otthonteremtés

Legtöbben ahogy elkezdenek dolgozni jó pár év eltelik, amíg egyáltalán bármilyen pénzügyi szerződést elindítanak. Azt is legtöbbször szülői jótanács vagy véletlen alapján ,mert ajánlották neki a bankban. Általában van egy bankszámla, amire megkapják a fizetést és kész, majd ha pedig ingatlanvásárlásra kerül a sor talán a hitel mellé még kötnek ezt azt, lakásbiztosítást vagy jobb esetben életbiztosítást is. Pedig mennyi sok jó lehetőség van abban, ha az ember akár már 20-25 évesen nem a véletlenre bízza mi lesz a megkeresett pénzével. Nézzük át mi az a TOP 5 pénzügyi szerződés, amit én ajánlanék neked(már nem pályakezdőként)akkor is, ha még lehet, hogy nagy tervekkel sem rendelkezel vagy ha vannak is még fogalmad sincs hogyan fogod őket megvalósítani.


  1. Lakástakarékpénztár: Rég elfeledett hamvaiból feltámadó Lakástakarékpénztár még ma is az egyik legrugalmasabb és legjobban kifizetődő megtakarítás. Hiába nincs már állami támogatás te ne dőlj be az álhíreknek. A régi állami támogatásos konstrukcióhoz képest akár 40% jóváírást is kaphatsz és sokkal rugalmasabb is a szerződés lakáscél igazolása. Ha készülsz venni, felújítani ingatlant, vagy a meglévő hiteled törlesztenéd elő, vagy csak szeretnél egy kis pénzt gyűjteni havi rendszerességgel semmiképp se hagyd ki. Elérhető legmagasabb EBKM:6,15%(Társasházaknak is).Nagyszerűsége az egyszerűsége. Mindenki megérti, garantált lejárati összeg, rugalmas tartamok, egyszerű lakáscél igazolás. Próbáld ki!
  2. Egészség és Önsegélyező pénztár: Mai napig meglep milyen sokan nem is hallottak még ezen pénzügyi szerződés előnyeiről. Ajánlani már lehet ajánlották a bankban de sose tudták úgy átadni azt, hogy ne tűnjön bonyolultnak a használata. Pedig rengeteg előnnyel bír és ha te egyébként is szereted az online felületeket könnyen el fogsz rajta igazodni ha megérted a működését. Lényege az akár évi 150.000 ft adójóváírás(ha fizetsz SZJA-t) de számos jó tulajdonsággal bír. Érdemes egyet indítanod és elkezdened használni.
  3. Értékpapírszámla: Ha szereted "eldugni" magad elől a pénzt és már rendelkezel Lakástakarékpénztárral (de tőzsdézni azért mégsem akarsz)akkor érdemes egy ilyen számlával is rendelkezned. Ha adómentesen szeretnél befektetni tudsz rajta keresztül venni ingatlanalapokat, állampapírt, vagy bármilyen részvény alapot is, ha TBSZ(Tartós Befektetési Számla)-ként fizetsz be rá. Így nem a bankszámládon áll a pénz de mégis kamatozik és nagy pénzügyi zseninek sem kell lenned hozzá.
  4. Nyugdíjmegtakarítás: Na most fognak megkövezni. Egy pályakezdőnek nyugdíjmegtakarítás?PONTOSAN! Ha kicsit is tájékozott vagy a magyar nyugdíjrendszert illetően(ha nem akkor tájékozódj) vagy tisztában vagy a külföldi mintákkal, akkor tudod ,hogy ezzel nem érdemes várnod. És igen, ha te ingatlan kiadásból szeretnéd magad időskorodbn fenntartani nézd meg kérlek mennyibe kerül egy ingatlan Magyarországon és számold ki mennyi időbe telik rá összegyűjteni a pénzt. Lehet, hogy pont 65 éves korodig kellene rá gyűjteni. Szóval mindegy miből akarsz akkor megélni, ahhoz biztosan sok pénz fog kelleni. A kamatos kamat miatt pedig erre a legideálisabb egy rendszeres díjas nyugdímegtakarítással felkészülni. Mennyit? Legalább a nettó jövedelmed 10%-át.
  5. Baleset és Egészségbiztosítás: Tapasztalat az, hogy sokszor még a hitel felvételekor sincs ez a szerződés gondolatban, pedig erre már jóval korábban is szükséged lehet. Ha már nem függsz anyagilag a szüleidtől, akkor kötelező eleme legyen a "pénzügyi portfóliódnak". Milyen előnyei vannak? Pályakezdőként valószínűleg még nem történtek veled komoly balesetek, betegségek, így előzmény nélkül tiszta lappal tudsz kötni magadnak biztosítást. Ezáltal kedvezőbb díjra is számíthatsz és kevesebb kizárást alkalmaznak majd a szerződésedben. Fiatalságod másik előnye, hogy minél fiatalabban indítasz el egy ilyen biztosítást annál kedvezőbb lesz a díja, amit akár 30-40 évre is bebetonozhatsz, ha nem akarsz több díjat fizetni. Mire fizetnek? Személyre szabottan lehet összeállítani a szolgáltatást. Ami fontos: ne csak balesetre köss. Ha akarod a kisebb sérülésektől(szalagszakadás) a legsúlyosabbakig(maradandó egészségkárosodás) kérhetsz szolgáltatást a biztosítótól. Ha a cég, ahol elkezdtél dolgozni rendelkezik dolgozókra szóló életbiztosítással kérlek ne dőlj hátra. Ezek 90%-a csak balesetekre vonatkozik és akkor sem az életszínvonaladnak megfelelő szolgáltatást fogja kifizetni baj esetén. Kvázi egy fájdalomdíjnak jó ha onnan is kapsz pénzt de ne erre alapozz. Egyébként is ha több biztosításod van nem baj mert mindegyik fog tudni fizetni.

