pénzügyitanácsadás

Több ,mint ezer ügyfél tárgyalással a hátam mögött az esetek 99%-ban a jövőről és a pénzügyi lehetőségekről beszélgetünk az ügyfelekkel. Mi az az 1%? Nemsokára elmondom. Visszakanyarodva: Milyen nyugdíjat szeretnének, hogyan fogja tudni taníttatni a gyermekét, illetve hogyan tudja megvásárolni ingatlanát az illető. Az sem ritka, hogy egyszerre lenne 4-5 pénzügyi cél is ,de maximum egyet ha meg tud valósítani a jelenlegi jövedelméből az, akivel épp beszélgetek. Hiszen ha mindenki egyszerre gondol a továbbképzésére, nyugdíjára, az életbiztosítására, a gyermekére, a vállalkozására, az ingatlanára, a vésztartalékára és egyéb befektetésekre akkor ahhoz tényleg stabil jövedelem és háttér szükségeltetik, hogy ezek egyszerre meg tudjanak valósulni. De egy átlag fizetésből élő ,netalántán egyedülálló ügyfél mit tud kezdeni a jövőjével ennyi pénzből?


Hiszen sokan tudják mit "kellene" tenniük, viszont a kevés (pl. 200.000-250.000 ft-os) jövedelemből épp csak, hogy kijönnek hónap végén. Ezért inkább bele törődnek, hogy nekik amíg otthon lakik a gyerek nem lesz nyugdíjmegtakarításuk, vagy abba, hogy szingliként ebben az életben jó ha 50 éves korukra tudnak annyi önerőt össze rakni, hogy egy ingatlan önerejét kiköhögjék, utána pedig majd még 15 évig fizetik a magas hiteltörlesztőt. Az megint megér egy cikket, hogy a háromszor vagy négyszer ekkora jövedelemből élők miért nem jönnek ki a jövedelmükből, még Borsod megyében sem.

Biztos, hogy bele kell ebbe törődni?

Pont ezért fontos az 1%, amiről beszéltem. Ugyanis túl sok embert láttam lemondani az álmairól. Túl sok ember ejtette ki a száján azt mondatot, hogy "nem engedhetem meg magamnak." "Majd, ha...."

Szerencsére nem csak a meglévő bevételek beosztásával tudok segíteni, hanem a jövedelem növelésben is. HA van rá szándéka a másik félnek. HA eléggé fáj neki a kevés jövedelme vagy pont, hogy több szabadidőt szeretne a családjával, mert minden hétvégén dolgozik, hogy kijöjjenek a pénzükből. Akkor tudok neki alternatívát nyújtani, de csak is akkor.

Viszont a "jóvanazúgy", vagy "majd lesz valahogy nyugdíj" hozzáállással persze nem. Akkor marad a reménykedés.

Ha a szándék meg van akkor minden mást rá lehet építeni akkor is, ha nincs pénzügyi végzettség, ha nincsenek gazdag ismerőseink, vagy ha épp csak hétvégén érnénk rá elkezdeni dolgozni egy vállalkozásban.

Ugyanis:

-itt vállalkozni kell, de most először 2 millió forintos éves bevételig adómentesen tudsz pénz keresni pénzügyi közvetítőként.(ha legalább heti 36 órát elérő munkaviszonyod van, ha nappali tagozatos diák vagy, vagy ha már nyugdíjas vagy). Első körben mellékállásként ajánlom, majd ha kialakult egy munkamódszer és tényleg szeretnéd hivatásszerűen végezni átválthatsz főállású vállalkozásba is.

-Itt te osztod be az időd. Heti 8-10 munkaórát bele kell tegyél különben nincs értelme, de azzal már el tudsz indulni, mint vállalkozó. Hétköznap 1-2 alkalommal online vagy személyes tréning, oktatást leszámítva akkor dolgozol, amikor akarsz.Kivéve, hogy reggel 8 előtt és este 7 után már nem illik telefonálni senkinek.

-Ha oda teszed magad olyan bevételeket tudsz majd haza vinni, amiért a heti 80 órás munkahét se lenne elég, hogy megkeresd máshol. Hosszútávon pedig ha vágysz a karrierre, csapatra, esetleg, hogy vezető legyél meg lesz rá a lehetőséged. Arra is ,hogy úgynevezett "jogdíj" alapú passzív jövedelmet is felépíts, vagyis vállalkozóként nem igaz, hogy nincs fix, ugyanis van csak fel kell építeni.

