2022-ben rég nem látott infláció érte el Magyarországot.
Nem könnyű éveken vagyunk túl. Covid19, Háború ,magas infláció... mi jön még?
Azt tudni kell, hogy a pénzügyekben nem megy minden egyik napról a másikra. Ha eddig nem védekeztél az infláció ellen, nem valószínű, hogy 100%-ban most fogsz tudni. Ez már csak tűzoltásnak jó. Ez igazi hosszútávú(gondolkodásbeli) stratégiát igényel. Nem csak 2022-ben, hanem minden évben szeretnéd, hogy a pénzed értékálló legyen igaz? Ha eddig nem foglalkoztál vele most viszont elkezdheted.
Az első és legfontosabb, hogy megértsük az okát. Amíg nem értjük miért is van szükségünk védekezni az infláció ellen, akkor nem is fogunk tudni tenni érte.Ezért engedjétek meg, hogy kicsit bele menjek miért van szüksége rá az embereknek?
1. Magyarországon a pénzügyi kultúra nem éppen a legjobb. Óriási a bizalmatlanság/tudatlanság pénzügyi téren. Ezt az is bizonyítja, hogy mindig is óriási készpénzállománya volt a magyaroknak. Jelenleg is körülbelül minimum 7000 milliárd forintnyi készpénz várná, hogy befektessék. Azt tudni kell, hogy a legértékcsökkentőbb formája a pénznek mindig is a készpénz volt. Minél több ideig tartasz készpénzt, annál nagyobb értékcsökkenést fogsz tapasztalni.
2. Ingatlant venni sose olcsó, de manapság már egyre nehezebb. Ha csak az elmúlt két évet nézzük, óriási áremelkedések történtek, aki eddig rendelkezett bizonyos összegű megtakarítással lakáscélra annak most vagy hitellel kell kiegészítenie, vagy sokkal magasabb összegű hitelt is kell fel vennie, ha ingatlant szeretne venni. A hitelkamatok pedig tudjuk, hogy az elmúlt fél évben igen csak elkezdtek emelkedni, vagyis annál drágábban lesz miénk a vágyott ingatlanunk. Állami támogatások ide vagy oda, tudatos megtakarítás és felkészülés nélkül sose fogunk tudni ingatlant vásárolni.
3. Mert kell. Egyszerű az egész. Ha tavaly mentem be a boltba kenyeret és olajat vásárolni meg vettem x forintért, most 3x forintért tudom meg venni. Ha tavaly tankoltam x forintba került, most 3x forintba kerül literje.
4. Mert a béremelés/vállalkozói bevételemelkedés/nyugdíj csak ritkán vagy csak részben követi le az áremelkedéseket. Így pedig saját bőrünkön érezzük, hogy ugyanabból a pénzből kevesebb dolgot tudunk megvásárolni. Nyugdíjmegtakarítás is nem csak azért fontos, mert bizonytalan mennyi lesz a nyugdíjunk, hanem azért is ,mert amit kapunk(ha kapunk) állami nyugdíjat, vajon biztos, hogy minden évben leköveti majd az inflációt?
5. Mert a forint egyre gyengébb más devizákhoz képest. Ha elmegyek külföldre nyaralni, vagy vásárolok webhopból akkor annál drágábban fogom tudni meg tenni.
6. Mert ha nem készülünk fel a jobb időkben, a rosszabb időkben nem lesz mihez nyúlnunk. Akárhogy is nézzük felkészülni csak akkor lehet, amikor van miből. Te se mulaszd el.
Szóval oké ezeket tudjuk, de mit tudunk tenni? Most szólok: vagy azt fogod gondolni, hogy ez egyszerűbb mint gondoltam, vagy azt, hogy ez nehezebb, mint gondoltam..
Megosztok veled néhány ötletet, melynek ha csak egy részét beépíted az életedbe biztos, hogy jobb helyzetbe fogsz kerülni a magas inflációval szemben.
1. Ha megértettük az okát, döntsük el, hogy akarunk-e védekezni ellene hosszútávon (akár már a következő válság esetére is). Ha az igen mellett döntöttél olvass tovább!