Ha extra tudatos vagy akkor már az első bevételedtől kövesd az 50-30-20% szabályt és hidd el azt fogod észrevenni, hogy nagyon sok pénzed van.

50%-szükségletek(lakhatás, rezsi, bevásárlás, utazás, biztosítás)

30%-vágyak(kávézó, étterem, nyaralás, szépségápolás)

20%-megtakarítás(nyugdíj, lakáscélú, vésztartalék stb)

Te mely pénzügyi szerződésekkel rendelkezel már a felsoroltak közül?

Ha szeretnél ezekről többet tudni, vagy a meglévőeket szeretnéd górcső alá venni van-e annál jobb keress bizalommal!

Szeretnék többet tudni ezekről a megoldásokról

1.Csak díjrendezett lakásbiztosítás/társasházbiztosítás mondható fel! A túlfizetést vissza fogják utalni így mindenképp fizesd be a biztosításod díját.

2.Ha tartamkedvezménnyel kötötted vagy dolgoztad át a jelenlegi lakásbiztosításod Biztosítótól függően évközi felmondás esetén is vissza kell fizetned az addig igénybe vett tartamkedvezményt. Ha pl 3 évre kaptál 20%kedvezményt a biztosításod díjából de még csak 2 év telt el belőle, akkor visszamenőleg az elmúlt 2 év tartamkedvezményét(2x20%)vissza kell fizetned felmondást követően. Nyilván ezt ki lehet számolni, hogy az új szerződéssel mennyit spórolsz és megéri-e így is felmondani vagy inkább meg kellene várni, hogy leteljen a 3 év.

3.Leghamarabb március 1-étől tudják a biztosítók befogadni az évközi márciusi felmondó nyilatkozatokat, így felesleges hamarabb beküldeni mert nem fogják elfogadni. Viszont arra is kell figyelni, hogy legkésőbb március 31-ig meg kell kapnia a Biztosítónak a felmondást(akár postai akár elektronikusan e-mailben mondtad fel)különben nem fogják elfogadni.

4.Minden felmondott lakásbiztosítást követően küld a régi Biztosító levelet a felmondás tényéről és, hogy pontosan milyen dátumtól él a felmondás.Minden Biztosító a felmondás dátumától függetlenül 04.30-ig vállalja a kockázatot. Így az új szerződést leghamarabb 2025.05.01-ei kockázatviselés kezdetével érdemes megkötni.

5.Köthetsz halasztott kockázatviseléssel is kedvezményes lakásbiztosítást. A halasztott kockázatviselés azt jelenti, hogy a szerződés megkötésre kerül viszont a kockázatviselés később indul.

6.Régi lakásbiztosításban érdemes figyelembe venni, ha van kisállatbiztosítás vagy életbiztosítás, ugyanis felmondás esetén ezek megszűnnek, és az új biztosításba már a kisállat vagy éppen a biztosított személy már idősebb életkorral fog belépni új biztosítottként így az is előfordulhat, hogy a biztosító kizárja vagy csökkentett szolgáltatással vállalja ezeket a kockázatokat.(pl kisállatot általában 7 éves koráig engednek beletenni lakásbiztosításba)

7.Ha alapvetően elégedettek vagyunk a biztosítónkkal csak szeretnénk módosítani a szerződésünkön azt is megtehetjük így amit szeretnénk megtarthatjuk benne és még az extra kedvezményekkel is tudunk élni, melyet most limitált ideig biztosít a legtöbb biztosító ebben az időszakban(2025.01.01-2025.05.01-ig)

+1 Ingatlanbiztosítást fizethetsz többet 1 ingatlanra de csak az egyik fog fizetni kár esetén. Bárki köthet ingatlanbiztosítást az ingatlanra, akinek érdekében áll azt bebiztosítani.