-Pénzpiac teljes palettáját tudod közvetíteni, így nincs olyan bevétellel rendelkező ember, akinél ne tudnál pénzt keresni, ha el jutsz hozzá. Egy családnak akár 8-10 meglévő pénzügyi szerződése is van, és még akkor is tudsz nekik újat mondani. Nem lesz rád hatással ha csődbe megy egy pénzintézet, vagy elvesznek egy állami támogatást. A tárházad kifogyhatatlan, ha Allfinanz értékesítővé válsz. 

-Ha nincs felsőfokú végzettséged egy 3 napos hatósági képzéssel és vizsgával el tudsz indulni közvetítőként. Ennek díja nem sokat változott az évek alatt, nagyjából 60-70.000 ft maximum vizsgával együtt. Ennyi befektetéssel nem nagyon indít el senki vállalkozást Magyarországon, maximum ha MLM értékesítésbe kezdesz. Itt viszont nem fix termékeket kell eladnod, hanem szolgáltatást fogsz nyújtani, még hozzá nem is akármilyet. Költségeid pedig minimálisak, mert a szakmából adódóan egy telefonra, és tabletre/lapotopra van maximum szükséged a munkához.

-Oktatásokat,továbbképzéseket, tréningeket ingyen biztosítja a vállalat és a vezetőd. Annyit vár el az MNB, hogy pénzügyi közvetítőként meg legyen a kellő darabszámú oktatás, melyen részt veszel egy évben.

-Egy 20 éve működő technológiát kapsz, mellyel már több mint 1000 tanácsadó tudta felépíteni saját ügyfélbázisát hideghívások nélkül. Neked csak be kell tartanod ezt a technológiát.

Adj magadnak 5-6 hónapot és kiderül való-e neked ez a szakma.

Adj magadnak 1 évet és kiderül mennyi munkaórát tettél bele és mennyit tudtál belőle kivenni, ezt össze vetve fogod tudni, hogy egy napi 8 órát bele téve megéri-e neked vagy sem.

Sose tudom kinek menne és kinek nem. Ez nem nagyon derül ki 1-2 de lehet 3 személyes beszélgetésből sem. Az biztos, hogy nekem 10 éve megy, másoknak 20-30 éve. A lényeg nem változott, esetleg a folyamatok gyorsultak és az elvárások nőttek. Az út ki van taposva előtted. Ha akarod, hogy menjen menni fog. Ha segíteni akarsz másoknak fogsz tudni segíteni. Ha szabad és anyagilag független ember akarsz lenni menni fog.

Ha úgy érzed ez a cikk most betalált, neked is van lehetőséged kipróbálni magad.

1.Vedd fel velem a kapcsolatot üzenet formájában az alábbi gombra kattintva

Szeretnék több információt meg tudni


2.Küldj egy önéletrajzot e-mailben(info@viragkiss.hu)

3.Egyeztetünk egy felvételi beszélgetést, mely alatt el tudom mondani a részleteket.

Share0
Tweet0
Share0

Mivel pár évente, vagy tíz évente mindig felbukkan egy felújítás vagy vásárlás szeretném bemutatni milyen lépéseken fogsz keresztülmenni ha éppen ingatlancéloddal kapcsolatban van szükséged hitelre, hogy elkerüld a felesleges buktatókat.

0. lépés: Ne akkor kezdj el takarékoskodni ingatlancélodra amikor már konkrétan megtervezted mit fogsz csinálni és mennyi pénzbe fog ez neked kerülni, hanem még jóval előtte. Akárhogy is nézem, ha tudom, hogy előbb-utóbb sok pénzt kell kiadnom valamilyen ingatlancélomra, akkor már most érdemes elkezdenem rá takarékoskodnom, akkor is ha még nem tudom pontosan mi lesz az és mikor. A megtakarítást lehet tovább vinni ha tolódik az ingatlancélod, viszont ha kevés idő marad takarékoskodni, azt már csak hitellel lehet majd kipótolni. Valószínűleg albérlet és más kiadások mellett nem biztos, hogy fogok tudni havi 100-150.000 forintot félre rakni 2-3 évig, de mondjuk havi 40-50.000 forintot lehet tudok nélkülözni 8-10 évig is. Sajnos az építőipar és az ingatlanpiac igen csak megnehezítette az emberek dolgát az elmúlt években, akár felújítottak akár vásároltak. Ha valaki tervezett egy bizonyos összegű kiadással megszorozhatta minimum kettővel mire eljutott a megvalósításig. Már csak emiatt is inkább előre gondolkodj és ha változik az ingatlanpiac akkor se kelljen kitolnod a céljaid pénzhiány miatt.


