kissvirag

Az emberek több mint fele biztos, hogy társasházban éli életét, és ha nem csak albérlőként tudjuk milyen ott élni, hanem tulajdonosok vagy közös képviselők vagyunk mindenképp érdemes tisztában lennünk a különböző épületeknek szóló biztosítási,megtakarítási és hitelkonstrukciókkal. Nézzük mik a lehetőségek!

A pandémia miatt hozott kormányrendelet értelmében határozatlan ideig tilos közgyűlést tartani a tulajdonosok közösségének.Emiatt számos eldöntendő  fontos kérdésben mostanáig nem volt lehetőség döntenie a lakóknak, de ez a következő pár hétben valószínűleg változni fog.

Társasház: tulajdonosok közössége. Nyilván a tulajdonosoknak érdekében áll megóvni és megőrizni vagy növelni tulajdonok értékét és állapotát. 

1. ÉPÜLETBIZTOSÍTÁS:

Épület vagyontárgy értékét mindenképp egy megfelelő épületbiztosítással tudjuk bebiztosítani az esetleges váratlan események bekövetkeztére. Sok helyen inkább fizetnek a tulajdonosok saját lakásbiztosítást, mert nem bíznak a társasház biztosításban, viszont így kétszer kell kifizetniük ugyanazt a szolgáltatást úgy, hogy csak az egyik biztosítás fog fizetni kár esetén. A társasházi biztosítás díj minden esetben bele van építve a közös költségbe. Mellesleg fele vagy harmadannyiba is kerül mint egy önálló egy lakásra szóló biztosítás, ezért ha a közösség szeretne biztosítást de nincsenek eleresztve anyagilag(főleg ahol nagyrészt nyugdíjasok élnek ott jellemző), akkor ezen is sokat tudnak spórolni a büdzsében. Ha a közös képviselő számunkra megmutatja a kötvényt és kárbejelentéshez közzé teszi a kötvényszámát az épületbiztosításnak akkor nincs miért aggódnunk, ugyanúgy fog menni a kárkifizetés mintha mi kötöttük volna a biztosítást. Nem minden Biztosító foglalkozik több lakásból álló épületbiztosítással de akik igen, azok jó ajánlatot fognak készíteni és az alapvető elemi károkat mindegyik fogja tartalmazni, így nincs félnivalónk. Kivétel ez alól a tulajdonosok/albérlők ingóságai, melyet egy társasházi épületbiztosítás sem fog tartalmazni, ennek bebiztosításáról az ingóságok tulajdonosa érdekelt, ezért ehhez egy önálló ingóságbiztosítást érdemes kötnünk( általában évi 8-10.000 ft-ból bőven kijön ha nincsenek extra drága antik tárgyaink vagy ékszereink). Visszatérve a társasházi épületbiztosításokhoz, egyedüli problémát az alul vagy túlbiztosítottság okozhatja, ezért pár évente érdemes átnézetnünk a szerződést egy biztosítási szakemberrel,lehetőleg alkusszal. Ha pedig lakáshitelt veszünk fel és a bank elvárja, hogy kössünk lakásbiztosítást a bankban, HIGYJÜK EL és akár olvassuk át a hitelszerződés ezen részét, miszerint a bank csak az épületbiztosítás meglétét várja el, azt nem, hogy azt kössük meg ,amit ők értékesítenek. Tehát ha társasházban veszel ingatlant és van épületbiztosítása a háznak, a Biztosítótól tudsz kérni zálogfedezeti igazolást mellyel bizonyítani tudod, hogy biztosítva van az ingatlan a biztosítási összeg erejéig. Nyilván a banki ügyintézőnek el kell adnia a lakásbiztosítást IS ezért ne lepődj meg , ha ebbe a részébe nem fog beavatni a szerződéskötéskor.