Ha további kérdésed lenne lakásbiztosítással kapcsolatban a linkre kattintva tudsz tőlem kérdezni:

https://www.viragkiss.hu/kapcsolat/

Igen lehet!

Esettanulmány következik.

Egyik kedves ügyfelem fia, aki nemrég lett 21 éves születésnapjára meglepte magát egy lakáscélú és egy nyugdíjcélú megtakarítással. Nem is akármilyen összegben.

Ügyfelem fia már pár hónapja dolgozik, tehát bevétellel rendelkezik viszont otthon lakik. Így ő számos dolgot mérlegre tett. Ez nem az én érdemem. Ő már kész tervekkel jött hozzám. Én csak a megvalósításban segédkeztem.

Amikor felkeresett időpontot egyeztettünk és személyesen leültünk az irodámban beszélgetni. Elmondta, hogy ő mostani bevételéből 300.000 forintot el szeretne tenni.

De mégis hogyan?-Gondoltam.

Miután megismertem a helyzetét rájöttem, hogy ez nem is annyira lehetetlen és tényleg nem viccelt. Ha bele gondolunk nem is annyira lehetetlen, ha éppen valaki nem csak a bulizásra, cigire , alkoholra akarja a pénzét elkölteni.

1.Átlagos vagy inkább picit átlag feletti a bevétele a kortársaihoz képest úgy, hogy diplomája sincs.

2.Otthon lakik még egy jó pár évig biztos. Rezsibe lehet bele kell adnia de már ez így is könnyebbség neki.

3.Mivel 25 év alatti így SZJA-t sem kell fizetnie legalább 25 éves koráig.

4.Normál átlagosabb kiadásokkal rendelkezik(nem cigizik, keveset iszik, nem vásárol össze vissza az interneten), melyeket nyomon követ.

Ilyenkor mindig képek formájában is illusztrálom, milyen nagyobb tőkét igénylő célokról érdemes gondoskodni.

Elsődleges célja természetesen a saját otthon megvásárlása. A 300.000 forintból erre 250.000 forintot fog félre tenni havonta legalább 5 évig. Ez alaphangon 15 millió forint tőkét fog neki jelenteni.Ehhez még ha vesz fel hitelt és még kap rá garantált kamatot és jóváírást biztos, hogy egy városi ingatlant meg fog tudni akár egyedül is vásárolni.

Van -e még más célod?-Kérdeztem.

Természetesen a nyugdíj is szóba került. Nem nagyon kellett bele mennem miért nem fog ő már megfelelő összegű nyugdíjat kapni. Meg is beszéltük, hogy 40.000 ft nyugdíjra mindenképp menjen. Ezt akkor is ki fogja tudni fizetni, ha már lesz lakása és hitelt kell fizetnie. Belefér.

Amit viszont már nem említett de mindenképp fontos lenne ezt is megoldani, az a keresőképtelenség kérdése. Ha nem tud dolgozni hogyan fogja fizetni ezeket a megtakarításokat?Hogyan lesz lakása?Inkább lemond róla?-Sajnos erre a kérdésre most nem született megoldás de idővel szerintem ez is fontossá fog majd válni.Életbiztosításra volt 10.000 ft bekalkulálva de egyelőre nem indította el.

Így maradt 250.000 ft lakáscélra és 40.000 ft nyugdíjcélra havonta.

Őszintén meg mondom még egy idősebb ügyfélnél is kétkedve veszem, amikor nagy számokkal dobálóznak. Ilyenkor mindig várom, hogy komolyan gondolja-e vagy csak hirtelen felindulásból bemondd összegeket, amiket nem fog tudni magának megengedni.

Viszont most nem ez történt.

Amit mondott megegyezett azzal, amit akart és amit tett. Ez nagyon ritka egyébként embereknél ilyen fiatalnál meg pláne. Miután találkoztunk egy másik találkozón megtörtént a tanácsadás, ahol felvázoltam milyen szerződések jöhetnek szóba és milyen tartamra. Közösen átbeszéltük és kiválasztottuk a neki legmegfelelőbbeket.Pont a 21. születésnapja előtt írta alá a papírokat. Szóval így lehet egyszerre lakásra és nyugdíjra is félre rakni.

Elmúlt pár évben sok olyan ügyféllel találkoztam, akik inkább VAGY-VAGY-ban gondolkodtak, viszont annak nagyon örülök, hogy most már egyre több ügyfélnél tapasztalatom, hogy az időskorra való felkészülés kárára nem szeretnének ingatlant venni. Ha nem is sokkal de el akarják kezdeni a nyugdíjra való felkészülést, amellett, hogy ingatlanra is gyűjtenek. Hiszen évről évre világosabb számukra, hogy a nyugdíj az egy kötelező elem, amire félre kell tudni tenni, hiszen más nem teszi meg helyettük. Olyannal is találkoztam, aki már 10 éve lakásra gyűjt de az ingatlanárak emelkedése miatt még nem tudott magának saját ingatlant venni és meg is bánta, hogy eddig a lakáscélja miatt nem kezdett el nyugdíjra félre tenni, ezért mostmár a lakásvásárlástól függetlenül elkezdi ,mert nem ezen múlik fog-e tudni venni vagy sem. Ha a nyugdíjmegtakarítás fizetése miatt nem tudna lakást venni akkor pedig inkább nem is akar bele menni egy vásárlásba.

