemes megnézni az milyen szolgáltatást ad és mennyiért. A tapasztalat az, hogy külön egy önálló gyermekbiztosítás jobb tud lenni, amelybe akár az összes gyermek bele tehető. Lehet, hogy némi csonttörésre, balesetre be tudjuk tenni gyermekünk a lakásbiztosításba mint biztosított, vagy egy iskolában köthető tanulóbiztosítást is választhatunk, de a gyakorlatban ezek nagyon minimális összeget fizetnek, ezért önállóan szoktak inkább egy mindenre kiterjedő gyermekbiztosítást választani a szülők. Mit jelent a mindenre kiterjedő? Ami nem csak balesetre fizet, hanem egy kritikus betegségre, vagy akár képalkotó diagnosztikai vizsgálatot is leszervez és finanszíroz gyermekünknek. Bármi történjék, ha kórházba kerül gyermekünk a szülő nem tud dolgozni, kvázi kiesik a család bevétele.

Ha kizárólag balesetbiztosítást keresünk, könnyen találunk olyat, ahol az egész család olcsón bebiztosítható, de vajon az mennyire számít valódi megoldásnak, ami csak baleset esetén fizet?Olyat keressünk, ami bármely okú műtét, kritikus betegség, kórházi ápolás esetén is tud nekünk fizetni, mert annak sokkal nagyobb a valószínűsége.

Minden családtag számára már nem csak összegbiztosítások léteznek, hanem szolgáltatásfinanszírozó biztosítások is, amelyek gyors és szakszerű szakellátást biztosítanak magánúton nekünk is és gyermekeink számára, ha gyorsan szeretnénk egészségügyi vizsgálatokra eljutni.

Ha nem vagy benne biztos, a te biztosításod mindenre kiterjed-e és hogyan érdemes a családtagokat bevenni/kivenni egy-egy szerződésből keress bátran és segítek!

Enter your text here...

Számtalan alkalommal, amikor szóba kerül ki tartja fontosnak az életbiztosítás meglétét rávágják:" Nekem van céges életbiztosításom! Én be vagyok biztosítva!"

Ilyenkor jön a következő kérdés: Értem és ez nagyon jó, de mit is tartalmaz ez a biztosítás?

"Azt nem tudom, de a cég fizeti, így nekem nem kerül semmibe."

Ez szuper, csak így honnan tudod, hogy ténylegesen mire mennyit térít ez a biztosítás?

Ha valami ingyen van az nem azt jelenti, hogy kivált egy szolgáltatást, hanem inkább maximum örülünk neki, hogy az is van. Nem?

99%-ban fogalmuk sincs a munkavállalóknak milyen biztosítást kötött rájuk a cég, az az 1% pedig általában saját kárán tudja meg, hogy fizet-e és mennyit.

Nekem volt olyan ügyfelem, aki agyvérzést kapott és kapott 400.000 forintot a céges biztosításából. Túlélte, de már nagyobb a kockázat egy újabb és újabb agyvérzésre. Emellett van otthon felesége két gyereke és kb 20 millió forint hitele.

Vajon ez neki elegendő biztosítási védelem volt?

Egy ilyen esemény után szerinted hány Biztosító akar vele ezek után egy komolyabb életbiztosítást kötni? Nem sokan.

Kiemelem: Nem a céges szolgáltatás finanszírozó egészségbiztosításokról beszélek, hanem ÉLETbiztosításról, ami pénzt fizet.

Hasonlóképp szokott működni, amikor sokan azt hiszik, hogy a lakásbiztosításuk biztosítja az egész családjukat. Havi 5000 forintért. Vajon ez mennyire reális, hogy ennyi pénzért valódi szolgáltatást kapsz baleset és betegség esetén, amikor igazából ez az ingatlanod védelméről szól?.

Nem érdemes ezen spórolni. Legyünk tájékozottak, kérjük ki a szerződés ránk vonatkozó szolgáltatását. Ha ezt meg is tettük és tételezzük fel, hogy nem is olyan rossz az a céges életbiztosítás.

Mi történik, ha munkahelyet váltok és ott már nem kötnek rám, vagy más milyet kötnek?

Mi történik, ha következő évtől nem akarja már fizetni a cég és megszűnteti?

Mi történik ,ha a Biztosító szünteti meg a szerződést a sok kárkifizetés miatt?

Ha belegondolsz lakásbiztosításnál ugyanez a helyzet.

Mi történik ha eladom az ingatlanom?

Mi történik, ha a Biztosító megszünteti a lakásbiztosításom(ezzel együtt a benne lévő kiegészítőket), mert túl sok volt a kárkifizetés?

Sok olyan tényező fenn áll ilyenkor, amire nekünk biztosítottaknak nincs ráhatásunk, hiszen nem mi kötöttük a szerződést. Nem is látjuk az aktuális szolgáltatást és nincs is beleszólásunk mit tartalmazzon és meddig szóljon ránk.

Emiatt én a céges életbiztosítás meglétét olyan kategóriába sorolom, amikor valaki a lakásbiztosításában be van biztosítva csonttörésre. Jó ha ez is fizet, de sok mindenre nem lesz jó. Engedjük el.

Nem ezzel fogod megvédeni a családod az anyagi csődtől.

Nem ettől fogod tudni kifizetni a hiteltörlesztőd ,ha két hónapig kórházba fekszel.

Nem ettől fogod tudni kiegészíteni a kevés állami rokkantsági járadékot életed végéig.

Akkor milyen szolgáltatás az, ami tényleg fizet és eleget fizet?

Ha csak kicsit reálisan nézed a dolgokat:

Mennyi az össz adósságod?

Mennyi pénzre van szükséged, ha lerokkannál?

Mennyi pénzbe kerül az, ha egy félévig tartó betegség miatt kiesel a munkából?