1. lépés: Ha jelzáloghitelre is szükséged van ahhoz, hogy vásárolni tudj, tudnod kell, hogy minimum 20% önerővel számolnod kell városi ingatlan esetén, egyéb településnél pedig ez lehet 30-40% is. Az önerő a vételár bizonyos százaléka, melyet saját pénzből kell mindenképp finanszíroznod, az önerő feletti részt fogja tudni neked hitelezni a bank. Például kinézel egy 35.000.000 ft-os értékű ingatlant, akkor tudnod kell, hogy 7.000.000 forinttal rendelkezned kell, hogy hitelt kaphass a banktól. Sok fiatalnak ezt az önerőt szinte lehetetlen szülői segítség nélkül összetenni. Nem jelzáloghitel esetén(például egy felújításnál) nincs szükség erre az önerőre, egy egyszerű lakáscélú vagy szabad felhasználású kölcsönnel is meg tudod finanszírozni felújításod. Ha egyszerre vásárlás és felújítás is fog történni ezt is érdemes előre átgondolni egy pénzügyi tanácsadó segítségével, hogy minél kevesebb macerával és számlabenyújtással járjon a felújítás leigazolása.

2. lépés: Ha már ott járunk, hogy kinéztük álmaink ingatlanát, még a foglalózás előtt érdemes leülni egy pénzügyi tanácsadóval, aki felméri milyen célunkra, mennyi hitelre lesz szükség és mennyire gyorsan. Ha gördülékenyen és minél kevesebb hiánypótlás, illetve adásvételi módosítás nélkül szeretnénk megúszni, akkor ne a csillagok állására bízzuk mi hogyan fog történni. Még az adásvétel előtt tudnunk kell:

-köz és adótartozás mentesek vagyunk

-meglévő hiteleinkkel sose voltunk megcsúszva, nem vagyunk KHR listán.

-Meglévő hiteleink alapján mekkora törlesztőrészletig vagyunk tovább terhelhetőek maximum

-legalább 3 hónapos munkaviszonyunk van ugyanannál a cégnél, egyéni vállalkozók, Kft. esetén pedig legalább két lezárt adóévvel rendelkezik a vállalkozás(mely nem szünetel jelenleg). Az is fontos milyen szektorban dolgozunk.

-ha lefoglalózzuk mikor írhatunk adásvételit legkorábban

-kik lesznek a tulajdonosok és milyen hányaddal

-önerő+állami támogatás+hitel pontos összege

-milyen állami támogatásokat akarunk igénybe venni és melyik banknál

-mennyi hitelt kaphatunk és melyik banknál

-melyik hitelkonstrukció lesz a nyerő és melyik banknál

-hány évre milyen kamatperiódussal vesszük fel a hitelt

-adásvételibe milyen határidők szerepeljenek pontosan

-meglévő lakástakarékpénztári szerződéseinket hogyan és milyen összegben fogjuk felhasználni lakáscélunkhoz

-milyen költségekkel jár az ingatlanvásárlás: például ügyvédi díj, közjegyzői díj, lakásbiztosítás, életbiztosítás, vagyonszerzési illeték stb.

3. lépés:  Ha ezek meg vannak és képbe kerültünk a folyamattal és a költségekkel nyugodtan írjuk alá az adásvételi szerződést. Először az önerőt kell készpénzben(max 10%) vagy átutalással teljesítenünk az eladónak, utoljára fog folyósításra kerülni a hitel és az állami támogatás(pl. CSOK,adóvisszatérítés). A hitel és állami támogatás megigényléséhez szükségünk van az adásvételi szerződésen felül különböző nyomtatványokra( TB igazolás, erkölcsi, munkáltatói igazolás/NAV jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok). Ha ezek mind rendelkezésre állnak már csak a bankba kell bemenni benyújtani a hitelkérelmet.