Te VAGY-ban vagy ÉS-ben gondolkodsz pénzügyi céljaidat illetően?



Hogyan kaphatom meg az évi 30%-os jóváírást szocho és kamatadómentesen?




  Kérem az ingyenes videót!

Egy régen elfeledett pénzügyi megtakarítás, mely ma is jól megállja, sőt sokkal jobban megállja a helyét, mint a régi konstrukciók..

Számomra a Lakástakarékpénztár régen is és most is a Megtakarítások "Jolly Jokere", hiszen mindenkinek hasznos és mindenki fel tudja használni okosan, ha akarja.

2018.10.16-a óta az Állami támogatás megszűnésével az emberek 30% jóváírás hiányában inkább elköltötték a pénzüket, mint hogy félre rakták volna. Pedig Lakáscélok azóta is vannak. Sőt. Azóta óriási áremelkedések és albérletdrágulások tapasztalhatóak a piacon. Az régen rossz, amikor valaki csak akkor tesz félre, ha ennyi és ennyi százalékot kap a pénzéért.

Nulladik pont mindig az legyen, ha megtakarítást keresel, hogy NEM a pénzintézetnek teszed el azt a pénzt, hanem magadnak. Tehát, ha elteszed akkor lesz pénzed, ha elköltöd akkor nem lesz. Az már csak bónusz, ha jó kamatot is tudsz rá kapni.

Aki nem barlangban lakik az tudja, hogy 5-10 évente fog költeni az ingatlanára, vagy éppen a jókora 30-40 millió forintos hitelét lehet nem ártana elkezdeni előtörleszteni. Aki pedig évek óta saját ingatlanra pályázik igen csak nehéz dolga van pusztán önfegyelemből eltenni havi 50-100.000 forintot.

Ugyanis már havi 20.000 forintból nem, hogy ingatlant nem fog venni de még az önerőt se fogja tudni összegyűjteni. Ezért most már szabaduljon ki mindenki a havi 20.000 forint üvegplafon fogságából és inkább számoljon reálisan, ha már elkezdene pénzt gyűjteni.

Viszont aki az elmúlt 7 évben ült a babérjain arra várva mikor lesz megint 30% akkor van egy jó hírem: már majdnem 2 éve újra elérhető a 30% jóváírás de sokkal rugalmasabb feltételekkel.

Ami nem változott:

-Lakáscélra való felhasználásnak kell történnie(vásárlás,felújítás,lakáshitelbetörlesztés, albérlet, korszerűsítés,bővítés, napelem, medence, konyhabútor stb.)

-Közeli hozzátartozók között átadható

-Elérhető a 30% jóváírás

-Idő előtti felbontás esetén a befizetett pénz+betéti kamat kifizetésre kerül

-Legrövidebb futamidő 3 év 10 hó leghosszabb 16 év

-Lehet hozzá lakáshitelt igénybe venni előre fixált kamaton

-Számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a(lehet 0 ft számlanyitási díjjal is nyitni bizonyos feltételek esetén)

-OBA Garancia 100.000 euróig

-28% kamatadó és szocho adó nem terheli a megtakarítást

-Erste, OTP és Fundamenta Lakástakarékpénztárak termékei közül tudunk válogatni

Ami változott:

-Nincs havi 20.000 forintos plafonja a befizetéseknek. Akár havi 100.000 forinttal is fizethető 1 szerződés

-Könnyített lakáscél igazolás(nem kell számlát bemutatni és nem is mennek ki leelenőrizni milyen munkálatok kerültek elvégzésre)

-Már nem az Állam adja a 30% jóváírást, hanem a Lakástakarékpénztár

-Már nem csak lakóingatlanrak hanem üdülőövezetben lévő ingatlanra is fel lehet használni

-Már nem csak magánszemélyek vagy társasházak szerződhetnek. 2024.11.01 óta Egyházak, Egyesületek, Önkormányzatok, Alapítványok is indíthatnak Lakástakarék szerződést lakáscéljukhoz

-Fogyasztóbarát Lakáshitelbe való betörlesztés díjmentes

-3 hónapos kiutalási időszak lecsökkent 2 hónapra, viszont a gyorsított 1 hónapos kifizetés most is kérhető a kiutalandó összeg 3%-áért cserébe.

További információért kattints a linkre és nézd meg a videót, amiben a Lakástakarékpénztár jellemzőiről beszélek.

