Hadd kezdjem egy idézettel:
„Egy életbiztosítás csak egy időtől megsárgult papírdarab teli számokkal és jogi kifejezésekkel, amíg meg nem szentelik özvegyi könnyek. Azután egy modern csodává válik. Valami olyanná, mint Aladdin lámpája. Étel, ruha, lakás, taníttatás, a gondolat békéje. A valaha íródott legkomolyabb szerelmeslevél... „
Jack J. Leterman Életbiztosításokkal foglalkozó ügynök, 1929 Norfolk
Amióta pénzügyi tanácsadóként dolgozok, talán a legmegosztóbb témakör mindig is az életbiztosítás volt az emberekkel való beszélgetéseim során.
Általában vagy nagyon elzárkóztak még csak a témától is, vagy nagyon nyitottan érdeklődtek milyen megoldások léteznek. Néha elég abszurd és vicces kifogások is előjönnek ilyenkor pl. Nehogy már örüljenek a gyerekeim ha meghalok stb..pedig ez nem erről szól, hogy meggazdagodjanak mások a halálunkon, hanem, hogy anyagilag túléljék ,ha már nem tudok róluk gondoskodni.
Ha te olvasod ezt a cikket, biztos a másik táborba tartozol, így szeretnék neked néhány fontos támpontot átadni mielőtt elköteleződsz.Ez édes kevés lesz ahhoz, hogy válassz, ugyanis ehhez egy pénzügyi szakember részletes igényfelmérése is kell hozzá, hiszen több tízezer életbiztosítás létezik a piacon. Enélkül esélyed sincs, hogy egy olyan biztosítást válassz, ami fizetni is fog és tényleg téged szolgál.
4 legfontosabb kérdés, amire választ kell kapnod:
- Ha van kiről gondoskodnom, mit jelentene számukra anyagilag, ha én nem lennék?Mennyi adósságot hagynék hátra, mennyibe kerülne a temetésem, mennyibe kerülnének a jövőben azok a kiadások, amit én finanszíroztam volna?(taníttatás,étkezés,rezsi,jelzáloghitel stb..)
- Megtakarítással együtt szeretnék biztosítást vagy csak önállóan?
- Hány éves koromig van szükségem életbiztosításra?
- Mi az az összeg, amit maximum fizetni tudok egy nekem megfelelő életbiztosításért havonta?
Vagy ha egyszerűbben akarsz számolni, beszorzod a havi fizetésed annyi évvel ahány évig szeretnél gondoskodni anyagilag a szeretteidről. Ez lesz a biztosítási összeg, melyet halálod esetén azonnal kifizetnek még hagyatéki eljáráson kívül a kedvezményezettnek.
Viszont nem csak halál esetén fizet egy életbiztosítás. Ha még nincs kiről gondoskodnod, vagy van de fontos számodra, hogy aktív dolgozó időszakod alatt bebiztosítsd az életszínvonalad, érdemes egyéb kiegészítő biztosításokat is vásárolnod. Pl. balesetbiztosítást, egészségbiztosítást ha örökre vagy ideiglenesen munkaképtelenné válnál. Itt fix csomagokat tudsz kérni, vagy akár egy teljesen személyre szabott csomagot tudsz magadnak össze válogatni melyekre szükséged van.
Az emberek 90%-a csak egy minimális balesetbiztosítással rendelkezik(legrosszabb esetben azzal is csak a lakásbiztosításban) mellyel csak becsapják magukat, hogy "van" életbiztosításuk. Általában azért, mert 1000-2000 ft-ból is kijön, és a havi 80.000 ft-os hiteltörlesztő mellé már "túl sok lenne" .Abba viszont sokan nem gondolnak bele, hogy a Biztosító nem véletlenül áraz úgy ahogy, a balesetek a legritkábban előforduló biztosítási események amiért fizetnie kell a biztosítónak.
A betegség már más tészta. Az elmúlt 15 évben kétszeresére növekedett a rákos betegségben szenvedők száma Magyarországon. Ez több mint 300.000 rákbeteget jelent. Más országokhoz képest listavezetők vagyunk a dohányzás és elhízás területén.Ezt a Biztosítók is tudják, így nyilván nagyobb díjjal fognak bebiztosítani ha túlsúlyos vagy és dohányzol. Azt nyilván nem kell mondanom, hogy addig tudsz életbiztosítást kötni, amíg egészséges vagy, vagyis az egészségügyi múltad tiszta az egészségügyi rendszer szerint. Utána vagy egyáltalán nem, vagy nagyon körülményesen tudsz életbiztosítást kötni. Így ezzel nem érdemes várni, minél fiatalabban és minél egészségesebben kötöd meg annál olcsóbb lesz ugyanaz a szolgáltatás.