Meg kell találni az általad megfizethető díj és a neked szükséges szolgáltatás között az aranyközéputat.

Ma már havi 10.000 forint alatt biztos, hogy nincs megfelelő kockázati életbiztosítás. Ha ilyet fizetsz is akkor érdemes kiegészítésképpen másikat is kötni, amíg az egészségi állapotod engedi, hogy újat köss. Sajnos bármilyen meglévő betegség,baleset csak növeli a kizárások listáját, vagy pedig nem is kötnek rád semmilyen biztosítást onnantól kezdve.

Vajon te tényleg be vagy biztosítva, vagy csak azt hiszed, hogy be vagy?

Egyik reggel érdekes témára lettem figyelmes a TV-ben. A Z generációról volt szó és hogy mit tanácsolnak nekik, mit kezdjenek a pénzükkel. Ahogy meghallottam nagyon kíváncsi voltam mik lesznek a tanácsok. Egy idős(inkább X generációs) úr volt a vendég, aki azt ecsetelte, hogy ő azt javasolja nekik, hogy legyenek körültekintőek és versenyeztessék meg a pénzügyi ajánlatokat és úgy válasszák ki mi nekik a legjobb.

Őszintén meg mondom eléggé csalódott voltam és egyben dühös is...ennyi ,amit tud mondani a mostani generációnak 2024-ben? Ezt a tanácsot körülbelül bárkinek mondhatnánk. Ami a legjobban megdöbbentett viszont, hogy szóba sem került, hogy keressenek egy megbízható lehetőleg független pénzügyi tanácsadót, aki ezt helyettük megteszi, mármint a versenyeztetést. Hiszen miért is léteznek akkor pénzügyi tanácsadók, ha mindenki annyira tájékozott és pénzügyileg edukált, hogy egyedül is képes pénzügyi ajánlatokat kérni és összehasonlítani és dönteni, neki melyik a legjobb?

Először is, ahhoz, hogy ezt egy fiatal meg tudja tenni biztos, hogy már az iskolában hallania kellett volna olyan fogalmakról, mint biztosítási alapismeretek, hitelképesség vizsgálat, kamatperiódus stb...de ha hallott is volna róla, vajon honnan lenne rá ideje és szaktudása a sok pénzintézet függő ügynökétől bekért ajánlatokat összehasonlítani?Hahó!

Ez olyan, mintha azt mondtuk volna egy fiatal kezdő vállalkozónak, hogy nézzél utána az interneten neked melyik adózási forma a legjobb és majd válaszd ki egyedül magadnak és könyvelj magadnak vállalva a kockázatát, hogy lehet adótartozásod lesz. Nem. Ilyen nincs. Ezért vannak a könyvelők! Ezért vannak a pénzügyi tanácsadók, akiknek az a hivatása, munkája, hogy neki segítsenek felmérni az igényeit, céljait és ez alapján pénzügyi ajánlatokat összeállítani.

Ezt miért nem hangsúlyozzuk?Nem kell mindenhez IS értenünk, hiszen 2024-ben se időnk se tudásunk nincs ahhoz, hogy ebben a pénzpiaci dzsungelben eligazodjunk egy szakember nélkül. Ez nem csak a Z generációra igaz, viszont ha ezt meg sem említjük jobb lesz, ha saját kárán elbukik egy csomó pénzt mert nem tudta, hogy ezt el lehetett volna kerülni szakember segítségével ?

Kezdjük ott, hogy egyébként a Z generáció szerintem sokkal nyitottabb és optimistább viszont nem feltétlen felkészült a jövőt illetően. Előttük az élet, és a legfontosabb tanács, amit én adnék egy pályakezdő fiatalnak, hogy MOST kezdjen el takarékoskodni. Hogyan és mi alapján nézne szét bárki az interneten mit csináljon a pénzével, ha azt sem tudja mi a célja a pénzével. Nem az az elsődleges kérdés hová tegyem a pénzem, hanem, hogy mennyit tegyek félre és mennyi ideig. Utána érdemes elkezdeni bármit is versenyeztetni.

Tudom, hogy mindenki azt hiszi ilyenkor, hogy van ideje, de pénzügyileg egyáltalán nincs. Ha valaha szeretne saját ingatlant, megfelelő szociális védőhálót, akkor már most kezdjen el lakásvásárláshoz önerőre, illetve nyugdíjra is gyűjteni. Nyugat-Európában ez teljesen természetes, hogy ahogy kijönnek az iskolából megkötésre kerülnek az alap szociális védőhálót biztosító pénzügyi szerződések, amik segítenek amikor kell. Nyugdíjmegtakarítás, életbiztosítás, egyéb megtakarítások. Manapság már az első lakást nem 20-25 évesen veszik, hanem 30-40 évesen. Azért 10-15 év alatt az első lakásra is össze lehet legalább egy önerőt gyűjteni, ha valaki időben tudatosan kezdd el takarékoskodni. Főleg, ha addig ráadásul a szüleinél lakik, vagyis még albérletre se kell költenie.

Másik, hogy a mostanában nagyon divatos kriptovalutákat és tőzsdei befektetéseket abszolút nem ajánlanám csak annak a fiatalnak, aki nem a saját pénzéből gazdálkodik. Ezek a befektetési formák nem ajánlottak egy olyan fiatalnak, aki a havi bevételéből él és próbál elindulni az életben. Ahhoz nem lesz meg a kellő edukáció, hogy tudják melyik pillanatban kell vásárolni és eladni ezeket az eszközöket, hogy nagyot szakítsanak. Ezen a téren viszont tényleg rizikós lehet másra hallgatni, mert túl nagy kockázat és sok is a kókler ezen a piacon, akik elhitetik, hogy ők majd megmondják hogyan kell ezt csinálni. Ezeket a befektetéseket csak akkor próbálják ki, ha nem fog fájni ennek a pénznek az elvesztése.