Kérem a díjmentes videót

Ismerős a szituáció, amikor az ismerős/rokon panaszkodik, hogy az a szemét Biztosító nem fizetett?Vagy pont te vagy az a személy ?:-)

Ígértem egy hosszabb kifejtős cikket alulbiztosítottság témakörben ugyanis rengeteg lakásbiztosítás van Magyarországon alulbiztosítva. Arra nem is gondolok, hogy léteznek olyan ingatlanok, amelyek nem rendelkeznek biztosítással. Számomra érthetetlen.

Ügyfél fizeti a biztosítását, mégis nem akar fizetni vagy kevesebbet akar fizetni. Én már ezerszer hallottam.

Minden szituáció más és más. Előfordulhat, hogy nem megfelelően lett megkötve a szerződés. Lehet, hogy túl elavult. Lehet, hogy nem volt, aki képviselje az ügyfelet a Biztosítónál. Lehet,hogy maga az ügyfél elfelejtette befizetni a díjakat. Szerencsére elkerülhetőek ezek a kis kellemetlenségek, ha oda figyelünk szerződésünkre vagy van, aki oda figyeljen rá. Viszont az elmúlt 1-2 év építőanyag áremelkedései már nem "kis" kellemetlenségekről szólnak,hanem akár több tízmillió forintok elbukásáról legfontosabb vagyontárgyunk(ingatlanunk) esetén.

Nézzünk egy példát.

Jelenlegi szerződésben 25.000.000 forintra van biztosítva az épület. Viszont valójában 40.000.000 forintba kerülne újraépíteni azt az épületet. Gondolnánk, hogy akkor "csak" 15 millió forintot buktunk, ugyanis megkapjuk a 25 millió forintunkat ha leég a házunk.

A valóság pedig az, hogy a példa alapján 62,5%-ra van csak bebiztosítva ingatlanunk, vagyis nem, hogy 25 milliót nem kapunk, de csak a 25 millió forintnak fogjuk a 62,5%-át(15.625.000 forintot) megkapni, hiszen ekkora mértékű alulbiztosítottság állt fent a káresemény pillanatában. Vagyis a 40.000.000 forintos kárunkból megkapunk 15.625.000 forintot.

Mi van, ha ez az ingatlan nem 40 millió forintot ér, hanem 100 millió forintot?

Tévhit, hogy az ügyfelek az ingatlan piaci értékét veszik alapul és nem az újjáépítési értékét,illetve az ingóságok újrabeszerzési értékét. Minden Biztosító négyzetméter alapján újraépítési és újrabeszerzési érték alapján fog fizetni(lehetnek kivételek Biztosítónként), akármennyire is bezuhan vagy megemelkedik ingatlanunk piaci értéke. Viszont ezt csak a jelenlegi aktuális szerződésünk alapján köteles megtenni.

Ez kisebb károkra is vonatkozik?Sajnos igen. Ha csak egy 1 millió forintos kár történik akkor is megvizsgálják milyen mértékű az alulbiztosítottság és csak annak megfelelő arányban fognak fizetni, így ne gondoljuk, hogy csak a teljes totálkár esetére érvényes ez a szabály.

Ezen példa alapján vajon egy üzlethelyiséggel rendelkező vállalkozó, vagy telephellyel és drága gépekkel/gépjárművekkel rendelkező nagyvállalkozónak érdemes szintén aktualizálni vagyonbiztosításait?Természetesen. Ezen példa minden ingatlanbiztosításra vonatkozik. Gépjármű biztosításaink ,illetve Élet-Baleset-Egészségbiztosításainkra már nem igaz ugyanez. Ott más miatt érdemes felülvizsgáltatni szerződéseinket, de talán a mostani piaci helyzetben ingatlanjaink vannak leginkább veszélyben.

Ha nem szeretnél havi 1000 forinttal többet fizetni a lakásbiztosításodért akkor ne csinálj semmit, de ha tudnád, hogy azért az 1000 forintért lehet, hogy 15 millió forinttal magasabb lesz a szolgáltatás értéke, akkor nem megéri?

Társasházban élőkre ez ugyanúgy vonatkozik. Ha te nem rendelkezel saját épületbiztosítással viszont a Társasház igen, akkor érdemes kitudakolni mennyire is van az épület pontosan bebiztosítva. Ugyanis ha a te lakásod ég le és az egész épület alul volt biztosítva akkor te is sokkal kevesebbet fogsz kapni a Biztosítótól. Mivel azt egy lakóközösség fizeti és ott a közös képviselő dolga megkötni és aktualizálni az épületbiztosítást, sajnos előfordulhat ,hogy ez elmarad a tulajdonosok hatására, hiszen a közös költség emelést ritkán tolerálja egy lakóközösség. Így rengeteg társasházi épületbiztosítás jóval alul van biztosítva. Ha pedig ez túl körülményes számodra inkább fizess egy sajátot, hogy nyugodtan tudj aludni.

