Pályám kezdete óta figyelem meg és mérem fel ügyfelek pénzügyi tudatosságát. Minden alkalommal a beszélgetés során szóba jönnek már meglévő pénzügyi szerződések. Hitelek, Biztosítások, Befektetések stb. Erre van is egy külön összefoglaló táblázatom, ahová feljegyzem a meglévő szerződéseket. Miért van erre szükség? Mi közöm van hozzá? Kérdezhetné az, aki ezt elsőre meghallja. Furcsa mód azon ügyfelek, akiktől kérdezem viszont készségesen válaszolnak, nem érzik tolakodásnak. Ennek is meg van nyilván az előzménye, hogy miért.
Vajon hány pénzügyi tanácsadó érdeklődik más által kötött üzletek iránt? Vajon hány pénzügyi tanácsadó szeretné látni az összképet az ügyfél pénzügyi portfóliójáról?nem pedig csak azt, hogy mennyi pénze van az ügyfélnek arra a termékre, amit ő ajánl. Szerintem nem sokan.
Az a jellemző, hogy a biztosítós csak a biztosításhoz ért. A hitelügyintéző csak a hitelhez. A bróker csak a tőzsdéhez. Éppen azon a területen adnak tanácsot, amiben az ügyfél a segítségüket kéri, de már termék-termék közti összefüggéseket nem tud kikövetkeztetni és nem is ez a célja. Elsősorban a cél az eladás. Pedig egy hitelfelvétel során is ha azt nézzük számos más pénzügyi megoldás kapcsolódik. Például:lakásbiztosítás természetesen. Életbiztosítás legalább a tartozás összegére. Esetleg megtakarítás, amit majd beletörleszthet az ügyfél a hitelébe. Ezekről nem sok szó szokott esni, csak ha az ügyfél maga nem kérné, de erre nem sok esély van.
Vajon előny vagy hátrány, ha egy pénzügyi tanácsadó mindegyikhez ért és személyre szabottan felmérve a te pénzügyi helyzeted, céljaid gondol arra is, amire te nem fogsz? Egyszóval nem a pénzintézet irányából ad neked tanácsot, hanem a te szemszögedből és érdekedből.
Hivatalosan ezt úgy hívják, hogy Allfinance. Igen. Van ilyen, és ha megtapasztalják ez milyen is valójában akkor örülnek neki.
És ha még ez az Allfinance tanácsadó nem csak minden pénzügyi szemgensben jelen van, hanem még az ügyfelet is képviseli jogilag?
Sokan nincsenek tisztában vele milyen pénzügyi közvetítői irányzatok léteznek. Pedig bármilyen tanácsadóval kerülünk kapcsolatba könnyen leellenőrizhetjük az MNB oldalán van-e érvényes MNB regisztrációja és milyen jogviszonyban közvetít.
- Függő ügynök: Időszámításunk előtt, amikor az első Biztosítók megjelentek ők voltak az első és egyetlen pénzügyi tanácsadók. Még akkor nem volt ennyi Biztosító, így az egy Biztosítónak dolgozó ügynökkel tudott a lakosság biztosítást kötni. Ma már viszont sokkal több Biztosító létezik, ami megnehezíti az ügyfelek döntését. Banki területen a banki ügyintéző/mobilbankár is annak számít, hiszen egy bankot képvisel.
- Alkusz: Más nevén független pénzügyi közvetítő, aki Biztosítótól függetlenül jogosult az ügyfelet képviselni és az ő érdekében eljárni. Alkusz az egyetlen közvetítői irányzat, ahol szakmai felelősségbiztosítással is kötelező rendelkezniük a közvetítő cégeknek. Egy pénzintézetnek dolgozó közvetítő a pénzintézetet képviseli, így neki erre nincs szüksége. Alkusz kizárólag biztosítási területen tud összehasonlításokat végezni. Leggyakrabban autó és lakásbiztosítások versenyeztetése a fő profiljuk. Egy kárrendezés során is belelátva a feltételekbe el tud járni az érdekünkben ha a Biztosító esetleg kibújna a kötelezettsége alól. Életbiztosításokkal és egyéb pénzügyi megoldásokkal már kevesebb alkusz foglalkozik.
- Többesügynök: Függő ügynök olyan változata, aki nem egynek, hanem több pénzintézetnek dolgozik. Többesügynök dolgozhat ugyanúgy biztosítási területen mind pedig banki szférában is. Ő is jogilag a pénzintézetet képviseli nem az ügyfelet. Tud összehasonlításokat végezni azok között a pénzintézetek között, akikkel kapcsolatban áll. Banki szférában( hitelek, folyószámlák)és lakástakarékpénztári szegmensben csak függő ügynök vagy többesügynök létezik.
- Bróker: Tőkepiaci területen dolgozik kizárólag befektetésekkel. Az ügyfél igényei alapján segít megtalálni a számára legmegfelelőbb befektetést azon pénzintézeteknél, akikkel kapcsolatban áll. Ez értékpapírszámlát, illetve tőzsdei tranzakciókat foglal magában. Ez már nem az átlag magyar háztartás pénzügyeire van kitalálva, viszont ilyen is létezik.
Ebből is látszik mennyire szerteágazóak a közvetítői irányzatok, viszont korántsem olyan bonyolultak. A legfontosabb persze továbbra is az lesz, hogy az ügyfél kiben bízik? Hiszen bizalom nélkül nincs üzlet. Viszont ha már többször megégettük magunkat és szeretnénk ha a tanácsadó átlátja az összes pénzügyi szerződésünk és az alapján tud nekünk tanácsot adni akkor ismerkedjünk meg az ezeket az irányzatokat átfogó Allfinance fogalommal. Allfinance egyben alkusz, többesügynök és bróker, vagyis mindegyik területtel tisztában van és tud nekünk segíteni.Külföldön már ez sokkal elterjedtebb és megbecsültebb szakma. Kis hazánkban még kevésbé.
Te belegondoltál már eddigi életed során akikkel találkoztál vajon milyen jogviszonyban álltak veled, illetve a pénzintézettel?