2. FELÚJÍTÁSI ALAP/MEGTAKARÍTÁSI KONSTRUKCIÓK

Az elmúlt években bizonyára mindenki megtapasztalta milyen nagy mértékű építési anyag és munkadíj áremelkedés történt Magyarországon. Ha egy társasház pénzügyi mérlege épp, hogy nullára jön ki minden évben esélye sem lesz egy esetleges korszerűsítési vagy felújítási munkálatot elvégeztetni. Ezért célszerű megtakarítania a háznak rendszeresen,lehetőleg nem 2 ft-os éves banki kamattal. Megtakarítások terén sose volt nagy választéka a társasházaknak. Ha csak nem akarjuk kockáztatni a közösség pénzét marad a betéti lekötés és a lakástakarékpénztár. Lakástakarékpénztári szerződést kötni Társasházaknak ma már havi megtakarítási korlát nélkül és lakásszámtól függetlenül is lehet. Igaz már nincs 30%-os állami támogatás, de ettől függetlenül a garantált betéti kamat és egyéb bónuszok, főleg az előre garantált fix kamatozású lakáshitel lehetősége még mindig vonzóvá teszi a konstrukciót. Ez már csak azért is fontos, mert nagyon ritka, hogy hitel nélkül tud felújítási munkálatokat elvégezni egy társasház, ebből következik, hogy egy megfelelő összegű önerővel sokkal nagyobb eséllyel fognak kapni hitelt.

Share0
Tweet0
Share0

Hadd kezdjem egy idézettel:

„Egy életbiztosítás csak egy időtől megsárgult papírdarab teli számokkal és jogi kifejezésekkel, amíg meg nem szentelik özvegyi könnyek. Azután egy modern csodává válik. Valami olyanná, mint Aladdin lámpája. Étel, ruha, lakás, taníttatás, a gondolat békéje. A valaha íródott legkomolyabb szerelmeslevél... „

Jack J. Leterman Életbiztosításokkal foglalkozó ügynök, 1929 Norfolk

Amióta pénzügyi tanácsadóként dolgozok, talán a legmegosztóbb témakör mindig is az életbiztosítás volt az emberekkel való beszélgetéseim során.

Általában vagy nagyon elzárkóztak még csak a témától is, vagy nagyon nyitottan érdeklődtek milyen megoldások léteznek. Néha elég abszurd és vicces kifogások is előjönnek ilyenkor pl. Nehogy már örüljenek a gyerekeim ha meghalok stb..pedig ez nem erről szól, hogy meggazdagodjanak mások a halálunkon, hanem, hogy anyagilag túléljék ,ha már nem tudok róluk gondoskodni. 

Ha te olvasod ezt a cikket, biztos a másik táborba tartozol, így szeretnék neked néhány fontos támpontot átadni mielőtt elköteleződsz.Ez édes kevés lesz ahhoz, hogy válassz, ugyanis ehhez egy pénzügyi szakember részletes igényfelmérése is kell hozzá, hiszen több tízezer életbiztosítás létezik a piacon. Enélkül esélyed sincs, hogy egy olyan biztosítást válassz, ami fizetni is fog és tényleg téged szolgál.

4 legfontosabb kérdés, amire választ kell kapnod:

  1. Ha van kiről gondoskodnom, mit jelentene számukra anyagilag, ha én nem lennék?Mennyi adósságot hagynék hátra, mennyibe kerülne a temetésem, mennyibe kerülnének a jövőben azok a kiadások, amit én finanszíroztam volna?(taníttatás,étkezés,rezsi,jelzáloghitel stb..)
  2. Megtakarítással együtt szeretnék biztosítást vagy csak önállóan?
  3. Hány éves koromig van szükségem életbiztosításra?
  4. Mi az az összeg, amit maximum fizetni tudok egy nekem megfelelő életbiztosításért havonta?

Vagy ha egyszerűbben akarsz számolni, beszorzod a havi fizetésed annyi évvel ahány évig szeretnél gondoskodni anyagilag a szeretteidről. Ez lesz a biztosítási összeg, melyet halálod esetén azonnal kifizetnek még hagyatéki eljáráson kívül a kedvezményezettnek.