->Adásvételi

->Hitelkérelem benyújtás

->Értékbecslés

->Hitelszerződés aláírása

->Közjegyzői okiratba foglalás

->Lakásbiztosítás igazolása(TIPP: Társasházi lakásbiztosítás megléte esetén ne engedd, hogy rád sózzanak valami drága lakásbiztosítást ami nem is jó. Bárhol köthetsz lakásbiztosítást nem kötelező a bankit megkötnöd)

->Folyósítás

Ezt követően sem dőlhetsz hátra, ugyanis ezt a hitelt még vissza kell fizetned valahogy. Ha nem akarsz harminc évig hitelt fizetni, vagy félni attól mi van ha nem tudod fizetni a hitelt, akkor két dolgot tudok javasolni: mindenképp biztosítsd be magad balesetre és betegségre, másrészt tervezd meg hogyan tudnád hamarabb vissza fizetni a hiteled. Például egy jó megtakarítással akár felére csökkentheted a futamidőt. Ezért is jobb ha alacsonyabb törlesztőt kérsz de hosszabb futamidőre, mert így jobban tudsz félre rakni ha szeretnél hamarabb elő-végtörleszteni.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0

Szerintem nem mondok újdonságot, ha azt mondom, hogy több embert irányít a jelenlegi bevételei, mint amennyi ember irányítja a pénze útját. Ha te is érezted már ,hogy kifolyik a kezedből a pénz és gyakorlatilag 1-2 havi bevételednél sose tudtál többet megtartani hosszabb ideig, akkor talán neked is szól ez a cikk. Ha már megtörténik a felismerés nagy lépést tudsz tenni ennek kivédésére, de amíg nincs meg a szándék a változásra, addig mindig is az aktuális bevételed fogja irányítani az életed.


Már több ezer emberrel ültem le kitárgyalni a pénzügyi céljait és a következőre jöttem rá. Addig nincs értelme pénzügyi célokról beszélgetni, amíg nincsenek meg azok a pénzügyi szokások, amelyek ezt lehetővé tennék. Van értelme a gyerek jövőjét tervezni, ha még odáig se jutottam el, hogy vésztartalékom legyen? Van értelme az időskori anyagi helyzetem tervezgetni, amíg a jelenben is csak folyik ki a kezemből a pénz és nem tudom ,hogyan is kontrollálhatnám az útját? Van értelme lakáscélról beszélgetni, ha fogalmam sincs, hogyan néz ki a bevétel-kiadás mérlegem?Kétféle ember létezik: aki az aktuális bevétele mögé bújva kifogásokat gyárt, hogy miért nem indított még megtakarítást, a második pedig, aki keresi ennek a legmegfelelőbb módját, csak még nem találta meg. Az emberek 90%-ának fogalma sincs hogyan fog a jövőben ingatlant vásárolni(önerő mértéke, hitelek típusai, meglévő tőke befektetése). Ezért van az, hogy sokan rendelkeznek 1 vagy nagyon maximum 2 db 20.000 ft-os lakáscélú megtakarítással és csodálkozva néznek rám, hogy ebből ő miért nem tud lakást venni. Pedig sajnos ez már manapság az önerőre sem elég. Ezért van az, hogy több évvel kitolódhat egy-egy pénzügyi cél, ha nincsenek rendben az alapok és csak úgy random kezdünk takarékoskodni mások tanácsára, de a "Big Picture" már nincs meg. Másik kedvencem: Havi 10.000 ft elég lesz a nyugdíjamra félrerakni? Persze, ha neked megfelel, hogy 10 év alatt össze gyűlik két havi fizud, akkor csak tessék. Általában ilyet azok az emberek mondanak, akik soha nem készítettek még bevétel-kiadás mérleget, vagy sose állítottak be csoportos beszedési megbízást, mely minden hónapban átcsoportosítja a pénzük egy részét, hogy ne költhessék el.

Néhány alaptörvényt meg kell értenünk, ha mi akarjuk kontrollálni a pénzünk és ne hagyjuk, hogy a kifogásaink áldozatai legyünk.

