Igen lehet!
Esettanulmány következik.
Egyik kedves ügyfelem fia, aki nemrég lett 21 éves születésnapjára meglepte magát egy lakáscélú és egy nyugdíjcélú megtakarítással. Nem is akármilyen összegben.
Ügyfelem fia már pár hónapja dolgozik, tehát bevétellel rendelkezik viszont otthon lakik. Így ő számos dolgot mérlegre tett. Ez nem az én érdemem. Ő már kész tervekkel jött hozzám. Én csak a megvalósításban segédkeztem.
Amikor felkeresett időpontot egyeztettünk és személyesen leültünk az irodámban beszélgetni. Elmondta, hogy ő mostani bevételéből 300.000 forintot el szeretne tenni.
De mégis hogyan?-Gondoltam.
Miután megismertem a helyzetét rájöttem, hogy ez nem is annyira lehetetlen és tényleg nem viccelt. Ha bele gondolunk nem is annyira lehetetlen, ha éppen valaki nem csak a bulizásra, cigire , alkoholra akarja a pénzét elkölteni.
1.Átlagos vagy inkább picit átlag feletti a bevétele a kortársaihoz képest úgy, hogy diplomája sincs.
2.Otthon lakik még egy jó pár évig biztos. Rezsibe lehet bele kell adnia de már ez így is könnyebbség neki.
3.Mivel 25 év alatti így SZJA-t sem kell fizetnie legalább 25 éves koráig.
4.Normál átlagosabb kiadásokkal rendelkezik(nem cigizik, keveset iszik, nem vásárol össze vissza az interneten), melyeket nyomon követ.
Ilyenkor mindig képek formájában is illusztrálom, milyen nagyobb tőkét igénylő célokról érdemes gondoskodni.
Elsődleges célja természetesen a saját otthon megvásárlása. A 300.000 forintból erre 250.000 forintot fog félre tenni havonta legalább 5 évig. Ez alaphangon 15 millió forint tőkét fog neki jelenteni.Ehhez még ha vesz fel hitelt és még kap rá garantált kamatot és jóváírást biztos, hogy egy városi ingatlant meg fog tudni akár egyedül is vásárolni.
Van -e még más célod?-Kérdeztem.
Természetesen a nyugdíj is szóba került. Nem nagyon kellett bele mennem miért nem fog ő már megfelelő összegű nyugdíjat kapni. Meg is beszéltük, hogy 40.000 ft nyugdíjra mindenképp menjen. Ezt akkor is ki fogja tudni fizetni, ha már lesz lakása és hitelt kell fizetnie. Belefér.
Amit viszont már nem említett de mindenképp fontos lenne ezt is megoldani, az a keresőképtelenség kérdése. Ha nem tud dolgozni hogyan fogja fizetni ezeket a megtakarításokat?Hogyan lesz lakása?Inkább lemond róla?-Sajnos erre a kérdésre most nem született megoldás de idővel szerintem ez is fontossá fog majd válni.Életbiztosításra volt 10.000 ft bekalkulálva de egyelőre nem indította el.
Így maradt 250.000 ft lakáscélra és 40.000 ft nyugdíjcélra havonta.
Őszintén meg mondom még egy idősebb ügyfélnél is kétkedve veszem, amikor nagy számokkal dobálóznak. Ilyenkor mindig várom, hogy komolyan gondolja-e vagy csak hirtelen felindulásból bemondd összegeket, amiket nem fog tudni magának megengedni.
Viszont most nem ez történt.
Amit mondott megegyezett azzal, amit akart és amit tett. Ez nagyon ritka egyébként embereknél ilyen fiatalnál meg pláne. Miután találkoztunk egy másik találkozón megtörtént a tanácsadás, ahol felvázoltam milyen szerződések jöhetnek szóba és milyen tartamra. Közösen átbeszéltük és kiválasztottuk a neki legmegfelelőbbeket.Pont a 21. születésnapja előtt írta alá a papírokat. Szóval így lehet egyszerre lakásra és nyugdíjra is félre rakni.
Elmúlt pár évben sok olyan ügyféllel találkoztam, akik inkább VAGY-VAGY-ban gondolkodtak, viszont annak nagyon örülök, hogy most már egyre több ügyfélnél tapasztalatom, hogy az időskorra való felkészülés kárára nem szeretnének ingatlant venni. Ha nem is sokkal de el akarják kezdeni a nyugdíjra való felkészülést, amellett, hogy ingatlanra is gyűjtenek. Hiszen évről évre világosabb számukra, hogy a nyugdíj az egy kötelező elem, amire félre kell tudni tenni, hiszen más nem teszi meg helyettük. Olyannal is találkoztam, aki már 10 éve lakásra gyűjt de az ingatlanárak emelkedése miatt még nem tudott magának saját ingatlant venni és meg is bánta, hogy eddig a lakáscélja miatt nem kezdett el nyugdíjra félre tenni, ezért mostmár a lakásvásárlástól függetlenül elkezdi ,mert nem ezen múlik fog-e tudni venni vagy sem. Ha a nyugdíjmegtakarítás fizetése miatt nem tudna lakást venni akkor pedig inkább nem is akar bele menni egy vásárlásba.
Te VAGY-ban vagy ÉS-ben gondolkodsz pénzügyi céljaidat illetően?