Egyszóval tényleg több edukáció kellene, de az sem mindegy hogy ezt hol kapják meg. Túl sok a zaj, és nem lehet könnyű eligazodni nulla tapasztalattal ezek között a hirdetések között. A sok álszakértő TIK-TOK videós is el tud vinni minket tévútra. Ezért jó ha tájékozódunk, sokat olvasunk(könyveket, nem csak online cikkeket) pénzügyi témában, és emellett meghallgatunk ténylegesen a szakmában dolgozó szakértőket, akik segíthetnek felállítani egy stratégiát, hogy elérhessük a pénzügyi céljainkat.

Ha olyan alaptudásra, ősi bölcsességre akarsz szert tenni, ami segít kiszűrni a kóklereket és a hamis "megoldásokat" tudom ajánlani neked(ha Z generációs vagy, akkor is ha nem): George S. Clason:Babilon leggazdagabb embere című könyvet. Szerintem az iskolai kötelező olvasmányok között lenne a helye, mert könnyen érthető pénzügyi alapismereteket ad át a mostani generáció számára is, annak ellenére, hogy ókori események alapján tanít meg minket bánni a pénzünkkel!

Share 0
Share 0

"Irodában dolgoztam míg nyugdíjba nem mentem, majd takarítani kezdtem mert nem tudom kifizetni a gyógyszereim.."-Éva 70 éves nyugdíjas. Egy példa a sok közül, amikor meghallom, hogy mikre kényszerülnek idős emberek a megélhetésért 2023-ban, NEM 2050-ben!(Amikor lehet te vonulnál nyugdíjba).


Ez most történik..ha nem hiszed kérdezz rá nyugdíjasoknál miből élnek. Minden második nyugdíjas dolgozni kényszerül, ahelyett, hogy élvezné a nyugdíjas éveit. Élvezné? Inkább hívjuk hónapról-hónapra élésnek. Hiszen a legtöbb idős nyugdíjas ha van is gyereke nem szeretne a gyermekei nyakán élősködni ezért elmegy dolgozni ha nincs elég nyugdíja. Ne keverd össze azzal, amikor valaki szívesen dolgozik mert szereti amit csinál és annyit dolgozik épp amennyit akar azzal, hogy valaki szó szerint a megélhetésért kell dolgoznia amíg meg nem hal.

Itt már nem az a kérdés, hogy kell-e nyugdíjmegtakarítás és ,hogy azonnal kell-e, hanem, hogy Forintban szeretnél vagy Euróban megtakarítani nyugdíjra. De ha nem is nyugdíjra költöd el. Olyan nagy baj ,ha van félretett pénzed, ami nem olyan likvid?

Kiknek érdemes Euróban megtakarítani?

Aki Euróban szeretné elkölteni félretett pénzét( esetleg ha szeretnéd nyaralásokra elverni a félretett pénzed külföldön )

Aki jobban bízik az euróban, mint a forintban

Aki úgy gondolja, hogy egyszer euró lesz Magyarországon a fizetőeszköz

Aki diverzifikációképpen nem csak forintban szeretné tartani a megtakarításait.

Mit tud egy Eurós nyugdíjmegtakarítás?

Sokkal kedvezőbb árfolyamon váltják át forintodat euróra egy nyugdíjmegtakarításon belül, mintha ezt te tennéd meg közvetlen. Általában egy 400 forintos árfolyamon átszámítva utal be forintot az ügyfél ,amit a kedvező árfolyamon euróban könyvelnek le, és ha többletpénze marad bent azt is lekönyvelik és ha magasabb lenne az árfolyam abból pótolják a hiányzó összeget. Természetesen ezt évről-évre érdemes felülvizsgálni.

Így az ügyfélnek nem kell minden hónapban az aktuális árfolyam alapján átszámítva utalni, hanem maradhat a fix befizetésnél.

Kifizetéskor kérheted egyösszegben vagy járadék formájában is a pénzed, így még tovább kamatozhat a bent lévő megtakarításod ha nem egyben veszed fel. Az, hogy hangzik, hogy nem csak egy nyugdíjmegtakarításod lesz de ezzel együtt egy rokkantnyugdíjbiztosításod is?Előfordulhat, hogy annyira lebetegedsz vagy olyan baleset ér, ami miatt nem fogsz tudni dolgozni és a magyar rokkantnyugdíjra lennél rászorulva életed végéig?(Körülbelül 40-50.000ft/hó). Szerencsére ilyen esetben is mentőöved lehet egy nyugdíjbiztosítás, hiszen a benne lévő pénzt kérheted hamarabb, hiszen egy ilyen élethelyzet alakult ki nálad. Sőt, akár át is vállalhatják a díjadat míg le nem jár a szerződés, ha ezt előre kérted plusz díjért cserébe. Sose tudhatod mi történik veled 30-40 év alatt. Ezért nem árt mindenre felkészülni.

Erre is jár a 20%, maximum 130.000 forintos adójóváírás évente a hozamokon felül. Ez azt jelenti ,hogy ha fizetsz SZJA-t, akkor jogosult vagy a befizetett SZJA-dból vissszaigényelni a nyugdíjmegtakarításod eseti számlájára minden évben, amit majd idős korodban garantáltan te költhetsz el. Ha nem teszed meg biztos, hogy az állam fogja ezt a befizetett adót elkölteni úgy,hogy számodra semmilyen garanciát nem adnak mennyi nyugdíjra leszel jogosult csak mert fizetsz adót. Ez hogy hangzik?

Amellett, hogy hosszútávon nyerhetsz az euró forint árfolyamkülönbségből, az euródat befektetik, vagyis az is kamatos kamatként hozamot generál neked évről -évre olyan eszközalapokban, amelyeket te választasz. Milyen érzés lenne olyan vállalatokba fektetned nyugdíjmegtakarításod, melyektől te magad is vásárolsz anélkül, hogy tőzsdézned kellene?Milyen érzés lenne olyan küldetésekbe fektetned, mint például a rákkutatás, zöld energia, robotika, klímaválság megoldásai stb?