Remélem elgondolkodtál vajon a te biztosításaid rendben vannak-e, és ha nincsenek akkor ne legyél lusta utána járni a dolgoknak, mert sok pénzed múlhat rajta. Ha még nincs biztosítási szakembered, aki leveszi ezt a terhet a válladról, akkor ne sajnálj egyet keresni, hiszen kinek lenne ideje munka és család mellett ezzel bíbelődni.

További információ rólam és a szolgáltatásomról a linkre kattintva elérhető:

Kattints a linkre!

Aki már hallott arról, hogy létezik"Lakástakarékpénztár" mindenki kötni akart 2018.10.16-ig ilyen típusú pénzügyi szerződést. Addig is sokan kötöttek ilyet, de amikor három nap volt az állami támogatás eltörléséig hirtelen mindenki megrohamozta az összes Lakástakarékpénztárat. Mindegy volt szinte hol kötnek,mert a 30% állami támogatás mindegyik addig kötött szerződésre járt a tartam végéig. Akkoriban 4 pénzintézet létezett,akinél Lakástakarékpénztárat lehetett kötni(Fundamenta,OTP,Erste, Aegon). Ez mára 1 szereplősre csökkent.(Fundamenta)

Mostanáig.

Ugyanis újra belépett a piacra az OTP és nemsokára az Erste is követi.

Ugyanis hiába vették el az állami támogatást. Az emberek ugyanúgy akarnak ingatlant vásárolni, felújítani, építkezni,napelemet felhelyezni. Ehhez pedig pénz kell. Egyre több pénz!

Milyen szerződés is egy Lakástakarékpénztári szerződés?

Nevében is benne van, hogy ingatlancélú megtakarítás, bizonyos összegű lakáscélú hitelfelvételi lehetőséggel. Pénzt gyűjtenek és fix kamatozású lakáshitelt helyeznek ki.Pénztári pénzintézetek közé sorolandó. Első Lakástakarékpénztár 1997-ben jött be Magyarországra. Azóta több pénzintézeti szereplő lépett be, ki majd újra be erre a piacra. Mostanra már biztosan lejártak a 2018-ban kötött legrövidebb tartamú Lakástakarékpénztári szerződések és ezt felismerték a pénzintézetek. Más felől az ügyfelek azóta is keresték hová érdemes tenni a pénzüket, így ez egy nem rossz üzleti lehetőség a pénzintézeteknek. Volt rá igény és kész.

Mindenki fejébe beégett a 30%állami támogatás gondolata, amit ha meghallanak az emberek újra kedvet kapnak az emberek, hogy megtakarítsanak egy ilyen szerződésben. Emiatt van, hogy a piaci szereplők olyan termékeket hoztak ki a piacra, melyeknél akár 30%bónusz elérhető(állami támogatás helyett) ezekre a megtakarításokra. Annyi különbséggel, hogy most már más inflációs környezetben vagyunk, ahol a 30% édes kevésnek tűnik(főleg, hogy mivel nem kamatos kamat és nem 4 éves tartamra kaphatjuk meg), de járjuk is ezt egy kicsit körbe.

Sokan azt mondják, hogy nem éri meg már ezekbe a szerződésekbe befizetni, de csak mert sokan kizárólag a megtakarításra kapott bónuszuk mértékét veszik figyelembe. Egy Lakástakarékpénztár nem csak ennyiből áll.

2018.10-16-ig kötött szerződéseket Lakástakarékpénztár 1.0-nak,az ezen időszak után köthető konstrukciókat Lakástakarékpénztár 2.0-nak neveztem el.

Miben más a Lakástakarékpénztár 2.0?

-Állami támogatás helyett a pénzintézet saját pénzéből ad előre garantált kamatot/bónuszt a befizetett megtakarításra.

-Ezáltal nincs szükség Adóazonosítóra. Ezzel megszűnt az, hogy egy ügyfél egy szerződést. Nincs szükség rokonok bevonására sem, mert akármennyit köthet egy magányszemély vagy társasház/lakásszövetkezet.

-Legrövidebb futamidő 5 év és a maximális akár 16 év is lehet.

-Enyhültek a lakáscél igazolás feltételei. Felújításnál már nem kötelező például számlákat gyűjtögetni.

-Maximális havi díj régen 20.000 ft volt. Szerencsére ezt megszűntették az állami támogatás megszűnésével, ugyanis nagyon sokan nem voltak hajlandóak 20.000 forintnál többet félre tenni lakáscéljukra, lejáratkor pedig keveselték az összegyűlt pénzt. Most már egy szerződésbe akár havi 100.000 forintot is tehetünk.