Viszont nem csak halál esetén fizet egy életbiztosítás. Ha még nincs kiről gondoskodnod, vagy van de fontos számodra, hogy aktív dolgozó időszakod alatt bebiztosítsd az életszínvonalad, érdemes egyéb kiegészítő biztosításokat is vásárolnod. Pl. balesetbiztosítást, egészségbiztosítást ha örökre vagy ideiglenesen munkaképtelenné válnál. Itt fix csomagokat tudsz kérni, vagy akár egy teljesen személyre szabott csomagot tudsz magadnak össze válogatni melyekre szükséged van.

Az emberek 90%-a csak egy minimális balesetbiztosítással rendelkezik(legrosszabb esetben azzal is csak a lakásbiztosításban) mellyel csak becsapják magukat, hogy "van" életbiztosításuk. Általában azért, mert 1000-2000 ft-ból is kijön, és a havi 80.000 ft-os hiteltörlesztő mellé már "túl sok lenne" .Abba viszont sokan nem gondolnak bele, hogy a Biztosító nem véletlenül áraz úgy ahogy, a balesetek a legritkábban előforduló biztosítási események amiért fizetnie kell a biztosítónak.

A betegség már más tészta. Az elmúlt 15 évben kétszeresére növekedett a rákos betegségben szenvedők száma Magyarországon. Ez több mint 300.000 rákbeteget jelent. Más országokhoz képest  listavezetők vagyunk a dohányzás és elhízás területén.Ezt a Biztosítók is tudják, így nyilván nagyobb díjjal fognak bebiztosítani ha túlsúlyos vagy és dohányzol. Azt nyilván nem kell mondanom, hogy addig tudsz életbiztosítást kötni, amíg egészséges vagy, vagyis az egészségügyi múltad tiszta az egészségügyi rendszer szerint. Utána vagy egyáltalán nem, vagy nagyon körülményesen tudsz életbiztosítást kötni. Így ezzel nem érdemes várni, minél fiatalabban és minél egészségesebben kötöd meg annál olcsóbb lesz ugyanaz a szolgáltatás.

Emiatt nem érdemes spórolnod azon, hogy csak balesetbiztosításod legyen vagy köss mellé egészségbiztosítást is. Ugyanis ha nem szeretnél meghalni betegségben, lennie kell egy megfelelő egészségbiztosításodnak, ami biztosítja számodra a megfelelő anyagi hátteret a gyógyuláshoz, ugyanis legalább 50%-ban azon múlik az ember élete, van-e elengedő pénze megfizetni a gyors és megfelelő vizsgálatokat és műtéteket.

Itt már kérhetsz konkrét összeget,melyet megkapsz ha diagnosztizálnak egy betegséget, vagy akár szolgáltatást is kaphatsz, hogy minél nagyobb esélyed legyen a gyógyulásra.

Kiindulásként felsorolok neked néhány biztosítási eseményt, amit mindenképp tartalmazzon a biztosításod:

  • Haláleseti biztosítás(baleset és betegségre is)
  • Maradandó Egészségkárosodás esetére biztosítás(lehetőleg balesetre és betegségre is)
  • Kritikus betegségek esetére biztosítás(mely tartalmazza a vezető halálokokat, mint szív és érrendszeri betegségek, rák stb..)

Ha ezt követően még maradt pénzed további szolgáltatást is kérni, akkor nyugodtan válogathatsz még:

  • Műtéti térítés
  • Kórházi napi térítés
  • Csonttörés, Égés
  • Keresőképtelenség/Táppénz esetére szóló biztosítás
  • Magán egészségügyi ellátást szervező és finanszírozó biztosítás

Természetesen nem csak magad, hanem szeretteid is bebiztosíthatod kisállat és gyermekbiztosítással. Határ a csillagos ég 🙂

Néhány extra tipp, amiről lehet nem hallottál még:

  • egyes biztosítóknál a császármetszés is műtétnek számít
  • terhesség előtt akár kismama biztosítást is köthetsz a terhesség alatt kialakult komplikációkra, esetleg lombikprogramra is.
  • hitelfedezeti biztosításod esetén a biztosító közvetlenül a bankod felé fogja rendezni az aktuális tőketartozásod, így ahogy csökken a tőketartozásod a biztosítási összeg is folyamatosan csökken.
  • koronavírus idején nem igazán elérhető, de ha hajlandó vagy orvosi vizsgálatoknak alávetni magad akár olcsóbb díjat is kicsikarhatsz.
  • magyarországi biztosítási díjakkal megegyező díjért cserébe külföldön is gyógyulhatsz ,ha komoly betegséget diagnosztizálnak nálad.
  • nem kell félned attól, hogy 10 év múlva kevés lesz a most kiválasztott biztosítási összeg, ugyanis évente emelkedik a biztosításod díja is és a biztosítási összege is arányosan annak érdekében, hogy tartsa az értékét.
  • Ha változik a fizetésed, élethelyzeted rugalmasan tudod csökkenteni, növelni a biztosítási összegeket és a kiegészítőket is, így néha érdemes leülni és modernizálni a régen megkötött biztosításaid  is.
  • nem csak vér szerinti rokont tudsz kedvezményezettnek választani, illetve akár több kedvezményezettet is jelölhetsz egy szerződéshez.

Remélem tudtam segíteni közelebb kerülni a témához, viszont egyedül interneten vagy megfelelő szakember segítsége nélkül semmiképp se köss életbiztosítást, hiszen a családod és saját anyagi biztonságod bánhatja. Ezek a termékek folyamatosan változnak és megújulnak a piac változásait lekövetve, így semmiképp se azt a biztosítást kösd meg, amit a szomszéd dicsér, vagy amit tíz évvel ezelőtt a testvéred kötött, mert az az ő igényere lett szabva az ő pénzügyi helyzetéhez igazítva.

Hadd zárjam egy másik idézettel a témát:

" Ha nem tudsz felelősséget vállalni mindenért, ami az életedben történik, akkor válassz egy jó biztosítást!"



Share0
Tweet0
Share0

Pár héttel ezelőtt még senki nem gondolta volna, hogy pár nap leforgása alatt teljesen megfordul velünk a világ és le kell korlátozni eddigi megszokott életvitelünket. Már nem természetes, hogy elmegyünk hétvégén társaságba bulizni, megtartani a családi összejöveteleket, de a mindennapi ügyintézés sem megy könnyen. Egyre nehézkesebb postán, bankban vagy hivatalban ügyeket intézni, hiszen naponta jelent be szigorításokat a kormány. A legrosszabb az egészben az, hogy még csak tippelni is nehéz meddig fog ez az időszak eltartani. Lehet, hogy meg kell tanulnunk együtt élni a koronavírussal és az óvintézkedések hadával?

Nem akarok jóslatokba bocsátkozni, de szerintem senki nem fogja ugyanazt az életet élni mint eddig, és ezt jó értelemben mondom. Minden cég, pénzintézet, ember nagy kihívások előtt áll hogyan oldják meg a személyes ügyintézés helyett online digitálisan ,amit eddig megszokott módon papír alapon is lehetett intézni. Ez mindenkire jó hatással lesz, hiszen csak úgy lehet továbblépni ha mindenki veszi a fáradtságot és rá van kényszerítve, hogy haladjon a korral. Most még inkább előtérbe fog kerülni a papír nélküliség. A pénzintézetek nagy része eddig is folyamatosan azon ügyködött, hogyan lehetne minél gyorsabban és hatékonyabban kiszolgálni az ügyfeleket papír nélkül.Ez még inkább fontosabbá vált, de szerencsére nem a nulláról kell indulni. Mi lett volna, ha 10 évvel ezelőtt üt be a koronavírus járvány?

 Szerencsére a digitalizáció azóta sokat fejlődött ,a koronavírus csak egy plusz indok, hogy zárkózzon fel mindenki.