Ezer és ezer pozitív hozadéka lehet, ha van egy nyugdíjmegtakarításod egyén szintjén és társadalmi szinten is. A legfontosabb, hogy anyagilag tudj független lenni anélkül, hogy az államtól várnál segítségre.

Ha rendelkezel is már nyugdíjmegtakarítással de nem igazítottad a megnőtt bevételedhez az éves befizetést ez is egy jó alkalom lehet, hogy csökkentsd kockázatod. Ahelyett, hogy díjat emelnél indíts el egy eurósat és így mindkét devizában számíthatsz majd nyugdíjkiegészítésre. Ez hogy tetszene?

Oké de mennyit hová és milyen módon tegyek félre? Ha segítséget kérnél fordulj hozzám bizalommal és egyedi ajánlatokat tudok számodra kidolgozni több pénzintézettől, hogy a legjobb döntést hozhasd meg.

További szép napot!

Ügyfélreferencia és infók rólam a linkre kattintva:

Már biztosan értesültél a hírekből a legújabb kamatadó melletti újabb adóról megtakarításainkra és befektetéseinkre, mely 2023.07.01-től lép életbe. Aki eddig nem volt tisztában vele, eddig is adóztunk 15%kamatadót befektetéseinkre, viszont voltak kiskapuk, amikkel elkerülhettük ezt. Az új szocho adó a kamatadó feletti plusz 13% adót jelent befektetéseink nyereségéből. Egy szóval közel duplájára(28%) emelkedett megtakarításaink nyereségéből származó adó mértéke, néhány befektetés kivételével.

Mivel nagyon sok hírportálon részletezik melyik befektetésekre szól és nem szól ez a szocho adó, ezért nem erről akarok most neked írni.

Jó hír: meglévő megtakarításainkra és befektetéseinkre ez az új adó semmiképp nem vonatkozik. Sőt a június 30-ig kötöttekre sem!

Ennek az adónak a bevezetésével egyértelműen a Magyar Állampapírba való befektetés ösztönzése volt a cél a magyar lakosság részére. Eddigi is sokan választották ezt a befektetési formát, de ezek szerint még több pénzre van szüksége az államnak a lakosságtól. Ezt mindenki döntse el maga szívesen ad-e kölcsön az Államnak vagy sem.

Az biztos, hogy ha keressük a biztonságos és jó hozammal kecsegtető befektetéseket érdemes pénzügyi szakember tanácsát kikérni, és nem az alapján választani befektetést mire vonatkozik vagy épp nem vonatkozik az új szocho adó.

Ha mostanában, vagy a közeljövőben egyébként is terveztünk elindítani egy megtakarítást vagy befektetést akkor azt most érdemes meglépni június 30-ig. Június 30 után is természetesen lesznek jó befektetési lehetőségek és lesznek kiskapuk amikkel el lehet kerülni a kamatadót és a szocho-t, viszont mi lenne ha biztosra mennénk és inkább most lépnénk és egy adóval biztosan kevesebb lenne, amit levonnak tőlünk?

Ugyanis a kamatadó és szocho mentes pénzügyi megtakarítások nagy részénél az idő előtti megszűntetéssel kapásból elveszítjük a kamatadó és szocho mentességet. Valljuk be, ilyen bárkivel bármikor előfordulhat. Lehet, hogy épp pénzre lesz szükségünk vagy olyan jól alakul a befektetésünk, hogy épp akkor akarunk kiszállni belőle.

Ha a biztonság is fontos számodra vizsgáld meg:

-Akinek pénzt adsz mekkora adóssággal rendelkezik

-Ha van ígért fix kamat mekkora a kockázata, hogy azt nem fogja tudni neked kifizetni

-Szerződés költségei fixek vagy utólag is módosíthatók-e?

-Megtagadhatják-e a kifizetést bármilyen oknál fogva?

-Mekkora az esélye egy esetleges csőd esetén, hogy viszont látom a pénzem?

-Kell-e majd hozzá nyúlnom a befektetésemhez ha hirtelen kiadásom adódik vagy van elegendő vésztartalékom?

Ha a emellé számodra megfelelő nyereséget is szeretnél vizsgáld meg:

-Milyen időtávban gondolkodsz?2 év, 5 év vagy 15 év?

-milyen céllal szeretnél megtakarítani?

-fix kamat vagy kamatos kamattal járok jobban?

-Milyen szektorokban,régiókban hiszek, hogy jól fognak teljesíteni a következő 5-10-20 évben célom időtartamától függően?

-Milyen elvárásom van a befektetésemmel kapcsolatban?

-rendszeresen tudok megtakarítani vagy egy nagyobb összeget szeretnék elhelyezni?

-negatív árfolyam milyen hatással lehet befektetésemre?


Látod számos tényező van, amit érdemes figyelembe venned, az ígért kamat vagy nyereség csak egy töredéke ennek a sok tényezőnek. Mivel túl sok a pénzügyi konstrukció és a befektetések palettája is nagyon széleskörű ezért inkább ne egyedül dönts, hanem kérd szakember segítségét, akiben megbízol.

Ha szeretnél ezekre a kérdésekre választ kapni, és akár az új szocho adót is elkerülnéd akkor még időben vagy! Fordulj hozzám bizalommal üzenetben és segítek a továbbiakban.

További szép nyarat kívánok!

