Nemrégiben kérdéssel fordult hozzám egyik ügyfelem (akit utólag örököltem meg)miszerint idén júniusban lejár a megtakarítással egybekötött életbiztosítása, de egyébként jó lenne a gyereket is bebiztosítani a szerződésben. Most csak ő és a felesége vannak benne bebiztosítva.
Ez a felvetés több tévhitet tartalmaz, amit most szeretnék eloszlatni, ugyanis már többször okozott problémát ez a 2 gyakori tévhit.
1.Tévhit:Lejár egy megtakarítással egybekötött életbiztosítási szerződés, ha 10. Évfordulós lesz.
Csak akkor ha 10 éves futamidőre kötötték. Viszont ez hiba lenne egy megtakarítással egybekötött életbiztosításnál. Ha fix tartamú akkor lejár a szerződés akkor is ha fizetné tovább, ha határozatlan tartamú(mint itt is volt), akkor addig fizetheti az ügyfél ameddig nem szól, hogy most szeretném megszűntetni. Tizedik évforduló csak annyiban jelentős, hogy onnantól kamatadó mentes lesz a felvett megtakarítás.
Ezt tisztáztuk is, már meg van a célja a gyűjtött megtakarításnak. Így majd évfordulóval megszűntetik.
Na de akkor maradhat a biztosítási védelem tovább és bele tudjuk tenni a gyereket is?
2. Tévhit: Megtakarítást kivehetem anélkül, hogy megszűnne a biztosítási védelmem.
Sajnos nem!
Hiszen ha megszűnik egy szerződés akkor megszűnik minden ami benne volt. Ezért egybekötött a megtakarítás és az életbiztosítás.
Mit tudunk tenni?
Mivel a megtakarítást mindenképp felvennék megbeszéltük, hogy tavasszal kötnek egy teljesen önálló életbiztosítást ami a jövőbeni megtakarítási céljaiktól független és így a gyereket is teljeskörűen be tudjuk biztosítani velük egy szerződésben de akár másikban ahogy kedvezőbb lesz.
Ezért jobb hosszútávon önállóan bebiztosítani magunk ugyanis ha nyugdíj előtt valószínűleg felfogjuk bontani a megtakarítást akkor biztosítási védelem nélkül maradunk. Ami önmagában nem lenne gond mert lehet kötni másikat csak valószínűleg már drágábban, ugyanis öregebbek lettünk 10-20 évvel vagy akár már egészségügyi problémáink adódtak, ami miatt nem akarnak a Biztosítók kockázatban állni velünk.
Persze ha nagyon kedvező áron tudunk magas szolgáltatást kapni(mint ebben az esetben is)akkor biztosítsuk be magunk a megtakarítás mellett. DE akkor is legyen önálló biztosításunk, ami tud tovább futni ha megszűnik a megtakarítás.
Téged milyen kérdés foglalkoztat az életbiztosításoddal/megtakarításoddal kapcsolatban?
Kattints a linkre további információért vagy kapcsolatfelvételért