Biztos kerültél már olyan helyzetbe, hogy kiszolgáltatva érezted magad bizonyos döntéshelyzetekben csak mert nagyon kevés tapasztalatod van azon a szakterületen. Például:
nagyobb biztonsággal mersz autót vásárolni, ha egy autószerelő megy veled és segít a döntésben?
nagyobb biztonsággal mersz belevágni egy építkezésbe, ha van, aki átveszi a terhet a válladról a tervezéstől kezdve a kivitelezésig?
jobb érzéssel írsz alá egy adásvételi szerződést, ha egy téged képviselő ügyvéd szakember készíti el?
Ebből következik a logikusnak tűnő kérdésem feléd: szívesebben kötsz meg úgy egy 20-30 évre szóló hitelszerződést, hogy tudod, hogy a számodra legmegfelelőbb hitelkonstrukciót kaptad meg rejtett költségek nélkül,mert egy téged képviselő szakember segített a döntésben?
Jobban alszol-e éjszakánként, ha 100% bizonyossággal tudod,ha veled valami történik a biztosító gondoskodik a családod anyagi helyzetéről? és folytathatnánk a sort...
Valakinek evidens, de szerintem érdemes hosszabban is kifejteni milyen élethelyzetekben van leginkább szükséged egy téged képviselő független pénzügyi szakemberre.
Ha már egy pár éve dolgozol(tehát van saját kereseted) előbb-utóbb elkezd foglalkoztatni a kérdés, hogyan is kellene "jól" menedzselni a bevételeid/kiadásaid, mégis hol és kivel indítsd el az első megtakarításod, hogyan vásárold meg az első ingatlanod vagy hogyan is kellene már most felkészülni egy-egy váratlan eseményre, ami miatt le kellene mondanod mostani életszínvonaladról. Ha eddig önállóan nem ment vagy érezted, hogy elég körülményes a biztosítókkal,bankokkal való kommunikáció, akkor még nem tapasztaltad meg milyen amikor van, aki a te érdekeidet nézi és pontosan tudja hogyan kell kommunikálni ezekkel a pénzintézetekkel, hogy meg is értsétek egymást.
Szóval mire is jó egy pénzügyi tanácsadó?
Helyetted is előre gondolkodik ,akár 10-20 évre. Sajnos az emberek maximum 4-5 évre előre szoktak tervezni, és minden ennél messzebb lévő előbb-utóbb úgyis bekövetkező élthelyzetükre a leggyakoribb válasz: messze van még. Csak ezzel az a baj, ha mindig csak 4-5 évre nézünk előre, akkor nagyon nehéz lesz 4-5 év alatt felkészülni egy 10-20 milliós kiadásba. Ezért van a pénzügyi tanácsadó, aki már most tudja, hogy 5 év múlva esedékes az ingatlanod felújítása, 15 év múlva a gyermeked taníttatása, és 25 év múlva pedig a nyugdíjad fog előtérbe kerülni. Tudja melyik szerződésed mikor jár le, így helyetted is próbál előre tervezni, hogy ne pazarold el a pénzedet és az idődet.
Mindezt úgy, hogy felméri az igényeidet és összehasonlítva több pénzintézet kínálatát keresi meg neked a legmegfelelőbb életbiztosítást,lakásbiztosítást, nyugdíjmegtakarítást, jelzáloghitelt stb...de itt még nincs vége a munkájának!
A legnagyobb előny leginkább ez után következik ha később is kapcsolatba maradtok:
-tudsz kit felhívni ha kérdéseid merülnek fel
-ismeri a szerződéseid ezért egy emberként tud az összes jövőbeni élethelyzetben újabb tanácsokat adni nektek(pl.meglévő lejárt Lakástakarékpénztári szerződést mire mikor a legegyszerűbb felhasználni és mit érdemes helyette kötni)
-minimum pár évente szervíz formájában feleleveníti melyik szerződést miért kötöttétek és ha változás következett be módosítja az igényeiteknek megfelelően.(pl. ingatlanotok felújításra került ezért módosítani kell a lakásbiztosítást)
-újabb igények felmerülésekor aktuálisan tud tájékoztatni mik a piacon lévő legújabb szolgáltatások(pl. milyen egészségbiztosítási termékeket érdemes megkötni ha a magánegészségügyi ellátást jobban preferáljátok)
-biztosítási káreseménynél nem egyedül állsz a biztosítóval szemben, hiszen ő ismeri a biztosítási szerződéseid és tud segíteni egy-egy kárbejelentésben,vagy konfliktus elsimításában a biztosítóval.(pl. életbiztosítási igénybejelentéshez milyen dokumentumokat kell elküldeni a biztosítónak)
-kaphattok tájékoztatást az újonnan megjelenő állami támogatások és adóvisszatérítéseket ti hogyan használhatnátok ki(pl. otthonfelújításhoz, saját nyugdíjmegtakarításhoz)
Amiért viszont én magam is minden téren igyekszek szakemberekre támaszkodni, ahelyett, hogy magam szenvedném végig, az a kiszolgáltatottság érzésének megszüntetése. A legrosszabb érzés a tehetetlenség és a kiszolgáltatottság. Akár az egészségünkről, a gyermekünk jövőjéről, az időskori megélhetésünkről vagy az első hitelünk felvételéről beszélünk. Ezek mind-mind fontos döntéseket igényelnek tőlünk, melyeket egyedül segítség nélkül nehezebb meghozni. Vagy ha meg is hozzuk nem akarunk naponta kételkedni benne vajon jól döntöttünk-e.