Azt látom, hogy most még inkább felfog gyorsulni az, ami eddig is zajlott csak még sokan nem eszméltek. Az alábbi tevékenységek még inkább el fognak terjedni:

  • Személyes bankolást felváltja a netbank
  • Csekkes díjfizetést felváltja az online díjfizetés
  • Hideghívás útján történő ügyfélmegkeresést felváltják az online ügyfélszerző módszerek
  • Személyes ügyféltalálkozókat felváltja az online videós megbeszélés és tanácsadás
  • Személyes szerződéskötéseket felváltja a digitális szerződéskötés
  • Ügyfelek személyes azonosítását felváltja a videós ügyfélazonosítás
  • Személyes kárfelmérést vagyonbiztosításoknál felváltja a videón keresztüli kárfelmérés
  • Névjegykártyát felváltja a Facebook, LinkedIn profil vagy a saját Weboldal
  • Szórólapot/Álláshirdetést felváltja a Facebook hirdetés

Azt viszont kiemelném, hogy ez nem azt jelenti, hogy eltűnnek egyes szakmák mert egyszerűen nincs szükség emberekre a digitalizáció terjedésével. Nagyon is szükség van és lesz igazi szakemberekre, akik elérhetőek és ki tudják szolgálni az embereket pénzügyekkel kapcsolatban. Sokan mai napig a kötelező biztosításukat sem tudják online megkötni, mi lenne velük ha egy komolyabb életbiztosítást vagy megtakarítást kellene tanácsadó nélkül kiválasztaniuk és megkötniük?

Biztos sok embernek került veszélybe most a megélhetése, viszont ebből is pozitívan tud kijönni az, aki rövid időn belül összekapja magát és nem a problémát hanem a LEHETŐSÉG-et látja meg ebben a helyzetben.

Elvesztettem a munkám, amit egyébként utáltam világ életemben? Lehet itt az ideje új szakma után néznem és valami újat tanulnom!

Nincs elég vésztartalékom, ha két hónap alatt nem találok új munkahelyet?Lehet itt az ideje, hogy végre ne vegyek felesleges vackokat az interneten és minden bejövő bevételem 5-10%-át félre tegyem mostantól pont az ilyen helyzetekre!

Eddig csak személyesen tudtam végezni a munkám?Lehet itt az ideje, hogy a számomra ismeretlen közösségi média eszközöket megtanuljam használni és beépíteni a munkámba!

Eddig halogattam az életbiztosítás kötést mert azt gondoltam, hogy velem úgyse történik semmi, hiszen egészséges vagyok?Lehet itt az ideje elfogadni, hogy senki sem halhatatlan és a "mi lesz a családommal ha én már nem leszek?" kérdés nem a rossz bevonzása hanem a felelősség vállalását jelenti mindazok az emberek iránt, akik tőlem függnek anyagilag!

Remélem tudtam néhány megnyugtató pozitív gondolatot is adni ebben a helyzetben. Te hogyan éled meg a változást?Mi változott az életedben a koronavírus megjelenése óta?

Share0
Tweet0
Share0

Ha valaki alkalmazott már biztos ismerősen dereng neki, hogy mintha lennének olyan megtakarítások a piacon, ami után lehet adót visszaigényelni a kifizetett SZJA-ból. Ez magyar állampolgáronként pontosan 280.000 ft maximum(évente 20%). Ezt csak kizárólag pénzügyi konstrukciók által lehet igénybe venni, és azzal ha évente befizetünk a megtakarításunkra. Vannak egyszeri adó visszatérítési formák és vannak, amik akár az öregségi nyugdíjkorhatárig kitarthatnak, ha csak az állam nem dönt másképp. Jó hír, hogy attól függően mikor nyúlunk hozzá és milyen céllal használjuk fel a megtakarításunk teljesen adómentesen kapjuk meg a befizetett pénzünk, az adó visszatérítésünk és az addig elért hozamokat is.

Vállalkozók se keseredjenek el, ha közös háztartásban él egy SZJA-t fizető rokonnal, párjával és közös céljaitok vannak, te is fel tudod használni a másik adó visszatérítését, ha ő éppen nem maxolta ki. Gondolok itt például KATA-s vállalkozókra, akik egyre többen vannak Magyarországon.