  • Bevételem nagysága nem határozhatja meg megtakarítási képességem,csak maximum annak mértékét.
  • Aki meg tud élni a bevétele 100%-ból, az a 90%-ból is meg tud. Sőt, amikor táppénzen vagy és csak a 60%-át kaptad a fizetésednek biztos kijöttél valahogy a pénzedből.
  • Ha külső segítségre van szükségem egy pénzügyi tanácsadó személyében vállaljam be és hagyjam, hogy őszinte legyen velem.
  • Amíg nem vagyok tisztába a bevételeim és kiadásaim mértékével és útjával, addig a megtakarításomnak se lesz helye. Tükörbe kell nézzek, hogy tudjam mi történik a bankszámlámon egy-egy hónapban, különben nem fogok áttörést elérni.
  • Sok ember túlbecsüli mit érhet el 1 év alatt és lebecsüli mit 10 év alatt. Ez a megtakarításokra is vonatkozik.
  • Ha azt gondolod a jelenlegi bevételeddel nem érheted el a vágyott célod, akkor kezdd a bevételed növelésével.
  • Ha a bevételed egy részét nem fordítod önképzésre, a jövőbeni bevételeid sose fognak növekedni.

Mindehhez úgy tűnik nagy önfegyelem kellhet. Ha szükséged lenne egy szakértőre, aki segít ennek a gyakorlatba átültetésébe ne félj segítséget kérni. Erre IS vannak a pénzügyi tanácsadók, persze csak akiket érdekel is eléred -e a célodat, anélkül, hogy 1-2 év múlva feladnád. Ehhez a legnagyobb segítség tud lenni, amikor valaki végigveszi veled:

  •  Mire költesz pontosan egy-egy hónapban, ezek reálisak-e, kell-e valamin változtatni?
  • Ebből a bevételből hogyan mennyit érdemes átcsoportosítani egy kevésbé hozzáférhető helyre?
  • Jövőben melyik célhoz mennyi pénzre lenne szükség?
  • Ehhez ma mit tudunk hozzá tenni?
  • Milyen lépéseken kellene végig menni ,hogy el is érd azt?
  • Meglévő megtakarítások befektetésével, átcsoportosításával tudjuk-e gyorsítani ezt a folyamatot?
  • Hosszabb távú céljaidat hogyan tudod ugyanúgy megvalósítani csak kevesebb pénzből?
  • Meglévő életszínvonalad/bevételeid, hogyan tudod megtartani egy-egy váratlan esemény bekövetkeztekor?

Ha te is komolyan veszed a pénzügyeid ő is komolyan fog venni téged :-)addig viszont megy inkább oda, ahol úgy érzi jobban figyelnek rá.

Biztos kerültél már olyan helyzetbe, hogy kiszolgáltatva érezted magad bizonyos döntéshelyzetekben csak mert nagyon kevés tapasztalatod van azon a szakterületen. Például: 

nagyobb biztonsággal mersz autót vásárolni, ha egy autószerelő megy veled és segít a döntésben?

nagyobb biztonsággal mersz belevágni egy építkezésbe, ha van, aki átveszi a terhet a válladról a tervezéstől kezdve a kivitelezésig?

jobb érzéssel írsz alá egy adásvételi szerződést, ha egy téged képviselő ügyvéd szakember készíti el?

Ebből következik a logikusnak tűnő kérdésem feléd: szívesebben kötsz meg úgy egy 20-30 évre szóló hitelszerződést, hogy tudod, hogy a számodra legmegfelelőbb hitelkonstrukciót kaptad meg rejtett költségek nélkül,mert egy téged képviselő szakember segített a döntésben?

Jobban alszol-e éjszakánként, ha 100% bizonyossággal tudod,ha veled valami történik a biztosító gondoskodik a családod anyagi helyzetéről? és folytathatnánk a sort...

Valakinek evidens, de szerintem érdemes hosszabban is kifejteni milyen élethelyzetekben van leginkább szükséged egy téged képviselő független pénzügyi szakemberre.

Ha már egy pár éve dolgozol(tehát van saját kereseted) előbb-utóbb elkezd foglalkoztatni a kérdés, hogyan is kellene "jól" menedzselni a bevételeid/kiadásaid, mégis hol és kivel indítsd el az első megtakarításod, hogyan vásárold meg az első ingatlanod vagy hogyan is kellene már most felkészülni egy-egy váratlan eseményre, ami miatt le kellene mondanod mostani életszínvonaladról. Ha eddig önállóan nem ment vagy érezted, hogy elég körülményes a biztosítókkal,bankokkal való kommunikáció, akkor még nem tapasztaltad meg milyen amikor van, aki a te érdekeidet nézi és pontosan tudja hogyan kell kommunikálni ezekkel a pénzintézetekkel, hogy meg is értsétek egymást.