Rájöttem, hogy ami sokszor nekem szakemberként természetes mert én így tanultam az ügyfeleknél koránt sem az. Sokszor találkozom olyan ügyfelekkel, akik beszámolnak tapasztalataikról vagy megosztják velem meglévő szerződéseik tartalmát és bizony sokszor kiderül, hogy olyan szerződést kötöttek, amire valójában nincs szükségük vagy nem arra való, amit ők szeretnének elérni. Sőt, esetleg kiderül, hogy olyan szerződést már mondtak fel/mondattak fel velük "pénzügyi tanácsadók", ami ténylegesen a céljaiknak megfelelő termék volt, de nem tudtak róla ezért felmondták…

Ez leginkább kétféle okból szokott bekövetkezni:

1.     Pénzügyi tanácsadó, akit megbíztak doboz terméket értékesít(Nincs termékpalettája, amiből válogathat így nem tud vagy nem is akar igény szerint értékesíteni)

Amit értékesít az valakinek jó lesz valakinek nem. Valaki megveszi, valaki nem.

Ez lehet egy banki ügyintéző esetleg függő ügynök vagy interneten megtalálható szakértő, aki csak egy adott problémára tud megoldást nyújtani, de az összes többi tényezőt, az ügyfél anyagi helyzetét, más szerződéseit már nem veszi figyelembe. Pont emiatt nem fog igényfelmérést végezni, de nem is tudja hogy kell mert ő ezt nem tanulta meg.

2.     Ügyfél saját maga nézett ki egy pénzügyi terméket az interneten, netalántán ismerősök véleményére hagyatkozva kötötte meg ő is, gondolván ha a másiknak ez volt a jó akkor nekem is ez lesz. Ez adódhat abból, hogy a „legolcsóbb” megoldást keresik és inkább az ár alapján döntenek mert nem tudják, hogy még milyen tényezőket kellene figyelembe venni, hogy hosszútávon ne érje őket csalódás. Abból is adódhat, hogy „gyorsan kell kötni valamit” és nincs idő válogatni, gondolkodni ezért inkább a legkézenfekvőbb megoldást választják.

Persze az sem mindegy, hogy egy Kötelező gépjármű felelősségbiztosításról beszélünk, aminél kvázi tényleg csak az ár számít, vagy mondjuk a saját életünket akarjuk bebiztosítani, ami már egy összetettebb pénzügyi döntést kíván meg. Minél inkább messzebbi a célunk és minél inkább nagyobb pénzekről van szó, annál inkább érdemes igény alapú pénzügyi tanácsadás alapján szerződést kötnünk, nem pedig félvállról venni. Sokan ha gyorsan is tudnak döntést hozni egy pénzügyi szerződés megkötéséről, annál gyorsabban meg is tudják változtatni azt a döntést. Ez szintén nem egy jó út.

Ha ténylegesen felmérték az igényeinket és céljainkat akkor ne ugráljunk egyik szerződésből a másikba csak mert másoknak nem pont ugyanolyan szerződésük van, mint nekünk. Minden ember más és minden embernek mások a prioritásai. Emellett a pénzintézetek pénzügyi termékei is folyamatosan változnak és fejlődnek. Előfordul(céltól, terméktől függően) hogy érdemes lecserélni a régi típusú szerződést egy mostani modernebbre, de olyan is van, hogy semmivel nem lennénk előrébb és csak anyagi kárt okozunk magunknak feleslegesen.

Mivel a pénzügyi termékek igazi útvesztőnek számítanak a legtöbb ember számára, ezért jó ha megtanulják felismerni az emberek:

  • Én érdekemet ki képviseli ebben az ügyletben?csak én vagy más is?
  • Akitől tanácsot kértem felmérte az igényeimet, mielőtt tanácsot adott volna vagy ez elmaradt?
  • Ami a másik embernek jó volt, biztos, hogy nekem is az a legjobb?
  • Ha csak egy konkrét befektetési eszközt ajánlanak(arany,ingatlan,részvény) az az én igényeimnek megfelelően történt vajon?
  • Lehet előre garantálni ezeknek az eszközöknek a sikerességét és hozamát számomra?
  • Az akitől tanácsot kérek a jövőben is számíthatok majd rá ha kérdésem adódik?
  • Én felelősségem is, ha most rossz döntést hozok?
  • Van felelősségbiztosítása annak a szakembernek, akit megbíztam, hogy segítsen?
  • Miért erőltethetik annyira, hogy felmondjam a már meglévő szerződésem?Biztos, hogy jobb lenne ennél az új?
  • Van érvényes MNB regisztrációja annak, akit megbíztam, hogy segítsen?
  • Az, akitől tanácsot kérek engem képvisel vagy a pénzintézetet?
No alt text provided for this image


Akik elzárkóznak pénzügyi szolgáltatások igénybevételétől legtöbb esetben nem tették fel ezeket a kérdéseket magukban és csalódtak már valakiben. Ezáltal számukra fel sem merül, hogy lehet vannak olyan pénzügyi szolgáltatások, amik tényleg őket tudnák segíteni, de már inkább elzárkóznak és saját maguk egyedül próbálnak eligazodni a pénzügyi termékek világában.

Maguk a pénzügyi tanácsadók munkáját segítő partneri kapcsolattartók is sokszor arról számolnak be, hogy az értékesítők nagy része nem végez igényfelmérést vagy a szerződéskötés után hanyagolják sokszor ügyfeleik látogatását és újabb igényfelmérését. Sőt sajnos vannak, akik felmondatva már meglévő szerződéseket akarnak újabb üzletekre szert tenni, ezzel megkárosítva a laikus ügyfelet de a pénzintézetet is.. Ez pedig hosszútávon csak szintén ahhoz vezet, hogy az ügyfelek kiábrándulnak és inkább nem is fordulnak szakértőhöz. Akkor a legjobb az együttműködés, ha az ügyfél is, a tanácsadó is és maga a pénzintézet is win-win szituációba kerül és mindenki elégedett.