Emiatt nem érdemes spórolnod azon, hogy csak balesetbiztosításod legyen vagy köss mellé egészségbiztosítást is. Ugyanis ha nem szeretnél meghalni betegségben, lennie kell egy megfelelő egészségbiztosításodnak, ami biztosítja számodra a megfelelő anyagi hátteret a gyógyuláshoz, ugyanis legalább 50%-ban azon múlik az ember élete, van-e elengedő pénze megfizetni a gyors és megfelelő vizsgálatokat és műtéteket.
Itt már kérhetsz konkrét összeget,melyet megkapsz ha diagnosztizálnak egy betegséget, vagy akár szolgáltatást is kaphatsz, hogy minél nagyobb esélyed legyen a gyógyulásra.
Kiindulásként felsorolok neked néhány biztosítási eseményt, amit mindenképp tartalmazzon a biztosításod:
- Haláleseti biztosítás(baleset és betegségre is)
- Maradandó Egészségkárosodás esetére biztosítás(lehetőleg balesetre és betegségre is)
- Kritikus betegségek esetére biztosítás(mely tartalmazza a vezető halálokokat, mint szív és érrendszeri betegségek, rák stb..)
Ha ezt követően még maradt pénzed további szolgáltatást is kérni, akkor nyugodtan válogathatsz még:
- Műtéti térítés
- Kórházi napi térítés
- Csonttörés, Égés
- Keresőképtelenség/Táppénz esetére szóló biztosítás
- Magán egészségügyi ellátást szervező és finanszírozó biztosítás
Természetesen nem csak magad, hanem szeretteid is bebiztosíthatod kisállat és gyermekbiztosítással. Határ a csillagos ég 🙂
Néhány extra tipp, amiről lehet nem hallottál még:
- egyes biztosítóknál a császármetszés is műtétnek számít
- terhesség előtt akár kismama biztosítást is köthetsz a terhesség alatt kialakult komplikációkra, esetleg lombikprogramra is.
- hitelfedezeti biztosításod esetén a biztosító közvetlenül a bankod felé fogja rendezni az aktuális tőketartozásod, így ahogy csökken a tőketartozásod a biztosítási összeg is folyamatosan csökken.
- koronavírus idején nem igazán elérhető, de ha hajlandó vagy orvosi vizsgálatoknak alávetni magad akár olcsóbb díjat is kicsikarhatsz.
- magyarországi biztosítási díjakkal megegyező díjért cserébe külföldön is gyógyulhatsz ,ha komoly betegséget diagnosztizálnak nálad.
- nem kell félned attól, hogy 10 év múlva kevés lesz a most kiválasztott biztosítási összeg, ugyanis évente emelkedik a biztosításod díja is és a biztosítási összege is arányosan annak érdekében, hogy tartsa az értékét.
- Ha változik a fizetésed, élethelyzeted rugalmasan tudod csökkenteni, növelni a biztosítási összegeket és a kiegészítőket is, így néha érdemes leülni és modernizálni a régen megkötött biztosításaid is.
- nem csak vér szerinti rokont tudsz kedvezményezettnek választani, illetve akár több kedvezményezettet is jelölhetsz egy szerződéshez.
Remélem tudtam segíteni közelebb kerülni a témához, viszont egyedül interneten vagy megfelelő szakember segítsége nélkül semmiképp se köss életbiztosítást, hiszen a családod és saját anyagi biztonságod bánhatja. Ezek a termékek folyamatosan változnak és megújulnak a piac változásait lekövetve, így semmiképp se azt a biztosítást kösd meg, amit a szomszéd dicsér, vagy amit tíz évvel ezelőtt a testvéred kötött, mert az az ő igényere lett szabva az ő pénzügyi helyzetéhez igazítva.
Hadd zárjam egy másik idézettel a témát:
" Ha nem tudsz felelősséget vállalni mindenért, ami az életedben történik, akkor válassz egy jó biztosítást!"