Szóval mire is jó egy pénzügyi tanácsadó?

Helyetted is előre gondolkodik ,akár 10-20 évre. Sajnos az emberek maximum 4-5 évre előre szoktak tervezni, és minden ennél messzebb lévő előbb-utóbb úgyis bekövetkező élthelyzetükre a leggyakoribb válasz: messze van még. Csak ezzel az a baj, ha mindig csak 4-5 évre nézünk előre, akkor nagyon nehéz lesz 4-5 év alatt felkészülni egy 10-20 milliós kiadásba. Ezért van a pénzügyi tanácsadó, aki már most tudja, hogy 5 év múlva esedékes az ingatlanod felújítása, 15 év múlva a gyermeked taníttatása, és 25 év múlva pedig a nyugdíjad fog előtérbe kerülni. Tudja melyik szerződésed mikor jár le, így helyetted is próbál előre tervezni, hogy ne pazarold el a pénzedet és az idődet.

Mindezt úgy, hogy felméri az igényeidet és összehasonlítva több pénzintézet kínálatát keresi meg neked a legmegfelelőbb életbiztosítást,lakásbiztosítást, nyugdíjmegtakarítást, jelzáloghitelt stb...de itt még nincs vége a munkájának!

A legnagyobb előny leginkább ez után következik ha később is kapcsolatba maradtok:

-tudsz kit felhívni ha kérdéseid merülnek fel

-ismeri a szerződéseid ezért egy emberként tud az összes jövőbeni élethelyzetben újabb tanácsokat adni nektek(pl.meglévő lejárt Lakástakarékpénztári szerződést mire mikor a legegyszerűbb felhasználni és mit érdemes helyette kötni)

-minimum pár évente szervíz formájában feleleveníti melyik szerződést miért kötöttétek és ha változás következett be módosítja az igényeiteknek megfelelően.(pl. ingatlanotok felújításra került ezért módosítani kell a lakásbiztosítást)

-újabb igények felmerülésekor aktuálisan tud tájékoztatni mik a piacon lévő legújabb szolgáltatások(pl. milyen egészségbiztosítási termékeket érdemes megkötni ha a magánegészségügyi ellátást jobban preferáljátok)

-biztosítási káreseménynél nem egyedül állsz a biztosítóval szemben, hiszen ő ismeri a biztosítási szerződéseid és tud segíteni egy-egy kárbejelentésben,vagy konfliktus elsimításában a biztosítóval.(pl. életbiztosítási igénybejelentéshez milyen dokumentumokat kell elküldeni a biztosítónak)

-kaphattok tájékoztatást az újonnan megjelenő állami támogatások és adóvisszatérítéseket ti  hogyan használhatnátok ki(pl. otthonfelújításhoz, saját nyugdíjmegtakarításhoz)

Amiért viszont én magam is minden téren igyekszek szakemberekre támaszkodni, ahelyett, hogy magam szenvedném végig, az a kiszolgáltatottság érzésének megszüntetése. A legrosszabb érzés a tehetetlenség és a kiszolgáltatottság. Akár az egészségünkről, a gyermekünk jövőjéről, az időskori megélhetésünkről vagy az első hitelünk felvételéről beszélünk. Ezek mind-mind fontos döntéseket igényelnek tőlünk, melyeket egyedül segítség nélkül nehezebb meghozni. Vagy ha meg is hozzuk nem akarunk naponta kételkedni benne vajon jól döntöttünk-e.

Szeretném, ha segítenél



Share0
Tweet0
Share0

Az emberek több mint fele biztos, hogy társasházban éli életét, és ha nem csak albérlőként tudjuk milyen ott élni, hanem tulajdonosok vagy közös képviselők vagyunk mindenképp érdemes tisztában lennünk a különböző épületeknek szóló biztosítási,megtakarítási és hitelkonstrukciókkal. Nézzük mik a lehetőségek!