Ezért tartom fontosnak az ügyfelek és maguk a pénzügyi pályában gondolkodók edukációját, hogy az igény alapú pénzügyi tanácsadás ne kivétel legyen ,hanem természetes minden fél számára. Ezért is fontos róla minél többet beszélni, olvasni, hogy tudjuk mi az, amit megérdemlünk és ami járna nekünk, akkor is ha a pénzügyeinkről van szó. Nekem ez már természetes, de vajon hány embernek nem az?

Valljuk be: a nők általában jobban figyelnek az egészségükre és jobban mozog bennük az ösztön, hogy nőként/anyaként figyelniük kell az egészségükre. Ez a statisztikákon is meg látszik. Átlagosan 8-10 évvel tovább élnek a nők, mint a férfiak. Én is azt tapasztalom munkám során, hogy a nőknek fontosabb egy élet-egészségbiztosítás,illetve maga az anyagi biztonság megléte, mint egy férfinak. Nemtől függetlenül míg régen leginkább a 45 év felett lévő korosztályt érintették ezek a betegségek, manapság már huszonéves korban sem ritka egy-egy betegség felbukkanása. Szerencsére a tudomány előrehaladtával és egy megfelelő biztosítási védőhálóval felszerelkezve sokkal nagyobb esélyünk van túlélni ezeket.

Emiatt nem tudok elmenni amellett, hogy milyen kifejezetten nőknek szóló pénzügyi megoldások vannak, melyek szó szerint életet menthetnek. Ha már Október van és a nők hónapja nézzük meg milyen pénzügyi megoldásokkal felkészíteni magunkat a túlélésre azon kívül, hogy önvizsgálatot tartunk és rendszeresen eljárunk szűrővizsgálatokra.

1. Szűrővizsgálatokokra(is) szóló szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás

Amikor nem rendszeresen járunk szűrővizsgálatra. Amikor nem tudjuk kihez és milyen intézménybe mejünk. Amikor nincs jól bevált orvosunk de szeretnénk megnézetni minden rendben van-e. Amikor több hónapra rá kapunk csak időpontot. Minden ilyen esetben érdemes ilyen egészségbiztosítást választani mert segít minket abban, hogy még időben és színvonalas magánegészségügyi keretek között megtörténjenek a szükséges szűrővizsgálatok. Az egészségünk itt kezdődik, emiatt ha ismerjük magunkat, hogy nem rendszeresek a szűrések akkor merjünk kérni segítséget egy egészségbiztosítás keretében. Ilyen esetben az ország  bármely magánintézményébe kapunk időpontot soron kívűl szűrővizsgálatra, így kényelmeseb és stresszmentesen színvonalas ellátás keretében lehetünk túl ezeken a kellemetlen vizsgálatokon úgy, hogy nem a mi pénztárcánkat terheli a vizsgálat, hiszen már kifizettük a biztosítónak biztosítási díj ellenében.

2. Járóbeteg ellátásra(is) vonatkozó szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás.

Ha kiderül, hogy valami baj van sem kell kétségbe esnünk. Ha nem csak szűrővizsgálatokra kértünk biztosítást a Biztosító továbbra is fogja a kezünk és tovább küldd minket a szükséges orvosokhoz, akik elvégzik a további vizsgálatokat és a végleges diagnózist követően több kezelési tervet dolgoznak ki ,melyek közül választhatunk. Ezek akár nemzetközi orvosok is lehetnek, akik a legleismertebbek a szakmájukban. Ha tudjuk, hogy egy CT, MRI(80-300.000 forintig terjed) időpontot milyen várakozási idővel kapunk, illetve mennyibe kerül ha saját zsebünkből kell kifizetnünk megnyugodhatsz, mert a Biztosító nem csak leszervezi, hanem fizeti is ezen vizsgálatok költségét. Céljuk nekik is az, hogy minél hamarabb(napokon belül) túl legyél a vizsgálatokon és minél hamarabb elkezdődhessen a kezelésed a túlélésed érdekében.

3. Kritikus betegség egészségbiztosítás

Egy átlag daganatos beteg gyógyulási ideje másfél év is lehet. Ez azt jelenti, hogy ezen idő alatt táppénzre kényszerülsz(nettó jövedelem max 60%-át kapod), illetve a megnövekedett egészségügyi kiadások(gyógyszer, orvos, vizsgálatok költségei, utazási költség stb) sem jönnek jól. Hiszen ilyen élethelyzetben neked is az a legjobb, ha a gyógyulásodra tudsz koncentrálni ahelyett, hogy a pénzed számolgatnád. Ez úgy működik, hogy egy konkrét biztosítási összegre kérsz biztosítási védelmet(minimum 1 millió forinttól akár 100 millió forintig is), mely akár 50 fajta (21.században leggyakrabban előforduló betegségek) bármelyikét diagnosztizálják 8-10 napon belül pittyenni fog a telefonod, hogy pénzt kaptál a biztosítótól. Ettől nem fogsz meggyógyulni de biztos, hogy nyugodtabban indulsz neki a gyógyulásod felé ha tudod, hogy a pénz nem lesz akadály. Ha egyelőre se szolgáltatásfinanszírozó se kritikus betegségbiztosításod nincs célszerű az utóbbit megkötni először és ha van még rá keret akkor a másikat is. FONTOS:addig tudsz ilyesfajta biztosítást kötni, amíg nincs betegséged. Sőt, ha már egyszer előfordult veled éveket kell várnod mire a biztosító egyáltalán szóba áll veled. Az sem utolsó érv, hogy minél fiatalabban és egészségesebben kötsz biztosítást annál kedvezőbb díjért fogod ezt megkapni akár 65-75 éves korodig a szolgáltatást.