Jó-jó, de ez engem hogyan érint, igénybe tudom-e venni és ha igen mely céljaimra tudom felhasználni?

Mivel nincs két egyforma háztartás érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni , aki segít felmérni a család pénzügyi helyzetét és céljait. Leggyakrabban nyugdíjcélra tudod megkapni az ilyen típusú adóvisszatérítést, viszont gyermekszületéstől kezdve, egészségügyi kiadásokig sok minden másra is igénybe vehető ,ha valaki előre gondolkodik.

Ezek egyike sem olyan, amit besétálva a bankba/biztosítóba érdemes az első ajánlatot elfogadni és aláírni. Pláne nem ha az időskori megélhetésünkre kívánunk félretenni.

Nem mindegy, hogy hány éves vagy, mikor akarsz hozzáférni legkorábban, mennyit tudsz félre rakni, tudsz-e, akarsz-e adóvisszatérítést is igénybe venni? Mennyire vagy hajlandó a magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni ?Te akarod a portfóliód kezelni aktívan vagy szakemberekre bíznád?Akarsz-e biztosítási védelmet is , hogy ne csak halál esetén fizessék ki a nyugdíjra félretett pénzed hanem ha pl. ha rokkantnyugdíjas leszel?Sok-sok olyan tényező van, amin saját magadtól nem valószínű, hogy elgondolkodsz és lehet meg se kérdezed az üzletkötőtől, akitől ajánlatot kérsz.

Rendben már utána néztem, kaptam ajánlatokat és megkötöttem a nekem megfelelőt. Utána van-e teendőm még a jövőben?

Általában ma már minden ilyen pénzügyi konstrukció megkötése után hozzáférést adnak az ügyfélnek belépési azonosítóval és jelszóval, ahol nyomon tudja követni a befizetett pénzét, kamatokat, költségeket stb. Így kényelmesen otthonról is rálátásod lesz a szerződésedre. Természetesen ha olyan a pénzügyi tanácsadót választasz, aki a szerződéskötés után is felhív és leül veled átismételni mit tartalmaz a szerződésed és miért kötötted, akkor lehet be se kell lépned sehová és rábízhatod magad, hogy ő képbe lesz ha kérdésed van, vagy helyetted is felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel ha ügyet kell intézned. Furcsa de a tapasztalat az, hogy akár pár hónap múlva is sokan elfelejtik miért is kötöttek egy szerződést és elfelejtik milyen esetekben mennyit is fizet.

Ha nem te magad kezeled aktívan a megtakarításod portfólióját nem sok teendőd lesz, azon kívül, hogy az adóigazolást évente ellenőrzöd és gondoskodsz róla, hogy szerepeljen az adóbevallásodban. Jelenleg az alábbi pénzügyi termékek azok, amelyek után adót lehet vissza igényelni: Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíjpénztár( Nem Magánnyugdíjpénztár),Egészség és Önsegélyezőpénztár, Nyugdíj előtakarékosági számla(NYESZ). Biztosítás esetén maximum 130.000 ft, Pénztári konstrukciók esetén maximum 150.000 ft és Nyesz számla esetén maximum 100.000 ft-ot adót lehet vissza igényelni. Összességében akárhány ilyen konstrukciód van, maximum 280.000 ft ütheti a markod évente. Ha elég adót fizetsz/ fizettek egy háztartáson belül, ezt többszörözni is lehet.

Nagyjából a következő dátumokra kell odafigyelned ha ezek közül a konstrukciók közül bármelyikkel rendelkezel. Február közepéig kiküldi a pénzintézet neked és a NAV-nak az adóigazolásod, amin szerepel az előző évi befizetéseid után mennyi adót tudsz visszaigényelni.Március közepétől az ügyfélkapuval rendelkezők megkapják a személyijövedelemadó-bevalássi tervezetüket, amin ellenőrizni tudják szerepel-e az adóvisszatérítésük. Május végén szokott lenni az adóbevallás határideje és annak javítása,kiegészítése ha a tervezetben nem szerepelt a biztosítások és pénztári befizetések után az adójóváírás.