2. Az a tapasztalatom, hogy a legtöbben el vannak a langyos vízben, ha a bevételükről van szó. Szomorú de igaz. Pl. úgy is az anyjánál lakik minek törje magát el van ebből a kis fizetésből is, vagy mert ő már tanult eleget az iskolában hova költsön még tanulásra.. Egy magasabb infláció pont ilyenkor érezteti hatását, ha megelégedtünk egy bizonyos kerettel. Ha a bérünk/bevételünk nem tudta lekövetni az áremelkedéseket vizsgáljuk felül mi ennek az oka és hogyan tudnánk plusz bevételre szert tenni és kezdjünk el érte tenni ha eddig nem tettük. Amikor van miből, akkor fektess a továbbképzésedbe, tanulj nyelveket stb, mert a munkaerőpiaci értéked az, ami azonnal ki tud téged segíteni a bajból ha több bevételre van szükséged. Egy béremelés, munkahelyváltás, mellékállás akkor jöhet szóba, ha tettél is érte. Ehhez nem szégyen szakember segítségét kérni. (pl.coach, HR-es stb)
3. Megfelelő költségvetés. Az rendben van, hogy legyen több bevételünk ,hogy ne kelljen szűkölködnünk, de azért arra is figyelnünk kell mire is költünk. Sajnos elég sokan nem azért nem jönnek ki a pénzükből mert keveset keresnek, hanem mert egyáltalán nem kontrollálják mire költenek. A covid ennek hatását még inkább többszörözte, az emberek szeretnék otthonról kényelmeseb webshopból vásárolgatni. Ha nem követem mire mennyit költök és nem kontrollálom a vásárlási szokásaim az isten pénze sem lesz elég, hogy meg tudjak élni. Infláció ide vagy oda, sok embernek simán lenne pénze megtakarítani de egyszerűen kifolyik a pénz a kezéből, és nem érti, hogy nem lemondania kellene a vásárlási szokásairól, csak kontrollálnia. Nem ugyanaz! Itt is meg kell említenem, hogy ha egyedül nem ment eddig, akkor nem szégyen szakember segítségét kérni(pénzügyi tanácsadó), aki látja a problémát és tudja mit tehetsz ellene hosszútávon úgy, hogy történjen is változás.
4. Ha nálad az első három pont teljesen rendben van, akkor biztos, hogy jó úton haladsz és kiemelkedsz a többi ember közül. Nézzük, mi van akkor, ha elégedettek vagyunk a bevételünkkel, nem szórjuk a pénzt ki az ablakon, de nem tudjuk hová tegyük/csoportosítsuk át, hogy tartsa az értékét?
Itt nagyon sok mindentől függ kinek mit javasolnék. Konkrétan ezért szoktunk mi pénzügyi tanácsadók úgynevezett pénzügyi elemzést/igényfelmérést készíteni, hiszen nem tudunk javasolni, ha nem értjük meg mit szeretne az ügyfél. Az is más, hogy vajon olyat szeretne-e ,ami a pénzpiacon elérhető, vagy teljesen irreális elvárásai vannak a pénzpiac felé ezért sose fog lépni.( pl. fél év alatt 20% garantált kamat, különben hagyom a párna alatt)
Tudnunk kell:
-Jelenleg milyen helyen van tartva a pénz
-Mi a célunk vele?
-Milyen időtávban gondolkodunk?
-Rendszeresen tudunk megtakarítani vagy egy meglévő tőkét szeretnénk befektetni?
-Mennyire merünk kockázatot vállalni a magasabb nyereség elérése érdekében?
-Csak garantált kamatban gondolkozunk vagy sem)?
-Ha szükségünk lenne pénzre van-e még mihez nyúlni?Van-e vésztartalék?
-Reális a célunk(befektetett összeg és az elvárt kivehető összeg között)?
-Adókedvezményeket, állami támogatásokat is igényeb vennénk-e?
-Ha ennyi pénzből nem tudjuk megvalósítani mit tegyünk?
Ami biztos: ha csak kizárólag rövidtávú megtakarításokkal rendelkezünk sose fogunk tudni igazán védekezni az infláció ellen, ugyanis rövidtávon csak elég kockázatos befektetésekkel(pl tőzsde, kriptovaluta) tudna inflációt meghaladó teljesítményt hozni a befektetésünk. Ehhez viszont érteni is kell és napi szinten foglalkozni vele.
Jó pénzpiaci lehetőségeink mindig vannak arra, hogy infláció ellen védjük a pénzünket, csak az a kérdés mi akarjuk ezeket egyedül felkutatni és vállalni a kockázatot, hogy tévedünk, vagy inkább szakemberhez fordulunk, aki napi szinten benne van és ismeri a pénzpiaci termékeket?Vagyis a legjobb, ha ehhez is szakember tanácsát kéred.
5. A neheze még csak most jön. Ha már felállítottuk a stratégiát, meg van mit tegyünk, akkor már csak egy dolog van hátra. Tartsunk ki. Ne engedjük, hogy elbizonytalanítsanak minket mások, hogy lehet mégse hoztunk jó döntést. Ne engedjük, hogy hirtelen jövő, nagyon szükségesnek gondolt kiadásaink miatt felbontsuk az oly gondosan kiválasztott befektetésünk. Ha pedig elbizonytaladtunk vagy kérdéseink adódtak merjünk kérdezni attól, akivel intéztük a megtakarításunk/befektetésünk.
További részletekért jelentkezz az ingyenes konzultációmra ,ahol megnézzük személyre szabottan neked mire van szükséged és milyen problémákra szeretnél megoldást kapni a pénzpiacról.