4. Terhesgondozás/császármetszés vonatkozó egészségbiztosítások

Ha még csak terveztek babát de még nem áll fenn a terhesség még tudsz terhesgondozásra(ultrahangvizsgálatok, nőgyógyászati vizsgálatok stb)is vonatkozó egészségbiztosítást kötni, melynél szintén magánorvosi keretek között soron kívül kapsz magas színvonalú szolgáltatást. Babaszületést megelőzően legalább 1 évvel még tudsz kötni olyan egészségbiztosítást, mely nem magára a terhességre vagy szülésre szolgáltat(hiszen egyik sem számít betegségnek), hanem magára a császármetszésre tud fizetni utólag zárójelentés bemutatása után(ez már műtétnek számít egyes biztosítóknak). Ez akár 250.000-2.000.000 forint is lehet. Ez utólag tudja pótolni a terhesség alatt felmerült magánorvosi költségeket, illetve fájdalomdíjként sem utolsó.

5. Egészségpénztár

Ha még nem hallottál az egészségpénztárakról érdemes rendelkezned egy ilyennel. Nevében is benne van, hogy az egészségügyi kiadásokat ha ezen keresztül finanszírozod, akkor 20%-al olcsóbban fogsz költeni az egészségedre. Elsőre bonyolultnak tűnhet a működése de egyébként nagyon egyszerű használni miután az ember rájött a hogyanjára. Egy átlag család legalább évi 300-400.000 forintot költ az egészségére(gyógyszertár, optika, drogéria, magánorvos stb), így ha ezt nem zsebből fizetik 20%-adójóváírást kapnak befizetéseik után, vagyis a jövőben olcsóbban fognak vásárolni. Ezen kívül sok más előnye is lehet de 90%-ban erre használják az emberek. Ha már csak az éves nőgyógyászati szűrővizsgálatodat és a fogamzásgátló tablettádat így vásárolod ki lehet számolni mennyi pénzzel leszel előrébb minden évben.

Összefoglalva:

Ha előrelátó vagy és neked is fontos az egészséged érdemes élned ezekkel a pénzügyi megoldásokkal. Nem utolsó sorban azért, mert anyagilag előrébb leszel, mint aki nem használja ki ezeket a lehetőségeket.

További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0

2022-ben rég nem látott infláció érte el Magyarországot.

Nem könnyű éveken vagyunk túl. Covid19, Háború ,magas infláció... mi jön még?

Azt tudni kell, hogy a pénzügyekben nem megy minden egyik napról a másikra. Ha eddig nem védekeztél az infláció ellen, nem valószínű, hogy 100%-ban most fogsz tudni. Ez már csak tűzoltásnak jó. Ez igazi hosszútávú(gondolkodásbeli) stratégiát igényel. Nem csak 2022-ben, hanem minden évben szeretnéd, hogy a pénzed értékálló legyen igaz? Ha eddig nem foglalkoztál vele most viszont elkezdheted.

Az első és legfontosabb, hogy megértsük az okát. Amíg nem értjük miért is van szükségünk védekezni az infláció ellen, akkor nem is fogunk tudni tenni érte.Ezért engedjétek meg, hogy kicsit bele menjek miért van szüksége  rá az embereknek?

1. Magyarországon a pénzügyi kultúra nem éppen a legjobb. Óriási a bizalmatlanság/tudatlanság pénzügyi téren. Ezt az is bizonyítja, hogy mindig is óriási készpénzállománya volt a magyaroknak. Jelenleg is körülbelül minimum 7000 milliárd forintnyi készpénz várná, hogy befektessék. Azt tudni kell, hogy a legértékcsökkentőbb formája a pénznek mindig is a készpénz volt. Minél több ideig tartasz készpénzt, annál nagyobb értékcsökkenést fogsz tapasztalni.

2. Ingatlant venni sose olcsó, de manapság már egyre nehezebb. Ha csak az elmúlt két évet nézzük, óriási áremelkedések történtek, aki eddig rendelkezett bizonyos összegű megtakarítással lakáscélra annak most vagy hitellel kell kiegészítenie, vagy sokkal magasabb összegű hitelt is kell fel vennie, ha ingatlant szeretne venni. A hitelkamatok pedig tudjuk, hogy az elmúlt fél évben igen csak elkezdtek emelkedni, vagyis annál drágábban lesz miénk a vágyott ingatlanunk. Állami támogatások ide vagy oda, tudatos megtakarítás és felkészülés nélkül sose fogunk tudni ingatlant vásárolni.

3. Mert kell. Egyszerű az egész. Ha tavaly mentem be a boltba kenyeret és olajat vásárolni meg vettem x forintért, most 3x forintért tudom meg venni. Ha tavaly tankoltam x forintba került, most 3x forintba kerül literje. 

4. Mert a béremelés/vállalkozói bevételemelkedés/nyugdíj csak ritkán vagy csak részben követi le az áremelkedéseket. Így pedig saját bőrünkön érezzük, hogy ugyanabból a pénzből kevesebb dolgot tudunk megvásárolni. Nyugdíjmegtakarítás is nem csak azért fontos, mert bizonytalan mennyi lesz a nyugdíjunk, hanem azért is ,mert amit kapunk(ha kapunk) állami nyugdíjat, vajon biztos, hogy minden évben leköveti majd az inflációt?

5. Mert a forint egyre gyengébb más devizákhoz képest. Ha elmegyek külföldre nyaralni, vagy vásárolok webhopból akkor annál drágábban fogom tudni meg tenni.

6. Mert ha nem készülünk fel a jobb időkben, a rosszabb időkben nem lesz mihez nyúlnunk. Akárhogy is nézzük felkészülni csak akkor lehet, amikor van miből. Te se mulaszd el.

Szóval oké ezeket tudjuk, de mit tudunk tenni? Most szólok: vagy azt fogod gondolni, hogy ez egyszerűbb mint gondoltam, vagy azt, hogy ez nehezebb, mint gondoltam..