A pandémia miatt hozott kormányrendelet értelmében határozatlan ideig tilos közgyűlést tartani a tulajdonosok közösségének.Emiatt számos eldöntendő  fontos kérdésben mostanáig nem volt lehetőség döntenie a lakóknak, de ez a következő pár hétben valószínűleg változni fog.

Társasház: tulajdonosok közössége. Nyilván a tulajdonosoknak érdekében áll megóvni és megőrizni vagy növelni tulajdonok értékét és állapotát. 

1. ÉPÜLETBIZTOSÍTÁS:

Épület vagyontárgy értékét mindenképp egy megfelelő épületbiztosítással tudjuk bebiztosítani az esetleges váratlan események bekövetkeztére. Sok helyen inkább fizetnek a tulajdonosok saját lakásbiztosítást, mert nem bíznak a társasház biztosításban, viszont így kétszer kell kifizetniük ugyanazt a szolgáltatást úgy, hogy csak az egyik biztosítás fog fizetni kár esetén. A társasházi biztosítás díj minden esetben bele van építve a közös költségbe. Mellesleg fele vagy harmadannyiba is kerül mint egy önálló egy lakásra szóló biztosítás, ezért ha a közösség szeretne biztosítást de nincsenek eleresztve anyagilag(főleg ahol nagyrészt nyugdíjasok élnek ott jellemző), akkor ezen is sokat tudnak spórolni a büdzsében. Ha a közös képviselő számunkra megmutatja a kötvényt és kárbejelentéshez közzé teszi a kötvényszámát az épületbiztosításnak akkor nincs miért aggódnunk, ugyanúgy fog menni a kárkifizetés mintha mi kötöttük volna a biztosítást. Nem minden Biztosító foglalkozik több lakásból álló épületbiztosítással de akik igen, azok jó ajánlatot fognak készíteni és az alapvető elemi károkat mindegyik fogja tartalmazni, így nincs félnivalónk. Kivétel ez alól a tulajdonosok/albérlők ingóságai, melyet egy társasházi épületbiztosítás sem fog tartalmazni, ennek bebiztosításáról az ingóságok tulajdonosa érdekelt, ezért ehhez egy önálló ingóságbiztosítást érdemes kötnünk( általában évi 8-10.000 ft-ból bőven kijön ha nincsenek extra drága antik tárgyaink vagy ékszereink). Visszatérve a társasházi épületbiztosításokhoz, egyedüli problémát az alul vagy túlbiztosítottság okozhatja, ezért pár évente érdemes átnézetnünk a szerződést egy biztosítási szakemberrel,lehetőleg alkusszal. Ha pedig lakáshitelt veszünk fel és a bank elvárja, hogy kössünk lakásbiztosítást a bankban, HIGYJÜK EL és akár olvassuk át a hitelszerződés ezen részét, miszerint a bank csak az épületbiztosítás meglétét várja el, azt nem, hogy azt kössük meg ,amit ők értékesítenek. Tehát ha társasházban veszel ingatlant és van épületbiztosítása a háznak, a Biztosítótól tudsz kérni zálogfedezeti igazolást mellyel bizonyítani tudod, hogy biztosítva van az ingatlan a biztosítási összeg erejéig. Nyilván a banki ügyintézőnek el kell adnia a lakásbiztosítást IS ezért ne lepődj meg , ha ebbe a részébe nem fog beavatni a szerződéskötéskor.

2. FELÚJÍTÁSI ALAP/MEGTAKARÍTÁSI KONSTRUKCIÓK

Az elmúlt években bizonyára mindenki megtapasztalta milyen nagy mértékű építési anyag és munkadíj áremelkedés történt Magyarországon. Ha egy társasház pénzügyi mérlege épp, hogy nullára jön ki minden évben esélye sem lesz egy esetleges korszerűsítési vagy felújítási munkálatot elvégeztetni. Ezért célszerű megtakarítania a háznak rendszeresen,lehetőleg nem 2 ft-os éves banki kamattal. Megtakarítások terén sose volt nagy választéka a társasházaknak. Ha csak nem akarjuk kockáztatni a közösség pénzét marad a betéti lekötés és a lakástakarékpénztár. Lakástakarékpénztári szerződést kötni Társasházaknak ma már havi megtakarítási korlát nélkül és lakásszámtól függetlenül is lehet. Igaz már nincs 30%-os állami támogatás, de ettől függetlenül a garantált betéti kamat és egyéb bónuszok, főleg az előre garantált fix kamatozású lakáshitel lehetősége még mindig vonzóvá teszi a konstrukciót. Ez már csak azért is fontos, mert nagyon ritka, hogy hitel nélkül tud felújítási munkálatokat elvégezni egy társasház, ebből következik, hogy egy megfelelő összegű önerővel sokkal nagyobb eséllyel fognak kapni hitelt.