Share0
Tweet0
Share0

Minden szakmáról vannak tévhitek/ előítéletek de mik a leggyakoribbak a pénzügyi tanácsadókról?

1.Képzetlenek: 10-20 évvel ezelőtt tényleg szinte bárki elkezdhette a szakmát de azóta olyan szintű szigorítások történtek a piacon, hogy csak a legelkötelezettebbek tudnak csak megfelelni a felügyeletnek. Szóval aki most a szakmában van annak nem csak végzettség terén de a napra kézség miatt is elmegy havi szinten 2-3 napja csak a kötelező (de hasznos is) oktatásokra és továbbképzésekre ,különben nem végezheti a tevékenységet. Ez egy plusz indok, hogy neked is legyen egy tanácsadód mert sok időt és pénzt megspórol neked az ott hallottakkal.
2.Csak a jutalékra mennek: Nincs olyan szolgáltatás, ahol ilyen ne fordulhatna elő, viszont biztos nem húzzák sokáig a szakmában. Egy szakértő számára a komoly szakmai hírnév, a megbízhatóság és a hasznos tanácsok hosszú távon sokkal kifizetődőbbek, mint az egyszeri magas jutalék.
3.El akar adni valamit: persze ne legyünk álszentek, pénzből él mindenki, célunk minél több emberhez eljutni ,viszont: a média, társadalom, közösségi média tesz róla hogy mindig eladja neked a legújabb tv-t karácsonykor vagy a legújabb telefont, épp amire nekik szükségük van , hogy meg vedd. Sok pénzt költenek rá, hogy azt érezd lemaradsz, ha nem veszed meg most azonnal!Ilyenkor egy pénzügyi tanácsadó -közvetítő tud ez ellen tenni, hogy a bevételedből a jövődre is gondolj ,ne csak azonnali szükségleteidre. Természetesen sokszor tudatos valaki és jól kezelte eddig is a bevételét de nem tudja milyen módon tudná ezt a leghatékonyabban befektetni. Ilyenkor is érdemes egy lehetőleg független közvetítő szolgáltatását igénybe venni.

Összességében én azt látom, hogy sosem a cég a fontos, aki a tanácsadó mögött áll, hanem a tanácsadó személye az, akit megbíznak az emberek. Hiszen a tanácsadó méri fel az igényeinket, ő ismeri meg a család anyagi helyzetét, céljait, és ő kezdd el nekünk ajánlatokat kidolgozni és szerződést kötni nem a cég, ahol dolgozik. A Közvetítő cég, aki mögötte van maximum azért fontos, mert ő biztosítja a tanácsadók oktatását, képzését, biztosítja a háttér eszközöket a szerződéskötéshez, a partnerekkel való kommunikációt , a jogszabályi változások lekövetését stb. Így az sem utolsó szempont, hiszen ettől függ a tanácsadónk szakmai tudása is, de ezt szerintem minden ügyfél el tudja dönteni  kire meri rábízni a pénzügyeit. Nyilván fontos, hogy ne olyan tanácsadót válasszunk, aki két évente céget vált, hiszen a nekünk kötött szerződése kezelését továbbra is az eredeti cége fogja biztosítani egy új tanácsadóval, vagyis nehezebb lesz az ügyintézés a jövőben. A tanácsadó nem fog tudni belelátni azokba a szerződéseinkbe, amit nem a jelenlegi közvetítő cégénél kötött. Az pedig nem ajánlatos, hogy két évente megszüntessünk egy szerződést és újat kössünk csak mert ő elégedetlen volt az előző cégével. Szerencsére már eléggé letisztult a piac a jogszabályok szigorításával, így egyre kevesebben vannak azok, akik csak hobbi szinten akarnak ebből megélni és remélhetőleg az ügyfelek is tájékozottabbak és óvatosabbak ezen a téren.

Share0
Tweet0
Share0