Megosztok veled néhány ötletet, melynek ha csak egy részét beépíted az életedbe biztos, hogy jobb helyzetbe fogsz kerülni a magas inflációval szemben.

1. Ha megértettük az okát, döntsük el, hogy akarunk-e védekezni ellene hosszútávon (akár már a következő válság esetére is). Ha az igen mellett döntöttél olvass tovább!

2.  Az a tapasztalatom, hogy a legtöbben el vannak a langyos vízben, ha a bevételükről van szó. Szomorú de igaz. Pl. úgy is az anyjánál lakik minek törje magát el van ebből a kis fizetésből is, vagy mert ő már tanult eleget az iskolában hova költsön még tanulásra.. Egy magasabb infláció pont ilyenkor érezteti hatását, ha megelégedtünk egy bizonyos kerettel. Ha a bérünk/bevételünk nem tudta lekövetni az áremelkedéseket vizsgáljuk felül mi ennek az oka és hogyan tudnánk plusz bevételre szert tenni és kezdjünk el érte tenni ha eddig nem tettük. Amikor van miből, akkor fektess a továbbképzésedbe, tanulj nyelveket stb, mert a munkaerőpiaci értéked az, ami azonnal ki tud téged segíteni a bajból ha több bevételre van szükséged. Egy béremelés, munkahelyváltás, mellékállás akkor jöhet szóba, ha tettél is érte. Ehhez nem szégyen szakember segítségét kérni. (pl.coach, HR-es stb)

3. Megfelelő költségvetés. Az rendben van, hogy legyen több bevételünk ,hogy ne kelljen szűkölködnünk, de azért arra is figyelnünk kell mire is költünk. Sajnos elég sokan nem azért nem jönnek ki a pénzükből mert keveset keresnek, hanem mert egyáltalán nem kontrollálják mire költenek. A covid ennek hatását még inkább többszörözte, az emberek szeretnék otthonról kényelmeseb webshopból vásárolgatni. Ha nem követem mire mennyit költök és nem kontrollálom a vásárlási szokásaim az isten pénze sem lesz elég, hogy meg tudjak élni. Infláció ide vagy oda, sok embernek simán lenne pénze megtakarítani de egyszerűen kifolyik a pénz a kezéből, és nem érti, hogy nem lemondania kellene a vásárlási szokásairól, csak kontrollálnia. Nem ugyanaz! Itt is meg kell említenem, hogy ha egyedül nem ment eddig, akkor nem szégyen szakember segítségét kérni(pénzügyi tanácsadó), aki látja a problémát és tudja mit tehetsz ellene hosszútávon úgy, hogy történjen is változás.

4. Ha nálad az első három pont teljesen rendben van, akkor biztos, hogy jó úton haladsz és kiemelkedsz a többi ember közül. Nézzük, mi van akkor, ha elégedettek vagyunk a bevételünkkel, nem szórjuk a pénzt ki az ablakon, de nem tudjuk hová tegyük/csoportosítsuk át, hogy tartsa az értékét?

Itt nagyon sok mindentől függ kinek mit javasolnék. Konkrétan ezért szoktunk mi pénzügyi tanácsadók úgynevezett pénzügyi elemzést/igényfelmérést készíteni, hiszen nem tudunk javasolni, ha nem értjük meg mit szeretne az ügyfél. Az is más, hogy vajon olyat szeretne-e ,ami a pénzpiacon elérhető, vagy teljesen irreális elvárásai vannak a pénzpiac felé ezért sose fog lépni.( pl. fél év alatt 20% garantált kamat, különben hagyom a párna alatt)

Tudnunk kell:

-Jelenleg milyen helyen van tartva a pénz

-Mi a célunk vele?

-Milyen időtávban gondolkodunk?

-Rendszeresen tudunk megtakarítani vagy egy meglévő tőkét szeretnénk befektetni?

-Mennyire merünk kockázatot vállalni a magasabb nyereség elérése érdekében?

-Csak garantált kamatban gondolkozunk vagy sem)?

-Ha szükségünk lenne pénzre van-e még mihez nyúlni?Van-e vésztartalék?

-Reális a célunk(befektetett összeg és az elvárt kivehető összeg között)?

-Adókedvezményeket, állami támogatásokat is igényeb vennénk-e?

-Ha ennyi pénzből nem tudjuk megvalósítani mit tegyünk?

Ami biztos: ha csak kizárólag rövidtávú megtakarításokkal rendelkezünk sose fogunk tudni igazán védekezni az infláció ellen, ugyanis rövidtávon csak elég kockázatos befektetésekkel(pl tőzsde, kriptovaluta) tudna inflációt meghaladó teljesítményt hozni a befektetésünk. Ehhez viszont érteni is kell és napi szinten foglalkozni vele.

Jó pénzpiaci lehetőségeink mindig vannak arra, hogy infláció ellen védjük a pénzünket, csak az a kérdés mi akarjuk ezeket egyedül felkutatni és vállalni a kockázatot, hogy tévedünk, vagy inkább szakemberhez fordulunk, aki napi szinten benne van és ismeri a pénzpiaci termékeket?Vagyis a legjobb, ha ehhez is szakember tanácsát kéred.

5. A neheze még csak most jön. Ha már felállítottuk a stratégiát, meg van mit tegyünk, akkor már csak egy dolog van hátra. Tartsunk ki. Ne engedjük, hogy elbizonytalanítsanak minket mások, hogy lehet mégse hoztunk jó döntést. Ne engedjük, hogy hirtelen jövő, nagyon szükségesnek gondolt kiadásaink miatt felbontsuk az oly gondosan kiválasztott befektetésünk. Ha pedig elbizonytaladtunk vagy kérdéseink adódtak merjünk kérdezni attól, akivel intéztük a megtakarításunk/befektetésünk.

További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.

Megadom az elérhetőségem
Share0
Tweet0
Share0