Share0
Tweet0
Share0

Minden szakmáról vannak tévhitek/ előítéletek de mik a leggyakoribbak a pénzügyi tanácsadókról?

1.Képzetlenek: 10-20 évvel ezelőtt tényleg szinte bárki elkezdhette a szakmát de azóta olyan szintű szigorítások történtek a piacon, hogy csak a legelkötelezettebbek tudnak csak megfelelni a felügyeletnek. Szóval aki most a szakmában van annak nem csak végzettség terén de a napra kézség miatt is elmegy havi szinten 2-3 napja csak a kötelező (de hasznos is) oktatásokra és továbbképzésekre ,különben nem végezheti a tevékenységet. Ez egy plusz indok, hogy neked is legyen egy tanácsadód mert sok időt és pénzt megspórol neked az ott hallottakkal.
2.Csak a jutalékra mennek: Nincs olyan szolgáltatás, ahol ilyen ne fordulhatna elő, viszont biztos nem húzzák sokáig a szakmában. Egy szakértő számára a komoly szakmai hírnév, a megbízhatóság és a hasznos tanácsok hosszú távon sokkal kifizetődőbbek, mint az egyszeri magas jutalék.
3.El akar adni valamit: persze ne legyünk álszentek, pénzből él mindenki, célunk minél több emberhez eljutni ,viszont: a média, társadalom, közösségi média tesz róla hogy mindig eladja neked a legújabb tv-t karácsonykor vagy a legújabb telefont, épp amire nekik szükségük van , hogy meg vedd. Sok pénzt költenek rá, hogy azt érezd lemaradsz, ha nem veszed meg most azonnal!Ilyenkor egy pénzügyi tanácsadó -közvetítő tud ez ellen tenni, hogy a bevételedből a jövődre is gondolj ,ne csak azonnali szükségleteidre. Természetesen sokszor tudatos valaki és jól kezelte eddig is a bevételét de nem tudja milyen módon tudná ezt a leghatékonyabban befektetni. Ilyenkor is érdemes egy lehetőleg független közvetítő szolgáltatását igénybe venni.

Összességében én azt látom, hogy sosem a cég a fontos, aki a tanácsadó mögött áll, hanem a tanácsadó személye az, akit megbíznak az emberek. Hiszen a tanácsadó méri fel az igényeinket, ő ismeri meg a család anyagi helyzetét, céljait, és ő kezdd el nekünk ajánlatokat kidolgozni és szerződést kötni nem a cég, ahol dolgozik. A Közvetítő cég, aki mögötte van maximum azért fontos, mert ő biztosítja a tanácsadók oktatását, képzését, biztosítja a háttér eszközöket a szerződéskötéshez, a partnerekkel való kommunikációt , a jogszabályi változások lekövetését stb. Így az sem utolsó szempont, hiszen ettől függ a tanácsadónk szakmai tudása is, de ezt szerintem minden ügyfél el tudja dönteni  kire meri rábízni a pénzügyeit. Nyilván fontos, hogy ne olyan tanácsadót válasszunk, aki két évente céget vált, hiszen a nekünk kötött szerződése kezelését továbbra is az eredeti cége fogja biztosítani egy új tanácsadóval, vagyis nehezebb lesz az ügyintézés a jövőben. A tanácsadó nem fog tudni belelátni azokba a szerződéseinkbe, amit nem a jelenlegi közvetítő cégénél kötött. Az pedig nem ajánlatos, hogy két évente megszüntessünk egy szerződést és újat kössünk csak mert ő elégedetlen volt az előző cégével. Szerencsére már eléggé letisztult a piac a jogszabályok szigorításával, így egyre kevesebben vannak azok, akik csak hobbi szinten akarnak ebből megélni és remélhetőleg az ügyfelek is tájékozottabbak és óvatosabbak ezen a téren.

Share0
Tweet0
Share0