-Társasházaknál/Lakásszövetkezetknél nincs más megtakarítási alternatíva, ezért Társasházaknak kifejezetten ajánlott konstrukció. Az új szerződéseknél itt sincs szükség adószámra, többet is köthet egy Társasház vagy Lakásszövetkezet úgy, hogy a kapott kamat/bónusz független a lakások darabszámától, ahogy ez a régi Lakástakarékpénztáraknál volt.

Nem mindenkinek való, az igaz. Annak éri meg, aki biztonságra törekszik(OBA garancia) és rendszeresen tudatosan szeretne megtakarítani lakáscéljára. Ugyanis a magyarok többsége nem tanult meg takarékoskodni. Ezt én számtalanszor tapasztaltam a magyar családoknál. Sokuknak nem azért van szükségük egy ilyen szerződésre mert ez fogja a legnagyobb nyereséget hozni, hanem mert ezzel tudnak közelebb kerülni a céljaikhoz. Főleg ilyen ingatlanárak mellett. Emellett a mostani hitelkamat környezetben a legnagyobb nyereségünk egy ilyen szerződéssel az alacsony előre garantált hitelkamat gyermekvállalási kötelezettségek nélkül. Igaz előre nem tudjuk megmondani mennyit spórolunk, hiszen nem tudjuk előre mikor hitelre lesz szükségünk fogunk-e olcsóbb végig fix hitelkamatot találni, mint a Lakástakarékpénztárhoz felvehető hitelé de valószínűleg nem.

Én személy szerint 2018.10.16 óta is sok Lakástakarékpénztári szerződést ajánlottam és kötöttem annak, akiknél igényfelmérés során az derült ki, hogy lakáscélukhoz ideális megoldás. Tőzsdézéshez és egyéb alternatív befektetési formákhoz a magyar családok 90%-a nem ért hozzá vagy csak áltatja magát, hogy majd ebből fog valaha lakást venni. Ezek a típusú befektetések ideig-óráig lehet működnek de szakértelem hiányában általában inkább zsákutcát és időhúzást jelentenek az átlag ügyfelek számára. Játszani lehet a pénzzel, de csak azzal, amire már biztos nincs szükségünk ,ha elveszítjük. Ilyen ingatlan és építőanyagárak mellett örülnek sokan, ha önerőt tudnak összegyűjteni egy lakáshitelhez. Hitel nélkül már egyre kevesebben fognak tudni ingatlant venni. Emiatt is fontos milyen fix hitelkamat lehetőségeink lesznek a jövőre nézve.

Ezért kérlek ne becsüld alá ezt a típusú szerződést és láss túl a megtakarításodra kapott kamatokon. Lehet neked is erre lesz szükséged csak nem ismerted eddig ezt a terméket és azt gondoltad az állami támogatás nélkül végképp nem éri meg ilyet kötni.

Összegezve nem mindenkinek, de a nagy átlagnak igen is MEGÉRI! Persze ha korrektül tájékoztatva van a termék működéséről és sajátosságairól. Akkor semmilyen hátrányunk, sőt előnyünk fog származni egy ilyen pénzügyi szerződésből. Neked már van ilyen?

Mivel pár évente, vagy tíz évente mindig felbukkan egy felújítás vagy vásárlás szeretném bemutatni milyen lépéseken fogsz keresztülmenni ha éppen ingatlancéloddal kapcsolatban van szükséged hitelre, hogy elkerüld a felesleges buktatókat.

0. lépés: Ne akkor kezdj el takarékoskodni ingatlancélodra amikor már konkrétan megtervezted mit fogsz csinálni és mennyi pénzbe fog ez neked kerülni, hanem még jóval előtte. Akárhogy is nézem, ha tudom, hogy előbb-utóbb sok pénzt kell kiadnom valamilyen ingatlancélomra, akkor már most érdemes elkezdenem rá takarékoskodnom, akkor is ha még nem tudom pontosan mi lesz az és mikor. A megtakarítást lehet tovább vinni ha tolódik az ingatlancélod, viszont ha kevés idő marad takarékoskodni, azt már csak hitellel lehet majd kipótolni. Valószínűleg albérlet és más kiadások mellett nem biztos, hogy fogok tudni havi 100-150.000 forintot félre rakni 2-3 évig, de mondjuk havi 40-50.000 forintot lehet tudok nélkülözni 8-10 évig is. Sajnos az építőipar és az ingatlanpiac igen csak megnehezítette az emberek dolgát az elmúlt években, akár felújítottak akár vásároltak. Ha valaki tervezett egy bizonyos összegű kiadással megszorozhatta minimum kettővel mire eljutott a megvalósításig. Már csak emiatt is inkább előre gondolkodj és ha változik az ingatlanpiac akkor se kelljen kitolnod a céljaid pénzhiány miatt.


1. lépés: Ha jelzáloghitelre is szükséged van ahhoz, hogy vásárolni tudj, tudnod kell, hogy minimum 20% önerővel számolnod kell városi ingatlan esetén, egyéb településnél pedig ez lehet 30-40% is. Az önerő a vételár bizonyos százaléka, melyet saját pénzből kell mindenképp finanszíroznod, az önerő feletti részt fogja tudni neked hitelezni a bank. Például kinézel egy 35.000.000 ft-os értékű ingatlant, akkor tudnod kell, hogy 7.000.000 forinttal rendelkezned kell, hogy hitelt kaphass a banktól. Sok fiatalnak ezt az önerőt szinte lehetetlen szülői segítség nélkül összetenni. Nem jelzáloghitel esetén(például egy felújításnál) nincs szükség erre az önerőre, egy egyszerű lakáscélú vagy szabad felhasználású kölcsönnel is meg tudod finanszírozni felújításod. Ha egyszerre vásárlás és felújítás is fog történni ezt is érdemes előre átgondolni egy pénzügyi tanácsadó segítségével, hogy minél kevesebb macerával és számlabenyújtással járjon a felújítás leigazolása.

2. lépés: Ha már ott járunk, hogy kinéztük álmaink ingatlanát, még a foglalózás előtt érdemes leülni egy pénzügyi tanácsadóval, aki felméri milyen célunkra, mennyi hitelre lesz szükség és mennyire gyorsan. Ha gördülékenyen és minél kevesebb hiánypótlás, illetve adásvételi módosítás nélkül szeretnénk megúszni, akkor ne a csillagok állására bízzuk mi hogyan fog történni. Még az adásvétel előtt tudnunk kell:

-köz és adótartozás mentesek vagyunk

-meglévő hiteleinkkel sose voltunk megcsúszva, nem vagyunk KHR listán.

-Meglévő hiteleink alapján mekkora törlesztőrészletig vagyunk tovább terhelhetőek maximum

-legalább 3 hónapos munkaviszonyunk van ugyanannál a cégnél, egyéni vállalkozók, Kft. esetén pedig legalább két lezárt adóévvel rendelkezik a vállalkozás(mely nem szünetel jelenleg). Az is fontos milyen szektorban dolgozunk.

-ha lefoglalózzuk mikor írhatunk adásvételit legkorábban

-kik lesznek a tulajdonosok és milyen hányaddal

-önerő+állami támogatás+hitel pontos összege

-milyen állami támogatásokat akarunk igénybe venni és melyik banknál

-mennyi hitelt kaphatunk és melyik banknál

-melyik hitelkonstrukció lesz a nyerő és melyik banknál

-hány évre milyen kamatperiódussal vesszük fel a hitelt

-adásvételibe milyen határidők szerepeljenek pontosan

-meglévő lakástakarékpénztári szerződéseinket hogyan és milyen összegben fogjuk felhasználni lakáscélunkhoz

-milyen költségekkel jár az ingatlanvásárlás: például ügyvédi díj, közjegyzői díj, lakásbiztosítás, életbiztosítás, vagyonszerzési illeték stb.

3. lépés:  Ha ezek meg vannak és képbe kerültünk a folyamattal és a költségekkel nyugodtan írjuk alá az adásvételi szerződést. Először az önerőt kell készpénzben(max 10%) vagy átutalással teljesítenünk az eladónak, utoljára fog folyósításra kerülni a hitel és az állami támogatás(pl. CSOK,adóvisszatérítés). A hitel és állami támogatás megigényléséhez szükségünk van az adásvételi szerződésen felül különböző nyomtatványokra( TB igazolás, erkölcsi, munkáltatói igazolás/NAV jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok). Ha ezek mind rendelkezésre állnak már csak a bankba kell bemenni benyújtani a hitelkérelmet.

->Adásvételi

->Hitelkérelem benyújtás

->Értékbecslés

->Hitelszerződés aláírása

->Közjegyzői okiratba foglalás

->Lakásbiztosítás igazolása(TIPP: Társasházi lakásbiztosítás megléte esetén ne engedd, hogy rád sózzanak valami drága lakásbiztosítást ami nem is jó. Bárhol köthetsz lakásbiztosítást nem kötelező a bankit megkötnöd)

->Folyósítás

Ezt követően sem dőlhetsz hátra, ugyanis ezt a hitelt még vissza kell fizetned valahogy. Ha nem akarsz harminc évig hitelt fizetni, vagy félni attól mi van ha nem tudod fizetni a hitelt, akkor két dolgot tudok javasolni: mindenképp biztosítsd be magad balesetre és betegségre, másrészt tervezd meg hogyan tudnád hamarabb vissza fizetni a hiteled. Például egy jó megtakarítással akár felére csökkentheted a futamidőt. Ezért is jobb ha alacsonyabb törlesztőt kérsz de hosszabb futamidőre, mert így jobban tudsz félre rakni ha szeretnél hamarabb elő-végtörleszteni.

Szeretném, ha segítenél
Share0
Tweet0
Share0